Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Емельяненко Л.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Ермаковой Е.И.,
судей - Вачковой И.Г. и Евдокименко А.А.
при секретаре - О.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалоба ОАО "Альфа-Банк" на решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 05 апреля 2013 года, которым постановлено:
"В иске ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с З.В., З.Л. задолженности по Соглашению о кредитовании
N N от 18.04.2008 г. - в размере 214051 руб. 12 коп., из которых: 189623 руб. 31 коп. - основной долг; 13290 руб. 39 коп. - проценты; 11137 руб. 42 коп. - начисленные неустойки; Взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в пользу ОАО "Альфа-Банк" в размере 7210 руб. 77 коп. - отказать".
Заслушав доклад по делу судьи областного суда Ермаковой Е.И., судебная коллегия
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между З.А. и ОАО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 208000 рублей под 22,00% годовых. Заемщик обязался возвращать кредит частями в соответствии с графиком возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Истец исполнил обязательство по договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит. Однако в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не осуществляет.
В соответствии Общими условиями предоставления Персонального кредита ОАО "Альфа-Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору, в случае нарушения заемщиком графика погашения задолженности. Кроме того, в случае нарушения графика погашения задолженности, заемщику выплачивает банку неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З.А. перед банком составила 214051,12 руб.
Ввиду изложенного, ОАО "Альфа-Банк" просил суд взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязать ответчиков возместить расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 7210,77 руб.
В процессе рассмотрения дела судом установлено, что З.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, открывшееся после смерти З.А. наследство было принято его родителями З.В. и З.Л.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика на З.В. и З.Л., как правопреемников умершего З.А.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит решение суда отменить, считает его незаконным. В апелляционной жалобе истец, в частности, ссылается на то, что суд необоснованно применил положения гражданского законодательства о пропуске исковой давности. При этом суд неверно исходил из того, что срок исковой давности надлежит исчислять с момента направления З.А. уведомления о расторжении кредитного договора.
В заседание судебной коллегии представитель ОАО "Альфа-Банк" не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом.
Ответчик З.В. возражал против доводов апелляционной жалобы, просил решение суда оставить без изменения.
Ответчик З.Л. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения ответчика З.В., судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считает его правильным.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между З.А. и ОАО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 208000 рублей под 22,00% годовых. Заемщик обязался возвращать кредит частями в соответствии с графиком возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Как уже указывалось, в процессе рассмотрения дела судом установлено, что З.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, открывшееся после смерти З.А. наследство было принято его родителями З.В. и З.Л.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика на З.В. и З.Л., как правопреемников умершего З.А.
Установлено также, что последний платеж по кредиту был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. После этого времени платежи в погашение кредитной задолженности не осуществлялись.
Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З.А. перед банком составила 214051,12 руб.
В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита ОАО "Альфа-Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения графика погашения задолженности, банку предоставлялось право досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору, а также в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор (л.д. 25-26).
Из материалов дела следует, что ОАО "Альфа-Банк" уведомило З.А. о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ и необходимости досрочной выплаты задолженности по кредиту.
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке.
Суд правильно указал в решении, что с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности по спорным правоотношениям.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
При этом исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что ответчиками заявлялось ходатайство о применении к рассматриваемым правоотношениям положений гражданского законодательства об исковой давности.
Учитывая изложенное, то, что настоящий иск предъявлен банком по истечении срока исковой давности, а также то обстоятельство, что истцом не заявлялось ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности, судом обоснованно отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
В апелляционной жалобе истец ссылается на то, что в силу п. 2 ст. 201 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из заключенного между банком и З.А. кредитного договора следует, что срок исполнения заемщиком обязательства истекает ДД.ММ.ГГГГ. Именно с этого дня, по мнению истца, надлежит отсчитывать срок исковой давности.
Однако с указанным доводом истца согласиться нельзя.
Как уже указывалось, заключенный с З.А. кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ. В направленном заемщику извещении сам банк указал, что график погашения задолженности ежемесячными платежами более не действует (л.д. 84), поэтому ссылка истца на срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ с погашением задолженности ежемесячными платежами, не может быть учтена. Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО "Альфа-Банк" банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.
При данных обстоятельствах течение срока исковой давности началось со дня, когда банк узнал о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание по изложенным мотивам.
Судебная коллегия полагает, что обстоятельствам дела и добытым доказательствам судом дана правильная, соответствующая материалам дела оценка, выводы суда основаны на требованиях действующего законодательства.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 05 апреля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Альфа-Банк" - без удовлетворения.
