Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РБ в составе:
председательствующего Козловой Н.В.
судей Сафина Ф.Ф., Кайгуловой З.Ф.
при секретаре Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе ответчика М. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2011 года, которым постановлено:
взыскать солидарно с Сельскохозяйственного потребительского сбытового кооператива "БашАгро", Закрытого акционерного общества "Балтачевский свинокомплекс", М. в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" задолженность по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года в размере ..., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере ...) рублей, неустойка в размере ...
2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ЗАО "Балтачевский свинокомплекс":
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Установить способ продажи - путем реализации имущества на публичных торгах, с направлением вырученных денежных средств на погашение задолженности по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года.
Взыскать солидарно с Сельскохозяйственного потребительского сбытового кооператива "БашАгро", Закрытого акционерного общества "Балтачевский свинокомплекс", М. в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Заслушав доклад судьи Кайгуловой З.Ф., судебная коллегия
установила:
ОАО "Социнвестбанк" обратился в суд с иском, в котором просит (после уточнения) взыскать солидарно с СПСК "БашАгро", ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", М. в пользу ОАО "Социнвестбанк" задолженность по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года по состоянию на ... года в размере ... коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере ... рублей, неустойку в размере ... руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ЗАО "Балтачевский свинокомплекс":
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Всего на общую сумму ... рублей.
В обоснование исковых требований истцом указано, что между ОАО "Социнвестбанк" (Банк) и СПСК "БашАгро" (заемщик) заключен договор на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года (далее - договор N ... от ... года), согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму ... рублей с взиманием процентов по кредиту в размере ... процентов годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... процента годовых, с окончательным сроком погашения ... года.
На основании дополнительных соглашений внесены следующие изменения в договор N ... от ... года: дополнительным соглашением N ... от ... года внесены изменения в график погашения кредита и установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере ... годовых; дополнительным соглашением N ... от ... года срок погашения кредита установлен до ... года.
ОАО "Социнвестбанк" выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается платежным поручением и не оспаривается сторонами.
Согласно разделу 4 договора N ... от ... года предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку:
- проценты (из расчета годовых) за пользование кредитом с 21 числа по последний банковский рабочий день текущего месяца, начисленные за полный календарный месяц в размере фиксированной процентной ставки;
- комиссию (из расчета годовых) за ведение ссудного счета с 21 числа по последний банковский рабочий день текущего месяца, начисленные за полный календарный месяц;
- при несвоевременном погашении кредита (части кредита), с даты, следующей за сроком погашения кредита, на просроченную задолженность по основному долгу начисляется неустойка в размере ... процентов годовых.
- в случае неуплаты в срок процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает пени в размере ...% от суммы неуплаченных в срок процентов (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам) за каждый день просрочки платежа в момент окончательной уплаты задолженности по просроченным процентам;
- при несвоевременной уплате комиссии за ведение ссудного счета или комиссии за резервирование ресурсов уплачивать Банку пени в размере ... процентов от суммы неуплаченной в срок комиссии за каждый день просрочки платежа не позднее момента окончательной уплаты задолженности по просроченной комиссии.
Также заемщик обязался обеспечить своевременный и полный возврат фактической задолженности по настоящему договору, включая задолженность по кредиту, процентам и комиссии в сроки, предусмотренные п. 2.3 договора N ... от ... года.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов и других платежей по договору N ... от ... года были заключены: договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "Балтачевский свинокомплекс"; договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "... свинокомплекс"; договор поручительства N ... от ... года с М.; договор залога недвижимости от ... года и дополнительное соглашение к нему от ... года с ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", согласно которому ЗАО "Балтачевский свинокомплекс" (Залогодатель) в обеспечение исполнения договора N ... от ... года передал ОАО "Социнвестбанк" (Залогодержатель) принадлежащее ему на праве собственности вышеуказанное недвижимое имущество.
Свои обязательства, в соответствии с п. 2.3 договора N ... от ... года, в частности по своевременному погашению кредита и иных платежей, в установленный срок заемщик СПСК "БашАгро" не исполнил. В связи с этим ... года ОАО "Социнвестбанк" в адрес заемщика, поручителя и залогодателя были направлены письма, о необходимости исполнения обязательств по договору N ... от ... года, в связи с наступлением срока по возврату кредита и иных установленных платежей.
