Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Анисимова И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Осадчей Е.А.,
судей областного суда Старостиной Г.Г., Харламовой О.А.,
при секретаре П.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Омске 29 августа 2012 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика П. - И. на решение Кировского районного суда г. Омска от 07 июня 2012 г., которым постановлено:
"Взыскать с П. в пользу АКБ "Абсолют Банк" задолженность по кредитному договору от 10.11.2006 года в размере *** долларов США ** центов (** руб. ** коп.), из них: задолженность по основному долгу в пределах лимита в размере - ** долларов США (** руб.), сверхлимитная задолженность в размере ** доллара США ** центов (** руб. ** коп.), пени в сумме *** доллара США (*** руб. *** коп.).
Взыскать с П. в пользу АКБ "Абсолют Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб. *** коп.
В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Старостиной Г.Г., судебная коллегия
установила:
АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) обратился в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указал, что 10.11.2006 года АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) и П. заключили кредитный договор с выпуском пластиковой карты. В соответствии с условиями договора Банк открыл П. счет и предоставил персональный лимит кредитования в сумме **** долларов США со сроком возврата (сроком действия карты) до 31.12.2010 года с уплатой процентов за его пользование в размере **% годовых (с 10.10.2008 года процентная ставка увеличена до **% годовых). Однако ответчик в 7-дневный календарный день после истечении срока действия карты не возвратил ее, продолжая пользоваться кредитом. 16.02.2012 года банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме. Требование банка исполнено не было. Просил взыскать с П. в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) денежные средства в размере ** долларов США ** центов, из них: ** долларов США задолженности по основному долгу, ** долларов США ** центов - сверхлимитная задолженность, ** долларов США ** центов - пени.
Представитель истца АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) Д. в судебном заседании исковые требования поддержала.
Ответчик П. в судебном заседании участия не принимал. Ранее пояснил, что он действительно получал денежные средства в АКБ "Абсолют банк" по кредитному договору, последний раз снимал деньги 02.03.2008 года. 29.10.2008 г. он внес ** долларов США, пытаясь частично исполнить обязательства. Право требовать досрочного возврата заемных средств у банка возникло весной 2008 года, однако никаких требований в его адрес не поступало. Считал, что банк пропустил срок исковой давности.
Представитель ответчика П. И. против удовлетворения исковых требований возражал. Заявил о пропуске срока исковой давности. Просил взыскать с истца представительские расходы в размере *** руб.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя ответчика П. - И. просит решение суда отменить. Указывает, что ответчик пользовался заемными денежными средствами в период с 03.05.2007 г. по 02.03.2008 г. в размере ** руб. 31 коп. Повторно приводит доводы о пропуске срока исковой давности, который начинает свое течение с весны 2008 года, когда у банка появилась информация о неоднократном нарушении им условий договора.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) Д. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Его представитель по доверенности Ф. доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержала.
Представитель истца по доверенности Д. просила оставить решение суда без изменения.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ закрепляет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, ссылался на неисполнение обязанностей П. по указанному договору.
Судом установлено, что 10.11.2006 года АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) и П. заключили кредитный договор под **% годовых с лимитом кредитования ** долларов США.
В период с 26.12.2006 года П. пользовался пластиковыми картами VISA-Абсолют Банк, выпущенными в целях свободного использования кредитных денежных средств.
Таким образом, АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив лимит кредитования.
Однако, как следует из материалов дела, ответчик не соблюдал сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, и по состоянию на 24.04.2012 года его задолженность составила ** доллара США ** центов.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору стороной ответчика не оспаривался.
В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, правильно применив приведенные нормы права, исходя из фактических обстоятельств дела, суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с П. основного долга, сверхлимитной задолженности, пени.
В апелляционной жалобе представитель П. И., не оспаривая размер задолженности, повторно указывает на пропуск срока исковой давности.
Указанные доводы судебной коллегией отклоняются как не основанные на законе и не соответствующие установленным по делу обстоятельствам.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ). В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из материалов дела, 26.11.2008 года П. обратился в Омское отделение АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) с заявлением о перевыпуске кредитной карты VISA-Абсолют Банк, выданной ему ранее (26.12.2006 года).
