Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 10 сентября 2013 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 17 сентября 2013 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.А. Порывкина
судьей Н.В. Дегтяревой, М.С. Сафроновой
при ведении протокола судебного заседания секретарем А.С. Абрамовым
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ООО "Фриз" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 г.
по делу N А40-77625/12-70-199Б, вынесенное судьей Е.Н. Кондрат
о признании недействительными банковских операций, совершенных в КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) по списанию со счета ООО "Фриз" денежных средств в размере 4 026 071,04 руб. и применении последствий недействительности сделок
в деле о признании КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ИНН 7710033170, ОГРН 1037739574773) несостоятельным (банкротом)
при участии в судебном заседании:
от ООО "Фриз": - по дов. от 27.03.2013 г. - Еремин Б.Н.
от конкурсного управляющего "Холдинг-Кредит" (ООО) ГК "Агентство по страхованию вкладов": по дов. от 22.07.2013 г. - Игольников А.Ф.,
установил:
Приказом Банка России от 16.05.2012 г. N ОД-352 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ "Холдинг-Кредит".
Приказом Банка России от 16.05.2012 г. N ОД-354 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией КБ "Холдинг-Кредит" (ООО).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.06.2012 г. по делу N А40-77625/12-70-199"Б" КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Сообщение об открытии в отношении должника конкурсного производства и утверждении конкурсного управляющего опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 14.07.2012 г. N 128.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 г. признаны недействительными банковские операции, совершенные КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ОГРН 1037739574773, ИНН 7710033170) по списанию со счета ООО "Фриз" (ОГРН 1037739901814, ИНН 7705565242) N 40702810704000000014 денежных средств в размере 4 029 071,04 руб. а именно: банковская операция от 14.05.2012 г. по списанию денежных средств в сумме 29 071,04 руб., банковская операция от 14.05.2012 г. по списанию денежных средств в сумме 4 000 000,00 руб., и применении последствий недействительности указанных банковских операций; применить последствия недействительности сделки: восстановлена задолженность КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ОГРН 1037739574773, ИНН 7710033170) перед ООО "Фриз" (ОГРН 1037739901814, ИНН 7705565242) по расчетному счету N 40702810704000000014 в размере 4 029 071,04 руб.; взыскана с ООО "Фриз" (ОГРН 1037739901814, ИНН 7705565242) в пользу КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ОГРН 1037739574773, ИНН 7710033170) задолженность по кредитному договору от 22.08.2011 г. N 11-К/ДФ/11 в размере 4 029 071,04 руб. и расходы по оплате госпошлины.
Не согласившись с определением суда, ООО "Фриз" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение Арбитражного суда г. Москвы от 06 июня 2013 года по делу N А40-77625/12-70-199 "Б" отменить полностью и принять новый судебный акт, отказав в удовлетворении заявления конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО), ГК "Агентство по страхованию вкладов".
В жалобе заявитель указывает, что расчетный счет ООО "Фриз" был открыт в Донском филиале КБ "Холдинг-Кредит", в указанном филиале существовал свой корреспондентский счет, через который филиал осуществлял банковские операции, отличные от корреспондентского счета КБ "Холдинг-Кредит". В период, в течение которого совершены сделки, которые конкурсный управляющий пытается оспорить, никаких задержек, связанных с перечислением денежных средств по поручениям клиентов филиалов КБ "Холдинг-Кредит" не было, картотека неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам отсутствовала. Факт перечисления денежных средств в счет досрочного погашения задолженности по кредиту с расчетного счета ООО "Фриз" свидетельствует об их достаточности на корреспондентском счете Донского филиала КБ "Холдинг-Кредит". Конкурсный управляющий в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" не доказал факт невозможности осуществления филиалом КБ "Холдинг-Кредит" перечисления денежных средств по поручениям других клиентов банка, которые ожидали исполнения своих распоряжений (т.е. факт исполнение поручений ООО "Фриз" в обход других клиентов).
