Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Середнев Д.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Мотрохова А.Б.
судей областного суда Зубовой Е.А., Патрахина И.В.,
при секретаре Н.
рассмотрела в судебном заседании 06 июня 2012 г. дело по апелляционной жалобе Л. на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 30 марта 2012 г., которым постановлено: "Исковые требования закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.
Взыскать с Л. в пользу закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору в размере ___ рубля __ копеек, судебные расходы в размере ___ рублей __ копеек, всего ___ рублей __ копейки.
Возвратить ЗАО "Банк Русский Стандарт" из местного бюджета государственную пошлину в размере __ рубля __ копейки".
Заслушав доклад судьи областного суда Зубовой Е.А., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда
установила:
ЗАО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.08.2007 г. ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор N ____, в рамках которого просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
Рассмотрев заявление ответчика, истец открыл ему счет N ___, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 13.08.2007 г., Условиях и Тарифах, тем самым, заключив кредитный договор. Акцептовав оферту ответчика, банк зачислил на счет ответчика сумму в размере ___ руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчик обязан был вносить в соответствии с графиком, подписанным сторонами.
За период с 13.08.2007 г. по 14.04.2010 г. ответчик неоднократно допускал пропуски очередных платежей. По этой причине истец потребовал исполнения обязательств по возврату суммы задолженности в размере ___ руб. со сроком оплаты до 14.04.2010 г. Однако, данная сумма ответчиком не была погашена.
Просил взыскать с Л. задолженность по кредитному договору N ___ от 13.08.2007 г. в размере ___ руб. __ коп., в том числе сумму основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере ___ руб., а также убытки в размере ___ руб.
В судебном заседании представитель истца С. исковые требования уточнила, просила суд взыскать с Л. задолженность в размере ___ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ___ руб., вернуть излишне уплаченную госпошлину в размере ___ руб. из бюджета.
Ответчик Л. в судебном заседании участия не принимал. Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Л. просит решение суда отменить. Указывает, что не согласен с полной суммой кредита, указанной в первоначальном графике платежей, которая составляет ___ руб., поскольку при ставке 11,99% годовых общая сумма кредита с процентами составит ___ руб. Кроме того, графиком платежей были предусмотрены ежемесячные комиссии и иные платежи в размере ___ руб., что незаконно. О существовании второго графика платежей не знал.
Обращался в банк с просьбой уменьшить суммы ежемесячных платежей в связи с финансовыми затруднениями. В апреле 2012 г. уплатил ___ руб. в счет погашения кредита.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца находит доводы жалобы не соответствующими действительности и противоречащими доказательствам по делу, просит решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
Проверив дело, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" К., полагавшую решение законным и обоснованным, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно нее.
В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Как следует из материалов дела, 13.08.2007 г. Л. обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением N ___ о заключении с ним кредитного договора на сумму ___ рублей, размер процентной ставки - 11,99% годовых на срок 1827 дней, с 14.08.2007 г. по 14.08.2012 г., с уплатой обязательного ежемесячного платежа в размере ___ рублей, последний платеж - ___ рублей, дата внесения ежемесячного платежа - 14 числа каждого месяца.
В соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту полная сумма кредита составила ___ рублей, срок кредита 60 месяцев, с условием о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ___ рублей.
Приказом от 03.07.2007 г. N 2025 ЗАО "Банк Русский Стандарт" были утверждены Условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт".
Из заявления N 69423814 (л.д. 9) следует, что ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт".
По п. 1.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт" кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия о предоставлении и обслуживании кредитов ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Тарифы ЗАО "Банк Русский Стандарт".
Согласно п. 2 Условий предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт" договор заключается путем акцепта банком предложения истца о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию счета.
Кредит предоставлен банком клиенту путем зачисления сумм кредита на счет. Согласно выписке по лицевому счету N ___ за период с 01.08.2007 г. по 13.03.2012 г. денежные средства ответчику были зачислены на счет 14.08.2007 г. в размере ____ руб.
Ответчиком неоднократно нарушался график внесения ежемесячного платежа, а именно 14.02.2008 г., 14.10.2008 г., 14.12.2008 г., 14.02.2009 г., 14.04.2009 г., 14.05.2009 г., 14.08.2009 г., с января до июня 2009 г., с июля 2009 г. до июля 2010 г., 14.01.2011 г., 14.02.2011 г., а также денежные средства вносились с просрочкой.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Установив, что сторонами был заключен кредитный договор путем акцепта истцом оферты ответчика, изложенной в его заявлении, Условиях и Тарифах ЗАО "Банк Русский Стандарт", ответчиком неоднократно нарушался график внесения ежемесячных платежей, денежные средства были внесены с просрочкой, заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме не исполнено, суд, руководствуясь приведенными выше нормами права, обоснованно взыскал с заемщика задолженность по кредитному договору.