Указанные письма ответчиками оставлены без ответа, задолженность в установленный срок не погашена.
Суд вынес приведенное выше решение.
Не согласившись с решением суда, в кассационной жалобе М. просит его отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность, указывая, что без согласования с ним, как с поручителем, изменились существенные условия основного обязательства - стоимость залогового имущества изменилась с ... рублей до ... рублей, в связи с чем он полагает, что поручительство прекратилось, дополнительное соглашение к договору поручительства об изменении суммы залога М. не подписывал.
Поступившую жалобу на решение суда судебная коллегия рассматривает по правилам суда кассационной инстанции, руководствуясь нормами гражданско-процессуального законодательства, действовавшего до 1 января 2012 года, поскольку обжалуемое решение суда принято 30 ноября 2011 года, первоначальная кассационная жалоба поступила 07 декабря 2011 года, т.е. до вступления в силу Федерального закона от 9 декабря 2010 года N 353-ФЗ "О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации".
В судебном заседании М. поддержал изложенные в кассационной жалобе доводы, пояснил, что не оспаривает сумму основного долга.
Представитель ОАО "Социнвестбанк" Г. просил в удовлетворении кассационной жалобы отказать, пояснил, что к ЗАО "Чишминский свинокомплекс" Банк предъявил требования о взыскании кредитной задолженности в рамках процедуры банкротства и вошел в реестр кредиторов. Права М. при уменьшении залоговой стоимости не ущемлены, в договоре поручительства о заложенном имуществе не говорится.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав М., представителя ОАО "Социнвестбанк" Г., судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как следует из материалов дела, между ОАО "Социнвестбанк" (Банк) и СПСК "БашАгро" (заемщик) заключен договор на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года (далее - договор N ... от ... года), согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму ... рублей со взиманием процентов по кредиту в размере ... процентов годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... процента годовых, с окончательным сроком погашения ... года, целевым назначением - для закупа скота. При несвоевременном погашении кредита на просроченную задолженность начисляется неустойка в размере ...% годовых (л.д. 25 - 29).
На основании дополнительных соглашений внесены следующие изменения в договор N ... от ... года: дополнительным соглашением N ... от ... года внесены изменения в целевое назначение кредита - "на закупку отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки (для закупа скота)" (л.д. 30); на основании дополнительного соглашения N ... от ... года внесены изменения в график погашения кредита и установлены комиссия за ведение ссудного счета в размере ...% годовых, неустойка в размере ...% годовых (л.д. 31); на основании дополнительного соглашения N ... от ... года срок погашения кредита установлен до ... года, с ... года установлена залоговая стоимость недвижимости ... руб. (л.д. 32).
ОАО "Социнвестбанк" выполнил принятые на себя обязательства, что сторонами не оспаривается.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов и других платежей по договору N ... от ... года были заключены:
- договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "Балтачевский свинокомплекс" (л.д. 42 - 43);
- договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "... свинокомплекс" (л.д. 47 - 48);
- договор поручительства N ... от ... года с М. (л.д. 52 - 53).
Дополнительными соглашениями к договорам поручительства N ... от ... года, N ... от ... года, N ... от ... года, условия указанных договоров поручительства были изменены и приведены в соответствие с изменениями условий по договору N ... от ... года.
Пунктами 2.1, 2.2, 2.3 вышеназванных договоров поручительств - соответственно ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", ЗАО "... свинокомплекс", М., как поручители, обязуются отвечать перед банком в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязательств по заключенному между банком и заемщиком договору N ... от ... года, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей, предусмотренных кредитными договорами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам. Поручители ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитного договора (п. 1.2 договора).
Также в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ЗАО "Балтачевский свинокомплекс"заключен договор залога недвижимости от ... года и дополнительное соглашение к нему от ... года, согласно которому ЗАО "Балтачевский свинокомплекс" (Залогодатель) в обеспечение исполнения договора N ... от ... года передал ОАО "Социнвестбанк" (Залогодержатель) принадлежащее ему на праве собственности вышеуказанное недвижимое имущество, всего на общую сумму ...) рублей (л.д. 35 - 39).
На основании п. 4.3 договоров залога недвижимости от ... года залогодержатель (Банк) имеет право, в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по договору N ... от ... года, обратить взыскание на предмет залога.
