Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Докладчик: Санина Л.Л.
Федеральный судья: Гудкова Е.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного судав составе:
Председательствующего судьи Саниной Л.Л.
судей Капустянской М.М., Углановой М.А.
при секретаре Ш.
в открытом судебном заседании в г. Орле слушала гражданское дело по кассационной жалобе ОАО НБ "Траст"
на решение Советского районного суда г. Орла от 30 июня 2011 г., которым постановлено:
"Иск - удовлетворить.
Признать недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора N от , заключенного между П. и ОАО Национальный банк "Траст", в части возложения обязанности по оплате ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере N рублей.
Взыскать с ОАО Национальный банк "Траст" в пользу П. N рублей в счет возврата удержанных комиссий за три года и N рублей в счет компенсации морального вреда".
Заслушав дело по докладу судьи областного суда Саниной Л.Л., судебная коллегия
установила:
П. обратился в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о признании недействительным условий кредитного договора, возврате сумм неосновательного обогащения и компенсации морального вреда.
В обоснование требований указав, что им был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил кредит в размере N рублей с уплатой процентов в размере N% годовых сроком на N месяцев.
На протяжении всего действия договора с него ежемесячно взыскивается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере N% от суммы предоставленного кредита, что составляет в денежном выражении N рублей. Считает, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета взыскиваются неправомерно, поскольку действующим законодательством такое взыскание не предусмотрено.
Поэтому просил признать недействительными условия кредитного договора в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере N руб. ввиду ничтожности и взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства за последние N года в сумме N руб. и компенсацию морального вреда в сумме N руб.
Судом постановлено указанно решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО НБ "Траст" ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного.
Ссылается на то, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание оплачивается заемщиком за операции по текущему счету, а не по ссудному счету как ошибочно указывает суд.
Включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит действующему законодательству, поэтому у суда не было законных оснований для удовлетворения требований.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав возражения на жалобу представителя П. по доверенности ФИО6, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как видно из материалов дела, истцом был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму N руб. под N% годовых на N месяцев.
Из раздела 3 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля ОАО НБ "Траст" для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя платежи, предусмотренные пунктами 3.1.2.1 - 3.1.2.5 Условий; банк списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 3.1.3.1. - 3.1.3.5 Условий; очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета клиента в соответствии с п. 3.1.1 Условий.
Таким образом, из содержания кредитного договора на покупку автомобиля следует, что счет был открыт банком на имя истца для размещения на нем его кредитных денежных средств, а также для погашения заемщиком задолженности по кредиту. Следовательно, такой счет является текущим (расчетным), а не банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
Поэтому действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Поскольку условие кредитного договора об уплате ежемесячно комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета является в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ недействительным (ничтожным), то выводы суда об удовлетворении требований постановлены правильно.
Доводы жалобы об отмене решения суда не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.
Ссылка в жалобе на то, что банком взыскивалась комиссия за расчетно-кассовое обслуживание клиента, а не за ведение ссудного счета, как указал суд в решении, не влечет отмену решения суда, поскольку обслуживание счета не является банковской операцией, предусмотренной действующим законодательством.
Руководствуясь ст. ст. 360 - 367 ГПК, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Орла от 30 июня 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО НБ "Траст" об отмене решения - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.08.2011 ПО ДЕЛУ N 33-1165
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 августа 2011 г. по делу N 33-1165
Докладчик: Санина Л.Л.
Федеральный судья: Гудкова Е.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного судав составе:
Председательствующего судьи Саниной Л.Л.
судей Капустянской М.М., Углановой М.А.
при секретаре Ш.
в открытом судебном заседании в г. Орле слушала гражданское дело по кассационной жалобе ОАО НБ "Траст"
на решение Советского районного суда г. Орла от 30 июня 2011 г., которым постановлено:
"Иск - удовлетворить.
Признать недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора N от , заключенного между П. и ОАО Национальный банк "Траст", в части возложения обязанности по оплате ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере N рублей.
Взыскать с ОАО Национальный банк "Траст" в пользу П. N рублей в счет возврата удержанных комиссий за три года и N рублей в счет компенсации морального вреда".
Заслушав дело по докладу судьи областного суда Саниной Л.Л., судебная коллегия
установила:
П. обратился в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о признании недействительным условий кредитного договора, возврате сумм неосновательного обогащения и компенсации морального вреда.
В обоснование требований указав, что им был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил кредит в размере N рублей с уплатой процентов в размере N% годовых сроком на N месяцев.
На протяжении всего действия договора с него ежемесячно взыскивается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере N% от суммы предоставленного кредита, что составляет в денежном выражении N рублей. Считает, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета взыскиваются неправомерно, поскольку действующим законодательством такое взыскание не предусмотрено.
Поэтому просил признать недействительными условия кредитного договора в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере N руб. ввиду ничтожности и взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства за последние N года в сумме N руб. и компенсацию морального вреда в сумме N руб.
Судом постановлено указанно решение.
В кассационной жалобе представитель ОАО НБ "Траст" ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного.
Ссылается на то, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание оплачивается заемщиком за операции по текущему счету, а не по ссудному счету как ошибочно указывает суд.
Включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит действующему законодательству, поэтому у суда не было законных оснований для удовлетворения требований.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав возражения на жалобу представителя П. по доверенности ФИО6, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как видно из материалов дела, истцом был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму N руб. под N% годовых на N месяцев.
Из раздела 3 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля ОАО НБ "Траст" для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя платежи, предусмотренные пунктами 3.1.2.1 - 3.1.2.5 Условий; банк списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 3.1.3.1. - 3.1.3.5 Условий; очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета клиента в соответствии с п. 3.1.1 Условий.
Таким образом, из содержания кредитного договора на покупку автомобиля следует, что счет был открыт банком на имя истца для размещения на нем его кредитных денежных средств, а также для погашения заемщиком задолженности по кредиту. Следовательно, такой счет является текущим (расчетным), а не банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
Поэтому действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Поскольку условие кредитного договора об уплате ежемесячно комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета является в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ недействительным (ничтожным), то выводы суда об удовлетворении требований постановлены правильно.
Доводы жалобы об отмене решения суда не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.
Ссылка в жалобе на то, что банком взыскивалась комиссия за расчетно-кассовое обслуживание клиента, а не за ведение ссудного счета, как указал суд в решении, не влечет отмену решения суда, поскольку обслуживание счета не является банковской операцией, предусмотренной действующим законодательством.
Руководствуясь ст. ст. 360 - 367 ГПК, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Орла от 30 июня 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО НБ "Траст" об отмене решения - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)