Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Мосина Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Мищенко С.В., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре О.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества Национальный Банк "Траст" на заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08 апреля 2013 года, которым признаны недействительными пункты 2.8, 2.16 кредитных договоров N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА>, заключенных между открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" и Б., в части взимания комиссии за расчетное обслуживание счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет.
С открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Б. взысканы уплаченные комиссии за расчетное обслуживание счета и за перечисление денежных средств на счет заемщика по кредитным договорам N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА> в размере ... рубль ... копейки, компенсация морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей ... копеек, всего ... рубля ... копеек.
С открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" взыскан штраф в размере ... рублей ... копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
С открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере ... рубля ... копейки.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Мищенко С.В., объяснения представителя открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" А., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между Б. и открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" (далее - ОАО НБ "Траст", Банк) был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев. Пунктом 2.16 договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
<ДАТА> между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев. Пунктом 2.8 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, а именно ... рублей ... копеек, пунктом 2.16 договора - обязанность заемщика уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
<ДАТА> между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей ... копеек сроком на ... месяцев. Пунктом 2.8 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, а именно ... рублей ... копейки, пунктом 2.16 - обязанность уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
<ДАТА> между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей ... копейки сроком на ... месяцев. Пунктом 1.16 договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей ... копеек.
Ссылаясь на незаконное взимание комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление предоставленных в кредит денежных средств, 07 марта 2013 года Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей "Фемида" (далее - ВРОО ЗПП "Фемида") в интересах Б. обратилась в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о защите прав потребителей.
Требования мотивировала тем, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. На день подачи искового заявления сумма комиссий, уплаченная заемщиком Банку за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, составила ... рубль ... копейки. Претензия, направленная в адрес ответчика <ДАТА> с просьбой добровольно возместить ущерб и вернуть суммы уплаченных комиссий за расчетное обслуживание, осталась без удовлетворения. Просила признать условия кредитных договоров, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными, взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу истца уплаченные комиссии в размере ... рубль ... копейки, компенсацию морального вреда в размере ... рублей и штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.
Истец Б. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ВРОО ЗПП "Фемида" по доверенности П. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ОАО НБ "Траст" в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.
Судом принято приведенное заочное решение.
В апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" ставит вопрос об отмене заочного решения в части взыскания размера комиссии по договору N ... от <ДАТА> ввиду неправильного установления обстоятельств по делу. Указывает, что по данному договору судом была взыскана комиссия в размере ... рублей ... копеек. Вместе с тем истцом была уплачены денежные средства в размере ... рубля ... копеек, поскольку кредит был погашен досрочно <ДАТА> и комиссия за следующие за этим месяцы не взыскивалась. Просит заочное решение суда отменить, взыскать комиссию по этому договору в размере ... рубля ... копеек, также отменить решение в части общего размера наложенных штрафных санкций и госпошлины в связи с уменьшением суммы взыскания.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного акта, исходя из доводов апелляционной жалобы, полагает, что заочное решение суда подлежит изменению ввиду недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Из материалов дела следует, что между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" было заключено четыре кредитных договора, по которым заемщиком уплачивались комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 Закона о банках, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по обслуживанию счета заемщика и по зачислению денежных средств на этот счет не являются банковскими услугами, оказываемыми заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о банках, иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссий, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, следовательно, условия кредитного договора об оплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента является ничтожным.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пункту 2 этой же статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Открытый по заключенным с Б. кредитным договорам банковский счет, за ведение которого предусмотрена комиссия, используется исключительно для осуществления операций связанных с получением и погашением кредита, в связи с чем судебная коллегия считает, что включение банком в кредитные договоры условия об оплате ежемесячной комиссий за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей является основанием для признания такого условия недействительным.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условия кредитных договоров об оплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента являются ничтожными, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что положения договоров в части взимания комиссий являются недействительными и обоснованно взыскал в пользу истца денежные средства, которые были уплачены истцом в виде комиссий.
Вместе с тем, удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции не учел, что по кредитному договору N ... от <ДАТА> задолженность была погашена Б. досрочно <ДАТА> и за последующие месяцы никакие комиссии ею не уплачивались. По договору истцом была уплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей и - ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ... рубля ... копеек, которая взималась банком с <ДАТА> по <ДАТА>.
Таким образом, Б. уплатила Банку за девять месяцев комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рубля ... копеек, при этом суд взыскал данную комиссию за восемнадцать месяцев в размере ... рублей ... копеек, следовательно, доводы апелляционной жалобы являются обоснованными.
На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу, что заочное решение суда в части размера взысканной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору от <ДАТА> N ... подлежит изменению.
В этой связи судебное постановление подлежит изменению и в части размера взысканного штрафа, который должен быть снижен до ... рублей ... копеек с взысканием по ... рубля ... копеек в пользу истца и ВРОО ЗПП "Фемида". Кроме того, необходимо снизить размер взысканной в местный бюджет государственной пошлины до ... рублей ... копеек.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08 апреля 2013 года в части размера взысканной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору от <ДАТА> N ..., штрафа и государственной пошлины изменить, изложив второй, третий и пятый абзацы резолютивной части решения в следующей редакции:
"Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Б. уплаченные комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет заемщика по кредитным договорам N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА> в размере ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рубля ... копеек, всего ... рубля ... копеек".
"Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" штраф в размере ... рубля ... копеек".
"Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек".
В остальной части заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08 апреля 2013 года оставить без изменения.