Кроме того, в соответствии со ст. ст. 1 и 5 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к числу осуществляемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности операций относятся переводы денежных средств по переводам клиентов. Никаких возражений у Донского филиала КБ "Холдинг-Кредит" по досрочному погашению ООО "ФРИЗ" задолженности по кредиту не возникло, списания денежных средств с расчетного счета общества осуществлялись филиалом в процессе обычной хозяйственной деятельности, доказательств обратного заявителем представлено не было.
Появление у КБ "Холдинг-Кредит" сложностей в преддверии возможного банкротства не исключает возможности осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и возможности применения п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию кредитной организацией действий по исполнению поручений ее клиентов.
Также конкурсный управляющий не привел доказательств, подтверждающих то, что должностные лица ООО "Фриз" знали о неизбежном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у КБ "Холдинг-Кредит" лицензии на осуществление банковских операций, также отсутствуют доказательства аффилированности должностных лиц ООО "Фриз" с сотрудниками КБ "Холдинг-Кредит".
Судом данные обстоятельства не исследовались и не получили своей оценки в судебном акте.
Конкурсный управляющий КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) представил письменный отзыв на апелляционную жалобу, указывая, что в ходе рассмотрения дела представлены доказательства наличия оснований для признания оспариваемых сделок недействительными, предусмотренные абз. 4, 5 п. 1 ст. 61.3, п. 2 ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", вывод арбитражного суда о доказанности факта преимущественного удовлетворения требований ответчика перед другими кредиторами правомерен и основан на имеющихся в деле доказательствах.
Довод ответчика об отсутствии у него информации о наличии признаков неплатежеспособности КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) не имеет правового значения. Кроме того, будучи клиентом Банка, ответчик должен был проявлять надлежащую степень осмотрительности и осторожности, что заключается в заинтересованности получения информации об обслуживающем его банке из открытых источников, информация о предъявленных налоговых требованиях ФНС России к Банку опубликована на официальном сайте ВАС РФ, помимо этого, подобная информация также была размещена в иных открытых источниках информации, в частности, на информационном аналитическом портале www.banki.ru.
Таким образом, в действиях ответчика усматривается недобросовестность.
При осуществлении спорных банковских операций, КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) не мог осуществлять обычную хозяйственную деятельность, поскольку действовал в нарушение ст. 855 ГК РФ, в условиях недостаточности денежных средств у КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) требование ФНС России подлежало в любом случае исполнению ранее.
Также п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г. N 59 "О внесении изменений и дополнений в Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что к сделкам, осуществленным в рамках "обычной хозяйственной деятельности" не могут быть отменены платежи, направленные на досрочный возврат кредита, без представления доказательств обоснованности и экономической целесообразности.
Материалами дела подтверждено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была погашена в досрочном порядке. При этом п. 4.4 кредитного договора установлено, что заемщик вправе с согласия кредитора производить досрочное погашение задолженности по кредиту. В материалах дела отсутствует согласие КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) на погашение задолженности по кредитному договору в досрочном порядке.
Кроме того, ответчик не представил в материалы дела доказательства экономической целесообразности досрочного погашения задолженности, либо доказательств того, что досрочное погашение задолженности по кредитным договорам ответчиком осуществлялось систематически, неоднократно.
Таким образом, ответчиком не доказан факт того, что спорные банковские операции осуществлены в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником.
Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, изучив материалы дела, выслушав представителей ООО "Фриз" и конкурсного управляющего "Холдинг-Кредит" (ООО) ГК "Агентство по страхованию вкладов", поддержавших свои правовые позиции, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, между КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) и ООО "Фриз" был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым Банк являлся должником вышеуказанного юридического лица по договору банковского счета и обязан был осуществлять выдачу денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Фриз" являлся кредитором Банка на сумму денежных средств, находившихся на его счете, и имел право требовать от Банка исполнения обязанностей.
Банк России Приказом от 16.05.2012 г. N ОД-352 с 16.05.2012 г. отозвал у КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) лицензию на осуществление банковских операций и с этой же даты ввел в Банке временную администрацию.
