Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Жерненко Е.В.,
Низамовой А.Р.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Х.С. на решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Х.С. к ООО КБ "..." о взыскании комиссии за страхование отказать.
Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
Х.С. обратилась с иском к ООО КБ "..." о признании недействительным условия кредитного договора N ..., заключенного дата между Х.С. и ООО "..." в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования, взыскании в счет возврата уплаченной суммы комиссии ... рублей.
В обоснование исковых требований указано, что дата между Х.С. и ООО КБ "..." заключен кредитный договор N ... о предоставлении кредита в сумме ... рублей, куда также включена комиссия за подключение к Программе страхования. В соответствии с условиями договора, кредит предоставлен на срок ... месяцев, процентная ставка составляла ...%, комиссия за страхование в год составляет ...%. В связи с получением кредита в размере ... рублей, оставшиеся денежные средства в размере ... рублей в соответствии с п. ... договора являются комиссией за подключение к Программе страхования на весь период действия кредитного договора сроком ... месяцев. В погашение кредита Х.С. уплачены ответчику денежные средства в сумме ... рублей. По мнению истца кредитный договор N ... от дата в части включения комиссии в размере ... рублей за подключение к Программе страхования является ничтожным, поскольку является услугой, навязанной Банком, ухудшающей финансовое положение Заемщика. Страховая премия включается в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивая сумму, подлежащую выплате Заемщиком Банку, оплата комиссии за подключение к Программе страхования произведена путем удержания ответчиком суммы в размере ... рублей из кредитных средств, предоставленных истцу в соответствии с Кредитным договором. Таким образом, истец недополучил часть кредитных средств в размере ... рублей, за пользование которыми он выплатил ответчику проценты, предусмотренные кредитным договором. дата истцом направлена претензия о незаконности включения в сумму кредита размера комиссии за подключение к Программе страхования, требования истца не удовлетворены. В соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" истец просил суд взыскать с ответчика также штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.
Определением Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 10 апреля 2013 года внесено исправление в решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года, указано в описательно-мотивировочной части решения фамилия истца вместо "ФИО11 - "ФИО1".
Судом вынесено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Х.С. просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение, удовлетворить исковые требования.
Изучив материалы дела, выслушав в судебном заседании Х.С., ее представителя К., представителя ООО КБ "Ренессанс Капитал" Х.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что дата между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Х.С. заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды в общей сумме, на срок ... месяцев, с уплатой ...% годовых при полной стоимости кредита. В свою очередь Х.С. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (п. ...).
В соответствии с п. ... договора общая сумма кредита, включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования по кредитному договору.
На основании данного пункта договора Банком Х.С. предоставлены в качестве кредита на неотложные нужды денежные средства в общем размере ... рублей, из которых сумма кредита составила ... рублей, остальная часть денежных средств в качестве оплаты комиссии за подключение к программе страхования.
Пунктом 4 договора предусмотрено, что Банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования". Банк заключает со страховой компанией ООО "..." Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность ... или ... группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за Подключение страхования Банк обязуется представить Клиенту Кредит на Уплату Комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями Кредитного договора.
Суд, отказывая в удовлетворении требований, исходил из того, что Х.С. при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения; истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя данные обязательства.
Между тем, суд апелляционной инстанции не соглашается с указанным выводом суда первой инстанции в связи со следующим.
Согласно условиям договора выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за подключение к программе страхования и из указанной суммы кредита 52 800 рублей списаны в безакцептном порядке со счета заемщика в пользу страховой компании ООО "Группа "Ренессанс" Страхование".
Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со п. 1 ст. 927, ст. 929 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Факт исполнения договора не свидетельствует об отсутствии у заинтересованного лица права требования признания такого договора либо ее части недействительными.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она не порождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета.
Руководствуясь вышеуказанными нормами права, судебная коллегия исходит из того, что устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право - физического лица - потребителя на предусмотренные ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключение самого договора.
Кроме того, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
Исходя из изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что условия кредитного договора, заключенного между Коммерческим банком "Ренессанс Капитал" и Х.С. в части взимания комиссии за подключение к программе страхования являются недействительными, как ущемляющие права потребителя.
На основании изложенного, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований Х.С. и взыскании причиненных убытков в размере ... рублей.
Кроме того, определение Благовещенского районного суда РБ от 10 апреля 2013 года, которым внесено исправление в решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года, в описательно-мотивировочной части решения указана фамилия истца вместо "ФИО12" - "ФИО1", также подлежит отмене.
В силу статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком положений Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере ... от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, дата истец обращалась к ответчику с претензией, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о взыскании с Банка штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Таким образом, в пользу Х.С. следует взыскать штраф в размере ... от суммы присужденной истцу - ... рублей.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 98, ч. 4 ст. 329 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 НК РФ, поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, она подлежит уплате ответчиком в доход государства в сумме ... рублей.
Таким образом, решение суда подлежит отмене, с принятием по делу нового решения о признании недействительным условия кредитного договора заключенного дата между Х.С. и Коммерческим банком "..." (ООО) в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования, и взыскании в пользу Х.С. причиненных убытков в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа в размере ... рублей, взыскания с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в доход государства государственной пошлины в размере ... рубля.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ,
определила:
решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года и определение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 10 апреля 2013 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Признать недействительным условие кредитного договора заключенного дата между Х.С. и Коммерческим банком "..." (ООО) в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования.
Взыскать с Коммерческого банка "..." (ООО) в пользу Х.С., причиненные убытки в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ...
Взыскать с Коммерческого банка "..." (ООО) в доход государства государственную пошлину в размере ....