Председательствующий
Н.М.ЧИСТЯКОВА
Судьи
С.В.МИЩЕНКО
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 17.07.2013 ПО ДЕЛУ N 33-3259/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2013 г. по делу N 33-3259/2013
Судья: Мосина Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Мищенко С.В., Чернышовой Н.Э.,
при секретаре О.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества Национальный Банк "Траст" на заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08 апреля 2013 года, которым признаны недействительными пункты 2.8, 2.16 кредитных договоров N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА>, заключенных между открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" и Б., в части взимания комиссии за расчетное обслуживание счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет.
С открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Б. взысканы уплаченные комиссии за расчетное обслуживание счета и за перечисление денежных средств на счет заемщика по кредитным договорам N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА> в размере ... рубль ... копейки, компенсация морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей ... копеек, всего ... рубля ... копеек.
С открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" взыскан штраф в размере ... рублей ... копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
С открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере ... рубля ... копейки.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Мищенко С.В., объяснения представителя открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" А., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между Б. и открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" (далее - ОАО НБ "Траст", Банк) был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев. Пунктом 2.16 договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
<ДАТА> между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев. Пунктом 2.8 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, а именно ... рублей ... копеек, пунктом 2.16 договора - обязанность заемщика уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
<ДАТА> между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей ... копеек сроком на ... месяцев. Пунктом 2.8 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, а именно ... рублей ... копейки, пунктом 2.16 - обязанность уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей.
<ДАТА> между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей ... копейки сроком на ... месяцев. Пунктом 1.16 договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей ... копеек.
Ссылаясь на незаконное взимание комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление предоставленных в кредит денежных средств, 07 марта 2013 года Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей "Фемида" (далее - ВРОО ЗПП "Фемида") в интересах Б. обратилась в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о защите прав потребителей.
Требования мотивировала тем, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. На день подачи искового заявления сумма комиссий, уплаченная заемщиком Банку за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, составила ... рубль ... копейки. Претензия, направленная в адрес ответчика <ДАТА> с просьбой добровольно возместить ущерб и вернуть суммы уплаченных комиссий за расчетное обслуживание, осталась без удовлетворения. Просила признать условия кредитных договоров, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными, взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу истца уплаченные комиссии в размере ... рубль ... копейки, компенсацию морального вреда в размере ... рублей и штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы.
Истец Б. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ВРОО ЗПП "Фемида" по доверенности П. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ОАО НБ "Траст" в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.
Судом принято приведенное заочное решение.
В апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" ставит вопрос об отмене заочного решения в части взыскания размера комиссии по договору N ... от <ДАТА> ввиду неправильного установления обстоятельств по делу. Указывает, что по данному договору судом была взыскана комиссия в размере ... рублей ... копеек. Вместе с тем истцом была уплачены денежные средства в размере ... рубля ... копеек, поскольку кредит был погашен досрочно <ДАТА> и комиссия за следующие за этим месяцы не взыскивалась. Просит заочное решение суда отменить, взыскать комиссию по этому договору в размере ... рубля ... копеек, также отменить решение в части общего размера наложенных штрафных санкций и госпошлины в связи с уменьшением суммы взыскания.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность судебного акта, исходя из доводов апелляционной жалобы, полагает, что заочное решение суда подлежит изменению ввиду недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.
Из материалов дела следует, что между Б. и ОАО НБ "ТРАСТ" было заключено четыре кредитных договора, по которым заемщиком уплачивались комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 Закона о банках, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по обслуживанию счета заемщика и по зачислению денежных средств на этот счет не являются банковскими услугами, оказываемыми заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о банках, иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссий, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, следовательно, условия кредитного договора об оплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента является ничтожным.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пункту 2 этой же статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Открытый по заключенным с Б. кредитным договорам банковский счет, за ведение которого предусмотрена комиссия, используется исключительно для осуществления операций связанных с получением и погашением кредита, в связи с чем судебная коллегия считает, что включение банком в кредитные договоры условия об оплате ежемесячной комиссий за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей является основанием для признания такого условия недействительным.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условия кредитных договоров об оплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента являются ничтожными, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что положения договоров в части взимания комиссий являются недействительными и обоснованно взыскал в пользу истца денежные средства, которые были уплачены истцом в виде комиссий.
Вместе с тем, удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции не учел, что по кредитному договору N ... от <ДАТА> задолженность была погашена Б. досрочно <ДАТА> и за последующие месяцы никакие комиссии ею не уплачивались. По договору истцом была уплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей и - ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ... рубля ... копеек, которая взималась банком с <ДАТА> по <ДАТА>.
Таким образом, Б. уплатила Банку за девять месяцев комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рубля ... копеек, при этом суд взыскал данную комиссию за восемнадцать месяцев в размере ... рублей ... копеек, следовательно, доводы апелляционной жалобы являются обоснованными.
На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу, что заочное решение суда в части размера взысканной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору от <ДАТА> N ... подлежит изменению.
В этой связи судебное постановление подлежит изменению и в части размера взысканного штрафа, который должен быть снижен до ... рублей ... копеек с взысканием по ... рубля ... копеек в пользу истца и ВРОО ЗПП "Фемида". Кроме того, необходимо снизить размер взысканной в местный бюджет государственной пошлины до ... рублей ... копеек.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08 апреля 2013 года в части размера взысканной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору от <ДАТА> N ..., штрафа и государственной пошлины изменить, изложив второй, третий и пятый абзацы резолютивной части решения в следующей редакции:
"Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Б. уплаченные комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет заемщика по кредитным договорам N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА>, N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА> в размере ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рубля ... копеек, всего ... рубля ... копеек".
"Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" штраф в размере ... рубля ... копеек".
"Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек".
В остальной части заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 08 апреля 2013 года оставить без изменения.
Председательствующий
Н.М.ЧИСТЯКОВА
Судьи
С.В.МИЩЕНКО
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)