Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего судьи Баранова Г.В.,
судей областного суда Егоровой И.В., Усенко О.А.,
при секретаре К.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Егоровой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "ХКФ Банк" на решение Советского районного суда г. Астрахани от 30 апреля 2013 года по иску К.Е. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании денежных средств,
установила:
К.Е. обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что (дата) между сторонами заключен кредитный договор ** на сумму ** рублей. При заключении кредитного договора сотрудники банка указали, что кредит может быть предоставлен только в случае заключения договора страхования с конкретной страховой компанией - ООО "Д." по следующим рискам: страхование от несчастных случаев и болезней и страхование финансовых рисков. Страховая премия по договору страхования от несчастных случаев и болезней составила ** руб., по договору страхования финансовых рисков - ** руб. Сумма страховки была включена в сумму кредита и на нее начисляются проценты. Оформление договоров страхования существенно увеличило ее финансовые обязательства перед банком, поскольку общий размер кредита, который указан в договоре, составил ** руб., фактически ею получена сумма в размере ** руб., за минусом сумм перечисленных по договорам страхования.
Считает условия кредитного договора в части взыскания страхового взноса на личное страхование и страхового взноса от потери работы ущемляющими ее права потребителя и подлежащими признанию недействительными.
Согласно приходным кассовым ордерам ею были оплачены проценты в сумме ** руб. и комиссия в сумме ** руб. На основании ч. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" К.Е. рассчитана неустойка, размер которой составил ** руб.
Нарушение ее прав как потребителя в части навязывания услуги и причинение ей ущерба причинили ей нравственные страдания, которые она оценивает в ** руб.
При указанных обстоятельствах с учетом дополнения исковых требований просила признать кредитный договор от (дата) за ** недействительным и применить последствия недействительности сделки. Взыскать с ответчика страховую премию в размере ** руб., проценты по кредиту в размере ** руб., комиссию в размере ** руб., неустойку в размере ** руб., компенсацию морального вреда в размере ** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ** руб.
В судебном заседании К.Е., ее представитель Н.В. исковые требования увеличили и просили взыскать уплаченные (дата) и (дата) проценты в размере ** руб. Остальные требования оставили без изменения, просили их удовлетворить.
Представитель ООО "ХКФ Банк" Н.С. исковые требования не признала.
Решением Советского районного суда г. Астрахани от 30 апреля 2013 года исковые требования К.Е. удовлетворены частично. Пункты 1.2 и 1.3 кредитного договора ** от (дата), заключенного между К.Е. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк", признаны недействительными. С ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу К.Е. взыскана сумма страховых взносов в размере ** руб., неустойка в размере ** руб., комиссия за зачисление платежей в размере ** руб., компенсация морального вреда в размере ** руб., штраф в размере ** руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ** руб. С ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в доход муниципального образования "Город Астрахань" взыскана государственная пошлина в размере ** руб.
В апелляционной жалобе представитель ООО "ХКФ Банк" Н.С. ставит вопрос об отмене решения, как незаконного и необоснованного, вынесенного с существенным нарушением норм материального и процессуального права, указывая, что Банк не имеет возможности указывать суммы страховых взносов отдельно от кредитного договора, поскольку в противном случае, были бы нарушены права заемщика по получению полной и достоверной информации по кредиту. Страховой взнос может уплачиваться Страхователем по его желанию либо за счет представленного Банком кредита путем перечисления средств со счета Страхователя в Банке на счет Страховщика, либо самостоятельно. В заявлениях на страхование отражено согласие К.Е. на оплату страховых взносов путем безналичного перечисления денежных средств с расчетного счета К.Е. в ООО "ХКФ Банк" на расчетный счет Страховщика. Возможность получения кредита в Банке не обусловлена обязательностью страхования жизни и здоровья, финансовых рисков. Заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугой страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков. В кредитной документации отсутствуют доказательства навязывания Банком услуг по страхованию клиента. Никто не понуждал истца воспользоваться услугой Банка по внесению денежных средств через кассу Банка. При погашении задолженности по кредитному договору заемщикам предлагаются альтернативные методы внесения наличных денежных средств без уплаты комиссии.