Оспариваемые банковские операции были совершены в течение одного месяца до дня введения в Банке временной администрации, а именно, 14.05.2012 г., действия Банка по списанию с расчетного счета ООО "Фриз" денежных средств в общем размере 4 029 071,04 руб. были произведены в счет погашения задолженности общества по кредитному договору, заключенному с Банком.
Пункт 1 ст. 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусматривает, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной в порядке и по основаниям, которые предусмотрены ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
После признания кредитной организации банкротом заявление об оспаривании сделки по основаниям, предусмотренным главой III.1 Закона о банкротстве, предъявляется конкурсным управляющим в рамках дела о банкротстве (пп. 3 п. 1 ст. 50.10 Закона о банкротстве кредитных организаций).
- Постановлением Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);
- Согласно ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий:
- - сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- - сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве).
Пунктом 2 ст. 61.3 установлено, что сделка, указанная в п. 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
Согласно п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
В соответствии с п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.
Приходя к выводу о том, что оспариваемые банковские операции являются недействительными сделками, суд первой инстанции исходил из наличия оснований для признания этих сделок недействительными, предусмотренных п. п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.
При этом судом не была дана должная оценка доводам ООО "Фриз" о совершении оспариваемых сделок в процессе обычной хозяйственной деятельности.
Между тем, в соответствии со ст. ст. 1 и 5 ФЗ от 02.12.1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ч. 1 ст. 819 ГК РФ, к числу осуществляемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности операций относятся переводы денежных средств по поручениям клиентов; заключение кредитных договоров также является обычной хозяйственной деятельностью банка.
В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно договору банковского счета, ООО "Фриз" являлся кредитором Банка на сумму денежных средств, которые находились на его расчетном счете в данном Банке. Банк являлся должником общества и обязан был осуществлять перечисление денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Фриз" являлся кредитором и имел право требовать от Банка исполнения своих обязанностей.
Также между Банком и ООО "Фриз" был заключен кредитный договор от 22.08.2011 г. N 11-К/ДФ/11, оспариваемые банковские операции были направлены на досрочное исполнение обязательств ООО "Фриз" перед Банком по указанному договору.
Согласно п. 4.4 указанного кредитного договора, заемщик вправе с согласия кредитора производить досрочное или полное погашение задолженности по кредиту. Указанное условие кредитного договора не противоречит закону.
Судом первой инстанции не было принято во внимание и не нашло отражения в решении суда то обстоятельство, что расчетный счет ООО "Фриз" был открыт в Донском филиале КБ "Холдинг-Кредит". Согласно письму Центрального банка РФ N 55-16-26/10061 от 05.06.2009 г. в указанном филиале существовал свой корреспондентский счет, через который филиал осуществлял банковские операции, задержек, связанных с перечислением денежных средств по поручениям клиентов филиалов КБ "Холдинг-Кредит" не было. Факт перечисления денежных средств в счет досрочного погашения задолженности по кредиту с расчетного счета ООО "Фриз" свидетельствует об их достаточности на корреспондентском счете Донского филиала КБ "Холдинг-Кредит".
Конкурсным управляющим в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не представлено доказательств невозможности осуществления филиалом КБ "Холдинг-Кредит" перечисления денежных средств по поручениям других клиентов банка, которые ожидали исполнения своих распоряжений.
Действительно, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако это обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов. Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.
Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.
При ином подходе все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными. Это, по сути, означает игнорирование правоприменительной практикой положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, являющихся неотъемлемой частью правил об оспаривании сделок, что, в свою очередь, ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности кредитной организации за месяц до введения временной администрации, нарушению принципов правовой определенности и обеспечения разумного баланса имущественных интересов участников гражданского оборота.
При изложенных выше обстоятельствах доводы ответчика о совершении оспариваемых сделок в процессе обычной хозяйственной деятельности должника опровергнуты не были.
Также не могут быть приняты во внимание доводы конкурсного управляющего о том, что ООО "Фриз" не было получено согласие кредитора на досрочный возврат кредита, поскольку вышеназванным кредитным договором форма получения такого согласия не предусмотрена, доказательств того, что Банк возражал против досрочного возврата кредита, не представлено, более того, исполнение Банком поручения ООО "Фриз" о перечислении денежных средств для этих целей свидетельствует о согласии Банка на досрочный возврат кредита.
