Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.
судей Нурисламовой Э.Р.
Старичковой Е.А.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по исковому заявлению ООО "Русфинанс Банк" к К. <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины,
по апелляционной жалобе К. на заочное решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2013 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к К. <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору <N...> от <...> в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек).
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. (<...> рублей <...> копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, в счет погашения задолженности перед ООО "Русфинанс Банк" в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек) по Кредитному договору <N...> от <...>, принадлежащее К. <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей (<...> рублей <...> копеек).
Заслушав доклад судьи Осетровой З.Х., судебная коллегия
ООО "Русфинанс Банк" обратился в суд с исковым заявлением к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины по тем основаниям, что <...> в соответствии с Кредитным договором <N...>, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и К., последнему был предоставлен кредит на сумму <...> руб. на срок до <...> на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>. В целях обеспечения выданного кредита <...> между Ответчиком и Банком был заключен Договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) <N...>. В соответствии с п. 10 Кредитного договора <N...> от <...> К. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако, в нарушение п. 10 Кредитного договора <N...> от <...>, К. неоднократно не исполнял свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита К. и нарушения последним своих обязательств перед ООО "Русфинанс Банк" подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле <N...>: Кредитным договором <N...> от <...>, Платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, Историей всех погашений клиента по договору <N...> от <...>. Сумма задолженности К. по Кредитному договору <N...> от <...> составляет <...> руб., из которых: единовременная комиссия за обслуживание - <...> руб., долг по уплате комиссии - <...> руб., текущий долг по кредиту - <...> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <...> руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <...> руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: <...> руб. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Просил взыскать с К. в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по Кредитному договору <N...> <...> в размере <...> руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, в счет погашения задолженности перед ООО "Русфинанс Банк" в размере <...> руб. по Кредитному договору <N...> от <...>, установив начальную продажную стоимость автомобиля, в соответствии с Отчетом об оценке <N...> от <...>, в размере <...> руб. Взыскать с Ответчика в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. и <...> руб.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе К. ставит вопрос об отмене заочного решения суда, считая его незаконным и необоснованным. В обоснование жалобы указывает, что судом первой инстанции дело рассмотрено в его отсутствие, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим обстоятельствам.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела усматривается, что дело рассмотрено в отсутствие ответчика К., не извещенного судом о времени и месте его рассмотрения надлежащим образом, что является безусловным основанием для отмены решения суда.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что в результате рассмотрения дела в отсутствие ответчика К., своевременно не извещенного о судебном заседании было нарушено гарантированное ст. 38 ГПК РФ равенство сторон в гражданском судопроизводстве - он был лишен возможности реализовывать свои процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ, т.е. выражать свои возражения и представлять доказательства в опровержение заявленных требований.
Допущенное судом нарушение норм процессуального права, в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ является безусловным основанием к отмене решения суда первой инстанции.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что <...> между кредитором ООО "Русфинанс Банк" и заемщиком К. заключен кредитный договор <N...>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. сроком до <...> с процентной ставкой <...>% годовых на приобретение транспортного средства согласно договору купли-продажи. Предметом залога являлся приобретенный клиентом за счет кредитных средств автомобиль модели <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...> кузов <N...>, цвет <...>.
Согласно Договору залога имущества <N...> от <...>, данный автомобиль является предметом залога, так как в соответствии с п. 5 кредитного договора и на основании заявления К. на перевод денежных средств от <...>, ООО "Русфинанс Банк" перечислил на расчетный счет организации - Продавца автотранспортного средства ООО "<...>" сумму кредита в размере <...> рублей за автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>.
В соответствии с п. 10 Кредитного договора <N...> от <...>, К. был обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <...> руб. <...> коп, на счете; указанном в п. 4 настоящего договора, в сроки не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК, РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
К. обязался производить ежемесячные платежи в размере <...> руб. <...> коп., однако условия кредитного договора нарушил, поскольку допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, которые вносились им нерегулярно, с нарушением сумм и сроков внесения платежей, предусмотренных графиком платежей.