На заседание судебной коллегии К.Е., будучи надлежаще извещенной, не явилась, заявлений об отложении рассмотрения жалобы не представила. Учитывая надлежащее извещение сторон и в соответствии с требованиями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия определила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Заслушав докладчика по делу, выслушав мнение представителя ООО "ХКФ Банк" Н.С., поддержавшей жалобу, представителя К.Е. Н.В., возражавшего против ее удовлетворения, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, руководствуясь статьей 16 Закона "О защите прав потребителей", пришел к выводу, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по оплате страхового взноса не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Подключение к программе страхования и оплата страхового взноса вызваны заключением кредитного договора, а не потребностью заявителя на страхование жизни и потери работы, в связи с чем, условия кредитного договора в части перечисления страховых взносов подлежат признанию недействительными, как ущемляющие права потребителя.
С данным выводом судебная коллегия согласиться не может, так как он сделан при неправильном применении норм материального права и не соответствует обстоятельствам дела.
Как следует из материалов дела, между К.Е. и ООО "ХКФ Банк" (дата) заключен кредитный договор ** о предоставлении К.Е. кредита в размере ** рублей сроком на ** месяцев. Кредит состоит из суммы к выдаче в размере ** руб., суммы страхового взноса на личное страхование в размере ** руб., суммы страхования от потери работы в размере ** руб.
Пунктом 5 Условий договора, являющихся составной частью вышеуказанного Кредитного договора, установлено, что услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.
В пункте 5.1 вышеуказанных Условий указано, что по программе индивидуального добровольного страхования, в случае, если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск не возврата кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем пункте раздела Заявки указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму Кредита и увеличивающего таким образом его размер.
(дата) К.Е. обратилась в ООО "Д." с заявлением о заключении с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней и в ООО "Д." с заявлением о заключении договора страхования финансовых рисков. Из текста вышеуказанных заявлений следует, что К.Е. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО "КХФ Банк" решения о предоставлении кредита. Также в тексте данного заявления присутствует информация, что при желании К.Е. вправе обратиться в любую страховую компанию.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
По смыслу вышеуказанных норм права банк предоставляет денежные средства на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательства, предусмотренные в нем.
Понятие обязательства дано в статье 307 Гражданского кодекса РФ. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса РФ).
Исполнение обязательств согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом условие об обеспечении исполнения обязательства в виде страхования жизни и трудоспособности включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.
Поскольку банк не оказывает услуг по страхованию, а предоставляет лишь кредит, услуги по страхованию предоставляет третье лицо, в данном случае, ООО "Д." и ООО "Д.", положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" к данным правоотношениям применены быть не могут.
При этом судебная коллегия принимает во внимание доводы Банка о том, что у истца при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового. При этом предоставление истцу кредита от наличия или отсутствия договора страхования не зависело.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что предоставление кредитов ООО "ХКФ Банк" не обусловлено обязательным страхованием риска утраты жизни и трудоспособности заемщика, заемщик при заключении договора вправе был выбрать любой вариант кредитования: либо предусматривающий страхование различных рисков либо не предусматривающий, вывод суда о нарушении прав потребителя включением в кредитный договор условий о перечислении страховых взносов, является ошибочным.
Поскольку К.Е., несмотря на предложение обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору страхованием риска утраты жизни и трудоспособности, от оформления кредитного договора и получения денежных средств по нему не отказалась, доказательств не согласия с условиями кредитного договора при его подписании и невозможности обращения в иные страховые компании, не представила, оснований для признания кредитного договора нарушающим права потребителя и в связи с этим признания его недействительным, судебная коллегия не усматривает.
