Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 06 июня 2012 года
Постановление изготовлено в полном объеме 14 июня 2012 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи: О.Б. Чепик,
Судей: П.А. Порывкина, Н.В. Дегтяревой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Сивоконевым А.Л.,
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу
ООО "Нефтяная Компания "Меркурий"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.03.2012 г.
по делу N А40-151938/10-71-714Б, вынесенное судьей Кравчук А.Л.
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по иску к/у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ к ответчикам АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (1027739121849), ООО "Нефтяная компания "Меркурий" (ОГРН 1077759757360) о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки
При участии в судебном заседании:
От ООО "Нефтяная Компания "Меркурий": С.П. Фридман по доверенности от 25.05.2012 г.
От конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице ГК "АСВ": В.В. Володина по доверенности от 13.04.2012 г. (до перерыва), Э.Х. Телешова по доверенности от 12.04.2012 г. (после перерыва)
установил:
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 по делу N А40-151938/10 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении данной кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к АКБ "Славянский банк" (ЗАО), ООО "Нефтяная компания "Меркурий" о признании банковской операции, совершенной 26.11.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в сумме 19.163.000 руб. 00 коп. с расчетного счета ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" N 40702810801000002161 в счет погашения долга по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г. к Договору банковского счета от 10.11.2009 г., недействительной сделкой; применении последствий недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно: восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" по остатку денежных средств на расчетном счете N 40702810801000002161 в размере 19.163.000 руб. 00 коп.; восстановить задолженность ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" перед АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в размере 19 163 000 рублей.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 05.03.2012 банковская операция, совершенная 26.11.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО), по списанию денежных средств в размере 19 163 000 рублей 00 коп. с расчетного счета N 40702810801000002161 ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" в счет погашения долга по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г. к Договору банковского счета от 10.11.2009 г., - недействительной. Применены последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно восстановлена задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" по остатку денежных средств на расчетном счете N 40702-810801000002161 в размере 19 163 000 рублей 00 коп. Восстановлена задолженность ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" перед АКБ "Славянский банк" в размере 19 163 000 рублей 00 коп. по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г. к Договору банковского счета от 10.11.2009 г.
ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" не согласившись с определением суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе. Ссылается на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.
Представитель ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" в судебное заседание явился, доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме.
Представитель конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в судебное заседание явился, считает определение суда законным и обоснованным.
Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
При исследовании обстоятельств дела установлено, что Приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-596 от 03.12.2010 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
21.12.2009 г. между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" (Заемщик) было заключено Дополнительное соглашение без номера к Договору банковского счета от 10.11.2009 г., в соответствии с которым Кредитор предоставляет Заемщику кредит в форме "овердрафт" для покрытия дебетового сальдо по расчетному счету Заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств для оплаты расчетных документов Заемщика в пределах, установленного Соглашением лимита задолженности, а Заемщик обязуется возвратить предоставленные в кредит денежные средства в сроки, предусмотренные Соглашением и уплатить проценты за их использование.
На момент совершения сторонами оспариваемой банковской операции действовали условия предоставления Кредитором Заемщику кредита в форме овердрафт, предусмотренные указанным Дополнительным соглашением без даты от 21 декабря 2009 г. с дополнительными соглашениями N 1 от 12 апреля 2010 г. и дополнительным соглашением N 2 от 31 мая 2010 г. к нему.
В соответствии с п. 1.2 Дополнительного соглашения от 21.12.2009 г. в редакции Дополнительного соглашения N 2 от 31.05.2010 г. максимальный размер лимита задолженности Заемщика устанавливается в размере 50 млн. рублей, но не более 30% совокупного среднемесячного чистого кредитового оборота, рассчитанного в соответствии с п. 2.2 настоящего Соглашения.
В соответствии с п. 2.2 Соглашения от 21.12.2009 г. в редакции Дополнительного соглашения N 2 от 31.05.2010 г. кредит предоставляется при условии поддержания совокупного ежемесячного кредитового оборота в размере не менее 167 000 000 рублей по расчетному счету N 40702-810-8-0100-0002161, открытому у Кредитора.
Указанное Соглашение от 21.12.2009 г. заключено сторонами на срок до 20.12.2010 г.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с пп. 3 п. 2.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П в редакции от 27.07.2001 N 144-П) предоставление банком денежных средств клиентам банка осуществляется посредством кредитования банком банковского счета клиента - заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента - заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.
Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами в период с 21.12.2009 г. по 18.11.2010 г. Банк регулярно предоставлял Заемщику денежные средства для покрытия дебетового остатка на расчетном счете, что также подтверждается выпиской по счету Заемщика за период с 28.10.2010 г. по 21.03.2011 г.
