Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего: Скурихиной Л.В.,
судей: Пестовой Н.В., Моргунова Ю.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрев в судебном заседании 5 августа 2011 года кассационную жалобу К. на решение Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 25 мая 2011 года по делу по иску К. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, в виде возврата денежных средств,
Заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В.,
установила:
К. обратилась в суд с указанным иском к ОАО "Восточный экспресс банк", в обоснование которого указала, что ею ДД.ММ.ГГГГ написано в Хабаровский филиал ОАО "Восточный экспресс банк" заявление на получение кредита на неотложные нужды N в сумме рублей. Банком ей, за вычетом 4% комиссии за открытие ссудного счета выдано рубль копеек на срок 60 месяцев с условиями уплаты процентов в размере 20% годовых. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере 20% годовых, банк ежемесячно взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного истцу кредита, которая списывается за счет денежных средств, уплачиваемых истцом в погашение основного долга и годовых процентов. За весь срок действия кредитного договора по июнь 2012 года с истца будет списано рубля копеек, то есть рублей копейки ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с истца списано по кредитному договору 1,5% комиссии за ведение ссудного счета в сумме рубля копеек. Погашение кредита истец продолжает, внося ежемесячно до 28 числа месяца рублей. Всего истцом выплачено по кредиту рублей. Переплата по кредиту составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рубля копеек.
Просила суд признать недействительными условия заявления истца на получение кредита N от ДД.ММ.ГГГГ в Хабаровский филиал ОАО "Восточный экспресс банк", согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1,5%; применить последствия недействительности ничтожных условий заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, обязав Хабаровский филиал ОАО "Восточный экспресс банк" произвести перерасчет по кредитным обязательствам без комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1,5% и в связи с тем, что у истца имеется переплата по данному кредиту - произвести закрытие кредита как выполненного и возвратить К. переплату по кредиту в сумме рубля копеек.
Решением Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 25 мая 2011 года в удовлетворении иска отказано в полном объеме.
В кассационной жалобе К. просит решение суда отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не находит.
В соответствии со ст. 347 ГПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе (кассационном представлении).
Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ г. между К. и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 20% годовых, банк ежемесячно взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного истцу кредита, которая списывается за счет денежных средств, уплачиваемых истцом в погашение основного долга и годовых процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с истца списано по кредитному договору 1,5% комиссии за ведение ссудного счета в сумме рубля копеек.
Согласно с п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Указанный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям Кредитной организации устанавливается кредитной организацией по соглашению с Клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом достоверно установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, одним из условий которого предусмотрена обязанность заемщика производить оплату за ведение ссудного счета, о чем сторонами договора была достигнута договоренность.
Данные условия суд первой инстанции правомерно признал соответствующими принципу свободы договора.
При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора, а также права отказаться от его заключения.
Напротив, К. согласившись со всеми указанными в договоре условиями, в том числе, и в части оплаты за ведение ссудного счета, заключила на предложенных условиях договор.
Поскольку исполнение истцом кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ началось с ДД.ММ.ГГГГ, установленный законом трехлетний срок исковой давности предъявления в суд требования о признании недействительным положения договора о взимании комиссии в размере 1,5% за ведение ссудного счета, с учетом положений ч. 1 ст. 181 ГК РФ, истек ДД.ММ.ГГГГ
В суд К. обратилась ДД.ММ.ГГГГ1 года, то есть после окончания установленного законом срока давности на обращение в суд, что, в силу прямого указания закона (п. 2 ст. 199 ГК РФ), само по себе является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Таким образом, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришел к правильному выводу о том, что при заключении договора истец принял на себя дополнительные обязательства, в том числе и по оплате за ведение ссудного счета, и обоснованно отказал в удовлетворении иска.
Судом первой инстанции были правильно применены нормы материального права, выводы суда постановлены с учетом положений статей 55, 56 ГПК РФ, оценка установленным обстоятельствам по делу дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Решение суда мотивировано, является законным и обоснованным, и оснований для его отмены по доводам кассационной жалобы, которые выводы суда первой инстанции не опровергают, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 25 мая 2011 года по делу по иску К. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, в виде возврата денежных средств оставить без изменения, кассационную жалобу К. без удовлетворения.
