Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: На момент отзыва у банка лицензии на счете вкладчика оставались денежные средства, в связи с чем у него возникло право получить страховое возмещение.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Дорошенко О.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Николенко Л.Н.,
судей Яковлева Н.А., Мариной С.В.,
при секретаре С.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Б. на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 22 сентября 2014 года, которым суд исковые требования Б. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", АКБ Инвестбанк (ОАО) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, включении суммы вклада в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения оставил без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения Б., К., поддержавших доводы жалобы, представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" С.С., полагавшей, что жалоба удовлетворению не подлежит, судебная коллегия
установила:
К. обратился в суд с иском к АКБ "Инвестбанк" (ОАО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором просит суд признать незаконным отказ ГК "АСВ" в выплате страхового возмещения и обязать ОАО АКБ Инвестбанк включить сумму его вклада в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками и обязать ГК "АСВ" выплатить ему страховое возмещения по вкладу в указанном размере. В обоснование таких требований указал, что 23 июля 2011 года между ним и АКБ "Инвестбанк" (ОАО) был заключен договор банковского счета физического лица N. 11 декабря 2013 года на указанный счет им было внесено <данные изъяты> рублей. 12 декабря 2013 года в 07-22 часов, пользуясь услугами интернет-банка, он перевел со своего счета на текущий счет его супруги Б. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, а также перевел на принадлежащий ему другой счет денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. В тот же день, 12.12.2013 г. им была пополнен карточный счет его супруги, Б., на сумму <данные изъяты> рублей.
13 декабря 2013 года у банка отозвана лицензия, ввиду чего операция на сумму <данные изъяты> рублей не была проведена, денежные средства на основании заявления от 25.12.2013 года возвращены на его счет.
Как указывает истец, ему было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, в выплате страхового возмещения на сумму <данные изъяты> рублей отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о нем, как о вкладчике.
К. находит такой отказ ГК "АСВ" незаконным и не основанным на нормах действующего законодательства, а именно ст. ст. 2, 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
С аналогичными исковыми требованиями в суд обратилась Б., которая в исковом заявлении указала, что 11 апреля 2012 года ею с АКБ "Инвестбанк" (ОАО) был заключен договор банковского счета физического лица N. 12 декабря 2013 года на указанный счет ее супругом были переведены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, часть из которых в сумме <данные изъяты> рублей была переведена ею безналичным путем на банковскую карту, а затем, с учетом имеющихся на карте денежных средств, была снята наличными сумма <данные изъяты> рублей. В тот же день, 12 декабря 2013 года она перечислила на другой ее счет <данные изъяты> рублей, которые собиралась использовать в личных целях после начисления процентов. Также 12 декабря 2013 года ею было перечислено безналичным путем на банковскую карту денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.
13 декабря 2013 года у банка отозвана лицензия, ввиду чего денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была списана, но не перечислена по назначению и в последующем на основании ее заявления возвращена на счет.
Как указывает истица, ей, с учетом ранее внесенных денежных средств на счета, было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, в выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей было отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о ней, как о вкладчике.
Б. находит такой отказ ГК "АСВ" незаконным и не основанным на нормах действующего законодательства, а именно ст. ст. 2, 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Истица просит суд признать незаконным отказ ГК "АСВ" в выплате страхового возмещения, обязать ОАО АКБ "Инвестбанк" включить ее требования в реестр обязательств перед вкладчиками и обязать ГК "АСВ" выплатить ей страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.
На основании определения Ленинградского районного суда от 05 июня 2014 года дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от 02 сентября 2014 года производство по гражданскому делу в части требований К., Б. к ОАО АКБ Инвестбанк о включении требований в реестр кредиторов прекращено.
На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от 22 сентября 2014 года производство по гражданскому делу по иску К. к ГК "АСВ" о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения прекращено ввиду его отказа от иска по причине удовлетворения его требований ответчиком.
Рассмотрев дело, суд постановил изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Б. просит решение суда отменить, настаивая на доводах своего иска, указывая на необоснованность выводов суда.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
Установлено, что 12 декабря 2013 года, пользуясь услугами интернет-банка, К. перевел со своего счета на текущий счет его супруги Б. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
Приказом Банка России от 13 декабря 2013 г. N у АКБ "Инвестбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2014 года АКБ Инвестбанк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
АКБ Инвестбанк является участником системы страхования вкладов.
Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Б. выплачено страховое возмещение по вкладам, размещенным в ОАО АКБ "Инвестбанк" до 12.12.2013 года в сумме <данные изъяты> рублей. Возмещение по вкладу на сумму <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рублей) не выплачено.
Из представленных ответчиком доказательств следует, что на дату перечисления денежных средств на имя истицы ее супругом - 12.12.2013 года АКБ "Инвестбанк" не исполнял своих обязательств перед клиентами.
Данное обстоятельство подтверждается, в частности, предписанием Центрального банка РФ от 13 августа 2013 N, согласно которому на период с 14 августа 2013 года по 13 февраля 2014 года повторно введено ограничение на выполнение операций, в том числе: на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезиденстам), на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных бумаг (облигаций, векселей...).
Согласно сообщения конкурсного управляющего АКБ "Инвестбанк" от 02 апреля 2014 года с 11 декабря 2013 года в банке сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. У Банка был открыт счет N "средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".
Объем неисполненных обязательств по указанному счету по состоянию на 11 декабря 2014 года составил <данные изъяты> рублей, а на 12 декабря 2013 года - <данные изъяты> рублей.
Наличие неисполненных обязательств подтверждается также оборотной ведомостью по счетам кредитной организации по состоянию на 11 декабря 2013 года.
Кроме того, факт неплатежеспособности банка подтверждается, в том числе, и многочисленными заявлениями вкладчиков, поданными в декабре 2013 года, с жалобами на невыдачу наличных со вкладов через кассу.
Согласно ст. 7 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством РФ.
Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". При этом, расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав представленные документы, суд сделал верный вывод о том, что на момент совершения расходных и приходных записей по счетам 3-го лица К. и истицы банк обладал признаками банкротства и был неплатежеспособен, в связи с чем, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).
При указанных обстоятельствах, действия истицы, третьего лица и банка по образованию остатков по счету Б. представляют собой формальные внутрибанковские проводки, и не отражают действительного поступления денежных средств на ее счет. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истицы реальных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, нельзя считать, что истицей был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.
В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 22 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 24.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6007/2014Г.
Требование: О признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, включении суммы вклада в реестр вкладчиков банка, взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: На момент отзыва у банка лицензии на счете вкладчика оставались денежные средства, в связи с чем у него возникло право получить страховое возмещение.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 декабря 2014 г. по делу N 33-6007/2014г.
Судья Дорошенко О.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Николенко Л.Н.,
судей Яковлева Н.А., Мариной С.В.,
при секретаре С.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Б. на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 22 сентября 2014 года, которым суд исковые требования Б. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", АКБ Инвестбанк (ОАО) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, включении суммы вклада в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения оставил без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения Б., К., поддержавших доводы жалобы, представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" С.С., полагавшей, что жалоба удовлетворению не подлежит, судебная коллегия
установила:
К. обратился в суд с иском к АКБ "Инвестбанк" (ОАО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором просит суд признать незаконным отказ ГК "АСВ" в выплате страхового возмещения и обязать ОАО АКБ Инвестбанк включить сумму его вклада в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками и обязать ГК "АСВ" выплатить ему страховое возмещения по вкладу в указанном размере. В обоснование таких требований указал, что 23 июля 2011 года между ним и АКБ "Инвестбанк" (ОАО) был заключен договор банковского счета физического лица N. 11 декабря 2013 года на указанный счет им было внесено <данные изъяты> рублей. 12 декабря 2013 года в 07-22 часов, пользуясь услугами интернет-банка, он перевел со своего счета на текущий счет его супруги Б. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, а также перевел на принадлежащий ему другой счет денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. В тот же день, 12.12.2013 г. им была пополнен карточный счет его супруги, Б., на сумму <данные изъяты> рублей.
13 декабря 2013 года у банка отозвана лицензия, ввиду чего операция на сумму <данные изъяты> рублей не была проведена, денежные средства на основании заявления от 25.12.2013 года возвращены на его счет.
Как указывает истец, ему было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, в выплате страхового возмещения на сумму <данные изъяты> рублей отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о нем, как о вкладчике.
