Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Президиум Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
Председателя президиума Тарасенко М.И.,
членов президиума Юлдашева Р.Х., Иващенко В.Г., Кондрашовой Н.М., Мустаева М.Ф., Латыповой З.У., Медведева Б.Н., Чернявской С.А., Иткулова М.А.
при секретаре Ш.
рассмотрел на заседании переданное определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан Ялалитдиновой А.Ф. от ... года по надзорной жалобе А., поданной ... года на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года и кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" к А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Ялалитдиновой А.Ф., президиум
установил:
Открытое акционерное общество банк "Инвестиционный капитал" (далее ОАО "ИнвестКапиталБанк") обратились в суд с иском к А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ... года между ними и А. был заключен Кредитный договор N ..., по условиям которого (п. N ....) банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере ... рублей сроком на ... дней по ...... годовых, а Заемщик обязался принять сумму кредита, и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке, определенном кредитным договором. Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером N ..., однако Ответчик взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, не исполняет. Уточнив требования в ходе судебного разбирательства, просили взыскать по состоянию на ... года основной долг - ... руб., проценты - ... руб., комиссию - ... руб., пени на просроченный основной долг - ... руб., пени на просроченные проценты - ... руб., пени на просроченные комиссии - ... руб., штрафы - ... руб., а также возврат госпошлины в размере ... руб.
Решением Советского районного суда ... Республики Башкортостан от ... года, оставленным без изменения кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года постановлено: Исковые требования Открытого акционерного общества Банк "Инвестиционный капитал" к А. ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с А. ФИО16 в пользу Открытого акционерного общества "ИнвестКапиталБанк" задолженность по кредитному договору N ... от ... года г. в размере ... коп., в том числе: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени на просроченный основной долг - ... руб., пени на просроченные проценты - ...., штраф - ... руб.
В надзорной жалобе А. ставится вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений в связи с допущенными нарушениями норм материального права, так как ежемесячное удержание Банком комиссии за обслуживание кредита в сумме ... рублей, не основано на законе, однако судебные инстанции правовую оценку указанному пункту договора не дали, признав по существу законными действия Банка по взиманию с нее комиссии за ведение ссудного счета, что в общей сумме составило ... рублей.
Определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан от ... года дело по доводам жалобы передано для рассмотрения в судебном заседании суда надзорной инстанции - президиум Верховного суда Республики Башкортостан.
Обсудив доводы надзорной жалобы, выслушав объяснения ФИО12, представляющей интересы ОАО Банк "Инвестиционный капитал" по доверенности N ... от ... года, полагавшей необходимым жалобу отклонить, президиум находит состоявшееся по делу кассационное определение суда кассационной инстанции подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствие со ст. 387 ГПК Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Такие нарушения судебной коллегией были допущены.
Разрешая кассационную жалобу и оставляя ее без удовлетворения, суд кассационной инстанции исходил из того, что встречных требований о признании условий кредитного договора недействительным заявлено не было и предметом судебного разбирательства они не являлись.
Президиум с выводами судебной коллегии согласиться не может по следующим основаниям.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от... года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ... года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ... года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ... года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ... года "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем довод кассационной жалобы о ничтожности данного условия договора, заслуживал внимания, однако незаконно был отклонен.
При указанных обстоятельствах, когда выводы суда кассационной инстанции противоречат требованиям вышеупомянутых норм, кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года подлежит отмене, а дело направлению на новое кассационное рассмотрение.
При новом рассмотрении суду кассационной инстанции следует учесть изложенное, правильно определить нормы материального права, подлежащие применению, и, в соответствии с требованиями действующего законодательства разрешить возникший между сторонами спор.