26 ноября 2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) произведены следующие банковские операции по счетам ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" и иных лиц, клиентов Банка: с расчетного счета клиента Банка ООО "РЭМЭКС" N 40702810001000002068 на счет ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" N 40702810801000002161, открытых в Банке, произведено зачисление денежных средств в размере 8 340 000 рублей с назначением платежа "перечисление денежных средств по договору займа З/НК/261110 от 26.11.2010 г."; с текущего счета клиента Банка гр. Синельщикова Евгения Борисовича N 40817810900060000038 на счет ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" N 40702810801000002161 произведено зачисление денежных средств в размере 10.823.000 руб., с назначением платежа: "перевод денежных средств по договору займа N З-2/НК/261110 (12%) от 26.11.2010, НДС не облагается"; с расчетного счета N 40702810801000002161 на ссудный счет N 40702810801000002161 ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" произведено зачисление денежных средств в размере 19.163.000 руб., с назначением платежа: "Погашение задолженности по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г.".
Данные банковские операции подтверждаются также выписками по счетам клиентов Банка ООО "РЭМЭКС" N 40702810001000002068, Синельщикова Е.Б. N 40817810900060000038 от 26.11.2010 г., а также по счету ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" N 40702810801000002161 за период с 26.11.2010 г. по 21.03.2011 г., представленными в материалы дела.
В соответствии со ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.
Пунктом 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.
Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).
В соответствии с п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 года N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 63) по правилам главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Оспариваемая банковская операция имеет все признаки, предусмотренные ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", необходимые для признания ее недействительной.
Как установлено судом, 3 декабря 2010 г. Приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Таким образом, оспариваемая банковская операция совершена в период менее одного месяца до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.
АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в период с 22.11.2010 г. прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25.11.2010 г. появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
Материалами дела подтверждается, что на 26.11.2010 г. входящий остаток денежных средств на расчетном счете ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" составлял - 0,00 рублей, в течение указанного дня на расчетный счет поступили денежные средства в размере 25 413 358 руб. 05 коп. и в течение этого же дня с расчетного счета списаны денежные средства в такой же сумме и в числе операций значится перечисление 19 163 000 рублей на ссудный счет в счет погашения кредита.
В результате проведения 26.11.2010 г. оспариваемой операции по расчетному счету ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" расчетный счет был обнулен.
Таким образом, спорная банковская операция по перечислению денежных средств произведена в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), не сопровождалась реальным движением денежных средств, а осуществлена формальная внутрибанковская безденежная проводка.
В результате совершения оспариваемой операции ООО "Нефтяная компания "Меркурий" одновременно являющаяся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), исполнив оспариваемую банковскую операцию, получило удовлетворение своих требований вне рамок дела о банкротстве, что повлекло предпочтительность удовлетворения требований одного из кредиторов перед другими.
Согласно п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).
В силу п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве и п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.
Информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размешалась в средствах массовой информации. На момент заключения оспариваемого Соглашения об уступке АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным.
Так, 25.11.2010 г. в газете "Коммерсант" опубликовано сообщение о не проведении платежей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
Доказательств того, что на момент совершения оспариваемой операции ООО "Нефтяная компания "Меркурий" не знала и не должна была знать о ситуации в банке, затруднениях исполнения банком операций по перечислению и выдаче денежных средств, а также о том, что АКБ "Славянский банк" (ЗАО) является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным, в материалы дела не представлено.
Кроме того, предписанием от 29.11.2010 г., выставленным в адрес АКБ "Славянский банк" (ЗАО), Центральный банк РФ ввел запрет и ограничения в отношении деятельности банка.
Поскольку оспариваемая сделка совершена при наличии признаков неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), цель причинения вреда оспариваемой сделкой является доказанной.
В Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" наличие в Законе о банкротстве специальных оснований оспаривания сделок, предусмотренных ст. 61.2 и 61.3, само по себе не препятствует суду квалифицировать сделку, при совершении которой допущено злоупотребление правом, как ничтожную (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ), в том числе при рассмотрении требования, основанного на такой сделке.
Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, апелляционный суд приходит к выводу о том, что оспариваемая операция по списанию денежных средств, обладает признаками недействительной сделки в силу ст. ст. 167, 168 ГК РФ.
Заявителем жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда города Москвы от 05.03.2012 г., по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
О.Б.ЧЕПИК
Судьи
Н.В.ДЕГТЯРЕВА
П.А.ПОРЫВКИН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 14.06.2012 N 09АП-12661/2012 ПО ДЕЛУ N А40-151938/10-71-714Б
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 14 июня 2012 г. N 09АП-12661/2012
Дело N А40-151938/10-71-714б
Резолютивная часть постановления объявлена 06 июня 2012 года
Постановление изготовлено в полном объеме 14 июня 2012 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи: О.Б. Чепик,
Судей: П.А. Порывкина, Н.В. Дегтяревой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Сивоконевым А.Л.,
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу
ООО "Нефтяная Компания "Меркурий"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.03.2012 г.