Несогласие с полной суммой кредита, указанной в графике платежей, которая составляет ___ руб., не является основанием для отмены решения суда. Л. на дату заключения кредитного договора был уведомлен о порядке и сроках погашения задолженности по кредиту, размере ежемесячного платежа, о полной сумме кредита.
В указанную сумму были включены суммы ежемесячных комиссий в размере ____ руб., которые в последующем были отменены, что следует из выписки по лицевому счету, графика платежей по потребительскому кредиту от 12.05.2010 г., а также из пояснений представителя истца.
Довод апелляционной жалобы о том, что в марте, апреле 2012 г. ответчиком были внесены платежи по ____ руб. не может быть принят во внимание. Поскольку при вынесении решения судом была учтена сумма в размере ___ руб., которая была внесена 03.03.2012 г. и отражена в выписке по лицевому счету N 42301810900049120566 от с 01.08.2007 г. по 13.03.2012 г.
Сумма в размере ___ руб. внесена 06.04.2012 г., т.е. после вынесения судом решения, в связи с чем, не может повлиять на его законность.
Довод подателя жалобы о том, что он не знал о наличии второго графика платежей от 12.05.2010 г. подлежит отклонению, поскольку указанный график платежей права ответчика не нарушает, напротив, из него следует, что сумма ежемесячного платежа уменьшена с ___ руб. до ___ руб. в связи с отменой ежемесячной комиссии, что отвечает интересам Л.
Довод о том, что за период с 11.09.2007 г. по 25.09.2008 г. переплата по внесению ежемесячной комиссии составила ___ руб. является несостоятельным, поскольку согласно графику платежей по потребительскому кредиту от 12.05.2010 г. с 14.09.2007 г. комиссии и другие платежи банком не взимались.
Доказательств иного размера задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела суду первой инстанции и в суд апелляционной инстанции не представлено. Расчет задолженности, приведенный в жалобе, не мотивирован, противоречит представленным документам, превышает сумму, заявленную истцом и взысканную судом.
При рассмотрении спора судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для его разрешения, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка, выводы суда мотивированы, при этом судом правильно применены нормы материального и процессуального права. Рассмотрев апелляционную жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда города Омска от 30 марта 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 06.06.2012 ПО ДЕЛУ N 33-3336/12
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 июня 2012 г. по делу N 33-3336/12
Председательствующий: Середнев Д.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Мотрохова А.Б.
судей областного суда Зубовой Е.А., Патрахина И.В.,
при секретаре Н.
рассмотрела в судебном заседании 06 июня 2012 г. дело по апелляционной жалобе Л. на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 30 марта 2012 г., которым постановлено: "Исковые требования закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.
Взыскать с Л. в пользу закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору в размере ___ рубля __ копеек, судебные расходы в размере ___ рублей __ копеек, всего ___ рублей __ копейки.
Возвратить ЗАО "Банк Русский Стандарт" из местного бюджета государственную пошлину в размере __ рубля __ копейки".
Заслушав доклад судьи областного суда Зубовой Е.А., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда
установила:
ЗАО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.08.2007 г. ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор N ____, в рамках которого просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
Рассмотрев заявление ответчика, истец открыл ему счет N ___, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 13.08.2007 г., Условиях и Тарифах, тем самым, заключив кредитный договор. Акцептовав оферту ответчика, банк зачислил на счет ответчика сумму в размере ___ руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчик обязан был вносить в соответствии с графиком, подписанным сторонами.
За период с 13.08.2007 г. по 14.04.2010 г. ответчик неоднократно допускал пропуски очередных платежей. По этой причине истец потребовал исполнения обязательств по возврату суммы задолженности в размере ___ руб. со сроком оплаты до 14.04.2010 г. Однако, данная сумма ответчиком не была погашена.
Просил взыскать с Л. задолженность по кредитному договору N ___ от 13.08.2007 г. в размере ___ руб. __ коп., в том числе сумму основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере ___ руб., а также убытки в размере ___ руб.
В судебном заседании представитель истца С. исковые требования уточнила, просила суд взыскать с Л. задолженность в размере ___ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ___ руб., вернуть излишне уплаченную госпошлину в размере ___ руб. из бюджета.
Ответчик Л. в судебном заседании участия не принимал. Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Л. просит решение суда отменить. Указывает, что не согласен с полной суммой кредита, указанной в первоначальном графике платежей, которая составляет ___ руб., поскольку при ставке 11,99% годовых общая сумма кредита с процентами составит ___ руб. Кроме того, графиком платежей были предусмотрены ежемесячные комиссии и иные платежи в размере ___ руб., что незаконно. О существовании второго графика платежей не знал.