В силу ч. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании п. 1 ст. 61.2 и ст. 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
То обстоятельство, что оспариваемые сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, подтверждается материалами дела, объяснениями ответчика, не опровергнутыми в судебном заседании, доказательств того, что цена сделок превысила один процент стоимости активов должника, конкурсным управляющим не представлено.
Также судом первой инстанции неверно применены последствия недействительности оспариваемых сделок.
Исходя из положений ст. 61.6 Закона о банкротстве (ч. 2 ст. 167 ГК РФ), при недействительности сделки подлежит возвращению имущество, переданное (полученное) по сделке.
Из существа оспариваемых сделок следует, что в результате их совершения денежные средства, являющиеся предметом сделок, ООО "Фриз" получены не были, а были переданы должнику во исполнение обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции о взыскании с ООО "Фриз" суммы этих денежных средств противоречит закону.
При таких обстоятельствах определение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене.
Поскольку оспариваемые сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, цена имущества, переданного по сделкам, не превышает один процент стоимости активов должника, доказательств обратного суду не представлено, указанные сделки не могут быть оспорены на основании ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве).
Таким образом, оснований для удовлетворения заявления конкурсного управляющего ООО КБ "Холдинг-Кредит" не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации
постановил:
Определение Арбитражного суда города Москвы от 06.06.2013 г. по делу N А40-77625/12-70-199Б отменить.
В удовлетворении заявления конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) к КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) и ООО "Фриз" о признании недействительными банковских операций, совершенных в КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) по списанию со счета ООО "Фриз" денежных средств в размере 4 026 071,04 руб. и применении последствий недействительности сделок - отказать.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
Н.В.ДЕГТЯРЕВА
М.С.САФРОНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 17.09.2013 N 09АП-27791/2013 ПО ДЕЛУ N А40-77625/12-70-199Б
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 17 сентября 2013 г. N 09АП-27791/2013
Дело N А40-77625/12-70-199Б
Резолютивная часть постановления объявлена 10 сентября 2013 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 17 сентября 2013 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.А. Порывкина
судьей Н.В. Дегтяревой, М.С. Сафроновой
при ведении протокола судебного заседания секретарем А.С. Абрамовым
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ООО "Фриз" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 г.
по делу N А40-77625/12-70-199Б, вынесенное судьей Е.Н. Кондрат
о признании недействительными банковских операций, совершенных в КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) по списанию со счета ООО "Фриз" денежных средств в размере 4 026 071,04 руб. и применении последствий недействительности сделок
в деле о признании КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ИНН 7710033170, ОГРН 1037739574773) несостоятельным (банкротом)
при участии в судебном заседании:
от ООО "Фриз": - по дов. от 27.03.2013 г. - Еремин Б.Н.
от конкурсного управляющего "Холдинг-Кредит" (ООО) ГК "Агентство по страхованию вкладов": по дов. от 22.07.2013 г. - Игольников А.Ф.,
установил:
Приказом Банка России от 16.05.2012 г. N ОД-352 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ "Холдинг-Кредит".
Приказом Банка России от 16.05.2012 г. N ОД-354 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией КБ "Холдинг-Кредит" (ООО).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.06.2012 г. по делу N А40-77625/12-70-199"Б" КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Сообщение об открытии в отношении должника конкурсного производства и утверждении конкурсного управляющего опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 14.07.2012 г. N 128.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 06.06.2013 г. признаны недействительными банковские операции, совершенные КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ОГРН 1037739574773, ИНН 7710033170) по списанию со счета ООО "Фриз" (ОГРН 1037739901814, ИНН 7705565242) N 40702810704000000014 денежных средств в размере 4 029 071,04 руб. а именно: банковская операция от 14.05.2012 г. по списанию денежных средств в сумме 29 071,04 руб., банковская операция от 14.05.2012 г. по списанию денежных средств в сумме 4 000 000,00 руб., и применении последствий недействительности указанных банковских операций; применить последствия недействительности сделки: восстановлена задолженность КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ОГРН 1037739574773, ИНН 7710033170) перед ООО "Фриз" (ОГРН 1037739901814, ИНН 7705565242) по расчетному счету N 40702810704000000014 в размере 4 029 071,04 руб.; взыскана с ООО "Фриз" (ОГРН 1037739901814, ИНН 7705565242) в пользу КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) (ОГРН 1037739574773, ИНН 7710033170) задолженность по кредитному договору от 22.08.2011 г. N 11-К/ДФ/11 в размере 4 029 071,04 руб. и расходы по оплате госпошлины.
