Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Александрова З.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Шитиковой Т.М.,
судей Абрамовой Т.Н., Козловой А.А.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу ОАО "Сбербанка России" в лице филиала N 8609 на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 24 марта 2011 года, которым частично удовлетворены требования М.И. и М.Е. о признании недействительными ряда условий кредитного договора, применении последствий недействительности этих условий в виде взыскания денежных средств, процентов, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Смоленского областного суда Шитиковой Т.М., возражения истицы М.Е. против доводов жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда
установила:
М.И., М.Е. обратились в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" в лице филиала N 8609 (далее - Банк) о признании недействительными п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора N от (дата) на предоставление ипотечного кредита, в части возложения на них обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, о взыскании этого платежа в сумме ... руб., процентов за пользование данной суммой до реального исполнения решения суда, а также компенсации морального вреда в размере ... руб., указав, что действия Банка в этой части незаконны и нарушают их права потребителей.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, в письменных возражениях иск не признал, указав, что условие кредитного договора об уплате денежных средств за обслуживание ссудного счета согласовано сторонами договора при его заключении, заявил о пропуске срока исковой давности и нарушении судом правил договорной подсудности.
Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 24.03.2011 иск удовлетворен частично: признаны недействительными п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора N от (дата) в части условия об оплате единовременного платежа (тарифа) в размере ... руб. за обслуживание ссудного счета и выдаче кредита при условии уплаты этого тарифа. С ОАО "Сбербанк России" в пользу М.Е. взыскано по ... руб. каждому, уплаченных за обслуживание ссудного счета, с начислением на указанные суммы 8% процентов годовых, начиная с 05.03.2008 по день фактического исполнения решения суда, а также по ... рублей каждому компенсации морального вреда. С Банка взыскана госпошлина в доход бюджета в размере ... руб.
В кассационной жалобе Банк просит решение отменить, считая его незаконным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия находит решение суда правильным.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 29.02.2008 между ОАО "Сбербанк России" и М.И. и М.Е. заключен кредитный договор N на предоставление ипотечного кредита в сумме ... руб. под 12,25% годовых на инвестирование строительства квартиры со сроком погашения по (дата).
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что Банк открывает им, как созаемщикам, ссудный счет, за обслуживание которого они уплачивают Банку единовременный платеж (тариф) в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита. Обязательство по оплате единовременного платежа М-ны исполнили (дата), после чего ими получена указанная сумма кредита.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", регулирующего спорные правоотношения в области услуг по предоставлению кредитов, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Учитывая, что правовые акты Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права истцов и противоречат требованиям гражданского законодательства, вывод суда о ничтожности пунктов 3.1. и 3.2. кредитного договора и обоснованности требования истцов о взыскании уплаченных ими денежных средств за его обслуживание в размере ... руб. является правильным.
Доводы жалобы Банка о том, что истцами пропущен срок обращения в суд, основаны на ошибочном толковании норм материального права. Как правильно суд указал в решении, сославшись на положения п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Поскольку договор заключен (дата), действия по его исполнению истцами совершены (дата), а иск подан (дата), срок исковой давности по заявленным требованиям нельзя признать пропущенным.
Учитывая, что нарушение прав истцов, как потребителей финансовых услуг произошло по вине Банка, суд правомерно взыскал в их пользу компенсацию морального вреда согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", определив ее размер, с учетом требований разумности и справедливости (ст. ст. 151, 1101 ГК РФ) до ... руб. каждому.
Дело рассмотрено судом в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, оснований для отмены решения и удовлетворения жалобы не имеется.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 361, 366 ГПК РФ,
определила:
решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 24 марта 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО "Сбербанк России" в лице филиала N 8609 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.04.2011 ПО ДЕЛУ N 33-1287
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СМОЛЕНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 апреля 2011 г. по делу N 33-1287
Судья Александрова З.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Шитиковой Т.М.,
судей Абрамовой Т.Н., Козловой А.А.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу ОАО "Сбербанка России" в лице филиала N 8609 на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 24 марта 2011 года, которым частично удовлетворены требования М.И. и М.Е. о признании недействительными ряда условий кредитного договора, применении последствий недействительности этих условий в виде взыскания денежных средств, процентов, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Смоленского областного суда Шитиковой Т.М., возражения истицы М.Е. против доводов жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда
установила:
М.И., М.Е. обратились в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" в лице филиала N 8609 (далее - Банк) о признании недействительными п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора N от (дата) на предоставление ипотечного кредита, в части возложения на них обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, о взыскании этого платежа в сумме ... руб., процентов за пользование данной суммой до реального исполнения решения суда, а также компенсации морального вреда в размере ... руб., указав, что действия Банка в этой части незаконны и нарушают их права потребителей.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, в письменных возражениях иск не признал, указав, что условие кредитного договора об уплате денежных средств за обслуживание ссудного счета согласовано сторонами договора при его заключении, заявил о пропуске срока исковой давности и нарушении судом правил договорной подсудности.
Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 24.03.2011 иск удовлетворен частично: признаны недействительными п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора N от (дата) в части условия об оплате единовременного платежа (тарифа) в размере ... руб. за обслуживание ссудного счета и выдаче кредита при условии уплаты этого тарифа. С ОАО "Сбербанк России" в пользу М.Е. взыскано по ... руб. каждому, уплаченных за обслуживание ссудного счета, с начислением на указанные суммы 8% процентов годовых, начиная с 05.03.2008 по день фактического исполнения решения суда, а также по ... рублей каждому компенсации морального вреда. С Банка взыскана госпошлина в доход бюджета в размере ... руб.
В кассационной жалобе Банк просит решение отменить, считая его незаконным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия находит решение суда правильным.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 29.02.2008 между ОАО "Сбербанк России" и М.И. и М.Е. заключен кредитный договор N на предоставление ипотечного кредита в сумме ... руб. под 12,25% годовых на инвестирование строительства квартиры со сроком погашения по (дата).
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что Банк открывает им, как созаемщикам, ссудный счет, за обслуживание которого они уплачивают Банку единовременный платеж (тариф) в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита. Обязательство по оплате единовременного платежа М-ны исполнили (дата), после чего ими получена указанная сумма кредита.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", регулирующего спорные правоотношения в области услуг по предоставлению кредитов, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Учитывая, что правовые акты Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права истцов и противоречат требованиям гражданского законодательства, вывод суда о ничтожности пунктов 3.1. и 3.2. кредитного договора и обоснованности требования истцов о взыскании уплаченных ими денежных средств за его обслуживание в размере ... руб. является правильным.
Доводы жалобы Банка о том, что истцами пропущен срок обращения в суд, основаны на ошибочном толковании норм материального права. Как правильно суд указал в решении, сославшись на положения п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Поскольку договор заключен (дата), действия по его исполнению истцами совершены (дата), а иск подан (дата), срок исковой давности по заявленным требованиям нельзя признать пропущенным.
Учитывая, что нарушение прав истцов, как потребителей финансовых услуг произошло по вине Банка, суд правомерно взыскал в их пользу компенсацию морального вреда согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", определив ее размер, с учетом требований разумности и справедливости (ст. ст. 151, 1101 ГК РФ) до ... руб. каждому.
Дело рассмотрено судом в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, оснований для отмены решения и удовлетворения жалобы не имеется.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 361, 366 ГПК РФ,
определила:
решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 24 марта 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО "Сбербанк России" в лице филиала N 8609 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)