Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Кяргиева Н.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Коничевой А.А.,
судей Чернышовой Н.Э., Мищенко С.В.,
при секретаре Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Е. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года, которым со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взыскана сумма задолженности по кредитному договору N ... от в размере ... рублей ... копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взысканы проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рублей ... копеек, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взыскана сумма задолженности по договору стабилизационной кредитной линии N ... от в размере ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взысканы проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рубль ... копейки, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взысканы расходы по оценке в размере ... рублей.
Обращено взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: посредством продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена предмета ипотеки для ее реализации в сумме ... рублей.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Коничевой А.А., объяснения представителя ответчика Ч., судебная коллегия
установила:
между ОАО КБ "Северагазбанк" и С.Е. был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого С.Е. предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых для приобретения в собственность квартиры по цене ... рублей. Квартира находится в залоге у ОАО КБ "Северагазбанк" в силу закона (л.д. 15-21).
Согласно передаточной надписи на закладной от ОАО КБ "Севергазбанк" передало права по закладной Акционерному Банку "ГПБ-Ипотека" (Закрытое акционерное общество) на основании договора купли-продажи закладных N ... от (л.д. 43-51).
На основании дополнительного соглашения N ... к кредитному договору N ... от АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) (далее ОАО АБ "ГПК - Ипотека") открывает заемщику (С.Е.) стабилизационную кредитную линию в целях исполнения обязательств по кредитному договору N ...И от (л.д. 22, 23).
ОАО АБ "ГПК - Ипотека" (кредитор) и С.Е. (заемщик) заключили договор стабилизационной кредитной линии N ..., в соответствии с которым кредитор открывает заемщику кредитную линию на погашение подлежащих оплате текущих ежемесячных платежей по кредитному договору N ... от, заключенному между ОАО КБ "Северагазбанк" и заемщиком. В силу пунктов 1.1, 1.2 договора заемщик приобретает право на получение частями (траншами) денежных средств в пределах ... рубля ... копеек в течение ... месяцев. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых (пункт 3.1), срок возврата денежных средств - включительно (пункт 1.4) (л.д. 24-29).
Стороны также заключили соглашение об изменении содержания Закладной, выданной первоначальному залогодержателю ОАО КБ "Северагазбанк" по кредитному договору N ... от (л.д. 52, 53).
Согласно информации о полной стоимости кредита по договору стабилизационной кредитной линии N ... от, являющейся приложением N ... к договору, полная стоимость кредита составляет ... рублей ... копеек, в том числе основная сумма долга по кредиту при получении всех траншей ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом при получении всех траншей ... рублей ... копейки, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора) ... рублей ... копеек (л.д. 30).
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств С.Е. по договору стабилизационной кредитной линии N ... от заключен договор о последующей ипотеке квартиры по адресу:, которая является предметом залога по кредитному договору N ... от (л.д. 34 - 42).
Со ссылкой на ненадлежащее исполнения взятых на себя обязательств ОАО АБ "ГПК - Ипотека" обратилось в суд с исковым заявлением к С.Е., в котором просило взыскать с нее сумму задолженности по кредитному договору N ... от в размере ... рублей ... копейки, в том числе основной долг - ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом - ... рубль ... копеек; сумму процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму ... рублей ... копеек за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек; сумму задолженности по договору стабилизационной кредитной линии N ... от в размере ... рублей, в том числе основной долг - ... рубль ... копейки, проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копеек; сумму процентов за пользование кредитными средствами по договору стабилизационной кредитной линии по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму ... рубль ... копейки за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек. Также просили обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу:, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности С.Е. перед ОАО АБ "ГПК - Ипотека".
В ходе рассмотрения дела истец представил ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просил установить в качестве начальной продажной цены на публичных торгах по продаже предмета ипотеки стоимость, определенную независимым оценщиком ИП П. в отчете N ... от об оценке рыночной стоимости квартиры, ... рублей, и взыскать с ответчика расходы по проведению оценки ... рублей (л.д. 68 - 99).
В судебном заседании представитель истца С.О. уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик С.Е. с исковыми требованиями согласилась в полном объеме.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе С.Е. просит об отмене решения суда со ссылкой на тяжелое материальное положение, нахождение на иждивении дочери студентки и отсутствие иного жилья, указала на несогласие с суммой процентов.
