Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Жерко С.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Параскун Т.И.
судей Блинова В.А., Бусиной Н.В.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 27 августа 2013 года по делу
по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Заслушав доклад судьи Бусиной Н.В., Судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Росбанк" обратилось в суд к П. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга за период с (дата) по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.
В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ОАО АКБ "Росбанк" и П. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля с уплатой процентов по ставке 10,5% годовых. Договором предусмотрен порядок возврата кредита, уплата процентов и комиссии за ведение судного счета ежемесячно равными платежами 17 числа каждого месяца до (дата). Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки С., (дата) года выпуска. До настоящего времени кредитные обязательства заемщиком не исполнены. По состоянию на (дата) задолженность по договору составила <данные изъяты>, в том числе задолженность по кредиту <данные изъяты>, комиссия за ведение судного счета <данные изъяты>.
Решением Рубцовского городского суда от 27 августа 2013 года исковые требования удовлетворены в части.
С П. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств. В качестве основания к отмене решения истец ссылается на положения ч. 1, 2 ст. 811, ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", указывая, что проценты подлежат начислению до дня возврата суммы основного долга.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу истца в отсутствие сторон, извещенных о времени и месту судебного заседания.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов жалобы на основании ч. 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене в части в связи с неправильным применением норм материального права.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что (дата) между ОАО АКБ "Росбанк" и П. был заключен кредитный договор *** по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля с условием возврата кредита и уплаты процентов по ставке 10,5% годовых на срок до (дата).
В связи с тем, что по состоянию на (дата) обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком в полном объеме, образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на (дата) составила <данные изъяты> - по кредиту, <данные изъяты> - по комиссии за ведение ссудного счета.
Решением суда с ответчика взыскана задолженность в сумме <данные изъяты>. Решение суда в данной части не оспаривается сторонами.
Отказывая в удовлетворении требований в части взыскания процентов за пользование кредитом до даты возврата основного долга, суд исходил из того, что заявленные требования выходят за рамки заключенного кредитного договора, и взыскание процентов на будущее время направлено на восстановление права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.
Данные выводы суда основаны на неправильном применении закона.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.
В связи с изложенным, выводы суда о том, что, заявляя требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, истец выходит за рамки кредитного договора, не соответствуют закону.
Кроме того, в силу пункта 4.2 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.
При изложенных обстоятельствах решение суда подлежит отмене в части отказа в удовлетворении требований ОАО ККБ "Росбанк" о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по дату фактического возврата суммы основного долга, с вынесением нового решения об удовлетворении иска в указанной части.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" удовлетворить.
Решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 27 августа 2013 года в части отказа в удовлетворении требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к П. о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга отменить и принять в данной части новое решение.
Взыскать с П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга <данные изъяты> за период с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 13.11.2013 ПО ДЕЛУ N 33-9326/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 ноября 2013 г. по делу N 33-9326/13
Судья Жерко С.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Параскун Т.И.
судей Блинова В.А., Бусиной Н.В.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 27 августа 2013 года по делу
по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Заслушав доклад судьи Бусиной Н.В., Судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Росбанк" обратилось в суд к П. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга за период с (дата) по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.
В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ОАО АКБ "Росбанк" и П. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля с уплатой процентов по ставке 10,5% годовых. Договором предусмотрен порядок возврата кредита, уплата процентов и комиссии за ведение судного счета ежемесячно равными платежами 17 числа каждого месяца до (дата). Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки С., (дата) года выпуска. До настоящего времени кредитные обязательства заемщиком не исполнены. По состоянию на (дата) задолженность по договору составила <данные изъяты>, в том числе задолженность по кредиту <данные изъяты>, комиссия за ведение судного счета <данные изъяты>.
Решением Рубцовского городского суда от 27 августа 2013 года исковые требования удовлетворены в части.
С П. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств. В качестве основания к отмене решения истец ссылается на положения ч. 1, 2 ст. 811, ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", указывая, что проценты подлежат начислению до дня возврата суммы основного долга.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу истца в отсутствие сторон, извещенных о времени и месту судебного заседания.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов жалобы на основании ч. 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене в части в связи с неправильным применением норм материального права.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что (дата) между ОАО АКБ "Росбанк" и П. был заключен кредитный договор *** по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля с условием возврата кредита и уплаты процентов по ставке 10,5% годовых на срок до (дата).
В связи с тем, что по состоянию на (дата) обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком в полном объеме, образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на (дата) составила <данные изъяты> - по кредиту, <данные изъяты> - по комиссии за ведение ссудного счета.
Решением суда с ответчика взыскана задолженность в сумме <данные изъяты>. Решение суда в данной части не оспаривается сторонами.
Отказывая в удовлетворении требований в части взыскания процентов за пользование кредитом до даты возврата основного долга, суд исходил из того, что заявленные требования выходят за рамки заключенного кредитного договора, и взыскание процентов на будущее время направлено на восстановление права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.
Данные выводы суда основаны на неправильном применении закона.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.
В связи с изложенным, выводы суда о том, что, заявляя требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, истец выходит за рамки кредитного договора, не соответствуют закону.
Кроме того, в силу пункта 4.2 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.
При изложенных обстоятельствах решение суда подлежит отмене в части отказа в удовлетворении требований ОАО ККБ "Росбанк" о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по дату фактического возврата суммы основного долга, с вынесением нового решения об удовлетворении иска в указанной части.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" удовлетворить.
Решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 27 августа 2013 года в части отказа в удовлетворении требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к П. о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга отменить и принять в данной части новое решение.
Взыскать с П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга <данные изъяты> за период с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)