Судебные решения, арбитраж

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 20.02.2013 ПО ДЕЛУ N 11-2247

Разделы:
Банковский счет; Банковские операции

Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено



МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 февраля 2013 г. по делу N 11-2247


Судья: Кудрявцева М.В.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.,
судей Андреевой И.Ю., Ефимовой И.Е.,
при секретаре Н.Н.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Андреевой И.Ю. дело по апелляционной жалобе Ю.С. на решение Мещанского районного суда г. Москвы от *** года, которым постановлено:
Исковые требования *** удовлетворить.
1. Взыскать с Ю.С. в пользу *** задолженность по кредитному договору от *** г. N *** по состоянию на *** г. в сумме *** рублей, которая состоит из: - *** рублей - кредит; - *** рублей - плановые проценты; - *** рублей - задолженность по пени.
2. Взыскать с Ю.С. в пользу *** задолженность по кредитному договору от *** г. N *** по состоянию на *** г. в сумме *** рублей, которая состоит из: - *** рублей - кредит; - *** рублей - плановые проценты; - *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - *** рублей - пени по просроченному долгу.
- 3. Взыскать с Ю.С., Д.Г., В.И. в пользу *** задолженность по кредитному договору от *** г. N *** по состоянию на *** г. в сумме *** рублей, которая состоит из: - *** рублей - кредит; - *** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; - *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - *** рублей - пени по просроченному долгу;
- 4. Взыскать с Ю.С., Д.Г., В.И. в пользу *** судебные расходы по оплате государственной пошлины по *** рубля, с каждого.
установила:

*** обратился в суд с иском к ответчику у Ю.С., Д.Г., В.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам, ссылаясь на то, что *** года между истцом и Ю.С. заключен договор N *** о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере *** рублей. ** года между истцом и Ю.С. заключен кредитный договор N ***, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от *** года N ***. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей на условиях возвратности, платности, срочности с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Также *** года между истцом и Ю.С. заключен кредитный договор N *** о предоставлении ответчику денежных средств в размере *** рублей на условиях возвратности, платности, срочности. Согласно п. 1.1 кредитного договора, срок возврата кредита установлен по *** года. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20,4% годовых. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору N *** между истцом и Д.Г., а также между истцом и В.И. заключены договоры поручительства от *** года. Ю.С. не исполнил обязательства по возврату кредитов. Истец просил взыскать с Ю.С. задолженность по договору N *** по состоянию на *** г. в размере *** рублей, по договору N *** по состоянию на *** г. в размере *** рублей, а также солидарно с Ю.С., Д.Г., В.И. задолженность по договору N *** в размере *** рублей, расходы на оплату государственной пошлины.
Представитель истца *** в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Ю.С., Д.Г., В.И. в судебное заседание не явились, дело рассмотрено в их отсутствие.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит Ю.С. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь, в том числе, на рассмотрение дела в его отсутствие и не извещение в надлежащем порядке о времени и месте судебного заседания.
Определением от *** года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Представитель истца по доверенности Е.С. в заседании судебной коллегии исковые требования поддержал в полном объеме, против доводов апелляционной жалобы возражал.
Ответчики Ю.С., Д.Г., В.И. в заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались, судебная коллегия в соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, заслушав представителя истца по доверенности Е.С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене, как постановленное с нарушением требований закона.
В соответствии с п. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Согласно п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела усматривается, что ответчик Ю.С. не был в соответствии с положениями ст. ст. 113, 116 ГПК РФ извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что в связи с нарушением норм процессуального права, решение суда первой инстанции подлежит отмене.
В соответствии со ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалоб, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.
При разрешении дела по существу в апелляционном порядке судебная коллегия установила, что *** года между истцом и Ю.С. заключен договор N *** о предоставлении ответчику денежных средств с лимитом кредитования в размере *** рублей и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт *** с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Platinum". В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от **** г. N *** в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от *** г. N ***, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив заявителю анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Заявителем путем присоединения "Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов". Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка N ***, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.
Согласно п. 3.5 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере *** рублей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил должник обязан уплачивать заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17% годовых.
Исходя из п. п. 5.2, 5.3 правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом).
Также судом установлено, что *** года между истцом и Ю.С. заключен кредитный договор N ***, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от *** г. N ***. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме *** рублей на условиях возвратности, платности, срочности с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Согласно кредитного договора погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором N ***, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования заимообразно банком денежных средств.
Также судом установлено, что *** года между истцом и Ю.С. заключен кредитный договор N *** о предоставлении ответчику денежных средств в размере **** рублей на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно п. 1.1 кредитного договора, срок возврата кредита установлен по *** г. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20,4% годовых.
Согласно п. 2.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца
В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы кредит невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В обеспечение обязательств ответчика Ю.С. по кредитному договору между истцом и Д.Г. заключен договор поручительства от *** года N ***, а также между истцом и В.И. заключен договор поручительства от *** года N ***. В соответствии с условиями договоров поручительства Д.Г., В.И. обязались перед истцом отвечать солидарно за исполнение Ю.С. всех обязательств перед истцом по кредитному договору, в размере представленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов и тех, которых могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций.
В силу п. 1 ст. 819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В порядке ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в основание своих требований и возражений.
Как видно из материалов дела, истец перечислил денежные средства в соответствии с условиями договоров на счет Ю.С. Однако, ответчик не исполнил обязательства по возврату кредитов, в связи, с чем образовалась задолженность.
- Согласно представленным истцом расчетам задолженность по договору N *** по состоянию на *** года составила *** рублей, которая состоит из: *** рублей - кредит; *** рублей - плановые проценты; *** рублей - задолженность по пени;
- задолженность по договору N *** по состоянию на *** года составила *** рублей, которая состоит из: ** рублей - кредит; *** рублей - плановые проценты; *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** рублей - пени по просроченному долгу;
- задолженность по договору N *** по состоянию на *** года составила *** рублей, которая состоит из: *** рублей - кредит; *** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** рублей - пени по просроченному долгу.
Представленные истцом расчеты проверены и судебная коллегия с ними соглашается, поскольку они ошибок не имеют, соответствует условиям договоров, установленным тарифам, данным выписок по счету, в которых отражены предоставленные денежные средства и внесенные платежи. При этом доказательств, опровергающих данные расчеты, со стороны ответчиков не представлено.
Проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о том, что исковые требования *** являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку обязательства по кредитным договорам Ю.С. не исполняются, доказательств, что образовавшаяся задолженность по кредитным договорам на момент предъявления иска либо впоследствии погашена, ответчиками не представлено.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере по *** рубля, с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:

решение Мещанского районного суда г. Москвы от *** года отменить.
Исковые требования *** удовлетворить.
Взыскать с Ю.С. в пользу *** задолженность по кредитному договору от *** года N *** по состоянию на *** г. в сумме *** рублей, которая состоит из: *** рублей - кредит; *** рублей - плановые проценты; *** рублей - задолженность по пени.
Взыскать с Ю.С. в пользу *** задолженность по кредитному договору от *** года N *** по состоянию на *** г. в сумме *** рублей, которая состоит из: *** рублей - кредит; *** рублей - плановые проценты; *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** рублей - пени по просроченному долгу.
Взыскать с Ю.С., Д.Г., В.И. в пользу *** задолженность по кредитному договору от *** года N *** по состоянию на *** г. в сумме *** рублей, которая состоит из: *** рублей - кредит; *** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** рублей - пени по просроченному долгу.
Взыскать с Ю.С., Д.Г., В.И. в пользу *** судебные расходы по оплате государственной пошлины по *** рубля, с каждого.















© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)