Свои обязательства, в соответствии с п. 2.3 договора N ... от ... года, в частности по своевременному погашению кредита и иных платежей, в установленный срок заемщик СПСК "БашАгро" не исполнил. В связи с этим ... года ОАО "Социнвестбанк" в адрес Заемщика, поручителей и залогодателя и были направлены письма, о необходимости исполнения обязательств по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года, в связи с наступлением срока по возврату кредита и иных установленных платежей.
Указанные требования ответчиками оставлены без ответа, задолженность в установленный срок не погашена. Доводы истца о том, что неисполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, что признается существенным нарушением договора, являются обоснованными.
В связи с изложенным, суд верно пришел к выводу о взыскании суммы кредитной задолженности с заемщика СПСК "БашАгро", и поручителей ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", М., поскольку договорами поручительства предусмотрена солидарная ответственность должников. Требования истца к поручителю ЗАО "... свинокомплекс" включены в третью очередь реестра требований кредитора поручителя определением Арбитражного суда Республики Башкортостан.
Судом правильно принят за основу представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок расчета задолженности ответчиками не оспорены, возражений от ответчиков на произведенный истцом расчет кредитной задолженности, процентов, пени не поступало.
Судом дана оценка доводам М. о прекращении заключенного им с банком договора поручительства, и его возражения на исковые требования обоснованно опровергнуты.
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
По смыслу указанной правовой нормы, основанием прекращения поручительства является вся совокупность названных в ней условий, а именно изменение основного обязательства, увеличение ответственности поручителя и отсутствие согласия поручителя на изменение условий. Такие изменения должны касаться основных существенных условий кредитного договора, в том числе, увеличение суммы договора или изменение срока его исполнения, повышение размера процентов, изменение цели кредитования.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Объем ответственности М., как поручителя, определяется договором поручительства, в котором он выразил свое согласие отвечать за исполнение заемщиком его обязательств: за погашение основного долга, уплату процентов, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей, предусмотренных договором, возмещение судебных издержек и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Сумма основного долга, размер процента за пользование кредита, комиссии за ведение счета, неустойки, сроки возврата кредита М. известны, изменение условий кредитного договора, касающиеся размера процентов, комиссии, неустойки, срока возврата кредита с М. согласованы в дополнительных соглашениях к договору поручительства.
Заключение между банком и залогодателем дополнительного соглашения от... года, которым снижена стоимость заложенного имущества, чем предусмотренная п. 1.2 договором залога недвижимости и п. 4.1.1 кредитного договора, не ухудшает имущественное положение поручителя М., поскольку объем его ответственности не увеличился.
Обязательство заемщика, за исполнение которого он согласился отвечать - погашение основного долга, уплата процентов, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей, предусмотренных договором, возмещение судебных издержек и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, - не изменилось.
Условие п. 4.1.1 кредитного договора о заключении в последующем договора залога на сумму ... руб. не является существенным, объем ответственности М. не определяет. Кроме того, стороной договора залога М. не является, состав и стоимость заложенного имущества условием договора поручительства не являются, поэтому его права договором залога недвижимого имущества не затрагиваются.
В связи с чем у кредитора отсутствовала необходимость согласования с поручителем изменения условия кредитного договора о заключении договора залога на определенную сумму.
Неизвещение поручителя об изменении условий кредитного договора не является основанием для признания договора поручительства прекратившим действие.
Изменение дополнительным соглашением N ... от ... года (л.д. 30) цели кредитования "для закупа скота" на "закупку отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки (для закупа скота)" не повлекло увеличение ответственности и иные неблагоприятные последствия для поручителя. Доказательств иному суду и судебной коллегии не представлено. К тому же данное изменение цели кредитования согласовано с М. в дополнительном соглашении к договору поручительства ... года (л.д. 44).
Необоснованным считает судебная коллегия и довод М.о незаконности включения в состав кредитной задолженности комиссии за ведение ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
На основании Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре" указано, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
Юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации); воля сторон кредитного договора, заключенного между двумя юридическими лицами - ОАО "Социнвестбанк" и СПСК "БашАгро" - направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом-заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, которая, по существу, является условием о плате за кредит и не противоречит действующему законодательству. Кредит выдан заемщику для осуществления предпринимательской деятельности.