К. находит такой отказ ГК "АСВ" незаконным и не основанным на нормах действующего законодательства, а именно ст. ст. 2, 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
С аналогичными исковыми требованиями в суд обратилась Б., которая в исковом заявлении указала, что 11 апреля 2012 года ею с АКБ "Инвестбанк" (ОАО) был заключен договор банковского счета физического лица N. 12 декабря 2013 года на указанный счет ее супругом были переведены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, часть из которых в сумме <данные изъяты> рублей была переведена ею безналичным путем на банковскую карту, а затем, с учетом имеющихся на карте денежных средств, была снята наличными сумма <данные изъяты> рублей. В тот же день, 12 декабря 2013 года она перечислила на другой ее счет <данные изъяты> рублей, которые собиралась использовать в личных целях после начисления процентов. Также 12 декабря 2013 года ею было перечислено безналичным путем на банковскую карту денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.
13 декабря 2013 года у банка отозвана лицензия, ввиду чего денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была списана, но не перечислена по назначению и в последующем на основании ее заявления возвращена на счет.
Как указывает истица, ей, с учетом ранее внесенных денежных средств на счета, было выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей, в выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей было отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о ней, как о вкладчике.
Б. находит такой отказ ГК "АСВ" незаконным и не основанным на нормах действующего законодательства, а именно ст. ст. 2, 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Истица просит суд признать незаконным отказ ГК "АСВ" в выплате страхового возмещения, обязать ОАО АКБ "Инвестбанк" включить ее требования в реестр обязательств перед вкладчиками и обязать ГК "АСВ" выплатить ей страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.
На основании определения Ленинградского районного суда от 05 июня 2014 года дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от 02 сентября 2014 года производство по гражданскому делу в части требований К., Б. к ОАО АКБ Инвестбанк о включении требований в реестр кредиторов прекращено.
На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от 22 сентября 2014 года производство по гражданскому делу по иску К. к ГК "АСВ" о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения прекращено ввиду его отказа от иска по причине удовлетворения его требований ответчиком.
Рассмотрев дело, суд постановил изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Б. просит решение суда отменить, настаивая на доводах своего иска, указывая на необоснованность выводов суда.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
Установлено, что 12 декабря 2013 года, пользуясь услугами интернет-банка, К. перевел со своего счета на текущий счет его супруги Б. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
Приказом Банка России от 13 декабря 2013 г. N у АКБ "Инвестбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2014 года АКБ Инвестбанк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
АКБ Инвестбанк является участником системы страхования вкладов.
Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Б. выплачено страховое возмещение по вкладам, размещенным в ОАО АКБ "Инвестбанк" до 12.12.2013 года в сумме <данные изъяты> рублей. Возмещение по вкладу на сумму <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рублей) не выплачено.
Из представленных ответчиком доказательств следует, что на дату перечисления денежных средств на имя истицы ее супругом - 12.12.2013 года АКБ "Инвестбанк" не исполнял своих обязательств перед клиентами.
Данное обстоятельство подтверждается, в частности, предписанием Центрального банка РФ от 13 августа 2013 N, согласно которому на период с 14 августа 2013 года по 13 февраля 2014 года повторно введено ограничение на выполнение операций, в том числе: на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезиденстам), на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных бумаг (облигаций, векселей...).
Согласно сообщения конкурсного управляющего АКБ "Инвестбанк" от 02 апреля 2014 года с 11 декабря 2013 года в банке сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. У Банка был открыт счет N "средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".
Объем неисполненных обязательств по указанному счету по состоянию на 11 декабря 2014 года составил <данные изъяты> рублей, а на 12 декабря 2013 года - <данные изъяты> рублей.
Наличие неисполненных обязательств подтверждается также оборотной ведомостью по счетам кредитной организации по состоянию на 11 декабря 2013 года.
Кроме того, факт неплатежеспособности банка подтверждается, в том числе, и многочисленными заявлениями вкладчиков, поданными в декабре 2013 года, с жалобами на невыдачу наличных со вкладов через кассу.
Согласно ст. 7 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством РФ.
Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". При этом, расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав представленные документы, суд сделал верный вывод о том, что на момент совершения расходных и приходных записей по счетам 3-го лица К. и истицы банк обладал признаками банкротства и был неплатежеспособен, в связи с чем, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).
При указанных обстоятельствах, действия истицы, третьего лица и банка по образованию остатков по счету Б. представляют собой формальные внутрибанковские проводки, и не отражают действительного поступления денежных средств на ее счет. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истицы реальных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем, нельзя считать, что истицей был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.
В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 22 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)