Из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту следует, что задолженность заемщика перед банком составляет <...> руб., из которых: единовременная комиссия за обслуживание - <...> руб., долг по уплате комиссии - <...> руб., текущий долг по кредиту - <...> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <...> руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <...>., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют <...> руб.
Банк уведомлял ответчика о необходимости в десятидневный срок исполнить свои обязательства по Кредитному договору путем погашения задолженности, либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по Кредитному договору, направив <...> в его адрес претензию об уплате кредитной задолженности (л.д. 61).
Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика К. задолженности по Кредитному договору.
Ответчиком не представлены какие-либо доказательства надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, не представлены обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца.
При таких обстоятельствах коллегия полагает, что истец вправе требовать от ответчика сумму задолженности по кредитному договору, непогашенную на день вынесения решения.
При этом, подпунктом "г" пункта 1 Кредитного договора <N...> от <...> предусмотрено обязательство заемщика внести плату в размере единовременной комиссии за выдачу кредита <...> рублей.
Согласно расчету задолженности по кредиту и истории всех погашений клиента по договору с заемщика К. при выдаче кредита списана единовременная комиссия за выдачу кредита в размере <...> рублей (л.д. 74, 99).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <...> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
В силу п. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, нормами гражданского законодательства, нормами Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
В связи с чем, итоговый размер задолженности К. по кредитному договору <N...> от <...> за вычетом уплаченной комиссии составляет <...> руб. (<...> руб. - <...> руб. = <...> руб.). К. данный расчет не оспорен.
При таких обстоятельствах, коллегия находит исковые требования в части взыскания кредитной задолженности подлежащими частичному удовлетворению, взыскав с К. в пользу Банка задолженность по Кредитному договору <N...> от <...> в размере <...> руб.
В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п. 22 Кредитного договора <N...> от <...>, исполнение обязательств заемщика К. обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в Договоре залога <N...>.
В силу п. 17 Договора залога имущества <N...>, залогодержатель ООО "Русфинанс Банк" приобретает право обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем К. обязательств по Кредитному договору, а также в случаях нарушения залогодателем правил, предусмотренных п. 10 настоящего договора (л.д. 14).
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГПК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
На основании ч. 2 ст. 350 ГПК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п. 19.4 Договора залога имущества, начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 5 настоящего договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. В соответствии с п. 5 указанного договора, залоговая стоимость имущества составляет <...> рублей (л.д. 12-14).
В силу п. 2 ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена только судом.
Согласно Отчету <N...> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства, рыночная стоимость автомобиля марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, по состоянию на <...> составляет <...> рублей (л.д. 31 - 60). В указанном размере ООО "Русфинанс Банк" предлагает установить начальную продажную цену предмета залога.
Поскольку К. не выполняет обязательства по Кредитному договору <N...> от <...>, следовательно, установленная судом кредитная задолженность, подлежит возмещению путем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме <...> рублей, согласно Отчету <N...> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства, по состоянию на <...>.
В связи с тем, что отсутствует спор по начальной продажной цене заложенного имущества, ответчиком не представлены доказательства иной оценки заложенного имущества, а также учитывая, что К. является собственником автомобиля марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, и не исполнил обязанность по возврату денежных средств по Кредитному договору <N...>-Ф от <...>, требование ООО "Русфинанс Банк" об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, принадлежащий К., в силу ст. ст. 348, 353 ГК РФ, подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...> руб. <...> коп. за требование имущественного характера и <...> руб. за требование не имущественного характера, что подтверждается платежными поручениями <N...> и <N...> от <...>.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в общей сумме <...> руб. <...> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, Судебная коллегия
заочное решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от <...> отменить, по делу принять новое решение.
Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к К. <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично.
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору <N...> от <...> в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек).
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. (<...> рублей <...> копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, в счет погашения задолженности перед ООО "Русфинанс Банк" в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек) по Кредитному договору <N...> от <...>, принадлежащее К. <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей (<...> рублей <...> копеек).
В удовлетворении в остальной части исковых требований отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 15.07.2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 июля 2013 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.
судей Нурисламовой Э.Р.
Старичковой Е.А.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по исковому заявлению ООО "Русфинанс Банк" к К. <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины,
по апелляционной жалобе К. на заочное решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2013 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к К. <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору <N...> от <...> в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек).