Самим заемщиком СПСК "БашАгро" не оспаривается обязанность оплаты вознаграждения за ведение ссудного счета.
Соглашается судебная коллегия и с выводом суда о необходимости обращения взыскания на заложенное в обеспечение исполнения кредитного договора имущество, принадлежащее ОАО "Балтачевский свинокомплекс".
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). При этом взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу положений п. п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, норм п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке", п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.
В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог недвижимого имущества, перечисленного в п. 1.2 договора залога недвижимости от ... года (л.д. 35 - 37).
Стоимость каждого предмета залога (кроме земельного участка) определена дополнительным соглашением залогодателя и залогодержателя от ... года к договору залога (л.д. 40 - 41), стоимость заложенного земельного участка определена договором залога от ... года в ... руб. и залогодателем - ответчиком ОАО "Балтачевский свинокомплекс". Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Следовательно, судом верно обращено взыскание на заложенное по договору залога недвижимости от ... года недвижимое имущество с определением начальной продажной цены, определенной в дополнительном соглашении, путем реализации имущества на публичных торгах.
При таких обстоятельствах, суд, установив значимые для правильного разрешения спора обстоятельства и дав им надлежащую правовую оценку, правомерно удовлетворил исковые требования Открытого акционерного общества "Социнвестбанк".
Доводы жалобы признаются судебной коллегией несостоятельными, они не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, направлены на иное толкование норм действующего законодательства и не могут служить основанием к отмене решения суда.
Неправильного применения норм материального права или толкования его, грубых процессуальных нарушений, влекущих таковое, судом не допущено. Судебное постановление принято в пределах, представленных сторонами и исследованных доказательств, соответствует обстоятельствам дела и требованиям закона.
Руководствуясь ст. 347, 360, 361 ГПК Российской Федерации (в редакции ГПК РФ, действовавшей до 01 января 2012 года и ст. 2 Федерального закона от 09 декабря 2010 г. N 353-ФЗ), судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу М. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.В.КОЗЛОВА
Судьи
Ф.Ф.САФИН
З.Ф.КАЙГУЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 03.05.2012 ПО ДЕЛУ N 33-5065/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 мая 2012 г. по делу N 33-5065/2012
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РБ в составе:
председательствующего Козловой Н.В.
судей Сафина Ф.Ф., Кайгуловой З.Ф.
при секретаре Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе ответчика М. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2011 года, которым постановлено:
взыскать солидарно с Сельскохозяйственного потребительского сбытового кооператива "БашАгро", Закрытого акционерного общества "Балтачевский свинокомплекс", М. в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" задолженность по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года в размере ..., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере ...) рублей, неустойка в размере ...
2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ЗАО "Балтачевский свинокомплекс":
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Установить способ продажи - путем реализации имущества на публичных торгах, с направлением вырученных денежных средств на погашение задолженности по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года.
Взыскать солидарно с Сельскохозяйственного потребительского сбытового кооператива "БашАгро", Закрытого акционерного общества "Балтачевский свинокомплекс", М. в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Заслушав доклад судьи Кайгуловой З.Ф., судебная коллегия
установила:
ОАО "Социнвестбанк" обратился в суд с иском, в котором просит (после уточнения) взыскать солидарно с СПСК "БашАгро", ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", М. в пользу ОАО "Социнвестбанк" задолженность по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года по состоянию на ... года в размере ... коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере ... рублей, неустойку в размере ... руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ЗАО "Балтачевский свинокомплекс":
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Всего на общую сумму ... рублей.
В обоснование исковых требований истцом указано, что между ОАО "Социнвестбанк" (Банк) и СПСК "БашАгро" (заемщик) заключен договор на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года (далее - договор N ... от ... года), согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму ... рублей с взиманием процентов по кредиту в размере ... процентов годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... процента годовых, с окончательным сроком погашения ... года.
На основании дополнительных соглашений внесены следующие изменения в договор N ... от ... года: дополнительным соглашением N ... от ... года внесены изменения в график погашения кредита и установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере ... годовых; дополнительным соглашением N ... от ... года срок погашения кредита установлен до ... года.
ОАО "Социнвестбанк" выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается платежным поручением и не оспаривается сторонами.