Не согласившись с определением суда, ООО "Фриз" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение Арбитражного суда г. Москвы от 06 июня 2013 года по делу N А40-77625/12-70-199 "Б" отменить полностью и принять новый судебный акт, отказав в удовлетворении заявления конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО), ГК "Агентство по страхованию вкладов".
В жалобе заявитель указывает, что расчетный счет ООО "Фриз" был открыт в Донском филиале КБ "Холдинг-Кредит", в указанном филиале существовал свой корреспондентский счет, через который филиал осуществлял банковские операции, отличные от корреспондентского счета КБ "Холдинг-Кредит". В период, в течение которого совершены сделки, которые конкурсный управляющий пытается оспорить, никаких задержек, связанных с перечислением денежных средств по поручениям клиентов филиалов КБ "Холдинг-Кредит" не было, картотека неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам отсутствовала. Факт перечисления денежных средств в счет досрочного погашения задолженности по кредиту с расчетного счета ООО "Фриз" свидетельствует об их достаточности на корреспондентском счете Донского филиала КБ "Холдинг-Кредит". Конкурсный управляющий в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" не доказал факт невозможности осуществления филиалом КБ "Холдинг-Кредит" перечисления денежных средств по поручениям других клиентов банка, которые ожидали исполнения своих распоряжений (т.е. факт исполнение поручений ООО "Фриз" в обход других клиентов).
Кроме того, в соответствии со ст. ст. 1 и 5 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к числу осуществляемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности операций относятся переводы денежных средств по переводам клиентов. Никаких возражений у Донского филиала КБ "Холдинг-Кредит" по досрочному погашению ООО "ФРИЗ" задолженности по кредиту не возникло, списания денежных средств с расчетного счета общества осуществлялись филиалом в процессе обычной хозяйственной деятельности, доказательств обратного заявителем представлено не было.
Появление у КБ "Холдинг-Кредит" сложностей в преддверии возможного банкротства не исключает возможности осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и возможности применения п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию кредитной организацией действий по исполнению поручений ее клиентов.
Также конкурсный управляющий не привел доказательств, подтверждающих то, что должностные лица ООО "Фриз" знали о неизбежном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у КБ "Холдинг-Кредит" лицензии на осуществление банковских операций, также отсутствуют доказательства аффилированности должностных лиц ООО "Фриз" с сотрудниками КБ "Холдинг-Кредит".
Судом данные обстоятельства не исследовались и не получили своей оценки в судебном акте.
Конкурсный управляющий КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) представил письменный отзыв на апелляционную жалобу, указывая, что в ходе рассмотрения дела представлены доказательства наличия оснований для признания оспариваемых сделок недействительными, предусмотренные абз. 4, 5 п. 1 ст. 61.3, п. 2 ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", вывод арбитражного суда о доказанности факта преимущественного удовлетворения требований ответчика перед другими кредиторами правомерен и основан на имеющихся в деле доказательствах.
Довод ответчика об отсутствии у него информации о наличии признаков неплатежеспособности КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) не имеет правового значения. Кроме того, будучи клиентом Банка, ответчик должен был проявлять надлежащую степень осмотрительности и осторожности, что заключается в заинтересованности получения информации об обслуживающем его банке из открытых источников, информация о предъявленных налоговых требованиях ФНС России к Банку опубликована на официальном сайте ВАС РФ, помимо этого, подобная информация также была размещена в иных открытых источниках информации, в частности, на информационном аналитическом портале www.banki.ru.
