Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Колосова С.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Шубиной И.И.,
судей Мареевой Е.Ю., Горбуновой В.А.,
при секретаре Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мареевой Е.Ю.,
дело по апелляционной жалобе истца Б.А. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 03 июля 2012 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Б.А. к ОАО "Сбербанк России" о признании незаконным порядка исчисления и зачисления процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете, открытом по вкладу *** от ***года, один раз в год по истечении календарного года, отказать в полном объеме",
установила:
Б.А. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России", просил признать незаконным порядок исчисления и зачисления процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете N ***, открытом по вкладу *** от 9 апреля 1996 года - один раз в год по истечении календарного года.
В обоснование заявленных требований указал, что 09 апреля 1996 года Б.В. в дополнительном офисе *** Пятигорского филиала СБ N 30 Северо-Кавказского банка Сбербанка России был заключен договор *** о целевом вкладе на детей. На основании данного договора был открыт счет на имя Б.А., *** года рождения. На данный расчетный счет была внесена сумма в размере *** неденоминированных рублей, что подтверждается выданной сберегательной книжкой. При обращении в банк за вкладом истец впервые получил выписку из лицевого счета по вкладу (ф. N 2204-с) *** года и увидел нарушение своих прав через применение незаконного порядка исчисления и зачисления процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете N ***, открытом к вкладу *** от 9 апреля 1996 года. Из справки о состоянии лицевого счета от 25.05.2009 года и расчета процентов по детскому целевому вкладу N ***, предоставленными банком, увидел, что начисление процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете N 4***, открытом по вкладу *** производится незаконно, а по правилам, действующим до введения в действие части второй Гражданского кодекса РФ. На его заявление о разъяснении порядка начисления Сбербанк в ответе от 18.08.2011 года сообщил, что прием целевых вкладов на детей производился учреждениями Сберегательного банка СССР с февраля 1988 года на условиях, определенных Постановлением Совета Министров СССР от 20.08.1987 N 980, согласно которому: проценты по вкладу в течение установленного срока хранения исчисляются при совершении каждой приходной операции вперед до конца текущего года со дня, следующего за днем совершения операции исходя из процентной ставки, установленной по данному виду вкладу; исчисляемые проценты присоединяются к остатку процентов после предыдущей операции, и выводится общий остаток процентов, исчисленных до конца года; при годовом заключении счетов остаток процентов, числящихся к 1 января на лицевом счете, к сумме вклада не присоединяется. При этом на общую сумму остатка вклада и остатка процентов исчисляются проценты вперед до конца нового года и выводится общий нарастающий итог процентов. Считает примененный ответчиком порядок начисления процентного дохода на вклад и остаток процентов, числящийся на отдельном счете, как один раз по истечении календарного года, незаконным.
В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца Б.А. по доверенности Б.О. иск поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Т. в судебном заседании возражала против иска, указывая, что Кисловодским городским судом Ставропольского края от 04.04.2009 года уже рассматривался данный вопрос, в иске истцу было отказано.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Б.А. по доверенности - Б.О., представителя ответчика ОАО "Сбербанк России" по доверенности - Б.С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 09 апреля 1996 года вноситель Б.В. заключила с Кисловодским отделением Сбербанка России ОАО договор N ***целевого вклада на имя несовершеннолетнего Б.А., ***, и внесла ***неденоминированных рублей под 80% годовых с получением вклада с причисленными процентами по достижении вкладчиком возраста 16 лет и более при условии хранения вклада не менее десяти лет.
15 июля 2011 года истец обратился в Пятигорское ОСБ N 0030 с письменным заявлением, в котором просил разъяснить порядок начисления процентного дохода по вкладу *** от 09.04.1996 г. и предоставить заверенные копии документов, на основании которых такой расчет производился.
18 августа 2011 года Северо-Кавказским банком Сбербанка России ОАО истцу был дан письменный ответ, согласно которому прием целевых вкладов на детей в рублях производился учреждениями Сберегательного банка СССР с февраля 1988 года на условиях, определенных Постановлением Совета Министров СССР от 20.08.1987 года N 980. Проценты исчисляются с нарастающим итогом и присоединяются к остатку вклада на день выполнения установленных условий (хранение вклада не менее 10-ти лет и по достижении вкладчиком 16-летнего возраста). Проценты по вкладу в течение установленного срока хранения исчисляются при совершении каждой приходной операции вперед до конца текущего года со дня, следующего за днем совершения операции, исходя из процентной ставки, установленной по данному виду вкладов. Исчисляемые проценты присоединяются к остатку процентов после предыдущей операции, и выводится общий остаток процентов, исчисленных до конца года. при годовом заключении счетов остаток процентов, числящихся к 01 января на лицевом счете, к сумме вклада не присоединяется. При этом на общую сумму остатка вклада и процентов исчисляются проценты вперед до конца нового года и выводится общий нарастающий итог процентов.
При этом, заключенный сторонами договор от 09 апреля 1996 г. N ***соответствовал типовой форме договора о целевом вкладе на детей, утвержденной Сбербанком Российской Федерации.