С доводами жалобы не согласился представитель ОАО АБ "ГПК - Ипотека", в отзыве просит оставить решение без изменения, жалобу без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения, обсудив доводы апелляционной жалобы в ее пределах, полагает решение подлежащим изменению в силу следующего.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа (часть 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из представленного истцом расчета, следует, что по состоянию на задолженность по кредитному договору N ... от составила ... рублей ... копейки, в том числе основной долг - ... рублей ... копеек; проценты за пользование кредитом - ... рубль ... копеек; задолженность по договору стабилизационной кредитной линии N ... от ... рублей ... копейка (... рубль ... копейки основной долг, ... рублей ... копеек проценты, пени за просроченные проценты ... рублей ... копеек, пени за просроченный основной долг ... рублей ... копеек) (л.д. 9).
В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями согласилась в полном объем, что подтверждает протокол судебного заседания от, на который в соответствии со статьей 231 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации замечания с указанием на допущенные неточности и (или) на его неполноту участниками процесса не подавались.
Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь статьями 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, и, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса, с учетом установления факта ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по договорам и признание задолженности, а также периода использования заемных денежных средств, правильно пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от в размере ... рублей ... копейки, задолженности по договору стабилизационной кредитной линии от в размере ... рублей и обращении взыскания на предмет залога. При этом задолженность рассчитана по состоянию на.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копеек за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно и процентов за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рубль ... копейки, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно, не являются бесспорными и ошибочно удовлетворены судом первой инстанции, поскольку определить их размер в будущем не представляется возможным.
Расчет процентов за период с по день вынесения решения судом первой инстанции или по день рассмотрения апелляционной жалобы ответчика, ни суду первой инстанции, ни судебной коллегии представлен не был.
Указание в резолютивной части решения суда на взыскание денежных средств без соответствующего расчета и конкретизации их суммы повлечет невозможность дальнейшего его исполнения и получения истцом договорных процентов.
При указанных обстоятельствах, судебная коллегия не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно, решение суда в указанной части подлежит отмене. При этом судебная коллегия разъясняет истцу, что он не лишен права в будущем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за период с по дату вступления решения в законную силу.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года изменить.
Исключить из резолютивной части решения Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года абзац второй и абзац четвертый следующего содержания:
"Взыскать со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рублей ... копеек, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рубль ... копейки, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно".
В остальной части решение Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С.Е. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.КОНИЧЕВА
Судьи
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
С.В.МИЩЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 31.08.2012 N 33-3363/2012
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 августа 2012 г. N 33-3363/2012
Судья Кяргиева Н.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Коничевой А.А.,
судей Чернышовой Н.Э., Мищенко С.В.,
при секретаре Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С.Е. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года, которым со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взыскана сумма задолженности по кредитному договору N ... от в размере ... рублей ... копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взысканы проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рублей ... копеек, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взыскана сумма задолженности по договору стабилизационной кредитной линии N ... от в размере ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взысканы проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рубль ... копейки, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) взысканы расходы по оценке в размере ... рублей.
Обращено взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: посредством продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена предмета ипотеки для ее реализации в сумме ... рублей.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Коничевой А.А., объяснения представителя ответчика Ч., судебная коллегия
установила:
между ОАО КБ "Северагазбанк" и С.Е. был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого С.Е. предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых для приобретения в собственность квартиры по цене ... рублей. Квартира находится в залоге у ОАО КБ "Северагазбанк" в силу закона (л.д. 15-21).
Согласно передаточной надписи на закладной от ОАО КБ "Севергазбанк" передало права по закладной Акционерному Банку "ГПБ-Ипотека" (Закрытое акционерное общество) на основании договора купли-продажи закладных N ... от (л.д. 43-51).
На основании дополнительного соглашения N ... к кредитному договору N ... от АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) (далее ОАО АБ "ГПК - Ипотека") открывает заемщику (С.Е.) стабилизационную кредитную линию в целях исполнения обязательств по кредитному договору N ...И от (л.д. 22, 23).
ОАО АБ "ГПК - Ипотека" (кредитор) и С.Е. (заемщик) заключили договор стабилизационной кредитной линии N ..., в соответствии с которым кредитор открывает заемщику кредитную линию на погашение подлежащих оплате текущих ежемесячных платежей по кредитному договору N ... от, заключенному между ОАО КБ "Северагазбанк" и заемщиком. В силу пунктов 1.1, 1.2 договора заемщик приобретает право на получение частями (траншами) денежных средств в пределах ... рубля ... копеек в течение ... месяцев. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых (пункт 3.1), срок возврата денежных средств - включительно (пункт 1.4) (л.д. 24-29).
Стороны также заключили соглашение об изменении содержания Закладной, выданной первоначальному залогодержателю ОАО КБ "Северагазбанк" по кредитному договору N ... от (л.д. 52, 53).