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
А.Р.НИЗАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 18.06.2013 ПО ДЕЛУ N 33-6412/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июня 2013 г. по делу N 33-6412/2013
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Жерненко Е.В.,
Низамовой А.Р.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Х.С. на решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Х.С. к ООО КБ "..." о взыскании комиссии за страхование отказать.
Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
Х.С. обратилась с иском к ООО КБ "..." о признании недействительным условия кредитного договора N ..., заключенного дата между Х.С. и ООО "..." в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования, взыскании в счет возврата уплаченной суммы комиссии ... рублей.
В обоснование исковых требований указано, что дата между Х.С. и ООО КБ "..." заключен кредитный договор N ... о предоставлении кредита в сумме ... рублей, куда также включена комиссия за подключение к Программе страхования. В соответствии с условиями договора, кредит предоставлен на срок ... месяцев, процентная ставка составляла ...%, комиссия за страхование в год составляет ...%. В связи с получением кредита в размере ... рублей, оставшиеся денежные средства в размере ... рублей в соответствии с п. ... договора являются комиссией за подключение к Программе страхования на весь период действия кредитного договора сроком ... месяцев. В погашение кредита Х.С. уплачены ответчику денежные средства в сумме ... рублей. По мнению истца кредитный договор N ... от дата в части включения комиссии в размере ... рублей за подключение к Программе страхования является ничтожным, поскольку является услугой, навязанной Банком, ухудшающей финансовое положение Заемщика. Страховая премия включается в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивая сумму, подлежащую выплате Заемщиком Банку, оплата комиссии за подключение к Программе страхования произведена путем удержания ответчиком суммы в размере ... рублей из кредитных средств, предоставленных истцу в соответствии с Кредитным договором. Таким образом, истец недополучил часть кредитных средств в размере ... рублей, за пользование которыми он выплатил ответчику проценты, предусмотренные кредитным договором. дата истцом направлена претензия о незаконности включения в сумму кредита размера комиссии за подключение к Программе страхования, требования истца не удовлетворены. В соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" истец просил суд взыскать с ответчика также штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.
Определением Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 10 апреля 2013 года внесено исправление в решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года, указано в описательно-мотивировочной части решения фамилия истца вместо "ФИО11 - "ФИО1".
Судом вынесено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Х.С. просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение, удовлетворить исковые требования.
Изучив материалы дела, выслушав в судебном заседании Х.С., ее представителя К., представителя ООО КБ "Ренессанс Капитал" Х.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что дата между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Х.С. заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды в общей сумме, на срок ... месяцев, с уплатой ...% годовых при полной стоимости кредита. В свою очередь Х.С. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (п. ...).
В соответствии с п. ... договора общая сумма кредита, включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования по кредитному договору.
На основании данного пункта договора Банком Х.С. предоставлены в качестве кредита на неотложные нужды денежные средства в общем размере ... рублей, из которых сумма кредита составила ... рублей, остальная часть денежных средств в качестве оплаты комиссии за подключение к программе страхования.
Пунктом 4 договора предусмотрено, что Банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования". Банк заключает со страховой компанией ООО "..." Договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность ... или ... группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за Подключение страхования Банк обязуется представить Клиенту Кредит на Уплату Комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями Кредитного договора.
Суд, отказывая в удовлетворении требований, исходил из того, что Х.С. при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения; истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя данные обязательства.
Между тем, суд апелляционной инстанции не соглашается с указанным выводом суда первой инстанции в связи со следующим.
Согласно условиям договора выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за подключение к программе страхования и из указанной суммы кредита 52 800 рублей списаны в безакцептном порядке со счета заемщика в пользу страховой компании ООО "Группа "Ренессанс" Страхование".
Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со п. 1 ст. 927, ст. 929 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Факт исполнения договора не свидетельствует об отсутствии у заинтересованного лица права требования признания такого договора либо ее части недействительными.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она не порождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета.
Руководствуясь вышеуказанными нормами права, судебная коллегия исходит из того, что устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право - физического лица - потребителя на предусмотренные ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключение самого договора.
Кроме того, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
Исходя из изложенного, суд апелляционной инстанции считает, что условия кредитного договора, заключенного между Коммерческим банком "Ренессанс Капитал" и Х.С. в части взимания комиссии за подключение к программе страхования являются недействительными, как ущемляющие права потребителя.
На основании изложенного, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований Х.С. и взыскании причиненных убытков в размере ... рублей.
Кроме того, определение Благовещенского районного суда РБ от 10 апреля 2013 года, которым внесено исправление в решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года, в описательно-мотивировочной части решения указана фамилия истца вместо "ФИО12" - "ФИО1", также подлежит отмене.
В силу статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком положений Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере ... от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, дата истец обращалась к ответчику с претензией, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о взыскании с Банка штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Таким образом, в пользу Х.С. следует взыскать штраф в размере ... от суммы присужденной истцу - ... рублей.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 98, ч. 4 ст. 329 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 НК РФ, поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, она подлежит уплате ответчиком в доход государства в сумме ... рублей.
Таким образом, решение суда подлежит отмене, с принятием по делу нового решения о признании недействительным условия кредитного договора заключенного дата между Х.С. и Коммерческим банком "..." (ООО) в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования, и взыскании в пользу Х.С. причиненных убытков в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа в размере ... рублей, взыскания с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в доход государства государственной пошлины в размере ... рубля.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ,
определила:
решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 25 марта 2013 года и определение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 10 апреля 2013 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Признать недействительным условие кредитного договора заключенного дата между Х.С. и Коммерческим банком "..." (ООО) в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования.
Взыскать с Коммерческого банка "..." (ООО) в пользу Х.С., причиненные убытки в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ...
Взыскать с Коммерческого банка "..." (ООО) в доход государства государственную пошлину в размере ....
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
А.Р.НИЗАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)