по делу N А40-151938/10-71-714Б, вынесенное судьей Кравчук А.Л.
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по иску к/у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ к ответчикам АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (1027739121849), ООО "Нефтяная компания "Меркурий" (ОГРН 1077759757360) о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки
При участии в судебном заседании:
От ООО "Нефтяная Компания "Меркурий": С.П. Фридман по доверенности от 25.05.2012 г.
От конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице ГК "АСВ": В.В. Володина по доверенности от 13.04.2012 г. (до перерыва), Э.Х. Телешова по доверенности от 12.04.2012 г. (после перерыва)
установил:
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 по делу N А40-151938/10 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении данной кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к АКБ "Славянский банк" (ЗАО), ООО "Нефтяная компания "Меркурий" о признании банковской операции, совершенной 26.11.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в сумме 19.163.000 руб. 00 коп. с расчетного счета ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" N 40702810801000002161 в счет погашения долга по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г. к Договору банковского счета от 10.11.2009 г., недействительной сделкой; применении последствий недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно: восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" по остатку денежных средств на расчетном счете N 40702810801000002161 в размере 19.163.000 руб. 00 коп.; восстановить задолженность ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" перед АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в размере 19 163 000 рублей.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 05.03.2012 банковская операция, совершенная 26.11.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО), по списанию денежных средств в размере 19 163 000 рублей 00 коп. с расчетного счета N 40702810801000002161 ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" в счет погашения долга по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г. к Договору банковского счета от 10.11.2009 г., - недействительной. Применены последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно восстановлена задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" по остатку денежных средств на расчетном счете N 40702-810801000002161 в размере 19 163 000 рублей 00 коп. Восстановлена задолженность ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" перед АКБ "Славянский банк" в размере 19 163 000 рублей 00 коп. по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г. к Договору банковского счета от 10.11.2009 г.
ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" не согласившись с определением суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе. Ссылается на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.
Представитель ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" в судебное заседание явился, доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме.
Представитель конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в судебное заседание явился, считает определение суда законным и обоснованным.
Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
При исследовании обстоятельств дела установлено, что Приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-596 от 03.12.2010 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
21.12.2009 г. между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" (Заемщик) было заключено Дополнительное соглашение без номера к Договору банковского счета от 10.11.2009 г., в соответствии с которым Кредитор предоставляет Заемщику кредит в форме "овердрафт" для покрытия дебетового сальдо по расчетному счету Заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств для оплаты расчетных документов Заемщика в пределах, установленного Соглашением лимита задолженности, а Заемщик обязуется возвратить предоставленные в кредит денежные средства в сроки, предусмотренные Соглашением и уплатить проценты за их использование.
На момент совершения сторонами оспариваемой банковской операции действовали условия предоставления Кредитором Заемщику кредита в форме овердрафт, предусмотренные указанным Дополнительным соглашением без даты от 21 декабря 2009 г. с дополнительными соглашениями N 1 от 12 апреля 2010 г. и дополнительным соглашением N 2 от 31 мая 2010 г. к нему.
В соответствии с п. 1.2 Дополнительного соглашения от 21.12.2009 г. в редакции Дополнительного соглашения N 2 от 31.05.2010 г. максимальный размер лимита задолженности Заемщика устанавливается в размере 50 млн. рублей, но не более 30% совокупного среднемесячного чистого кредитового оборота, рассчитанного в соответствии с п. 2.2 настоящего Соглашения.
В соответствии с п. 2.2 Соглашения от 21.12.2009 г. в редакции Дополнительного соглашения N 2 от 31.05.2010 г. кредит предоставляется при условии поддержания совокупного ежемесячного кредитового оборота в размере не менее 167 000 000 рублей по расчетному счету N 40702-810-8-0100-0002161, открытому у Кредитора.
Указанное Соглашение от 21.12.2009 г. заключено сторонами на срок до 20.12.2010 г.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с пп. 3 п. 2.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П в редакции от 27.07.2001 N 144-П) предоставление банком денежных средств клиентам банка осуществляется посредством кредитования банком банковского счета клиента - заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента - заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком банковского счета клиента осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.
Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами в период с 21.12.2009 г. по 18.11.2010 г. Банк регулярно предоставлял Заемщику денежные средства для покрытия дебетового остатка на расчетном счете, что также подтверждается выпиской по счету Заемщика за период с 28.10.2010 г. по 21.03.2011 г.