Согласно информации о полной стоимости кредита по договору стабилизационной кредитной линии N ... от, являющейся приложением N ... к договору, полная стоимость кредита составляет ... рублей ... копеек, в том числе основная сумма долга по кредиту при получении всех траншей ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом при получении всех траншей ... рублей ... копейки, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора) ... рублей ... копеек (л.д. 30).
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств С.Е. по договору стабилизационной кредитной линии N ... от заключен договор о последующей ипотеке квартиры по адресу:, которая является предметом залога по кредитному договору N ... от (л.д. 34 - 42).
Со ссылкой на ненадлежащее исполнения взятых на себя обязательств ОАО АБ "ГПК - Ипотека" обратилось в суд с исковым заявлением к С.Е., в котором просило взыскать с нее сумму задолженности по кредитному договору N ... от в размере ... рублей ... копейки, в том числе основной долг - ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом - ... рубль ... копеек; сумму процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму ... рублей ... копеек за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек; сумму задолженности по договору стабилизационной кредитной линии N ... от в размере ... рублей, в том числе основной долг - ... рубль ... копейки, проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копеек; сумму процентов за пользование кредитными средствами по договору стабилизационной кредитной линии по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму ... рубль ... копейки за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек. Также просили обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу:, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности С.Е. перед ОАО АБ "ГПК - Ипотека".
В ходе рассмотрения дела истец представил ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просил установить в качестве начальной продажной цены на публичных торгах по продаже предмета ипотеки стоимость, определенную независимым оценщиком ИП П. в отчете N ... от об оценке рыночной стоимости квартиры, ... рублей, и взыскать с ответчика расходы по проведению оценки ... рублей (л.д. 68 - 99).
В судебном заседании представитель истца С.О. уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик С.Е. с исковыми требованиями согласилась в полном объеме.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе С.Е. просит об отмене решения суда со ссылкой на тяжелое материальное положение, нахождение на иждивении дочери студентки и отсутствие иного жилья, указала на несогласие с суммой процентов.
С доводами жалобы не согласился представитель ОАО АБ "ГПК - Ипотека", в отзыве просит оставить решение без изменения, жалобу без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения, обсудив доводы апелляционной жалобы в ее пределах, полагает решение подлежащим изменению в силу следующего.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа (часть 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из представленного истцом расчета, следует, что по состоянию на задолженность по кредитному договору N ... от составила ... рублей ... копейки, в том числе основной долг - ... рублей ... копеек; проценты за пользование кредитом - ... рубль ... копеек; задолженность по договору стабилизационной кредитной линии N ... от ... рублей ... копейка (... рубль ... копейки основной долг, ... рублей ... копеек проценты, пени за просроченные проценты ... рублей ... копеек, пени за просроченный основной долг ... рублей ... копеек) (л.д. 9).
В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями согласилась в полном объем, что подтверждает протокол судебного заседания от, на который в соответствии со статьей 231 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации замечания с указанием на допущенные неточности и (или) на его неполноту участниками процесса не подавались.
Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь статьями 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, и, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса, с учетом установления факта ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по договорам и признание задолженности, а также периода использования заемных денежных средств, правильно пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от в размере ... рублей ... копейки, задолженности по договору стабилизационной кредитной линии от в размере ... рублей и обращении взыскания на предмет залога. При этом задолженность рассчитана по состоянию на.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копеек за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно и процентов за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рубль ... копейки, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно, не являются бесспорными и ошибочно удовлетворены судом первой инстанции, поскольку определить их размер в будущем не представляется возможным.
Расчет процентов за период с по день вынесения решения судом первой инстанции или по день рассмотрения апелляционной жалобы ответчика, ни суду первой инстанции, ни судебной коллегии представлен не был.
Указание в резолютивной части решения суда на взыскание денежных средств без соответствующего расчета и конкретизации их суммы повлечет невозможность дальнейшего его исполнения и получения истцом договорных процентов.
При указанных обстоятельствах, судебная коллегия не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно, решение суда в указанной части подлежит отмене. При этом судебная коллегия разъясняет истцу, что он не лишен права в будущем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за период с по дату вступления решения в законную силу.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года изменить.
Исключить из резолютивной части решения Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года абзац второй и абзац четвертый следующего содержания:
"Взыскать со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рублей ... копеек, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать со С.Е. в пользу АБ "ГПК - Ипотека" (Открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую ... рубль ... копейки, за период с по дату фактического возврата суммы кредита включительно".
В остальной части решение Вологодского городского суда Вологодской области от 18 апреля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С.Е. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.КОНИЧЕВА
Судьи
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
С.В.МИЩЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)