Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Строка N 57
26 марта 2013 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего: Бабкиной Г.Н.,
судей: Шабановой О.Н., Зелепукина А.В.,
при секретаре С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.
гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Альфа-Банк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе представителя ОАО "Альфа-Банк" Т. на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 19.11.2012.
(судья Ятленко В.В.)
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании N М0РDR320S11090100323 от 08.09.2011 в размере ... руб., в том числе: .. руб. основного долга, ... руб. начисленных процентов, ... руб. штрафов и неустоек, ссылаясь на следующие обстоятельства.
08.09.2011 ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Б. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен номер N М0РОК320811090100323 в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях доставления персонального кредита (с условием ежемесячного погашения задолженности частями) N 1331 от 29.12.2010, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере ... руб.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В настоящее время Б. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Решением Коминтерновского районного суда от 19.11.2012 исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены (л.д. 49 - 53).
В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит отменить решение суда в части уменьшения неустойки подлежащей взысканию (л.д. 46).
Неявившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
- 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
- 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
- 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
- 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 01.09.2011 Б. обратился в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением и просил в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, заключить с ним Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 21 - 25).
Б. согласился с Общими условиями предоставления Персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления и с тарифами ОАО "Альфа-Банк" и просил:
- - рассмотреть возможность заключения с ним Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" в редакции, действующей на момент заключения Соглашения о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты;
- - установить лимит кредитования и индивидуальные условия кредитования;
- - открыть ему Счет Кредитной карты в рублях в соответствии Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк";
- - выдать к Счету Кредитной карты Кредитную карту ОАО "АЛЬФА-БАНК" категории, установленной Банком для определенного ему лимита кредитования, при условии заключения Соглашения о кредитовании, предусматривающего выдачу Кредитной карты, в порядке, определенном Банком;
- - осуществлять кредитование на условиях, указанных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "АЛЬФА- Банк" и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, согласованных ответчиком.
Кроме того, Б. дал подтверждение о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк", подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" и обязался выполнять условия договора.
08.09.2011 ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Б. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен номер N M0PDR320S11090100323 в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях доставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности частями) N 1331 от 29.12.2010, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 25,99% годовых, что подтверждается справкой по персональному кредиту (л.д. 13).
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере ... руб.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14 - 18).
Установив вышеизложенные обстоятельства, суд первой инстанции дал им надлежащую оценку, указав, что кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено.
При этом банк свои обязательства исполнил, тогда как ответчик своих обязательств по договору не выполняет - не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно Общим условиям (п. п. 5.1 - 5.2), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3., в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3, настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (л.д. 30).
В связи с вышеизложенным суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования о взыскал с ответчика задолженность по кредиту, исходя из представленного расчета, который ответчиком не оспорен (л.д. 11 - 12).
При этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд первой инстанции снизил подлежащую взысканию неустойку.
Так согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Обжалуя решение в части снижения неустойки, ОАО "АЛЬФА-Банк" указал, что ответчик о снижении неустойки не просил, что нарушает принцип диспозитивности гражданских правоотношений и гражданского судопроизводства.
Судебная коллегия не находит оснований к отмене состоявшегося решения суда в части уменьшения неустойки подлежащей взысканию, поскольку суд первой инстанции, снижая неустойку, обоснованно руководствовался требованиями ст. 333 ГК РФ, которая предоставляет такое право суду; при этом суд исходил из того, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При изложенных обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, которое вынесено при правильном применении норм материального права. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 19.11.2012 оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ОАО "Альфа-Банк" Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.03.2013 N 33-1742
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2013 г. N 33-1742
Строка N 57
26 марта 2013 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего: Бабкиной Г.Н.,
судей: Шабановой О.Н., Зелепукина А.В.,
при секретаре С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.
гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Альфа-Банк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе представителя ОАО "Альфа-Банк" Т. на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 19.11.2012.
(судья Ятленко В.В.)
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании N М0РDR320S11090100323 от 08.09.2011 в размере ... руб., в том числе: .. руб. основного долга, ... руб. начисленных процентов, ... руб. штрафов и неустоек, ссылаясь на следующие обстоятельства.
08.09.2011 ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Б. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен номер N М0РОК320811090100323 в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях доставления персонального кредита (с условием ежемесячного погашения задолженности частями) N 1331 от 29.12.2010, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере ... руб.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В настоящее время Б. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Решением Коминтерновского районного суда от 19.11.2012 исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены (л.д. 49 - 53).
В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит отменить решение суда в части уменьшения неустойки подлежащей взысканию (л.д. 46).
Неявившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
- 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
- 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
- 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
- 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 01.09.2011 Б. обратился в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением и просил в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, заключить с ним Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 21 - 25).
Б. согласился с Общими условиями предоставления Персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления и с тарифами ОАО "Альфа-Банк" и просил:
- - рассмотреть возможность заключения с ним Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" в редакции, действующей на момент заключения Соглашения о кредитовании, предусматривающего выдачу кредитной карты;
- - установить лимит кредитования и индивидуальные условия кредитования;
- - открыть ему Счет Кредитной карты в рублях в соответствии Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк";
- - выдать к Счету Кредитной карты Кредитную карту ОАО "АЛЬФА-БАНК" категории, установленной Банком для определенного ему лимита кредитования, при условии заключения Соглашения о кредитовании, предусматривающего выдачу Кредитной карты, в порядке, определенном Банком;
- - осуществлять кредитование на условиях, указанных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "АЛЬФА- Банк" и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, согласованных ответчиком.
Кроме того, Б. дал подтверждение о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк", подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" и обязался выполнять условия договора.
08.09.2011 ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Б. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен номер N M0PDR320S11090100323 в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях доставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности частями) N 1331 от 29.12.2010, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 25,99% годовых, что подтверждается справкой по персональному кредиту (л.д. 13).
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере ... руб.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14 - 18).
Установив вышеизложенные обстоятельства, суд первой инстанции дал им надлежащую оценку, указав, что кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено.
При этом банк свои обязательства исполнил, тогда как ответчик своих обязательств по договору не выполняет - не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно Общим условиям (п. п. 5.1 - 5.2), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3., в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3, настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (л.д. 30).
В связи с вышеизложенным суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования о взыскал с ответчика задолженность по кредиту, исходя из представленного расчета, который ответчиком не оспорен (л.д. 11 - 12).
При этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд первой инстанции снизил подлежащую взысканию неустойку.
Так согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Обжалуя решение в части снижения неустойки, ОАО "АЛЬФА-Банк" указал, что ответчик о снижении неустойки не просил, что нарушает принцип диспозитивности гражданских правоотношений и гражданского судопроизводства.
Судебная коллегия не находит оснований к отмене состоявшегося решения суда в части уменьшения неустойки подлежащей взысканию, поскольку суд первой инстанции, снижая неустойку, обоснованно руководствовался требованиями ст. 333 ГК РФ, которая предоставляет такое право суду; при этом суд исходил из того, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При изложенных обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, которое вынесено при правильном применении норм материального права. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 19.11.2012 оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ОАО "Альфа-Банк" Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)