Согласно п. 2.4 договора банк обязуется при соблюдении условия, установленного в п. 1.2, возвратить по первому требованию вкладчика сумму вклада вместе с причитающимися процентами по предъявлении вкладчиком сберегательной книжки и своего паспорта.
В силу п. 1.2 договора, вклад принимается на срок не менее 10 лет и выплачивается при условии достижения 16-летнего возраста.
Вместе с тем, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Пункт 2 ст. 839 ГК РФ о капитализации процентов применяется лишь к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по вкладу по требованию вкладчика. По договору целевого вклада на детей право вкладчика требовать выплаты процентов по вкладу возникло лишь при наступлении предусмотренных вкладом условий - по достижении вкладчиком шестнадцатилетнего возраста и десятилетнего срока хранения вклада.
Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Таким образом, законом по общему правилу определены два условия начисления процентов по договорам банковского вклада, а именно: проценты начисляются на сумму банковского вклада (а не на сумму процентов по вкладу); при начислении процентов на вклад принимается во внимание весь период со дня, следующего за днем поступления в банк суммы вклада, по день ее возврата вкладчику либо по день ее списания со счета вкладчика по иным основаниям.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, обоснованно исходил из того, что права истца ответчиком нарушены не были, поскольку в данном случае условия договора о целевом вкладе на детей не предусматривали возможности ежеквартальной выплаты процентов отдельно от самого вклада, а согласно пунктам 1.2 и 2.1 договора о целевом вкладе на детей от 09 апреля 1996 года вкладчик по достижении 16-летнего возраста, при условии хранения вклада не менее 10 лет, имеет право получить вклад с причисленными процентами, при этом, иного порядка начисления процентов договор о целевом вкладе на детей от 09 апреля 1996 г. не предусматривал, поэтому правила о капитализации процентов не подлежали применению к отношениям сторон. Таким образом, изложенный в ответе банка порядок исчисления и зачисления процентного дохода по договору о целевом вкладе на детей не противоречит Гражданскому кодексу РФ, соответствует условиям заключенного договора.
Судебная коллегия считает, что суд верно установил фактические обстоятельства дела, предоставленным сторонами доказательствам дал надлежащую правовую оценку и правильно применил нормы материального и процессуального права, а потому доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными, поскольку они не опровергают выводов суда и содержат лишь субъективную оценку установленным по делу обстоятельствам, а также направлены к иному толкованию норм материального и процессуального права, правильно примененных судом.
Таким образом, при рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 03 июля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Б.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.11.2012 ПО ДЕЛУ N 11-23790
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 ноября 2012 г. по делу N 11-23790
Судья Колосова С.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Шубиной И.И.,
судей Мареевой Е.Ю., Горбуновой В.А.,
при секретаре Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мареевой Е.Ю.,
дело по апелляционной жалобе истца Б.А. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 03 июля 2012 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Б.А. к ОАО "Сбербанк России" о признании незаконным порядка исчисления и зачисления процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете, открытом по вкладу *** от ***года, один раз в год по истечении календарного года, отказать в полном объеме",
установила:
Б.А. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России", просил признать незаконным порядок исчисления и зачисления процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете N ***, открытом по вкладу *** от 9 апреля 1996 года - один раз в год по истечении календарного года.
В обоснование заявленных требований указал, что 09 апреля 1996 года Б.В. в дополнительном офисе *** Пятигорского филиала СБ N 30 Северо-Кавказского банка Сбербанка России был заключен договор *** о целевом вкладе на детей. На основании данного договора был открыт счет на имя Б.А., *** года рождения. На данный расчетный счет была внесена сумма в размере *** неденоминированных рублей, что подтверждается выданной сберегательной книжкой. При обращении в банк за вкладом истец впервые получил выписку из лицевого счета по вкладу (ф. N 2204-с) *** года и увидел нарушение своих прав через применение незаконного порядка исчисления и зачисления процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете N ***, открытом к вкладу *** от 9 апреля 1996 года. Из справки о состоянии лицевого счета от 25.05.2009 года и расчета процентов по детскому целевому вкладу N ***, предоставленными банком, увидел, что начисление процентного дохода на остаток денежных средств, числящихся на расчетном счете N 4***, открытом по вкладу *** производится незаконно, а по правилам, действующим до введения в действие части второй Гражданского кодекса РФ. На его заявление о разъяснении порядка начисления Сбербанк в ответе от 18.08.2011 года сообщил, что прием целевых вкладов на детей производился учреждениями Сберегательного банка СССР с февраля 1988 года на условиях, определенных Постановлением Совета Министров СССР от 20.08.1987 N 980, согласно которому: проценты по вкладу в течение установленного срока хранения исчисляются при совершении каждой приходной операции вперед до конца текущего года со дня, следующего за днем совершения операции исходя из процентной ставки, установленной по данному виду вкладу; исчисляемые проценты присоединяются к остатку процентов после предыдущей операции, и выводится общий остаток процентов, исчисленных до конца года; при годовом заключении счетов остаток процентов, числящихся к 1 января на лицевом счете, к сумме вклада не присоединяется. При этом на общую сумму остатка вклада и остатка процентов исчисляются проценты вперед до конца нового года и выводится общий нарастающий итог процентов. Считает примененный ответчиком порядок начисления процентного дохода на вклад и остаток процентов, числящийся на отдельном счете, как один раз по истечении календарного года, незаконным.
