Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Васильева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Шубиной И.И.
и судей Мареевой Е.Ю., Ермиловой В.В.
при секретаре Б.Д.В.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ермиловой В.В.
дело по апелляционной жалобе Б.Л.В. в его интересах и в интересах Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л.
на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 4 февраля 2013 г., которым постановлено взыскать с Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л., Б.Л.В. солидарно в пользу ОАО "Банк Уралсиб" сумму задолженности по кредитному договору в размере *** доллара США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату платежа, расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп.,
ОАО "Банк УралСиб" обратилось в суд с иском к Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л., Б.Л.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору N *** от *** г., заключенному между истцом и заемщиками Б.А.Л. и Б.А.Л., в размере *** доллара США в рублях по курсу рубля по отношению к доллару США на день исполнения решения суда, а также о взыскании с ответчиков в солидарном порядке госпошлины в размере *** руб. *** коп.
В обоснование заявленных требований истец пояснил, что *** г. Б.А.Л., Б.А.Л., выступающие как заемщики в соответствии с условиями кредитного договора N *** получили в ОАО "Банк Уралсиб" в г. Москве кредит в сумме *** долларов США на потребительские цели на срок по 17 октября 2011 г. включительно под 14,5% годовых. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщики обязались исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором. Кредитор в соответствии с п. 2.1 кредитного договора предоставил заемщикам кредит путем зачисления денежных средств на счет вклада до востребования, то есть выполнил все свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщиков. Заемщики не выполнили надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, своевременно не погасили основной долг и не уплатили проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, таким образом, неоднократно нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов. В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщиков по кредитному договору N *** от *** г. кредитором было принято поручительство физических лиц - Б.К.Л. и Б.Л.В., которые в соответствии с пп. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 договоров поручительства от *** года N *** и N ***, соответственно, приняли на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. На 7 июня 2012 г. сумма долга погашена не была и составила за период с 16 января 2008 г. по 6 июня 2012 г. *** цента, из них просроченный основной долг - *** доллара США, просроченные проценты - *** долларов США, неустойка - *** долларов США. Истец обращался к ответчикам с требованием о полном погашении задолженности, однако требование выполнено не было.
Представитель истца ОАО "Банк Уралсиб" П. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Ответчик Б.А.Л. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснил, что задолженность по договору погашена 8 мая 2008 г.
Ответчик Б.Л.В., представляющий интересы Б.А.А., Б.К.Л. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснил, что задолженность по кредитному договору отсутствует, так как денежные средства внесены досрочно 8 мая 2008 г.
Ответчики Б.А.А., Б.К.Л. в судебное заседание не явились.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого с отказом в удовлетворении иска полностью или снижением размера взыскиваемой суммы просит в апелляционной жалобе Б.Л.В. в своих интересах и в интересах Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения Б.Л.В., представляющего также интересы Б.А.В., Б.К.Л., Б.А.А. (доверенности от *** по реестру нотариуса, от *** по реестру нотариуса, от ***по реестру нотариуса, соответственно), представителя ОАО "Банк УралСиб" П. (доверенность от ***), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению обжалуемого решения.
При разрешении спора суд руководствовался ст. ст. 309, 310, 323, 361, 363 421, 807, 810, 811 ГК РФ.
Судом установлено, что *** г. ОАО "Банк Уралсиб" как кредитор, Б.А.Л. и Б.А.А. (солидарные заемщики) заключили кредитный договор N ***, согласно которому банк предоставляет заемщикам денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в сумме *** долларов США на срок по 17.10.2011 г. включительно, а заемщики обязуются исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором (п. 1.1 договора). Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам на потребительские цели. В соответствии с п. п. 2.3, 2.4 кредитного договора предоставление банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств в сумме *** долларов США на счет вклада до востребования заемщиков, открытый в ОАО "Банк Уралсиб". Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,50% годовых. В п. 2.5 кредитного договора указано, что проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы кредита на начало операционного дня, за который осуществляется начисление процентов, исходя из процентной ставки, установленной в п. 2.4. договора, период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления кредита, и заканчивается днем погашения ссудной задолженности по кредиту включительно. В соответствии с п. п. 5.4 - 5.7 кредитного договора N ***, заемщики вправе осуществлять досрочное погашение задолженности по договору не ранее чем через 6 месяцев со дня предоставления кредита, досрочное полное или частичное исполнение заемщиками обязательств по договору разрешается по истечении 6 месяцев в следующем порядке: досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных платежей; при появлении намерения досрочно частично или полностью исполнить свои обязательства по договору заемщик за 5 календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения направляет банку письменное заявление о досрочном погашении с указанием суммы и сроков осуществления досрочного платежа, сумма, заявляемая заемщиком в качестве досрочного частичного погашения кредита, не может быть меньше ***долларов США.