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. (<...> рублей <...> копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, в счет погашения задолженности перед ООО "Русфинанс Банк" в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек) по Кредитному договору <N...> от <...>, принадлежащее К. <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей (<...> рублей <...> копеек).
Заслушав доклад судьи Осетровой З.Х., судебная коллегия
установила:
ООО "Русфинанс Банк" обратился в суд с исковым заявлением к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины по тем основаниям, что <...> в соответствии с Кредитным договором <N...>, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и К., последнему был предоставлен кредит на сумму <...> руб. на срок до <...> на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>. В целях обеспечения выданного кредита <...> между Ответчиком и Банком был заключен Договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) <N...>. В соответствии с п. 10 Кредитного договора <N...> от <...> К. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако, в нарушение п. 10 Кредитного договора <N...> от <...>, К. неоднократно не исполнял свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита К. и нарушения последним своих обязательств перед ООО "Русфинанс Банк" подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле <N...>: Кредитным договором <N...> от <...>, Платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, Историей всех погашений клиента по договору <N...> от <...>. Сумма задолженности К. по Кредитному договору <N...> от <...> составляет <...> руб., из которых: единовременная комиссия за обслуживание - <...> руб., долг по уплате комиссии - <...> руб., текущий долг по кредиту - <...> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <...> руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <...> руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: <...> руб. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Просил взыскать с К. в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по Кредитному договору <N...> <...> в размере <...> руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, в счет погашения задолженности перед ООО "Русфинанс Банк" в размере <...> руб. по Кредитному договору <N...> от <...>, установив начальную продажную стоимость автомобиля, в соответствии с Отчетом об оценке <N...> от <...>, в размере <...> руб. Взыскать с Ответчика в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. и <...> руб.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе К. ставит вопрос об отмене заочного решения суда, считая его незаконным и необоснованным. В обоснование жалобы указывает, что судом первой инстанции дело рассмотрено в его отсутствие, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим обстоятельствам.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела усматривается, что дело рассмотрено в отсутствие ответчика К., не извещенного судом о времени и месте его рассмотрения надлежащим образом, что является безусловным основанием для отмены решения суда.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что в результате рассмотрения дела в отсутствие ответчика К., своевременно не извещенного о судебном заседании было нарушено гарантированное ст. 38 ГПК РФ равенство сторон в гражданском судопроизводстве - он был лишен возможности реализовывать свои процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ, т.е. выражать свои возражения и представлять доказательства в опровержение заявленных требований.
Допущенное судом нарушение норм процессуального права, в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ является безусловным основанием к отмене решения суда первой инстанции.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что <...> между кредитором ООО "Русфинанс Банк" и заемщиком К. заключен кредитный договор <N...>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. сроком до <...> с процентной ставкой <...>% годовых на приобретение транспортного средства согласно договору купли-продажи. Предметом залога являлся приобретенный клиентом за счет кредитных средств автомобиль модели <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...> кузов <N...>, цвет <...>.
Согласно Договору залога имущества <N...> от <...>, данный автомобиль является предметом залога, так как в соответствии с п. 5 кредитного договора и на основании заявления К. на перевод денежных средств от <...>, ООО "Русфинанс Банк" перечислил на расчетный счет организации - Продавца автотранспортного средства ООО "<...>" сумму кредита в размере <...> рублей за автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>.
В соответствии с п. 10 Кредитного договора <N...> от <...>, К. был обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <...> руб. <...> коп, на счете; указанном в п. 4 настоящего договора, в сроки не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК, РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
К. обязался производить ежемесячные платежи в размере <...> руб. <...> коп., однако условия кредитного договора нарушил, поскольку допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, которые вносились им нерегулярно, с нарушением сумм и сроков внесения платежей, предусмотренных графиком платежей.
Из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту следует, что задолженность заемщика перед банком составляет <...> руб., из которых: единовременная комиссия за обслуживание - <...> руб., долг по уплате комиссии - <...> руб., текущий долг по кредиту - <...> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <...> руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <...>., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <...> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют <...> руб.