Согласно разделу 4 договора N ... от ... года предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку:
- проценты (из расчета годовых) за пользование кредитом с 21 числа по последний банковский рабочий день текущего месяца, начисленные за полный календарный месяц в размере фиксированной процентной ставки;
- комиссию (из расчета годовых) за ведение ссудного счета с 21 числа по последний банковский рабочий день текущего месяца, начисленные за полный календарный месяц;
- при несвоевременном погашении кредита (части кредита), с даты, следующей за сроком погашения кредита, на просроченную задолженность по основному долгу начисляется неустойка в размере ... процентов годовых.
- в случае неуплаты в срок процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает пени в размере ...% от суммы неуплаченных в срок процентов (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам) за каждый день просрочки платежа в момент окончательной уплаты задолженности по просроченным процентам;
- при несвоевременной уплате комиссии за ведение ссудного счета или комиссии за резервирование ресурсов уплачивать Банку пени в размере ... процентов от суммы неуплаченной в срок комиссии за каждый день просрочки платежа не позднее момента окончательной уплаты задолженности по просроченной комиссии.
Также заемщик обязался обеспечить своевременный и полный возврат фактической задолженности по настоящему договору, включая задолженность по кредиту, процентам и комиссии в сроки, предусмотренные п. 2.3 договора N ... от ... года.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов и других платежей по договору N ... от ... года были заключены: договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "Балтачевский свинокомплекс"; договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "... свинокомплекс"; договор поручительства N ... от ... года с М.; договор залога недвижимости от ... года и дополнительное соглашение к нему от ... года с ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", согласно которому ЗАО "Балтачевский свинокомплекс" (Залогодатель) в обеспечение исполнения договора N ... от ... года передал ОАО "Социнвестбанк" (Залогодержатель) принадлежащее ему на праве собственности вышеуказанное недвижимое имущество.
Свои обязательства, в соответствии с п. 2.3 договора N ... от ... года, в частности по своевременному погашению кредита и иных платежей, в установленный срок заемщик СПСК "БашАгро" не исполнил. В связи с этим ... года ОАО "Социнвестбанк" в адрес заемщика, поручителя и залогодателя были направлены письма, о необходимости исполнения обязательств по договору N ... от ... года, в связи с наступлением срока по возврату кредита и иных установленных платежей.
Указанные письма ответчиками оставлены без ответа, задолженность в установленный срок не погашена.
Суд вынес приведенное выше решение.
Не согласившись с решением суда, в кассационной жалобе М. просит его отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность, указывая, что без согласования с ним, как с поручителем, изменились существенные условия основного обязательства - стоимость залогового имущества изменилась с ... рублей до ... рублей, в связи с чем он полагает, что поручительство прекратилось, дополнительное соглашение к договору поручительства об изменении суммы залога М. не подписывал.
Поступившую жалобу на решение суда судебная коллегия рассматривает по правилам суда кассационной инстанции, руководствуясь нормами гражданско-процессуального законодательства, действовавшего до 1 января 2012 года, поскольку обжалуемое решение суда принято 30 ноября 2011 года, первоначальная кассационная жалоба поступила 07 декабря 2011 года, т.е. до вступления в силу Федерального закона от 9 декабря 2010 года N 353-ФЗ "О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации".
В судебном заседании М. поддержал изложенные в кассационной жалобе доводы, пояснил, что не оспаривает сумму основного долга.
Представитель ОАО "Социнвестбанк" Г. просил в удовлетворении кассационной жалобы отказать, пояснил, что к ЗАО "Чишминский свинокомплекс" Банк предъявил требования о взыскании кредитной задолженности в рамках процедуры банкротства и вошел в реестр кредиторов. Права М. при уменьшении залоговой стоимости не ущемлены, в договоре поручительства о заложенном имуществе не говорится.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав М., представителя ОАО "Социнвестбанк" Г., судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как следует из материалов дела, между ОАО "Социнвестбанк" (Банк) и СПСК "БашАгро" (заемщик) заключен договор на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года (далее - договор N ... от ... года), согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму ... рублей со взиманием процентов по кредиту в размере ... процентов годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... процента годовых, с окончательным сроком погашения ... года, целевым назначением - для закупа скота. При несвоевременном погашении кредита на просроченную задолженность начисляется неустойка в размере ...% годовых (л.д. 25 - 29).