В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщиков по указанному выше кредитному договору N *** от *** г. между ОАО "Банк Уралсиб" и Б.К.Л., а также между ОАО "Банк Уралсиб" и Б.Л.В. были заключены *** г. договоры поручительства N *** и N ***. В соответствии с данными договорами Б.К.Л. и Б.Л.В. приняли на себя обязательство солидарно с заемщиками отвечать перед кредитором за выполнение заемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как заемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиками.
Истец в соответствии с п. 2.1 кредитного договора предоставил заемщикам кредит путем зачисления денежных средств на счет вклада до востребования заемщиков, то есть выполнил все свои обязательства в полном объеме.
Исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, суд пришел к выводу об удовлетворении требований ОАО "Банк Уралсиб", поскольку ответчики не выполнили надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, своевременно не погасили основной долг и не уплатили проценты за пользование кредитом. Суд взыскал с ответчиков в пользу ОАО "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору в сумме *** доллара США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату платежа.
Также на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере *** руб. *** коп.
Суд отклонил доводы ответчиков о том, что ими долг по кредитному договору был погашен полностью 8 мая 2008 г., указав на то, что стороны свободны в заключении договора, п. 5.4 кредитного договора предусмотрена возможность досрочного исполнения заемщиками обязательств не ранее, чем через 6 месяцев со дня предоставления кредита, согласно п. 5.6 кредитного договора о намерении досрочно погасить кредит заемщик направляет банку письменное заявление за 5 дней до даты предполагаемого досрочного погашения кредита, однако денежные средства в счет погашения кредита, а также процентов были внесены в банк 8 мая 2008 г., то есть через 4,5 месяца после получения кредита вопреки условиям заключенного кредитного договора. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и направления (подачи) истцу заявления о намерении досрочного погашения кредита ответчиками не представлено.
В апелляционной жалобе указывается на то, что ответчики выполнили свои обязательства перед банком полностью, что подтверждает платежный документ, по которому ответчики передали в банк 8 мая 2008 г. ***долларов США, этот возврат денежных средств был произведен с фактического разрешения банка, достигнутого в результате переговоров перед погашением займа 8 мая 2008 г., убежденность в правомерности своих действий по досрочному погашению долга не позволяла ответчикам удовлетворить внесудебные требования банка. Ответчики не знали о том, что имеется задолженность, банк не направлял им уведомления, действие кредитного договора окончилось 17 октября 2011 г.
Между тем, согласно п. п. 3.1, 3.2, 3.4, 3,5 кредитного договора N *** от *** г. погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет банка в сроки, установленные графиком погашения (Приложение N 1); для этого заемщик настоящим без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение банку в день наступления срока исполнения обязательства заемщика по настоящему договору в безакцептном порядке списывать со счета заемщика денежные средства в размере обязательств заемщика и перечислять указанные средства на соответствующие счета банка; датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является дата списания банком денежных средств со счетов заемщика на соответствующие счета банка; платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет *** долларов США (л.д. 13 - 18).
В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу данных положений ответчики могли пользоваться счетом, с которого банк списывал денежные средства в погашение кредита, перечислять и снимать денежные средства, поэтому банк не имел оснований списать со счета сумму в большем размере, чем предусмотренный ежемесячный платеж.
Доказательств того, что ответчики внесли денежные средства, уведомив при этом банк в установленном порядке о досрочном погашении задолженности, в связи с чем внесенные денежные средства могли быть расценены банком в качестве досрочного погашения задолженности, не представлено. Кредитным договором не предусмотрена возможность банка списания всех денежных средств, находящихся на счете ответчиков, в счет погашения кредита без заявления заемщика. Факт внесения суммы, необходимой для досрочного погашения, не свидетельствует о соблюдении ответчиками процедуры необходимой для досрочного погашения кредита. Из апелляционной жалобы видно, что как заемщики, так и поручители, являются людьми, обладающими соответствующим образованием, которые имели возможность ознакомиться с условиями заключенных ими договоров и понять их, однако внеся денежные средства на счет заемщиков, ответчики не убедились в их списании на счета банка. Окончание срока действия кредитного договора не освобождает заемщиков от исполнения обязательств по нему. Согласно п. 3.2 договоров поручительства их действие прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по договору поручительства (л.д. 27, 30).
С учетом изложенного судебная коллегия не находит оснований к отказу в удовлетворении исковых требований, оснований для снижения суммы задолженности по материалам дела и доводам апелляционной жалобы также не усматривается.
Принимая во внимание данные обстоятельства и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 4 февраля 2013 г., оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.Л.В. в его интересах и в интересах Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л., без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 28.05.2013 ПО ДЕЛУ N 11-14444
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2013 г. по делу N 11-14444
Судья Васильева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Шубиной И.И.
