Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 12 сентября 2013 года.
Полный текст постановления изготовлен 19 сентября 2013 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Р.Г. Нагаева
судей В.Я. Голобородько, С.Н. Крекотнева
при ведении протокола судебного заседания секретарем А.С. Абрамовым
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционной жалобы
ООО "Агра-Лайн-Плюс"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013
по делу N А40-77625/12-70-199Б, вынесенное судьей Е.Н. Кондрат
о признании сделки недействительной
по делу о признании несостоятельным (банкротом) ООО "КБ "Холдинг-Кредит"
при участии в судебном заседании:
от ООО "Агра-Лайн-Плюс" - по дов. от 25.06.2013 - Стройков В.И.
от конкурсного управляющего ООО "КБ "Холдинг-Кредит" ГК "АСВ" - по дов. от 22.07.2013 - Гаврюшин М.В.
установил:
Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-352 у ООО "Коммерческого банка "Холдинг-Кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-354 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.06.2012 по делу N А40-77625/12-70-199"Б" ООО "КБ "Холдинг-Кредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительными действий (банковских операций) Банка по списанию с расчетного счета Общества с ограниченной ответственностью "Агра-Лайн-Плюс" N 40702810604000000017, открытого в ООО "КБ "Холдинг-Кредит", денежных средств в общем размере 2 014 535 руб. 52 коп. (14.05.2012 банковскими операциями списаны денежные средства в размере 14 535 руб. 52 коп. и 2 000 000 руб.) в счет досрочного погашения задолженности общества по кредитному договору от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11, и применении последствий недействительности указанных действий.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б признаны недействительными банковские операции по списанию денежных средств с расчетного счета ООО "Агра-Лайн-Плюс" N 40702810604000000017, открытого в ООО "КБ "Холдинг-Кредит", оформляющие досрочное погашение обязательств по Кредитному договору от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11: банковскую операцию от 14.05.2012 по списанию денежных средств в размере 14 535 руб.; банковскую операцию от 14.05.2012 по списанию денежных средств в размере 2 000 000 руб. Применены последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке: восстановить задолженность ООО "КБ "Холдинг-Кредит" перед ООО "Агра-Лайн-Плюс" по расчетному счету N 40702810604000000017 в размере 2 014 535 руб. 52 коп.; взыскано с ООО "Агра-Лайн-Плюс" в пользу ООО "КБ "Холдинг-Кредит" задолженность по Кредитному договору от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11 в размере 2 014 535 руб. 52 коп.
Не согласившись с вынесенным определением, ООО "Агра-Лайн-Плюс" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит полностью отменить определение суда, принять новый судебный акт. В апелляционной жалобе общество указывает на ненадлежащее исследование судом первой инстанции фактических обстоятельств дела и отсутствие в определении суда надлежащей оценки доказательств по делу.
Изучив представленные в дело доказательства, выслушав представителей сторон, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, руководствуясь ст. ст. 123, 156, 266 и 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела, и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.
Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-352 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-354 с 16.05.2012 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Между ООО "КБ "Холдинг-Кредит" и ООО "Агра-Лайн-Плюс" заключен Договор счета, в соответствии с которым Банк являлся должником вышеуказанного юридического лица по договору банковского счета и обязан был осуществлять выдачу денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Агра-Лайн-Плюс" являлось кредитором банка на сумму денежных средств, находившихся на его счете, и имело право требовать от банка исполнения обязанностей.
В свою очередь до осуществления оспариваемых действий, ООО "Агра-Лайн-Плюс" имело перед Банком обязательства, основанные на Кредитном договоре от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11, взыскание по которым могло пополнить конкурсную массу банка.
В силу п. 1 ст. 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусматривает, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 данного Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Правила настоящей статьи могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации.
Согласно пп. 3 п. 1 ст. 50.10 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" после признания кредитной организации банкротом заявление об оспаривании сделки по основаниям, предусмотренным главой III.1 Закона о банкротстве, предъявляется конкурсным управляющим в рамках дела о банкротстве.
В силу п. 3 ст. 61.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III.1 этого Закона, понимаются, в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.
- В соответствии с Постановлением Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);
- Согласно ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано больше предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве). Данный перечень является открытым, предпочтение может иметь место и в иных случаях.