Поскольку ответчик в заявлении на выпуск карты указал желаемый размер лимита кредитования в сумме *** долларов США, чем выразил дальнейшее желание пользоваться кредитной линией (л.д. 6), суждения жалобы о том, что он имел намерение только заменить карту как материальный носитель, являются несостоятельными.
Кроме того, как следует из материалов дела, при написании заявления о выпуске карты 26.11.2008 г. ответчик был надлежаще ознакомлен с Типовым договором об использовании пластиковой карты VISA-Абсолют Банк.
Согласно п. 2.4 указанного договора ответчик имел возможность размещать на счете собственные денежные средства, совершать операции: оплачивать товары и услуги, получать наличные денежные средства за счет предоставленного истцом кредита в пределах лимита кредитования.
П. 4.1 договора установлено, что задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом операций либо списания банком комиссий, а также сумм начисленных процентов за счет предоставленного кредита в соответствии с договором и тарифами.
Согласно п. 8.15.1 договора в случае неисполнения клиентом обязанности по возврату карты, установленный лимит кредитования уменьшается до нуля в день, следующий за днем окончания срока, исчисляемого в соответствии с п. 11.9 договора, т.е. после истечения 45-дневного срока с даты прекращения действия карты.
Срок возврата карты определялся сроком ее действия, то есть до 31.12.2010 года.
Судом верно указано, что вплоть до 31.12.2010 года ответчик имел право пользоваться кредитной картой, возможность размещать на счете собственные денежные средства, совершать операции: оплачивать товары и услуги, получать наличные денежные средства за счет предоставленного истцом кредита в пределах лимита кредитования. Кроме того, возврат кредитных средств ответчик должен осуществлять также с использованием данной карты.
Исковое заявление в суд подано АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) 27.04.2012 года.
При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о соблюдении истцом срока исковой давности при обращении в суд.
Рассмотрев апелляционную жалобу в пределах содержащихся в ней доводов, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Омска от 07 июня 2012 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П. - И. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 29.08.2012 ПО ДЕЛУ N 33-5143/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 августа 2012 г. по делу N 33-5143/2012
Председательствующий: Анисимова И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Осадчей Е.А.,
судей областного суда Старостиной Г.Г., Харламовой О.А.,
при секретаре П.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Омске 29 августа 2012 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика П. - И. на решение Кировского районного суда г. Омска от 07 июня 2012 г., которым постановлено:
"Взыскать с П. в пользу АКБ "Абсолют Банк" задолженность по кредитному договору от 10.11.2006 года в размере *** долларов США ** центов (** руб. ** коп.), из них: задолженность по основному долгу в пределах лимита в размере - ** долларов США (** руб.), сверхлимитная задолженность в размере ** доллара США ** центов (** руб. ** коп.), пени в сумме *** доллара США (*** руб. *** коп.).
Взыскать с П. в пользу АКБ "Абсолют Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб. *** коп.
В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Старостиной Г.Г., судебная коллегия
установила:
АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) обратился в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указал, что 10.11.2006 года АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) и П. заключили кредитный договор с выпуском пластиковой карты. В соответствии с условиями договора Банк открыл П. счет и предоставил персональный лимит кредитования в сумме **** долларов США со сроком возврата (сроком действия карты) до 31.12.2010 года с уплатой процентов за его пользование в размере **% годовых (с 10.10.2008 года процентная ставка увеличена до **% годовых). Однако ответчик в 7-дневный календарный день после истечении срока действия карты не возвратил ее, продолжая пользоваться кредитом. 16.02.2012 года банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме. Требование банка исполнено не было. Просил взыскать с П. в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) денежные средства в размере ** долларов США ** центов, из них: ** долларов США задолженности по основному долгу, ** долларов США ** центов - сверхлимитная задолженность, ** долларов США ** центов - пени.
Представитель истца АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) Д. в судебном заседании исковые требования поддержала.