и судей Мареевой Е.Ю., Ермиловой В.В.
при секретаре Б.Д.В.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ермиловой В.В.
дело по апелляционной жалобе Б.Л.В. в его интересах и в интересах Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л.
на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 4 февраля 2013 г., которым постановлено взыскать с Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л., Б.Л.В. солидарно в пользу ОАО "Банк Уралсиб" сумму задолженности по кредитному договору в размере *** доллара США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату платежа, расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп.,
установила:
ОАО "Банк УралСиб" обратилось в суд с иском к Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л., Б.Л.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору N *** от *** г., заключенному между истцом и заемщиками Б.А.Л. и Б.А.Л., в размере *** доллара США в рублях по курсу рубля по отношению к доллару США на день исполнения решения суда, а также о взыскании с ответчиков в солидарном порядке госпошлины в размере *** руб. *** коп.
В обоснование заявленных требований истец пояснил, что *** г. Б.А.Л., Б.А.Л., выступающие как заемщики в соответствии с условиями кредитного договора N *** получили в ОАО "Банк Уралсиб" в г. Москве кредит в сумме *** долларов США на потребительские цели на срок по 17 октября 2011 г. включительно под 14,5% годовых. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщики обязались исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором. Кредитор в соответствии с п. 2.1 кредитного договора предоставил заемщикам кредит путем зачисления денежных средств на счет вклада до востребования, то есть выполнил все свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщиков. Заемщики не выполнили надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, своевременно не погасили основной долг и не уплатили проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, таким образом, неоднократно нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов. В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщиков по кредитному договору N *** от *** г. кредитором было принято поручительство физических лиц - Б.К.Л. и Б.Л.В., которые в соответствии с пп. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 договоров поручительства от *** года N *** и N ***, соответственно, приняли на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. На 7 июня 2012 г. сумма долга погашена не была и составила за период с 16 января 2008 г. по 6 июня 2012 г. *** цента, из них просроченный основной долг - *** доллара США, просроченные проценты - *** долларов США, неустойка - *** долларов США. Истец обращался к ответчикам с требованием о полном погашении задолженности, однако требование выполнено не было.
Представитель истца ОАО "Банк Уралсиб" П. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Ответчик Б.А.Л. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснил, что задолженность по договору погашена 8 мая 2008 г.
Ответчик Б.Л.В., представляющий интересы Б.А.А., Б.К.Л. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснил, что задолженность по кредитному договору отсутствует, так как денежные средства внесены досрочно 8 мая 2008 г.
Ответчики Б.А.А., Б.К.Л. в судебное заседание не явились.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого с отказом в удовлетворении иска полностью или снижением размера взыскиваемой суммы просит в апелляционной жалобе Б.Л.В. в своих интересах и в интересах Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения Б.Л.В., представляющего также интересы Б.А.В., Б.К.Л., Б.А.А. (доверенности от *** по реестру нотариуса, от *** по реестру нотариуса, от ***по реестру нотариуса, соответственно), представителя ОАО "Банк УралСиб" П. (доверенность от ***), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению обжалуемого решения.
При разрешении спора суд руководствовался ст. ст. 309, 310, 323, 361, 363 421, 807, 810, 811 ГК РФ.
Судом установлено, что *** г. ОАО "Банк Уралсиб" как кредитор, Б.А.Л. и Б.А.А. (солидарные заемщики) заключили кредитный договор N ***, согласно которому банк предоставляет заемщикам денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в сумме *** долларов США на срок по 17.10.2011 г. включительно, а заемщики обязуются исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором (п. 1.1 договора). Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам на потребительские цели. В соответствии с п. п. 2.3, 2.4 кредитного договора предоставление банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств в сумме *** долларов США на счет вклада до востребования заемщиков, открытый в ОАО "Банк Уралсиб". Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,50% годовых. В п. 2.5 кредитного договора указано, что проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы кредита на начало операционного дня, за который осуществляется начисление процентов, исходя из процентной ставки, установленной в п. 2.4. договора, период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления кредита, и заканчивается днем погашения ссудной задолженности по кредиту включительно. В соответствии с п. п. 5.4 - 5.7 кредитного договора N ***, заемщики вправе осуществлять досрочное погашение задолженности по договору не ранее чем через 6 месяцев со дня предоставления кредита, досрочное полное или частичное исполнение заемщиками обязательств по договору разрешается по истечении 6 месяцев в следующем порядке: досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных платежей; при появлении намерения досрочно частично или полностью исполнить свои обязательства по договору заемщик за 5 календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения направляет банку письменное заявление о досрочном погашении с указанием суммы и сроков осуществления досрочного платежа, сумма, заявляемая заемщиком в качестве досрочного частичного погашения кредита, не может быть меньше ***долларов США.