26 ноября 2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) произведены следующие банковские операции по счетам ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" и иных лиц, клиентов Банка: с расчетного счета клиента Банка ООО "РЭМЭКС" N 40702810001000002068 на счет ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" N 40702810801000002161, открытых в Банке, произведено зачисление денежных средств в размере 8 340 000 рублей с назначением платежа "перечисление денежных средств по договору займа З/НК/261110 от 26.11.2010 г."; с текущего счета клиента Банка гр. Синельщикова Евгения Борисовича N 40817810900060000038 на счет ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" N 40702810801000002161 произведено зачисление денежных средств в размере 10.823.000 руб., с назначением платежа: "перевод денежных средств по договору займа N З-2/НК/261110 (12%) от 26.11.2010, НДС не облагается"; с расчетного счета N 40702810801000002161 на ссудный счет N 40702810801000002161 ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" произведено зачисление денежных средств в размере 19.163.000 руб., с назначением платежа: "Погашение задолженности по кредиту в форме "овердрафт" в соответствии с Дополнительным соглашением от 21.12.2009 г.".
Данные банковские операции подтверждаются также выписками по счетам клиентов Банка ООО "РЭМЭКС" N 40702810001000002068, Синельщикова Е.Б. N 40817810900060000038 от 26.11.2010 г., а также по счету ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" N 40702810801000002161 за период с 26.11.2010 г. по 21.03.2011 г., представленными в материалы дела.
В соответствии со ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.
Пунктом 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.
Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).
В соответствии с п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 года N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 63) по правилам главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Оспариваемая банковская операция имеет все признаки, предусмотренные ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", необходимые для признания ее недействительной.
Как установлено судом, 3 декабря 2010 г. Приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Таким образом, оспариваемая банковская операция совершена в период менее одного месяца до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.
АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в период с 22.11.2010 г. прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25.11.2010 г. появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
Материалами дела подтверждается, что на 26.11.2010 г. входящий остаток денежных средств на расчетном счете ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" составлял - 0,00 рублей, в течение указанного дня на расчетный счет поступили денежные средства в размере 25 413 358 руб. 05 коп. и в течение этого же дня с расчетного счета списаны денежные средства в такой же сумме и в числе операций значится перечисление 19 163 000 рублей на ссудный счет в счет погашения кредита.
В результате проведения 26.11.2010 г. оспариваемой операции по расчетному счету ответчика ООО "Нефтяная компания "Меркурий" расчетный счет был обнулен.
Таким образом, спорная банковская операция по перечислению денежных средств произведена в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), не сопровождалась реальным движением денежных средств, а осуществлена формальная внутрибанковская безденежная проводка.
В результате совершения оспариваемой операции ООО "Нефтяная компания "Меркурий" одновременно являющаяся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), исполнив оспариваемую банковскую операцию, получило удовлетворение своих требований вне рамок дела о банкротстве, что повлекло предпочтительность удовлетворения требований одного из кредиторов перед другими.
Согласно п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).
В силу п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве и п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.
Информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размешалась в средствах массовой информации. На момент заключения оспариваемого Соглашения об уступке АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным.
Так, 25.11.2010 г. в газете "Коммерсант" опубликовано сообщение о не проведении платежей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
Доказательств того, что на момент совершения оспариваемой операции ООО "Нефтяная компания "Меркурий" не знала и не должна была знать о ситуации в банке, затруднениях исполнения банком операций по перечислению и выдаче денежных средств, а также о том, что АКБ "Славянский банк" (ЗАО) является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным, в материалы дела не представлено.
Кроме того, предписанием от 29.11.2010 г., выставленным в адрес АКБ "Славянский банк" (ЗАО), Центральный банк РФ ввел запрет и ограничения в отношении деятельности банка.
Поскольку оспариваемая сделка совершена при наличии признаков неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), цель причинения вреда оспариваемой сделкой является доказанной.
В Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" наличие в Законе о банкротстве специальных оснований оспаривания сделок, предусмотренных ст. 61.2 и 61.3, само по себе не препятствует суду квалифицировать сделку, при совершении которой допущено злоупотребление правом, как ничтожную (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ), в том числе при рассмотрении требования, основанного на такой сделке.
Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, апелляционный суд приходит к выводу о том, что оспариваемая операция по списанию денежных средств, обладает признаками недействительной сделки в силу ст. ст. 167, 168 ГК РФ.
Заявителем жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда города Москвы от 05.03.2012 г., по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Нефтяная Компания "Меркурий" - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
О.Б.ЧЕПИК
Судьи
Н.В.ДЕГТЯРЕВА
П.А.ПОРЫВКИН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)