Банк уведомлял ответчика о необходимости в десятидневный срок исполнить свои обязательства по Кредитному договору путем погашения задолженности, либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по Кредитному договору, направив <...> в его адрес претензию об уплате кредитной задолженности (л.д. 61).
Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика К. задолженности по Кредитному договору.
Ответчиком не представлены какие-либо доказательства надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, не представлены обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца.
При таких обстоятельствах коллегия полагает, что истец вправе требовать от ответчика сумму задолженности по кредитному договору, непогашенную на день вынесения решения.
При этом, подпунктом "г" пункта 1 Кредитного договора <N...> от <...> предусмотрено обязательство заемщика внести плату в размере единовременной комиссии за выдачу кредита <...> рублей.
Согласно расчету задолженности по кредиту и истории всех погашений клиента по договору с заемщика К. при выдаче кредита списана единовременная комиссия за выдачу кредита в размере <...> рублей (л.д. 74, 99).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <...> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
В силу п. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, нормами гражданского законодательства, нормами Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
В связи с чем, итоговый размер задолженности К. по кредитному договору <N...> от <...> за вычетом уплаченной комиссии составляет <...> руб. (<...> руб. - <...> руб. = <...> руб.). К. данный расчет не оспорен.
При таких обстоятельствах, коллегия находит исковые требования в части взыскания кредитной задолженности подлежащими частичному удовлетворению, взыскав с К. в пользу Банка задолженность по Кредитному договору <N...> от <...> в размере <...> руб.
В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п. 22 Кредитного договора <N...> от <...>, исполнение обязательств заемщика К. обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в Договоре залога <N...>.
В силу п. 17 Договора залога имущества <N...>, залогодержатель ООО "Русфинанс Банк" приобретает право обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем К. обязательств по Кредитному договору, а также в случаях нарушения залогодателем правил, предусмотренных п. 10 настоящего договора (л.д. 14).
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГПК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
На основании ч. 2 ст. 350 ГПК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п. 19.4 Договора залога имущества, начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 5 настоящего договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. В соответствии с п. 5 указанного договора, залоговая стоимость имущества составляет <...> рублей (л.д. 12-14).
В силу п. 2 ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена только судом.
Согласно Отчету <N...> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства, рыночная стоимость автомобиля марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, по состоянию на <...> составляет <...> рублей (л.д. 31 - 60). В указанном размере ООО "Русфинанс Банк" предлагает установить начальную продажную цену предмета залога.
Поскольку К. не выполняет обязательства по Кредитному договору <N...> от <...>, следовательно, установленная судом кредитная задолженность, подлежит возмещению путем обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме <...> рублей, согласно Отчету <N...> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства, по состоянию на <...>.
В связи с тем, что отсутствует спор по начальной продажной цене заложенного имущества, ответчиком не представлены доказательства иной оценки заложенного имущества, а также учитывая, что К. является собственником автомобиля марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, и не исполнил обязанность по возврату денежных средств по Кредитному договору <N...>-Ф от <...>, требование ООО "Русфинанс Банк" об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, принадлежащий К., в силу ст. ст. 348, 353 ГК РФ, подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...> руб. <...> коп. за требование имущественного характера и <...> руб. за требование не имущественного характера, что подтверждается платежными поручениями <N...> и <N...> от <...>.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в общей сумме <...> руб. <...> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, Судебная коллегия
определила:
заочное решение Белорецкого городского суда Республики Башкортостан от <...> отменить, по делу принять новое решение.
Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" к К. <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично.
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору <N...> от <...> в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек).
Взыскать с К. <...> в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. (<...> рублей <...> копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, год выпуска <...> г., идентификационный <N...>, двигатель <N...>, кузов <N...>, цвет <...>, в счет погашения задолженности перед ООО "Русфинанс Банк" в размере <...> руб. (<...> рублей <...> копеек) по Кредитному договору <N...> от <...>, принадлежащее К. <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей (<...> рублей <...> копеек).
В удовлетворении в остальной части исковых требований отказать.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
Е.А.СТАРИЧКОВА
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
Е.А.СТАРИЧКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)