Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Мосолова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Зашихиной Н.Г.,
судей Будылка А.В., Усовой Е.И.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "МДМ Банк" к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Г. на решение Куйбышевского районного суда города Омска от 11 июля 2013 года о частичном удовлетворении исковых требований.
Заслушав доклад судьи Будылка А.В., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда
установила:
ОАО "МДМ Банк" обратилось в суд с иском к Г., указав, что <...> года между ОАО "УРСА Банк", наименование которого впоследствии было изменено на "МДМ Банк", и ответчиком был заключен кредитный договор N <...>. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей под 25% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. В установленные сроки ответчик не кредит не вернул, проценты не уплатил.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика <...> рубля основного долга, <...> рубля процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, <...> рубля процентов на сумму просроченного к возврату основного долга самостоятельно уменьшенных истцом, а также расходы по оплате государственной пошлины <...> рубля.
В судебном заседании представитель ОАО "МДМ Банк" исковые требования поддержал.
Представитель ответчика требования не признал, ссылался на пропуск срока исковой давности.
Решением суда в пользу ОАО "МДМ Банк" с Г. взыскана задолженность по кредитному договору в размере <...> рубля, в том числе <...> рубля - задолженность по основному долгу, <...> рубля - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, <...> рубля - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, а также в счет возврата государственной пошлины <...> рубля.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Д. просит решение суда отменить, ссылается на то, что заявление о предоставлении кредитной карты, как и договор на ее предоставление условия о сроке исполнения обязательств не содержат. Поэтому срок исковой давности по предъявленному иску надлежит исчислять с момента, когда у банка возникло право на предъявление требования об исполнении обязательства, то есть с <...>. Таким образом, ОАО "МДМ Банк" обратилось в суд с иском к Г. по истечении срока исковой давности.
О слушании дела по апелляционной жалобе стороны извещены надлежаще, для участия в судебном заседании не явились.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нем доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Как следует из материалов дела, <...> между ОАО "УРСА Банк" и Г. был заключен кредитный договор N <...>. На основании данного договора банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей. Проценты за пользование кредитом составляют 25% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. За нарушение срока уплаты процентов сторонами согласована неустойка в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа. При просрочке возврата основного долга - трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.
Срок действия кредитного договора был определен сторонами до востребования, но не позднее <...>.
Согласно пунктам 3.1, 3.4, 3.5 условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Из материалов дела следует, что ответчик получила экземпляр заявления и банковскую карту, была ознакомлена и согласна с условиями кредитования. Банковскую карту активировала, в период с 06 по 13 августа 2007 года сняла <...> рублей, проценты были уплачены ею в сентябре и октябре 2007 года.
В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанности по ежемесячному гашению процентов, истец потребовал от нее возврата кредита, уплаты задолженности по процентам.
Истец направил ответчику уведомление о гашение задолженности 20 сентября 2010 года, определив его срок до 20 октября 2010 года. Ответчик деньги не уплатила.
Поскольку ответчик заявила о применении пропуска срока исковой давности, суд первой инстанции правильно взыскал с нее в пользу банка <...> рубля задолженности по основному долгу, <...> рубля процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, <...> рубля процентов на сумму просроченного к возврату основного долга.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности необходимо исчислять по-другому, не могут быть приняты во внимание, поскольку закону не соответствуют.
Согласно статьям 819, 809, 810 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займах, если иное не предусмотрено правилами о кредитах и не вытекает из существа кредитного договора.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование суммой займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании вышеизложенного суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчика процентов с 06 июня 2010 года (в пределах срока исковой давности). По иску о взыскании суммы основного долга срок исковой давности не пропущен, поскольку требование о его возврате было направлено ответчику 20 сентября 2010 года.
Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется. Суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и разрешил спор в соответствии с требованиями закона.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда города Омска от 11 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.10.2013 ПО ДЕЛУ N 33-6304/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 октября 2013 г. по делу N 33-6304/13
Председательствующий: Мосолова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Зашихиной Н.Г.,
судей Будылка А.В., Усовой Е.И.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "МДМ Банк" к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Г. на решение Куйбышевского районного суда города Омска от 11 июля 2013 года о частичном удовлетворении исковых требований.
Заслушав доклад судьи Будылка А.В., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда
установила:
ОАО "МДМ Банк" обратилось в суд с иском к Г., указав, что <...> года между ОАО "УРСА Банк", наименование которого впоследствии было изменено на "МДМ Банк", и ответчиком был заключен кредитный договор N <...>. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей под 25% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. В установленные сроки ответчик не кредит не вернул, проценты не уплатил.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика <...> рубля основного долга, <...> рубля процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, <...> рубля процентов на сумму просроченного к возврату основного долга самостоятельно уменьшенных истцом, а также расходы по оплате государственной пошлины <...> рубля.
В судебном заседании представитель ОАО "МДМ Банк" исковые требования поддержал.
Представитель ответчика требования не признал, ссылался на пропуск срока исковой давности.
Решением суда в пользу ОАО "МДМ Банк" с Г. взыскана задолженность по кредитному договору в размере <...> рубля, в том числе <...> рубля - задолженность по основному долгу, <...> рубля - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, <...> рубля - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, а также в счет возврата государственной пошлины <...> рубля.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Д. просит решение суда отменить, ссылается на то, что заявление о предоставлении кредитной карты, как и договор на ее предоставление условия о сроке исполнения обязательств не содержат. Поэтому срок исковой давности по предъявленному иску надлежит исчислять с момента, когда у банка возникло право на предъявление требования об исполнении обязательства, то есть с <...>. Таким образом, ОАО "МДМ Банк" обратилось в суд с иском к Г. по истечении срока исковой давности.
О слушании дела по апелляционной жалобе стороны извещены надлежаще, для участия в судебном заседании не явились.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нем доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Как следует из материалов дела, <...> между ОАО "УРСА Банк" и Г. был заключен кредитный договор N <...>. На основании данного договора банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей. Проценты за пользование кредитом составляют 25% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. За нарушение срока уплаты процентов сторонами согласована неустойка в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа. При просрочке возврата основного долга - трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.
Срок действия кредитного договора был определен сторонами до востребования, но не позднее <...>.
Согласно пунктам 3.1, 3.4, 3.5 условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Из материалов дела следует, что ответчик получила экземпляр заявления и банковскую карту, была ознакомлена и согласна с условиями кредитования. Банковскую карту активировала, в период с 06 по 13 августа 2007 года сняла <...> рублей, проценты были уплачены ею в сентябре и октябре 2007 года.
В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанности по ежемесячному гашению процентов, истец потребовал от нее возврата кредита, уплаты задолженности по процентам.
Истец направил ответчику уведомление о гашение задолженности 20 сентября 2010 года, определив его срок до 20 октября 2010 года. Ответчик деньги не уплатила.
Поскольку ответчик заявила о применении пропуска срока исковой давности, суд первой инстанции правильно взыскал с нее в пользу банка <...> рубля задолженности по основному долгу, <...> рубля процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, <...> рубля процентов на сумму просроченного к возврату основного долга.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности необходимо исчислять по-другому, не могут быть приняты во внимание, поскольку закону не соответствуют.
Согласно статьям 819, 809, 810 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займах, если иное не предусмотрено правилами о кредитах и не вытекает из существа кредитного договора.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование суммой займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании вышеизложенного суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчика процентов с 06 июня 2010 года (в пределах срока исковой давности). По иску о взыскании суммы основного долга срок исковой давности не пропущен, поскольку требование о его возврате было направлено ответчику 20 сентября 2010 года.
Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется. Суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и разрешил спор в соответствии с требованиями закона.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда города Омска от 11 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)