Само по себе страхование от несчастных случаев, болезней, потери работы относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, в связи с чем включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о возможности страхования от несчастных случаев, болезней, потери работы не нарушает прав потребителя, если заемщик имеет возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что оснований для признания условий кредитного договора недействительными не усматривается, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
определила:
Решение Советского районного суда г. Астрахани от 30 апреля 2013 года отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований К.Е. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании денежных средств отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 26.06.2013 ПО ДЕЛУ N 33-1724/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АСТРАХАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 июня 2013 г. по делу N 33-1724/2013
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего судьи Баранова Г.В.,
судей областного суда Егоровой И.В., Усенко О.А.,
при секретаре К.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Егоровой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "ХКФ Банк" на решение Советского районного суда г. Астрахани от 30 апреля 2013 года по иску К.Е. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании денежных средств,
установила:
К.Е. обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что (дата) между сторонами заключен кредитный договор ** на сумму ** рублей. При заключении кредитного договора сотрудники банка указали, что кредит может быть предоставлен только в случае заключения договора страхования с конкретной страховой компанией - ООО "Д." по следующим рискам: страхование от несчастных случаев и болезней и страхование финансовых рисков. Страховая премия по договору страхования от несчастных случаев и болезней составила ** руб., по договору страхования финансовых рисков - ** руб. Сумма страховки была включена в сумму кредита и на нее начисляются проценты. Оформление договоров страхования существенно увеличило ее финансовые обязательства перед банком, поскольку общий размер кредита, который указан в договоре, составил ** руб., фактически ею получена сумма в размере ** руб., за минусом сумм перечисленных по договорам страхования.
Считает условия кредитного договора в части взыскания страхового взноса на личное страхование и страхового взноса от потери работы ущемляющими ее права потребителя и подлежащими признанию недействительными.
Согласно приходным кассовым ордерам ею были оплачены проценты в сумме ** руб. и комиссия в сумме ** руб. На основании ч. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" К.Е. рассчитана неустойка, размер которой составил ** руб.
Нарушение ее прав как потребителя в части навязывания услуги и причинение ей ущерба причинили ей нравственные страдания, которые она оценивает в ** руб.
При указанных обстоятельствах с учетом дополнения исковых требований просила признать кредитный договор от (дата) за ** недействительным и применить последствия недействительности сделки. Взыскать с ответчика страховую премию в размере ** руб., проценты по кредиту в размере ** руб., комиссию в размере ** руб., неустойку в размере ** руб., компенсацию морального вреда в размере ** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ** руб.
В судебном заседании К.Е., ее представитель Н.В. исковые требования увеличили и просили взыскать уплаченные (дата) и (дата) проценты в размере ** руб. Остальные требования оставили без изменения, просили их удовлетворить.
Представитель ООО "ХКФ Банк" Н.С. исковые требования не признала.
Решением Советского районного суда г. Астрахани от 30 апреля 2013 года исковые требования К.Е. удовлетворены частично. Пункты 1.2 и 1.3 кредитного договора ** от (дата), заключенного между К.Е. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк", признаны недействительными. С ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу К.Е. взыскана сумма страховых взносов в размере ** руб., неустойка в размере ** руб., комиссия за зачисление платежей в размере ** руб., компенсация морального вреда в размере ** руб., штраф в размере ** руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ** руб. С ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в доход муниципального образования "Город Астрахань" взыскана государственная пошлина в размере ** руб.
В апелляционной жалобе представитель ООО "ХКФ Банк" Н.С. ставит вопрос об отмене решения, как незаконного и необоснованного, вынесенного с существенным нарушением норм материального и процессуального права, указывая, что Банк не имеет возможности указывать суммы страховых взносов отдельно от кредитного договора, поскольку в противном случае, были бы нарушены права заемщика по получению полной и достоверной информации по кредиту. Страховой взнос может уплачиваться Страхователем по его желанию либо за счет представленного Банком кредита путем перечисления средств со счета Страхователя в Банке на счет Страховщика, либо самостоятельно. В заявлениях на страхование отражено согласие К.Е. на оплату страховых взносов путем безналичного перечисления денежных средств с расчетного счета К.Е. в ООО "ХКФ Банк" на расчетный счет Страховщика. Возможность получения кредита в Банке не обусловлена обязательностью страхования жизни и здоровья, финансовых рисков. Заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугой страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков. В кредитной документации отсутствуют доказательства навязывания Банком услуг по страхованию клиента. Никто не понуждал истца воспользоваться услугой Банка по внесению денежных средств через кассу Банка. При погашении задолженности по кредитному договору заемщикам предлагаются альтернативные методы внесения наличных денежных средств без уплаты комиссии.