Обращался в банк с просьбой уменьшить суммы ежемесячных платежей в связи с финансовыми затруднениями. В апреле 2012 г. уплатил ___ руб. в счет погашения кредита.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца находит доводы жалобы не соответствующими действительности и противоречащими доказательствам по делу, просит решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
Проверив дело, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" К., полагавшую решение законным и обоснованным, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно нее.
В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Как следует из материалов дела, 13.08.2007 г. Л. обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением N ___ о заключении с ним кредитного договора на сумму ___ рублей, размер процентной ставки - 11,99% годовых на срок 1827 дней, с 14.08.2007 г. по 14.08.2012 г., с уплатой обязательного ежемесячного платежа в размере ___ рублей, последний платеж - ___ рублей, дата внесения ежемесячного платежа - 14 числа каждого месяца.
В соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту полная сумма кредита составила ___ рублей, срок кредита 60 месяцев, с условием о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ___ рублей.
Приказом от 03.07.2007 г. N 2025 ЗАО "Банк Русский Стандарт" были утверждены Условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт".
Из заявления N 69423814 (л.д. 9) следует, что ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт".
По п. 1.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт" кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия о предоставлении и обслуживании кредитов ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Тарифы ЗАО "Банк Русский Стандарт".
Согласно п. 2 Условий предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт" договор заключается путем акцепта банком предложения истца о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию счета.
Кредит предоставлен банком клиенту путем зачисления сумм кредита на счет. Согласно выписке по лицевому счету N ___ за период с 01.08.2007 г. по 13.03.2012 г. денежные средства ответчику были зачислены на счет 14.08.2007 г. в размере ____ руб.
Ответчиком неоднократно нарушался график внесения ежемесячного платежа, а именно 14.02.2008 г., 14.10.2008 г., 14.12.2008 г., 14.02.2009 г., 14.04.2009 г., 14.05.2009 г., 14.08.2009 г., с января до июня 2009 г., с июля 2009 г. до июля 2010 г., 14.01.2011 г., 14.02.2011 г., а также денежные средства вносились с просрочкой.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Установив, что сторонами был заключен кредитный договор путем акцепта истцом оферты ответчика, изложенной в его заявлении, Условиях и Тарифах ЗАО "Банк Русский Стандарт", ответчиком неоднократно нарушался график внесения ежемесячных платежей, денежные средства были внесены с просрочкой, заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме не исполнено, суд, руководствуясь приведенными выше нормами права, обоснованно взыскал с заемщика задолженность по кредитному договору.
Несогласие с полной суммой кредита, указанной в графике платежей, которая составляет ___ руб., не является основанием для отмены решения суда. Л. на дату заключения кредитного договора был уведомлен о порядке и сроках погашения задолженности по кредиту, размере ежемесячного платежа, о полной сумме кредита.
В указанную сумму были включены суммы ежемесячных комиссий в размере ____ руб., которые в последующем были отменены, что следует из выписки по лицевому счету, графика платежей по потребительскому кредиту от 12.05.2010 г., а также из пояснений представителя истца.
Довод апелляционной жалобы о том, что в марте, апреле 2012 г. ответчиком были внесены платежи по ____ руб. не может быть принят во внимание. Поскольку при вынесении решения судом была учтена сумма в размере ___ руб., которая была внесена 03.03.2012 г. и отражена в выписке по лицевому счету N 42301810900049120566 от с 01.08.2007 г. по 13.03.2012 г.
Сумма в размере ___ руб. внесена 06.04.2012 г., т.е. после вынесения судом решения, в связи с чем, не может повлиять на его законность.
Довод подателя жалобы о том, что он не знал о наличии второго графика платежей от 12.05.2010 г. подлежит отклонению, поскольку указанный график платежей права ответчика не нарушает, напротив, из него следует, что сумма ежемесячного платежа уменьшена с ___ руб. до ___ руб. в связи с отменой ежемесячной комиссии, что отвечает интересам Л.
Довод о том, что за период с 11.09.2007 г. по 25.09.2008 г. переплата по внесению ежемесячной комиссии составила ___ руб. является несостоятельным, поскольку согласно графику платежей по потребительскому кредиту от 12.05.2010 г. с 14.09.2007 г. комиссии и другие платежи банком не взимались.
Доказательств иного размера задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела суду первой инстанции и в суд апелляционной инстанции не представлено. Расчет задолженности, приведенный в жалобе, не мотивирован, противоречит представленным документам, превышает сумму, заявленную истцом и взысканную судом.
При рассмотрении спора судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для его разрешения, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка, выводы суда мотивированы, при этом судом правильно применены нормы материального и процессуального права. Рассмотрев апелляционную жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда города Омска от 30 марта 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)