Согласно п. 2 ст. 61.3 установлено, что сделка, указанная в п. 1 данной статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
При этом, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
В силу п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
Как следует из имеющихся в материалах дела документов, Банк России Приказом от 16.05.2012 N ОД-352 отозвал у ООО "КБ "Холдинг-Кредит" лицензию с 16.05.2012 и с этой же даты ввел в Банке временную администрацию.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве и с учетом ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций для признания оспариваемых действий недействительными необходимо установить следующие обстоятельства: оказание предпочтения одному из кредиторов Банка перед другими кредиторами (клиентами) Банка в части удовлетворения его требований; совершение оспариваемой сделки в течение одного месяца перед введением в банке временной администрации.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве для целей данного Федерального закона под денежным обязательством понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ основанию; кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.
Согласно Договору счета ООО "Агра-Лайн-Плюс" являлось кредитором Банка на сумму денежных средств, которые находились на его расчетном счете в данном Банке. Так, согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На момент совершения ООО "КБ "Холдинг-Кредит" оспариваемых действий, отношения между Банком и кредитором регулировались соответствующим договором банковского счета. Банк являлся должником Общества и обязан был осуществлять перечисление денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Агра-Лайн-Плюс" являлось кредитором и имело право требовать от Банка исполнения своих обязанностей. Таким образом, данные отношения между банком и кредитором являлись обязательственными и возникли с момента заключения договора банковского счета.
Вместе с тем оспариваемые действия были совершены в течение одного месяца до дня введения в Банке временной администрации, а именно: банковские операции совершены 14.05.2012, а временная администрация в Банке была введена 16.05.2012.
На основании ст. 2 Закона о банкротстве кредиторами являются лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору. Соответственно, любое лицо, имеющее право требования к Банку, является его кредитором вне зависимости от срока наступления исполнения обязательств.
Согласно выпискам из реестра требований кредиторов Банка, представленным в материалы дела, у Банка имелись обязательства перед физическими и юридическими лицами по договорам вклада, счета, а также обязательным платежам в бюджет.
В п. 6 Информационного письма Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
Таким образом, законодательство о банкротстве Российской Федерации не требует для признания сделки (действий) недействительной по ст. 61.3 Закона о банкротстве, чтобы на момент совершения между должником и отдельным кредитором оспариваемой сделки (совершения действий, поступления платежного поручения) требования иных его кредиторов были не исполнены, достаточно наличия кредиторов.
При этом представленным в материалы дела выписками из реестра требований кредиторов Банка, Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-125823/2011, вступившим в законную силу на момент осуществления банком оспариваемых действий, предъявленными в суд на дату совершения спорных сделок исковыми заявлениями клиентов Банка (ООО "Московский ОТК", ООО "Промпроект", ООО "НПО Валентина", ООО "Униформтекс", ООО "ЭнергоОборудование"), а также сообщениями СМИ подтверждается, что на дату совершения оспариваемых действий у ООО "КБ "Холдинг-Кредит" имелись и другие кредиторы. Следовательно, на дату совершения оспариваемых действий ООО "КБ "Холдинг-Кредит" имел неисполненные в установленный срок обязательства перед своими клиентами.
Действия ООО "КБ "Холдинг-Кредит" по списанию с расчетного счета ООО "Агра-Лайн-Плюс" денежных средств в общем размере 2 014 535 руб. 52 коп. в счет погашения задолженности общества по кредитному договору повлекли изменение состава имущества и обязательств банка: ООО "Агра-Лайн-Плюс" получило преимущественное удовлетворение своего требования перед другими кредиторами Банка, которые получат удовлетворение своих требований в порядке законодательства Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) в рамках своей очереди и пропорционально суммам своих требований.
Если бы оспариваемые действия не были совершены сторонами, то кредитор в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций учитывался бы в составе кредиторов третьей очереди реестра требований кредиторов Банка, а исполнение его обязательств по Кредитному договору могли пополнить конкурсную массу Банка.