На заседание судебной коллегии К.Е., будучи надлежаще извещенной, не явилась, заявлений об отложении рассмотрения жалобы не представила. Учитывая надлежащее извещение сторон и в соответствии с требованиями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия определила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Заслушав докладчика по делу, выслушав мнение представителя ООО "ХКФ Банк" Н.С., поддержавшей жалобу, представителя К.Е. Н.В., возражавшего против ее удовлетворения, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, руководствуясь статьей 16 Закона "О защите прав потребителей", пришел к выводу, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по оплате страхового взноса не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Подключение к программе страхования и оплата страхового взноса вызваны заключением кредитного договора, а не потребностью заявителя на страхование жизни и потери работы, в связи с чем, условия кредитного договора в части перечисления страховых взносов подлежат признанию недействительными, как ущемляющие права потребителя.
С данным выводом судебная коллегия согласиться не может, так как он сделан при неправильном применении норм материального права и не соответствует обстоятельствам дела.
Как следует из материалов дела, между К.Е. и ООО "ХКФ Банк" (дата) заключен кредитный договор ** о предоставлении К.Е. кредита в размере ** рублей сроком на ** месяцев. Кредит состоит из суммы к выдаче в размере ** руб., суммы страхового взноса на личное страхование в размере ** руб., суммы страхования от потери работы в размере ** руб.
Пунктом 5 Условий договора, являющихся составной частью вышеуказанного Кредитного договора, установлено, что услуги страхования оказываются по желанию Клиента. По выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком.
В пункте 5.1 вышеуказанных Условий указано, что по программе индивидуального добровольного страхования, в случае, если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск не возврата кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем пункте раздела Заявки указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму Кредита и увеличивающего таким образом его размер.
(дата) К.Е. обратилась в ООО "Д." с заявлением о заключении с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней и в ООО "Д." с заявлением о заключении договора страхования финансовых рисков. Из текста вышеуказанных заявлений следует, что К.Е. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО "КХФ Банк" решения о предоставлении кредита. Также в тексте данного заявления присутствует информация, что при желании К.Е. вправе обратиться в любую страховую компанию.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
По смыслу вышеуказанных норм права банк предоставляет денежные средства на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательства, предусмотренные в нем.
Понятие обязательства дано в статье 307 Гражданского кодекса РФ. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса РФ).
Исполнение обязательств согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом условие об обеспечении исполнения обязательства в виде страхования жизни и трудоспособности включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.
Поскольку банк не оказывает услуг по страхованию, а предоставляет лишь кредит, услуги по страхованию предоставляет третье лицо, в данном случае, ООО "Д." и ООО "Д.", положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" к данным правоотношениям применены быть не могут.
При этом судебная коллегия принимает во внимание доводы Банка о том, что у истца при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового. При этом предоставление истцу кредита от наличия или отсутствия договора страхования не зависело.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что предоставление кредитов ООО "ХКФ Банк" не обусловлено обязательным страхованием риска утраты жизни и трудоспособности заемщика, заемщик при заключении договора вправе был выбрать любой вариант кредитования: либо предусматривающий страхование различных рисков либо не предусматривающий, вывод суда о нарушении прав потребителя включением в кредитный договор условий о перечислении страховых взносов, является ошибочным.
Поскольку К.Е., несмотря на предложение обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору страхованием риска утраты жизни и трудоспособности, от оформления кредитного договора и получения денежных средств по нему не отказалась, доказательств не согласия с условиями кредитного договора при его подписании и невозможности обращения в иные страховые компании, не представила, оснований для признания кредитного договора нарушающим права потребителя и в связи с этим признания его недействительным, судебная коллегия не усматривает.
Само по себе страхование от несчастных случаев, болезней, потери работы относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, в связи с чем включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о возможности страхования от несчастных случаев, болезней, потери работы не нарушает прав потребителя, если заемщик имеет возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что оснований для признания условий кредитного договора недействительными не усматривается, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
определила:
Решение Советского районного суда г. Астрахани от 30 апреля 2013 года отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований К.Е. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании денежных средств отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)