Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
В суде первой инстанции дело слушала судья Айзенберг А.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Кочуковой Г.Н.
судей Кузьминовой Л.В.
Шиловой О.М.
при секретаре Г.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Р. к Открытому акционерному обществу Сберегательный банк РФ о признании незаконными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за страхование, применении последствий недействительности договора, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов, единовременного платежа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, по кассационной жалобе Р. на решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 27 мая 2011 года.
Заслушав доклад судьи Кочуковой Г.Н., судебная коллегия
установила:
Р. обратился в суд с иском к ОАО Сберегательный банк РФ о признании незаконными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за страхование, применении последствий недействительности договора, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов, единовременного платежа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Центрального отделения N был заключен кредитный договор N, согласно которому ему был предоставлен кредит на сумму рублей.
При заключении Кредитного договора он уплатил комиссию банку за подключение к программе страхования, включая его расходы на оплату страховой премии, в размере рублей. Кроме того, он уплатил Банку единовременный платеж в размере руб. коп., который открыл ссудный счет.
Действия кредитного договора прекращены в связи с досрочным погашением кредиторской задолженности 21 января 2011 года.
Просил суд признать незаконными условия кредитного договора N, заключенного между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения обязанности по оплате комиссии за подключение к программе страхования и единовременного платежа, применении последствий недействительности договора, взыскать комиссию за подключение к коллективной программе страхования в размере руб., уплаченные проценты на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере руб. коп., единовременный платеж в сумме руб. коп., неустойку в размере руб. коп., проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере руб. коп., денежную компенсацию морального вреда в сумме рублей.
Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 27 мая 2011 года в удовлетворении исковых требований Р. отказано.
В кассационной жалобе Р. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
В возражениях на кассационную жалобу представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ - Ш. просит решение суда оставить без изменения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Р. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ заключен кредитный договор N, по условиям которого кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит "На неотложные нужды" в сумме руб., в том числе, руб. на оплату Комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховой премии Страховщику под 19% годовых на цели личного потребления на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 3.1. Договора предусмотрено, что Кредитор открывает заемщику ссудный счет. За выдачу кредита Заемщик уплачивает единовременный платеж в размере руб. не позднее даты выдачи кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Р. обратился с заявлением на страхование, из которого следует, что Р. согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере руб. за весь срок кредитования. Просил Сбербанк России включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.
Во исполнение условий договора Р. оплатил расходы на оплату страховой премии в размере руб., единовременный платеж в размере руб. коп.
ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор исполнен Р. в полном объеме.
При заключении договора банк довел до Р. информацию об условиях предоставления кредита, а также о том, какие составляющие включаются в ежемесячный платеж, его размер и количество платежей по спорному кредитному договору. Р., подписав кредитный договор, тем самым согласился с его условиями и обязался исполнять данное соглашение.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Кроме того, в соответствии с п. 4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Как следует из материалов дела, все обязательства по кредитному договору были исполнены.
Оценивая установленные обстоятельства и правильно применив нормы права, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для признания условий кредитного договора недействительными.
Доводы кассационной жалобы являлись предметом разбирательства суда при рассмотрении дела по существу, им дана верная оценка, оснований для отмены постановленного решения кассационная жалоба не содержит.
Судебная коллегия считает, что судом полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем, решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 27 мая 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Н.КОЧУКОВА
Судьи
Л.В.КУЗЬМИНОВА
О.М.ШИЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 12.08.2011 ПО ДЕЛУ N 33-5698
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 августа 2011 г. по делу N 33-5698
В суде первой инстанции дело слушала судья Айзенберг А.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Кочуковой Г.Н.
судей Кузьминовой Л.В.
Шиловой О.М.
при секретаре Г.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Р. к Открытому акционерному обществу Сберегательный банк РФ о признании незаконными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за страхование, применении последствий недействительности договора, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов, единовременного платежа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, по кассационной жалобе Р. на решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 27 мая 2011 года.
Заслушав доклад судьи Кочуковой Г.Н., судебная коллегия
установила:
Р. обратился в суд с иском к ОАО Сберегательный банк РФ о признании незаконными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за страхование, применении последствий недействительности договора, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов, единовременного платежа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Центрального отделения N был заключен кредитный договор N, согласно которому ему был предоставлен кредит на сумму рублей.
При заключении Кредитного договора он уплатил комиссию банку за подключение к программе страхования, включая его расходы на оплату страховой премии, в размере рублей. Кроме того, он уплатил Банку единовременный платеж в размере руб. коп., который открыл ссудный счет.
Действия кредитного договора прекращены в связи с досрочным погашением кредиторской задолженности 21 января 2011 года.
Просил суд признать незаконными условия кредитного договора N, заключенного между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения обязанности по оплате комиссии за подключение к программе страхования и единовременного платежа, применении последствий недействительности договора, взыскать комиссию за подключение к коллективной программе страхования в размере руб., уплаченные проценты на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере руб. коп., единовременный платеж в сумме руб. коп., неустойку в размере руб. коп., проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере руб. коп., денежную компенсацию морального вреда в сумме рублей.
Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 27 мая 2011 года в удовлетворении исковых требований Р. отказано.
В кассационной жалобе Р. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
В возражениях на кассационную жалобу представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ - Ш. просит решение суда оставить без изменения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Р. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ заключен кредитный договор N, по условиям которого кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит "На неотложные нужды" в сумме руб., в том числе, руб. на оплату Комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховой премии Страховщику под 19% годовых на цели личного потребления на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 3.1. Договора предусмотрено, что Кредитор открывает заемщику ссудный счет. За выдачу кредита Заемщик уплачивает единовременный платеж в размере руб. не позднее даты выдачи кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Р. обратился с заявлением на страхование, из которого следует, что Р. согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере руб. за весь срок кредитования. Просил Сбербанк России включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.
Во исполнение условий договора Р. оплатил расходы на оплату страховой премии в размере руб., единовременный платеж в размере руб. коп.
ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор исполнен Р. в полном объеме.
При заключении договора банк довел до Р. информацию об условиях предоставления кредита, а также о том, какие составляющие включаются в ежемесячный платеж, его размер и количество платежей по спорному кредитному договору. Р., подписав кредитный договор, тем самым согласился с его условиями и обязался исполнять данное соглашение.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Кроме того, в соответствии с п. 4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Как следует из материалов дела, все обязательства по кредитному договору были исполнены.
Оценивая установленные обстоятельства и правильно применив нормы права, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для признания условий кредитного договора недействительными.
Доводы кассационной жалобы являлись предметом разбирательства суда при рассмотрении дела по существу, им дана верная оценка, оснований для отмены постановленного решения кассационная жалоба не содержит.
Судебная коллегия считает, что судом полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем, решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 27 мая 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Н.КОЧУКОВА
Судьи
Л.В.КУЗЬМИНОВА
О.М.ШИЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)