Руководствуясь ст. ст. 388, 390 ГПК РФ, президиум
постановил:
кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года отменить, дело направить на новое кассационное рассмотрение.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ПО ДЕЛУ N 4Г-4819/11
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу N 4г-4819/11
Президиум Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
Председателя президиума Тарасенко М.И.,
членов президиума Юлдашева Р.Х., Иващенко В.Г., Кондрашовой Н.М., Мустаева М.Ф., Латыповой З.У., Медведева Б.Н., Чернявской С.А., Иткулова М.А.
при секретаре Ш.
рассмотрел на заседании переданное определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан Ялалитдиновой А.Ф. от ... года по надзорной жалобе А., поданной ... года на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ... года и кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" к А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Ялалитдиновой А.Ф., президиум
установил:
Открытое акционерное общество банк "Инвестиционный капитал" (далее ОАО "ИнвестКапиталБанк") обратились в суд с иском к А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ... года между ними и А. был заключен Кредитный договор N ..., по условиям которого (п. N ....) банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере ... рублей сроком на ... дней по ...... годовых, а Заемщик обязался принять сумму кредита, и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке, определенном кредитным договором. Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером N ..., однако Ответчик взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, не исполняет. Уточнив требования в ходе судебного разбирательства, просили взыскать по состоянию на ... года основной долг - ... руб., проценты - ... руб., комиссию - ... руб., пени на просроченный основной долг - ... руб., пени на просроченные проценты - ... руб., пени на просроченные комиссии - ... руб., штрафы - ... руб., а также возврат госпошлины в размере ... руб.
Решением Советского районного суда ... Республики Башкортостан от ... года, оставленным без изменения кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года постановлено: Исковые требования Открытого акционерного общества Банк "Инвестиционный капитал" к А. ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с А. ФИО16 в пользу Открытого акционерного общества "ИнвестКапиталБанк" задолженность по кредитному договору N ... от ... года г. в размере ... коп., в том числе: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени на просроченный основной долг - ... руб., пени на просроченные проценты - ...., штраф - ... руб.
В надзорной жалобе А. ставится вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений в связи с допущенными нарушениями норм материального права, так как ежемесячное удержание Банком комиссии за обслуживание кредита в сумме ... рублей, не основано на законе, однако судебные инстанции правовую оценку указанному пункту договора не дали, признав по существу законными действия Банка по взиманию с нее комиссии за ведение ссудного счета, что в общей сумме составило ... рублей.
Определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан от ... года дело по доводам жалобы передано для рассмотрения в судебном заседании суда надзорной инстанции - президиум Верховного суда Республики Башкортостан.
Обсудив доводы надзорной жалобы, выслушав объяснения ФИО12, представляющей интересы ОАО Банк "Инвестиционный капитал" по доверенности N ... от ... года, полагавшей необходимым жалобу отклонить, президиум находит состоявшееся по делу кассационное определение суда кассационной инстанции подлежащим отмене по следующим основаниям.
В соответствие со ст. 387 ГПК Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Такие нарушения судебной коллегией были допущены.
Разрешая кассационную жалобу и оставляя ее без удовлетворения, суд кассационной инстанции исходил из того, что встречных требований о признании условий кредитного договора недействительным заявлено не было и предметом судебного разбирательства они не являлись.
Президиум с выводами судебной коллегии согласиться не может по следующим основаниям.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от... года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ... года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ... года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ... года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ... года "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем довод кассационной жалобы о ничтожности данного условия договора, заслуживал внимания, однако незаконно был отклонен.
При указанных обстоятельствах, когда выводы суда кассационной инстанции противоречат требованиям вышеупомянутых норм, кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года подлежит отмене, а дело направлению на новое кассационное рассмотрение.
При новом рассмотрении суду кассационной инстанции следует учесть изложенное, правильно определить нормы материального права, подлежащие применению, и, в соответствии с требованиями действующего законодательства разрешить возникший между сторонами спор.
Руководствуясь ст. ст. 388, 390 ГПК РФ, президиум
постановил:
кассационное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от ... года отменить, дело направить на новое кассационное рассмотрение.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)