Таким образом, действия банка по списанию с расчетного счета общества 14.05.2012 денежных средств в общем размере 2 014 535 руб. 52 коп. в счет досрочного погашения кредитных обязательств перед банком привели к тому, что ООО "Агра-Лайн-Плюс" оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований по договору банковского счета, существовавших до совершения оспариваемых действий, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
К оспариваемым действиям не применима норма, установленная п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, так как они осуществлены не в ходе обычной хозяйственной деятельности ООО "КБ "Холдинг-Кредит"и не являются сделками по передаче имущества и принятию обязательств ООО "КБ "Холдинг-Кредит".
По мнению суда апелляционной инстанции исполнение ООО "КБ "Холдинг-Кредит" обязательств своего клиента в условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед своими клиентами - не является обычной хозяйственной деятельностью.
К сделкам по принятию обязательств или обязанностей относятся, в частности, любые договоры, предусматривающие уплату должником денег, в том числе договоры купли-продажи (для покупателя), подряда (для заказчика), кредита (для заемщика), а также договоры поручительства, залога и т.п.
Исполнение же ООО "КБ "Холдинг-Кредит" обязательств перед своим клиентом по договору банковского счета к таковым не относится.
Согласно распечатки из автоматизированной бухгалтерской базы ООО "КБ "Холдинг-Кредит", отражающей сведения по кредитному договору, следует, что задолженность по указанному договору была погашена досрочно. Досрочное погашение по кредитному договору не может являться обычной хозяйственной деятельностью.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд апелляционной инстанции соглашается с позицией Арбитражного суда г. Москвы о том, что заявитель представил в материалы дела достаточное количество надлежащих и допустимых доказательств, свидетельствующих об оказании банком предпочтения ООО "Агра-Лайн-Плюс" перед другими кредиторами ООО "КБ "Холдинг-Кредит"в отношении удовлетворения требования по Договору счета.
Таким образом, суд апелляционной инстанции, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не могут служить основанием для отмены определения, вынесенного Арбитражным судом г. Москвы. Обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены полно и правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального права судом не допущено. Основания для отмены определения суда отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Агра-Лайн-Плюс" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Р.Г.НАГАЕВ
Судьи
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
С.Н.КРЕКОТНЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 19.09.2013 N 09АП-27783/2013 ПО ДЕЛУ N А40-77625/12-70-199Б
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 19 сентября 2013 г. N 09АП-27783/2013
Дело N А40-77625/12-70-199Б
Резолютивная часть постановления объявлена 12 сентября 2013 года.
Полный текст постановления изготовлен 19 сентября 2013 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Р.Г. Нагаева
судей В.Я. Голобородько, С.Н. Крекотнева
при ведении протокола судебного заседания секретарем А.С. Абрамовым
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционной жалобы
ООО "Агра-Лайн-Плюс"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013
по делу N А40-77625/12-70-199Б, вынесенное судьей Е.Н. Кондрат
о признании сделки недействительной
по делу о признании несостоятельным (банкротом) ООО "КБ "Холдинг-Кредит"
при участии в судебном заседании:
от ООО "Агра-Лайн-Плюс" - по дов. от 25.06.2013 - Стройков В.И.
от конкурсного управляющего ООО "КБ "Холдинг-Кредит" ГК "АСВ" - по дов. от 22.07.2013 - Гаврюшин М.В.
установил:
Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-352 у ООО "Коммерческого банка "Холдинг-Кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-354 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.06.2012 по делу N А40-77625/12-70-199"Б" ООО "КБ "Холдинг-Кредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительными действий (банковских операций) Банка по списанию с расчетного счета Общества с ограниченной ответственностью "Агра-Лайн-Плюс" N 40702810604000000017, открытого в ООО "КБ "Холдинг-Кредит", денежных средств в общем размере 2 014 535 руб. 52 коп. (14.05.2012 банковскими операциями списаны денежные средства в размере 14 535 руб. 52 коп. и 2 000 000 руб.) в счет досрочного погашения задолженности общества по кредитному договору от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11, и применении последствий недействительности указанных действий.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б признаны недействительными банковские операции по списанию денежных средств с расчетного счета ООО "Агра-Лайн-Плюс" N 40702810604000000017, открытого в ООО "КБ "Холдинг-Кредит", оформляющие досрочное погашение обязательств по Кредитному договору от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11: банковскую операцию от 14.05.2012 по списанию денежных средств в размере 14 535 руб.; банковскую операцию от 14.05.2012 по списанию денежных средств в размере 2 000 000 руб. Применены последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке: восстановить задолженность ООО "КБ "Холдинг-Кредит" перед ООО "Агра-Лайн-Плюс" по расчетному счету N 40702810604000000017 в размере 2 014 535 руб. 52 коп.; взыскано с ООО "Агра-Лайн-Плюс" в пользу ООО "КБ "Холдинг-Кредит" задолженность по Кредитному договору от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11 в размере 2 014 535 руб. 52 коп.