Определение судебной коллегии вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.06.2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 июня 2013 года
Судья: Емельяненко Л.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Ермаковой Е.И.,
судей - Вачковой И.Г. и Евдокименко А.А.
при секретаре - О.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалоба ОАО "Альфа-Банк" на решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 05 апреля 2013 года, которым постановлено:
"В иске ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с З.В., З.Л. задолженности по Соглашению о кредитовании
N N от 18.04.2008 г. - в размере 214051 руб. 12 коп., из которых: 189623 руб. 31 коп. - основной долг; 13290 руб. 39 коп. - проценты; 11137 руб. 42 коп. - начисленные неустойки; Взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в пользу ОАО "Альфа-Банк" в размере 7210 руб. 77 коп. - отказать".
Заслушав доклад по делу судьи областного суда Ермаковой Е.И., судебная коллегия
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между З.А. и ОАО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 208000 рублей под 22,00% годовых. Заемщик обязался возвращать кредит частями в соответствии с графиком возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Истец исполнил обязательство по договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит. Однако в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не осуществляет.
В соответствии Общими условиями предоставления Персонального кредита ОАО "Альфа-Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору, в случае нарушения заемщиком графика погашения задолженности. Кроме того, в случае нарушения графика погашения задолженности, заемщику выплачивает банку неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З.А. перед банком составила 214051,12 руб.
Ввиду изложенного, ОАО "Альфа-Банк" просил суд взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязать ответчиков возместить расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 7210,77 руб.
В процессе рассмотрения дела судом установлено, что З.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, открывшееся после смерти З.А. наследство было принято его родителями З.В. и З.Л.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика на З.В. и З.Л., как правопреемников умершего З.А.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит решение суда отменить, считает его незаконным. В апелляционной жалобе истец, в частности, ссылается на то, что суд необоснованно применил положения гражданского законодательства о пропуске исковой давности. При этом суд неверно исходил из того, что срок исковой давности надлежит исчислять с момента направления З.А. уведомления о расторжении кредитного договора.
В заседание судебной коллегии представитель ОАО "Альфа-Банк" не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом.
Ответчик З.В. возражал против доводов апелляционной жалобы, просил решение суда оставить без изменения.
Ответчик З.Л. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения ответчика З.В., судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считает его правильным.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между З.А. и ОАО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 208000 рублей под 22,00% годовых. Заемщик обязался возвращать кредит частями в соответствии с графиком возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Как уже указывалось, в процессе рассмотрения дела судом установлено, что З.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, открывшееся после смерти З.А. наследство было принято его родителями З.В. и З.Л.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика на З.В. и З.Л., как правопреемников умершего З.А.
Установлено также, что последний платеж по кредиту был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. После этого времени платежи в погашение кредитной задолженности не осуществлялись.
Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З.А. перед банком составила 214051,12 руб.
В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита ОАО "Альфа-Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения графика погашения задолженности, банку предоставлялось право досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору, а также в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор (л.д. 25-26).
Из материалов дела следует, что ОАО "Альфа-Банк" уведомило З.А. о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ и необходимости досрочной выплаты задолженности по кредиту.
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке.
Суд правильно указал в решении, что с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности по спорным правоотношениям.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
При этом исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что ответчиками заявлялось ходатайство о применении к рассматриваемым правоотношениям положений гражданского законодательства об исковой давности.
Учитывая изложенное, то, что настоящий иск предъявлен банком по истечении срока исковой давности, а также то обстоятельство, что истцом не заявлялось ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности, судом обоснованно отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
В апелляционной жалобе истец ссылается на то, что в силу п. 2 ст. 201 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из заключенного между банком и З.А. кредитного договора следует, что срок исполнения заемщиком обязательства истекает ДД.ММ.ГГГГ. Именно с этого дня, по мнению истца, надлежит отсчитывать срок исковой давности.
Однако с указанным доводом истца согласиться нельзя.
Как уже указывалось, заключенный с З.А. кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ. В направленном заемщику извещении сам банк указал, что график погашения задолженности ежемесячными платежами более не действует (л.д. 84), поэтому ссылка истца на срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ с погашением задолженности ежемесячными платежами, не может быть учтена. Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО "Альфа-Банк" банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.
При данных обстоятельствах течение срока исковой давности началось со дня, когда банк узнал о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание по изложенным мотивам.
Судебная коллегия полагает, что обстоятельствам дела и добытым доказательствам судом дана правильная, соответствующая материалам дела оценка, выводы суда основаны на требованиях действующего законодательства.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 05 апреля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Альфа-Банк" - без удовлетворения.
Определение судебной коллегии вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)