На основании дополнительных соглашений внесены следующие изменения в договор N ... от ... года: дополнительным соглашением N ... от ... года внесены изменения в целевое назначение кредита - "на закупку отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки (для закупа скота)" (л.д. 30); на основании дополнительного соглашения N ... от ... года внесены изменения в график погашения кредита и установлены комиссия за ведение ссудного счета в размере ...% годовых, неустойка в размере ...% годовых (л.д. 31); на основании дополнительного соглашения N ... от ... года срок погашения кредита установлен до ... года, с ... года установлена залоговая стоимость недвижимости ... руб. (л.д. 32).
ОАО "Социнвестбанк" выполнил принятые на себя обязательства, что сторонами не оспаривается.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов и других платежей по договору N ... от ... года были заключены:
- договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "Балтачевский свинокомплекс" (л.д. 42 - 43);
- договор поручительства N ... от ... года с ЗАО "... свинокомплекс" (л.д. 47 - 48);
- договор поручительства N ... от ... года с М. (л.д. 52 - 53).
Дополнительными соглашениями к договорам поручительства N ... от ... года, N ... от ... года, N ... от ... года, условия указанных договоров поручительства были изменены и приведены в соответствие с изменениями условий по договору N ... от ... года.
Пунктами 2.1, 2.2, 2.3 вышеназванных договоров поручительств - соответственно ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", ЗАО "... свинокомплекс", М., как поручители, обязуются отвечать перед банком в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязательств по заключенному между банком и заемщиком договору N ... от ... года, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей, предусмотренных кредитными договорами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам. Поручители ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитного договора (п. 1.2 договора).
Также в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ЗАО "Балтачевский свинокомплекс"заключен договор залога недвижимости от ... года и дополнительное соглашение к нему от ... года, согласно которому ЗАО "Балтачевский свинокомплекс" (Залогодатель) в обеспечение исполнения договора N ... от ... года передал ОАО "Социнвестбанк" (Залогодержатель) принадлежащее ему на праве собственности вышеуказанное недвижимое имущество, всего на общую сумму ...) рублей (л.д. 35 - 39).
На основании п. 4.3 договоров залога недвижимости от ... года залогодержатель (Банк) имеет право, в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по договору N ... от ... года, обратить взыскание на предмет залога.
Свои обязательства, в соответствии с п. 2.3 договора N ... от ... года, в частности по своевременному погашению кредита и иных платежей, в установленный срок заемщик СПСК "БашАгро" не исполнил. В связи с этим ... года ОАО "Социнвестбанк" в адрес Заемщика, поручителей и залогодателя и были направлены письма, о необходимости исполнения обязательств по договору на невозобновляемую кредитную линию N ... от ... года, в связи с наступлением срока по возврату кредита и иных установленных платежей.
Указанные требования ответчиками оставлены без ответа, задолженность в установленный срок не погашена. Доводы истца о том, что неисполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, что признается существенным нарушением договора, являются обоснованными.
В связи с изложенным, суд верно пришел к выводу о взыскании суммы кредитной задолженности с заемщика СПСК "БашАгро", и поручителей ЗАО "Балтачевский свинокомплекс", М., поскольку договорами поручительства предусмотрена солидарная ответственность должников. Требования истца к поручителю ЗАО "... свинокомплекс" включены в третью очередь реестра требований кредитора поручителя определением Арбитражного суда Республики Башкортостан.
Судом правильно принят за основу представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок расчета задолженности ответчиками не оспорены, возражений от ответчиков на произведенный истцом расчет кредитной задолженности, процентов, пени не поступало.
Судом дана оценка доводам М. о прекращении заключенного им с банком договора поручительства, и его возражения на исковые требования обоснованно опровергнуты.
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
По смыслу указанной правовой нормы, основанием прекращения поручительства является вся совокупность названных в ней условий, а именно изменение основного обязательства, увеличение ответственности поручителя и отсутствие согласия поручителя на изменение условий. Такие изменения должны касаться основных существенных условий кредитного договора, в том числе, увеличение суммы договора или изменение срока его исполнения, повышение размера процентов, изменение цели кредитования.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Объем ответственности М., как поручителя, определяется договором поручительства, в котором он выразил свое согласие отвечать за исполнение заемщиком его обязательств: за погашение основного долга, уплату процентов, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей, предусмотренных договором, возмещение судебных издержек и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Сумма основного долга, размер процента за пользование кредита, комиссии за ведение счета, неустойки, сроки возврата кредита М. известны, изменение условий кредитного договора, касающиеся размера процентов, комиссии, неустойки, срока возврата кредита с М. согласованы в дополнительных соглашениях к договору поручительства.