В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщиков по указанному выше кредитному договору N *** от *** г. между ОАО "Банк Уралсиб" и Б.К.Л., а также между ОАО "Банк Уралсиб" и Б.Л.В. были заключены *** г. договоры поручительства N *** и N ***. В соответствии с данными договорами Б.К.Л. и Б.Л.В. приняли на себя обязательство солидарно с заемщиками отвечать перед кредитором за выполнение заемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как заемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиками.
Истец в соответствии с п. 2.1 кредитного договора предоставил заемщикам кредит путем зачисления денежных средств на счет вклада до востребования заемщиков, то есть выполнил все свои обязательства в полном объеме.
Исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, суд пришел к выводу об удовлетворении требований ОАО "Банк Уралсиб", поскольку ответчики не выполнили надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, своевременно не погасили основной долг и не уплатили проценты за пользование кредитом. Суд взыскал с ответчиков в пользу ОАО "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору в сумме *** доллара США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату платежа.
Также на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере *** руб. *** коп.
Суд отклонил доводы ответчиков о том, что ими долг по кредитному договору был погашен полностью 8 мая 2008 г., указав на то, что стороны свободны в заключении договора, п. 5.4 кредитного договора предусмотрена возможность досрочного исполнения заемщиками обязательств не ранее, чем через 6 месяцев со дня предоставления кредита, согласно п. 5.6 кредитного договора о намерении досрочно погасить кредит заемщик направляет банку письменное заявление за 5 дней до даты предполагаемого досрочного погашения кредита, однако денежные средства в счет погашения кредита, а также процентов были внесены в банк 8 мая 2008 г., то есть через 4,5 месяца после получения кредита вопреки условиям заключенного кредитного договора. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и направления (подачи) истцу заявления о намерении досрочного погашения кредита ответчиками не представлено.
В апелляционной жалобе указывается на то, что ответчики выполнили свои обязательства перед банком полностью, что подтверждает платежный документ, по которому ответчики передали в банк 8 мая 2008 г. ***долларов США, этот возврат денежных средств был произведен с фактического разрешения банка, достигнутого в результате переговоров перед погашением займа 8 мая 2008 г., убежденность в правомерности своих действий по досрочному погашению долга не позволяла ответчикам удовлетворить внесудебные требования банка. Ответчики не знали о том, что имеется задолженность, банк не направлял им уведомления, действие кредитного договора окончилось 17 октября 2011 г.
Между тем, согласно п. п. 3.1, 3.2, 3.4, 3,5 кредитного договора N *** от *** г. погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет банка в сроки, установленные графиком погашения (Приложение N 1); для этого заемщик настоящим без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение банку в день наступления срока исполнения обязательства заемщика по настоящему договору в безакцептном порядке списывать со счета заемщика денежные средства в размере обязательств заемщика и перечислять указанные средства на соответствующие счета банка; датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является дата списания банком денежных средств со счетов заемщика на соответствующие счета банка; платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет *** долларов США (л.д. 13 - 18).
В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу данных положений ответчики могли пользоваться счетом, с которого банк списывал денежные средства в погашение кредита, перечислять и снимать денежные средства, поэтому банк не имел оснований списать со счета сумму в большем размере, чем предусмотренный ежемесячный платеж.
Доказательств того, что ответчики внесли денежные средства, уведомив при этом банк в установленном порядке о досрочном погашении задолженности, в связи с чем внесенные денежные средства могли быть расценены банком в качестве досрочного погашения задолженности, не представлено. Кредитным договором не предусмотрена возможность банка списания всех денежных средств, находящихся на счете ответчиков, в счет погашения кредита без заявления заемщика. Факт внесения суммы, необходимой для досрочного погашения, не свидетельствует о соблюдении ответчиками процедуры необходимой для досрочного погашения кредита. Из апелляционной жалобы видно, что как заемщики, так и поручители, являются людьми, обладающими соответствующим образованием, которые имели возможность ознакомиться с условиями заключенных ими договоров и понять их, однако внеся денежные средства на счет заемщиков, ответчики не убедились в их списании на счета банка. Окончание срока действия кредитного договора не освобождает заемщиков от исполнения обязательств по нему. Согласно п. 3.2 договоров поручительства их действие прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по договору поручительства (л.д. 27, 30).
С учетом изложенного судебная коллегия не находит оснований к отказу в удовлетворении исковых требований, оснований для снижения суммы задолженности по материалам дела и доводам апелляционной жалобы также не усматривается.
Принимая во внимание данные обстоятельства и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 4 февраля 2013 г., оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.Л.В. в его интересах и в интересах Б.А.Л., Б.А.А., Б.К.Л., без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)