Председательствующий
Л.В.СКУРИХИНА
Судьи
Н.В.ПЕСТОВА
Ю.В.МОРГУНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 05.08.2011 ПО ДЕЛУ N 33-5445
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 августа 2011 г. по делу N 33-5445
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего: Скурихиной Л.В.,
судей: Пестовой Н.В., Моргунова Ю.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрев в судебном заседании 5 августа 2011 года кассационную жалобу К. на решение Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 25 мая 2011 года по делу по иску К. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, в виде возврата денежных средств,
Заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В.,
установила:
К. обратилась в суд с указанным иском к ОАО "Восточный экспресс банк", в обоснование которого указала, что ею ДД.ММ.ГГГГ написано в Хабаровский филиал ОАО "Восточный экспресс банк" заявление на получение кредита на неотложные нужды N в сумме рублей. Банком ей, за вычетом 4% комиссии за открытие ссудного счета выдано рубль копеек на срок 60 месяцев с условиями уплаты процентов в размере 20% годовых. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере 20% годовых, банк ежемесячно взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного истцу кредита, которая списывается за счет денежных средств, уплачиваемых истцом в погашение основного долга и годовых процентов. За весь срок действия кредитного договора по июнь 2012 года с истца будет списано рубля копеек, то есть рублей копейки ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с истца списано по кредитному договору 1,5% комиссии за ведение ссудного счета в сумме рубля копеек. Погашение кредита истец продолжает, внося ежемесячно до 28 числа месяца рублей. Всего истцом выплачено по кредиту рублей. Переплата по кредиту составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рубля копеек.
Просила суд признать недействительными условия заявления истца на получение кредита N от ДД.ММ.ГГГГ в Хабаровский филиал ОАО "Восточный экспресс банк", согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1,5%; применить последствия недействительности ничтожных условий заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, обязав Хабаровский филиал ОАО "Восточный экспресс банк" произвести перерасчет по кредитным обязательствам без комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1,5% и в связи с тем, что у истца имеется переплата по данному кредиту - произвести закрытие кредита как выполненного и возвратить К. переплату по кредиту в сумме рубля копеек.
Решением Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 25 мая 2011 года в удовлетворении иска отказано в полном объеме.
В кассационной жалобе К. просит решение суда отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не находит.
В соответствии со ст. 347 ГПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе (кассационном представлении).
Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ г. между К. и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 20% годовых, банк ежемесячно взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного истцу кредита, которая списывается за счет денежных средств, уплачиваемых истцом в погашение основного долга и годовых процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с истца списано по кредитному договору 1,5% комиссии за ведение ссудного счета в сумме рубля копеек.
Согласно с п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Указанный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям Кредитной организации устанавливается кредитной организацией по соглашению с Клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом достоверно установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, одним из условий которого предусмотрена обязанность заемщика производить оплату за ведение ссудного счета, о чем сторонами договора была достигнута договоренность.
Данные условия суд первой инстанции правомерно признал соответствующими принципу свободы договора.
При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора, а также права отказаться от его заключения.
Напротив, К. согласившись со всеми указанными в договоре условиями, в том числе, и в части оплаты за ведение ссудного счета, заключила на предложенных условиях договор.
Поскольку исполнение истцом кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ началось с ДД.ММ.ГГГГ, установленный законом трехлетний срок исковой давности предъявления в суд требования о признании недействительным положения договора о взимании комиссии в размере 1,5% за ведение ссудного счета, с учетом положений ч. 1 ст. 181 ГК РФ, истек ДД.ММ.ГГГГ
В суд К. обратилась ДД.ММ.ГГГГ1 года, то есть после окончания установленного законом срока давности на обращение в суд, что, в силу прямого указания закона (п. 2 ст. 199 ГК РФ), само по себе является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Таким образом, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришел к правильному выводу о том, что при заключении договора истец принял на себя дополнительные обязательства, в том числе и по оплате за ведение ссудного счета, и обоснованно отказал в удовлетворении иска.
Судом первой инстанции были правильно применены нормы материального права, выводы суда постановлены с учетом положений статей 55, 56 ГПК РФ, оценка установленным обстоятельствам по делу дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Решение суда мотивировано, является законным и обоснованным, и оснований для его отмены по доводам кассационной жалобы, которые выводы суда первой инстанции не опровергают, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 25 мая 2011 года по делу по иску К. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (ОАО КБ "Восточный") о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, в виде возврата денежных средств оставить без изменения, кассационную жалобу К. без удовлетворения.
Председательствующий
Л.В.СКУРИХИНА
Судьи
Н.В.ПЕСТОВА
Ю.В.МОРГУНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)