Заключение между банком и залогодателем дополнительного соглашения от... года, которым снижена стоимость заложенного имущества, чем предусмотренная п. 1.2 договором залога недвижимости и п. 4.1.1 кредитного договора, не ухудшает имущественное положение поручителя М., поскольку объем его ответственности не увеличился.
Обязательство заемщика, за исполнение которого он согласился отвечать - погашение основного долга, уплата процентов, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей, предусмотренных договором, возмещение судебных издержек и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, - не изменилось.
Условие п. 4.1.1 кредитного договора о заключении в последующем договора залога на сумму ... руб. не является существенным, объем ответственности М. не определяет. Кроме того, стороной договора залога М. не является, состав и стоимость заложенного имущества условием договора поручительства не являются, поэтому его права договором залога недвижимого имущества не затрагиваются.
В связи с чем у кредитора отсутствовала необходимость согласования с поручителем изменения условия кредитного договора о заключении договора залога на определенную сумму.
Неизвещение поручителя об изменении условий кредитного договора не является основанием для признания договора поручительства прекратившим действие.
Изменение дополнительным соглашением N ... от ... года (л.д. 30) цели кредитования "для закупа скота" на "закупку отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки (для закупа скота)" не повлекло увеличение ответственности и иные неблагоприятные последствия для поручителя. Доказательств иному суду и судебной коллегии не представлено. К тому же данное изменение цели кредитования согласовано с М. в дополнительном соглашении к договору поручительства ... года (л.д. 44).
Необоснованным считает судебная коллегия и довод М.о незаконности включения в состав кредитной задолженности комиссии за ведение ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
На основании Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре" указано, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
Юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации); воля сторон кредитного договора, заключенного между двумя юридическими лицами - ОАО "Социнвестбанк" и СПСК "БашАгро" - направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом-заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, которая, по существу, является условием о плате за кредит и не противоречит действующему законодательству. Кредит выдан заемщику для осуществления предпринимательской деятельности.
Самим заемщиком СПСК "БашАгро" не оспаривается обязанность оплаты вознаграждения за ведение ссудного счета.
Соглашается судебная коллегия и с выводом суда о необходимости обращения взыскания на заложенное в обеспечение исполнения кредитного договора имущество, принадлежащее ОАО "Балтачевский свинокомплекс".
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). При этом взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу положений п. п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, норм п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке", п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.
В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог недвижимого имущества, перечисленного в п. 1.2 договора залога недвижимости от ... года (л.д. 35 - 37).
Стоимость каждого предмета залога (кроме земельного участка) определена дополнительным соглашением залогодателя и залогодержателя от ... года к договору залога (л.д. 40 - 41), стоимость заложенного земельного участка определена договором залога от ... года в ... руб. и залогодателем - ответчиком ОАО "Балтачевский свинокомплекс". Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Следовательно, судом верно обращено взыскание на заложенное по договору залога недвижимости от ... года недвижимое имущество с определением начальной продажной цены, определенной в дополнительном соглашении, путем реализации имущества на публичных торгах.
При таких обстоятельствах, суд, установив значимые для правильного разрешения спора обстоятельства и дав им надлежащую правовую оценку, правомерно удовлетворил исковые требования Открытого акционерного общества "Социнвестбанк".
Доводы жалобы признаются судебной коллегией несостоятельными, они не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, направлены на иное толкование норм действующего законодательства и не могут служить основанием к отмене решения суда.
Неправильного применения норм материального права или толкования его, грубых процессуальных нарушений, влекущих таковое, судом не допущено. Судебное постановление принято в пределах, представленных сторонами и исследованных доказательств, соответствует обстоятельствам дела и требованиям закона.
Руководствуясь ст. 347, 360, 361 ГПК Российской Федерации (в редакции ГПК РФ, действовавшей до 01 января 2012 года и ст. 2 Федерального закона от 09 декабря 2010 г. N 353-ФЗ), судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу М. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.В.КОЗЛОВА
Судьи
Ф.Ф.САФИН
З.Ф.КАЙГУЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)