Ответчик П. в судебном заседании участия не принимал. Ранее пояснил, что он действительно получал денежные средства в АКБ "Абсолют банк" по кредитному договору, последний раз снимал деньги 02.03.2008 года. 29.10.2008 г. он внес ** долларов США, пытаясь частично исполнить обязательства. Право требовать досрочного возврата заемных средств у банка возникло весной 2008 года, однако никаких требований в его адрес не поступало. Считал, что банк пропустил срок исковой давности.
Представитель ответчика П. И. против удовлетворения исковых требований возражал. Заявил о пропуске срока исковой давности. Просил взыскать с истца представительские расходы в размере *** руб.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя ответчика П. - И. просит решение суда отменить. Указывает, что ответчик пользовался заемными денежными средствами в период с 03.05.2007 г. по 02.03.2008 г. в размере ** руб. 31 коп. Повторно приводит доводы о пропуске срока исковой давности, который начинает свое течение с весны 2008 года, когда у банка появилась информация о неоднократном нарушении им условий договора.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) Д. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Его представитель по доверенности Ф. доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержала.
Представитель истца по доверенности Д. просила оставить решение суда без изменения.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ закрепляет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, ссылался на неисполнение обязанностей П. по указанному договору.
Судом установлено, что 10.11.2006 года АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) и П. заключили кредитный договор под **% годовых с лимитом кредитования ** долларов США.
В период с 26.12.2006 года П. пользовался пластиковыми картами VISA-Абсолют Банк, выпущенными в целях свободного использования кредитных денежных средств.
Таким образом, АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив лимит кредитования.
Однако, как следует из материалов дела, ответчик не соблюдал сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, и по состоянию на 24.04.2012 года его задолженность составила ** доллара США ** центов.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору стороной ответчика не оспаривался.
В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, правильно применив приведенные нормы права, исходя из фактических обстоятельств дела, суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с П. основного долга, сверхлимитной задолженности, пени.
В апелляционной жалобе представитель П. И., не оспаривая размер задолженности, повторно указывает на пропуск срока исковой давности.
Указанные доводы судебной коллегией отклоняются как не основанные на законе и не соответствующие установленным по делу обстоятельствам.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ). В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из материалов дела, 26.11.2008 года П. обратился в Омское отделение АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) с заявлением о перевыпуске кредитной карты VISA-Абсолют Банк, выданной ему ранее (26.12.2006 года).
Поскольку ответчик в заявлении на выпуск карты указал желаемый размер лимита кредитования в сумме *** долларов США, чем выразил дальнейшее желание пользоваться кредитной линией (л.д. 6), суждения жалобы о том, что он имел намерение только заменить карту как материальный носитель, являются несостоятельными.
Кроме того, как следует из материалов дела, при написании заявления о выпуске карты 26.11.2008 г. ответчик был надлежаще ознакомлен с Типовым договором об использовании пластиковой карты VISA-Абсолют Банк.
Согласно п. 2.4 указанного договора ответчик имел возможность размещать на счете собственные денежные средства, совершать операции: оплачивать товары и услуги, получать наличные денежные средства за счет предоставленного истцом кредита в пределах лимита кредитования.
П. 4.1 договора установлено, что задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом операций либо списания банком комиссий, а также сумм начисленных процентов за счет предоставленного кредита в соответствии с договором и тарифами.
Согласно п. 8.15.1 договора в случае неисполнения клиентом обязанности по возврату карты, установленный лимит кредитования уменьшается до нуля в день, следующий за днем окончания срока, исчисляемого в соответствии с п. 11.9 договора, т.е. после истечения 45-дневного срока с даты прекращения действия карты.
Срок возврата карты определялся сроком ее действия, то есть до 31.12.2010 года.
Судом верно указано, что вплоть до 31.12.2010 года ответчик имел право пользоваться кредитной картой, возможность размещать на счете собственные денежные средства, совершать операции: оплачивать товары и услуги, получать наличные денежные средства за счет предоставленного истцом кредита в пределах лимита кредитования. Кроме того, возврат кредитных средств ответчик должен осуществлять также с использованием данной карты.
Исковое заявление в суд подано АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) 27.04.2012 года.
При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о соблюдении истцом срока исковой давности при обращении в суд.
Рассмотрев апелляционную жалобу в пределах содержащихся в ней доводов, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Омска от 07 июня 2012 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П. - И. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)