Не согласившись с вынесенным определением, ООО "Агра-Лайн-Плюс" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит полностью отменить определение суда, принять новый судебный акт. В апелляционной жалобе общество указывает на ненадлежащее исследование судом первой инстанции фактических обстоятельств дела и отсутствие в определении суда надлежащей оценки доказательств по делу.
Изучив представленные в дело доказательства, выслушав представителей сторон, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, руководствуясь ст. ст. 123, 156, 266 и 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела, и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.
Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-352 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 16.05.2012 N ОД-354 с 16.05.2012 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Между ООО "КБ "Холдинг-Кредит" и ООО "Агра-Лайн-Плюс" заключен Договор счета, в соответствии с которым Банк являлся должником вышеуказанного юридического лица по договору банковского счета и обязан был осуществлять выдачу денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Агра-Лайн-Плюс" являлось кредитором банка на сумму денежных средств, находившихся на его счете, и имело право требовать от банка исполнения обязанностей.
В свою очередь до осуществления оспариваемых действий, ООО "Агра-Лайн-Плюс" имело перед Банком обязательства, основанные на Кредитном договоре от 16.08.2011 N 10-БК/ДФ/11, взыскание по которым могло пополнить конкурсную массу банка.
В силу п. 1 ст. 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусматривает, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 данного Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Правила настоящей статьи могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации.
Согласно пп. 3 п. 1 ст. 50.10 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" после признания кредитной организации банкротом заявление об оспаривании сделки по основаниям, предусмотренным главой III.1 Закона о банкротстве, предъявляется конкурсным управляющим в рамках дела о банкротстве.
В силу п. 3 ст. 61.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III.1 этого Закона, понимаются, в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.
- В соответствии с Постановлением Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);
- Согласно ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано больше предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве). Данный перечень является открытым, предпочтение может иметь место и в иных случаях.
Согласно п. 2 ст. 61.3 установлено, что сделка, указанная в п. 1 данной статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
При этом, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
В силу п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
Как следует из имеющихся в материалах дела документов, Банк России Приказом от 16.05.2012 N ОД-352 отозвал у ООО "КБ "Холдинг-Кредит" лицензию с 16.05.2012 и с этой же даты ввел в Банке временную администрацию.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве и с учетом ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций для признания оспариваемых действий недействительными необходимо установить следующие обстоятельства: оказание предпочтения одному из кредиторов Банка перед другими кредиторами (клиентами) Банка в части удовлетворения его требований; совершение оспариваемой сделки в течение одного месяца перед введением в банке временной администрации.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве для целей данного Федерального закона под денежным обязательством понимается обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ основанию; кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.
Согласно Договору счета ООО "Агра-Лайн-Плюс" являлось кредитором Банка на сумму денежных средств, которые находились на его расчетном счете в данном Банке. Так, согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На момент совершения ООО "КБ "Холдинг-Кредит" оспариваемых действий, отношения между Банком и кредитором регулировались соответствующим договором банковского счета. Банк являлся должником Общества и обязан был осуществлять перечисление денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Агра-Лайн-Плюс" являлось кредитором и имело право требовать от Банка исполнения своих обязанностей. Таким образом, данные отношения между банком и кредитором являлись обязательственными и возникли с момента заключения договора банковского счета.
Вместе с тем оспариваемые действия были совершены в течение одного месяца до дня введения в Банке временной администрации, а именно: банковские операции совершены 14.05.2012, а временная администрация в Банке была введена 16.05.2012.
На основании ст. 2 Закона о банкротстве кредиторами являются лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору. Соответственно, любое лицо, имеющее право требования к Банку, является его кредитором вне зависимости от срока наступления исполнения обязательств.
Согласно выпискам из реестра требований кредиторов Банка, представленным в материалы дела, у Банка имелись обязательства перед физическими и юридическими лицами по договорам вклада, счета, а также обязательным платежам в бюджет.