Таким образом, в действиях ответчика усматривается недобросовестность.
При осуществлении спорных банковских операций, КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) не мог осуществлять обычную хозяйственную деятельность, поскольку действовал в нарушение ст. 855 ГК РФ, в условиях недостаточности денежных средств у КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) требование ФНС России подлежало в любом случае исполнению ранее.
Также п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г. N 59 "О внесении изменений и дополнений в Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что к сделкам, осуществленным в рамках "обычной хозяйственной деятельности" не могут быть отменены платежи, направленные на досрочный возврат кредита, без представления доказательств обоснованности и экономической целесообразности.
Материалами дела подтверждено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была погашена в досрочном порядке. При этом п. 4.4 кредитного договора установлено, что заемщик вправе с согласия кредитора производить досрочное погашение задолженности по кредиту. В материалах дела отсутствует согласие КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) на погашение задолженности по кредитному договору в досрочном порядке.
Кроме того, ответчик не представил в материалы дела доказательства экономической целесообразности досрочного погашения задолженности, либо доказательств того, что досрочное погашение задолженности по кредитным договорам ответчиком осуществлялось систематически, неоднократно.
Таким образом, ответчиком не доказан факт того, что спорные банковские операции осуществлены в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником.
Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, изучив материалы дела, выслушав представителей ООО "Фриз" и конкурсного управляющего "Холдинг-Кредит" (ООО) ГК "Агентство по страхованию вкладов", поддержавших свои правовые позиции, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, между КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) и ООО "Фриз" был заключен договор банковского счета, в соответствии с которым Банк являлся должником вышеуказанного юридического лица по договору банковского счета и обязан был осуществлять выдачу денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Фриз" являлся кредитором Банка на сумму денежных средств, находившихся на его счете, и имел право требовать от Банка исполнения обязанностей.
Банк России Приказом от 16.05.2012 г. N ОД-352 с 16.05.2012 г. отозвал у КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) лицензию на осуществление банковских операций и с этой же даты ввел в Банке временную администрацию.
Оспариваемые банковские операции были совершены в течение одного месяца до дня введения в Банке временной администрации, а именно, 14.05.2012 г., действия Банка по списанию с расчетного счета ООО "Фриз" денежных средств в общем размере 4 029 071,04 руб. были произведены в счет погашения задолженности общества по кредитному договору, заключенному с Банком.
Пункт 1 ст. 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусматривает, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной в порядке и по основаниям, которые предусмотрены ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
После признания кредитной организации банкротом заявление об оспаривании сделки по основаниям, предусмотренным главой III.1 Закона о банкротстве, предъявляется конкурсным управляющим в рамках дела о банкротстве (пп. 3 п. 1 ст. 50.10 Закона о банкротстве кредитных организаций).
- Постановлением Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);
- Согласно ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий:
- - сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- - сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- - сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве).
Пунктом 2 ст. 61.3 установлено, что сделка, указанная в п. 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
Согласно п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
В соответствии с п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.
Приходя к выводу о том, что оспариваемые банковские операции являются недействительными сделками, суд первой инстанции исходил из наличия оснований для признания этих сделок недействительными, предусмотренных п. п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.
При этом судом не была дана должная оценка доводам ООО "Фриз" о совершении оспариваемых сделок в процессе обычной хозяйственной деятельности.
Между тем, в соответствии со ст. ст. 1 и 5 ФЗ от 02.12.1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ч. 1 ст. 819 ГК РФ, к числу осуществляемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности операций относятся переводы денежных средств по поручениям клиентов; заключение кредитных договоров также является обычной хозяйственной деятельностью банка.
В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно договору банковского счета, ООО "Фриз" являлся кредитором Банка на сумму денежных средств, которые находились на его расчетном счете в данном Банке. Банк являлся должником общества и обязан был осуществлять перечисление денежных средств со счета, проводить другие операции по счету, а ООО "Фриз" являлся кредитором и имел право требовать от Банка исполнения своих обязанностей.