В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца Б.А. по доверенности Б.О. иск поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Т. в судебном заседании возражала против иска, указывая, что Кисловодским городским судом Ставропольского края от 04.04.2009 года уже рассматривался данный вопрос, в иске истцу было отказано.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Б.А. по доверенности - Б.О., представителя ответчика ОАО "Сбербанк России" по доверенности - Б.С., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 09 апреля 1996 года вноситель Б.В. заключила с Кисловодским отделением Сбербанка России ОАО договор N ***целевого вклада на имя несовершеннолетнего Б.А., ***, и внесла ***неденоминированных рублей под 80% годовых с получением вклада с причисленными процентами по достижении вкладчиком возраста 16 лет и более при условии хранения вклада не менее десяти лет.
15 июля 2011 года истец обратился в Пятигорское ОСБ N 0030 с письменным заявлением, в котором просил разъяснить порядок начисления процентного дохода по вкладу *** от 09.04.1996 г. и предоставить заверенные копии документов, на основании которых такой расчет производился.
18 августа 2011 года Северо-Кавказским банком Сбербанка России ОАО истцу был дан письменный ответ, согласно которому прием целевых вкладов на детей в рублях производился учреждениями Сберегательного банка СССР с февраля 1988 года на условиях, определенных Постановлением Совета Министров СССР от 20.08.1987 года N 980. Проценты исчисляются с нарастающим итогом и присоединяются к остатку вклада на день выполнения установленных условий (хранение вклада не менее 10-ти лет и по достижении вкладчиком 16-летнего возраста). Проценты по вкладу в течение установленного срока хранения исчисляются при совершении каждой приходной операции вперед до конца текущего года со дня, следующего за днем совершения операции, исходя из процентной ставки, установленной по данному виду вкладов. Исчисляемые проценты присоединяются к остатку процентов после предыдущей операции, и выводится общий остаток процентов, исчисленных до конца года. при годовом заключении счетов остаток процентов, числящихся к 01 января на лицевом счете, к сумме вклада не присоединяется. При этом на общую сумму остатка вклада и процентов исчисляются проценты вперед до конца нового года и выводится общий нарастающий итог процентов.
При этом, заключенный сторонами договор от 09 апреля 1996 г. N ***соответствовал типовой форме договора о целевом вкладе на детей, утвержденной Сбербанком Российской Федерации.
Согласно п. 2.4 договора банк обязуется при соблюдении условия, установленного в п. 1.2, возвратить по первому требованию вкладчика сумму вклада вместе с причитающимися процентами по предъявлении вкладчиком сберегательной книжки и своего паспорта.
В силу п. 1.2 договора, вклад принимается на срок не менее 10 лет и выплачивается при условии достижения 16-летнего возраста.
Вместе с тем, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Пункт 2 ст. 839 ГК РФ о капитализации процентов применяется лишь к тем вкладам, которые предусматривают обязанность банка производить частичную выплату процентов по вкладу по требованию вкладчика. По договору целевого вклада на детей право вкладчика требовать выплаты процентов по вкладу возникло лишь при наступлении предусмотренных вкладом условий - по достижении вкладчиком шестнадцатилетнего возраста и десятилетнего срока хранения вклада.
Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Таким образом, законом по общему правилу определены два условия начисления процентов по договорам банковского вклада, а именно: проценты начисляются на сумму банковского вклада (а не на сумму процентов по вкладу); при начислении процентов на вклад принимается во внимание весь период со дня, следующего за днем поступления в банк суммы вклада, по день ее возврата вкладчику либо по день ее списания со счета вкладчика по иным основаниям.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, обоснованно исходил из того, что права истца ответчиком нарушены не были, поскольку в данном случае условия договора о целевом вкладе на детей не предусматривали возможности ежеквартальной выплаты процентов отдельно от самого вклада, а согласно пунктам 1.2 и 2.1 договора о целевом вкладе на детей от 09 апреля 1996 года вкладчик по достижении 16-летнего возраста, при условии хранения вклада не менее 10 лет, имеет право получить вклад с причисленными процентами, при этом, иного порядка начисления процентов договор о целевом вкладе на детей от 09 апреля 1996 г. не предусматривал, поэтому правила о капитализации процентов не подлежали применению к отношениям сторон. Таким образом, изложенный в ответе банка порядок исчисления и зачисления процентного дохода по договору о целевом вкладе на детей не противоречит Гражданскому кодексу РФ, соответствует условиям заключенного договора.
Судебная коллегия считает, что суд верно установил фактические обстоятельства дела, предоставленным сторонами доказательствам дал надлежащую правовую оценку и правильно применил нормы материального и процессуального права, а потому доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными, поскольку они не опровергают выводов суда и содержат лишь субъективную оценку установленным по делу обстоятельствам, а также направлены к иному толкованию норм материального и процессуального права, правильно примененных судом.
Таким образом, при рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 03 июля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Б.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)