В п. 6 Информационного письма Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
Таким образом, законодательство о банкротстве Российской Федерации не требует для признания сделки (действий) недействительной по ст. 61.3 Закона о банкротстве, чтобы на момент совершения между должником и отдельным кредитором оспариваемой сделки (совершения действий, поступления платежного поручения) требования иных его кредиторов были не исполнены, достаточно наличия кредиторов.
При этом представленным в материалы дела выписками из реестра требований кредиторов Банка, Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-125823/2011, вступившим в законную силу на момент осуществления банком оспариваемых действий, предъявленными в суд на дату совершения спорных сделок исковыми заявлениями клиентов Банка (ООО "Московский ОТК", ООО "Промпроект", ООО "НПО Валентина", ООО "Униформтекс", ООО "ЭнергоОборудование"), а также сообщениями СМИ подтверждается, что на дату совершения оспариваемых действий у ООО "КБ "Холдинг-Кредит" имелись и другие кредиторы. Следовательно, на дату совершения оспариваемых действий ООО "КБ "Холдинг-Кредит" имел неисполненные в установленный срок обязательства перед своими клиентами.
Действия ООО "КБ "Холдинг-Кредит" по списанию с расчетного счета ООО "Агра-Лайн-Плюс" денежных средств в общем размере 2 014 535 руб. 52 коп. в счет погашения задолженности общества по кредитному договору повлекли изменение состава имущества и обязательств банка: ООО "Агра-Лайн-Плюс" получило преимущественное удовлетворение своего требования перед другими кредиторами Банка, которые получат удовлетворение своих требований в порядке законодательства Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) в рамках своей очереди и пропорционально суммам своих требований.
Если бы оспариваемые действия не были совершены сторонами, то кредитор в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций учитывался бы в составе кредиторов третьей очереди реестра требований кредиторов Банка, а исполнение его обязательств по Кредитному договору могли пополнить конкурсную массу Банка.
Таким образом, действия банка по списанию с расчетного счета общества 14.05.2012 денежных средств в общем размере 2 014 535 руб. 52 коп. в счет досрочного погашения кредитных обязательств перед банком привели к тому, что ООО "Агра-Лайн-Плюс" оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований по договору банковского счета, существовавших до совершения оспариваемых действий, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
К оспариваемым действиям не применима норма, установленная п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, так как они осуществлены не в ходе обычной хозяйственной деятельности ООО "КБ "Холдинг-Кредит"и не являются сделками по передаче имущества и принятию обязательств ООО "КБ "Холдинг-Кредит".
По мнению суда апелляционной инстанции исполнение ООО "КБ "Холдинг-Кредит" обязательств своего клиента в условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед своими клиентами - не является обычной хозяйственной деятельностью.
К сделкам по принятию обязательств или обязанностей относятся, в частности, любые договоры, предусматривающие уплату должником денег, в том числе договоры купли-продажи (для покупателя), подряда (для заказчика), кредита (для заемщика), а также договоры поручительства, залога и т.п.
Исполнение же ООО "КБ "Холдинг-Кредит" обязательств перед своим клиентом по договору банковского счета к таковым не относится.
Согласно распечатки из автоматизированной бухгалтерской базы ООО "КБ "Холдинг-Кредит", отражающей сведения по кредитному договору, следует, что задолженность по указанному договору была погашена досрочно. Досрочное погашение по кредитному договору не может являться обычной хозяйственной деятельностью.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд апелляционной инстанции соглашается с позицией Арбитражного суда г. Москвы о том, что заявитель представил в материалы дела достаточное количество надлежащих и допустимых доказательств, свидетельствующих об оказании банком предпочтения ООО "Агра-Лайн-Плюс" перед другими кредиторами ООО "КБ "Холдинг-Кредит"в отношении удовлетворения требования по Договору счета.
Таким образом, суд апелляционной инстанции, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не могут служить основанием для отмены определения, вынесенного Арбитражным судом г. Москвы. Обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены полно и правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм процессуального права судом не допущено. Основания для отмены определения суда отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Агра-Лайн-Плюс" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Р.Г.НАГАЕВ
Судьи
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
С.Н.КРЕКОТНЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)