Также между Банком и ООО "Фриз" был заключен кредитный договор от 22.08.2011 г. N 11-К/ДФ/11, оспариваемые банковские операции были направлены на досрочное исполнение обязательств ООО "Фриз" перед Банком по указанному договору.
Согласно п. 4.4 указанного кредитного договора, заемщик вправе с согласия кредитора производить досрочное или полное погашение задолженности по кредиту. Указанное условие кредитного договора не противоречит закону.
Судом первой инстанции не было принято во внимание и не нашло отражения в решении суда то обстоятельство, что расчетный счет ООО "Фриз" был открыт в Донском филиале КБ "Холдинг-Кредит". Согласно письму Центрального банка РФ N 55-16-26/10061 от 05.06.2009 г. в указанном филиале существовал свой корреспондентский счет, через который филиал осуществлял банковские операции, задержек, связанных с перечислением денежных средств по поручениям клиентов филиалов КБ "Холдинг-Кредит" не было. Факт перечисления денежных средств в счет досрочного погашения задолженности по кредиту с расчетного счета ООО "Фриз" свидетельствует об их достаточности на корреспондентском счете Донского филиала КБ "Холдинг-Кредит".
Конкурсным управляющим в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не представлено доказательств невозможности осуществления филиалом КБ "Холдинг-Кредит" перечисления денежных средств по поручениям других клиентов банка, которые ожидали исполнения своих распоряжений.
Действительно, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако это обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов. Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.
Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.
При ином подходе все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными. Это, по сути, означает игнорирование правоприменительной практикой положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, являющихся неотъемлемой частью правил об оспаривании сделок, что, в свою очередь, ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности кредитной организации за месяц до введения временной администрации, нарушению принципов правовой определенности и обеспечения разумного баланса имущественных интересов участников гражданского оборота.
При изложенных выше обстоятельствах доводы ответчика о совершении оспариваемых сделок в процессе обычной хозяйственной деятельности должника опровергнуты не были.
Также не могут быть приняты во внимание доводы конкурсного управляющего о том, что ООО "Фриз" не было получено согласие кредитора на досрочный возврат кредита, поскольку вышеназванным кредитным договором форма получения такого согласия не предусмотрена, доказательств того, что Банк возражал против досрочного возврата кредита, не представлено, более того, исполнение Банком поручения ООО "Фриз" о перечислении денежных средств для этих целей свидетельствует о согласии Банка на досрочный возврат кредита.
В силу ч. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании п. 1 ст. 61.2 и ст. 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
То обстоятельство, что оспариваемые сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, подтверждается материалами дела, объяснениями ответчика, не опровергнутыми в судебном заседании, доказательств того, что цена сделок превысила один процент стоимости активов должника, конкурсным управляющим не представлено.
Также судом первой инстанции неверно применены последствия недействительности оспариваемых сделок.
Исходя из положений ст. 61.6 Закона о банкротстве (ч. 2 ст. 167 ГК РФ), при недействительности сделки подлежит возвращению имущество, переданное (полученное) по сделке.
Из существа оспариваемых сделок следует, что в результате их совершения денежные средства, являющиеся предметом сделок, ООО "Фриз" получены не были, а были переданы должнику во исполнение обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции о взыскании с ООО "Фриз" суммы этих денежных средств противоречит закону.
При таких обстоятельствах определение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене.
Поскольку оспариваемые сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, цена имущества, переданного по сделкам, не превышает один процент стоимости активов должника, доказательств обратного суду не представлено, указанные сделки не могут быть оспорены на основании ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве).
Таким образом, оснований для удовлетворения заявления конкурсного управляющего ООО КБ "Холдинг-Кредит" не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации
постановил:
Определение Арбитражного суда города Москвы от 06.06.2013 г. по делу N А40-77625/12-70-199Б отменить.
В удовлетворении заявления конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) к КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) и ООО "Фриз" о признании недействительными банковских операций, совершенных в КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) по списанию со счета ООО "Фриз" денежных средств в размере 4 026 071,04 руб. и применении последствий недействительности сделок - отказать.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
Н.В.ДЕГТЯРЕВА
М.С.САФРОНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)