Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Патрушев Ю.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Кудря Т.Л.,
судей Емельяновой Е.В., Чернышевой И.В.,
при секретаре С.
рассмотрела в судебном заседании 11 июля 2012 года дело по апелляционной жалобе Ч.И.Ю. на заочное решение Центрального районного суда г. Омска от 22 февраля 2012 года, которым постановлено:
"Взыскать солидарно с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" задолженность по кредитному договору N ____ от 28.04.2008 года по состоянию на 10.08.2011 года в размере ___ рублей ___ копеек - основной долг, ___ рубля ___ копейки - начисленные, но неуплаченные проценты, а всего ____ (____) рублей ____ копейки.
Взыскать с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" государственную пошлину в сумме ___ (____) рубля с каждого".
Заслушав доклад судьи областного суда Чернышевой И.В., пояснения Ч.И.Ю., представителя ООО "АВД" Г.Ю.И., судебная коллегия
установила:
ООО "Агентство по возврату долгов" (далее - ООО "АВД") обратилось в суд с иском к Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 03.08.2011 между ООО "АВД" и ОАО "Промсвязьбанк" заключен договор об уступке прав (требований) N ____, по которому к истцу перешли от банка права, возникшие у последнего из кредитных договоров, заключенных между ОАО "Промсвязьбанк" и физическими лицами, включая право требования досрочного полного погашения задолженности должника по кредитному договору.
Полный перечень физических лиц - должников, права (требования) в отношении которых перешли к истцу, приводится в приложении N 1 к договору цессии, и включает в себя, в том числе, права в отношении Ч.И.Ю. по кредитному договору на потребительские цели N ____ от 28.04.2008.
28.04.2008 между ОАО "Промсвязьбанк" и Ч.И.Ю. заключен кредитный договор N ____, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере ____ рублей на срок до 26.04.2013, процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере ____% годовых.
Банк свои обязательства исполнил, перечислив кредит на текущий счет ответчика.
В связи с нарушением исполнения обязательств банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита в срок до 08.02.2011. Требование до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 10.08.2011 долг составляет _____ руб.: ____ руб. - основной долг, _____ руб. - начисленные, но неуплаченные проценты.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк заключил договоры поручительства с К.М.В., Щ.Е.И.
На основании изложенного истец просил взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму долга по кредиту и уплаченную госпошлину в сумме ____ руб.
В судебном заседании представитель истца К.Т.А. исковые требования поддержала.
Ответчики Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в судебном заседании участия не принимали.
Судом постановлено изложенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе Ч.И.Ю. просит заочное решение суда отменить. Ссылается на то, что не был извещен надлежащим образом о рассмотрении дела. Суд лишил его возможности не только представить свои возражения и доказательства по существу заявленных требований, но и изложить обстоятельства и доказательства, имеющие юридическое значение для правильного разрешения дела. Поручители также были лишены возможности защитить свои права. Указывает на то, что с сентября 2011 года по март 2012 года отсутствовал в городе Омске, находясь в длительных поездках по России. Банком не было предложено урегулировать спор в досудебном порядке. О переходе и уступке прав (требований) от банка к ООО "АВД" ответчики извещены не были. Кроме того, при выдаче кредита банк незаконно взял комиссию ____% в размере ____ рублей, что является основанием для перерасчета задолженности. При распределении поступивших от заемщика сумм, были нарушены положения ст. 319 ГК РФ.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения участников процесса, судебная коллегия полагает, что оснований для ее удовлетворения не имеется.
В силу статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что 28 апреля 2008 года между ОАО "Промсвязьбанк" и Ч.И.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор N ____ на потребительские цели.
По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме ____ рублей на срок по 26 апреля 2013 года включительно с взиманием за пользование кредитом ____% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 договора).
Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет ____ рублей.
Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика N _____ (п. 2.5, 4.1 договора).
Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок (п. 6.1 договора).
Согласно п. 3.1 договора исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается поручительством К.М.В., Щ.Е.И.
Во исполнение данного условия кредитного договора между ОАО "Промсвязьбанк" и Щ.Е.И. заключен договор поручительства физического лица N ____ от 28.04.2008 (л.д. ___).
Также 28.04.2008 между ОАО "Промсвязьбанк" и К.М.В. заключен договор поручительства физического лица N ____ (л.д. ___).
По условиям договоров поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Поручители отвечают перед банком за исполнение Ч.И.Ю. всех его обязательств перед банком по кредитному договору от 28.04.2008 в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникать в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 2.5 договоров).
Согласно выписке по лицевому счету банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме ____ рублей (л.д. ____).
Однако ни заемщик, ни поручители свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняли.
В связи с неоднократным нарушением заемщиком порядка погашения кредиторской задолженности банк предъявлял ответчикам требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с этими требованиями задолженность должна быть погашена досрочно в срок до 08.02.2011 (л.д. ____).
Ответчики требования банка в добровольном порядке не исполнили. По состоянию на 10.08.2011 сумма задолженности по договору составила ____ рублей, из которых ____ рублей - сумма основного долга, _____ рублей - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом (л.д. ____).
03.08.2011 между ООО "АВД" и ОАО "Промсвязьбанк" заключен договор об уступке прав (требований) N ____, по которому к истцу перешли от банка права, возникшие у последнего из кредитных договоров, заключенных между ОАО "Промсвязьбанк" и физическими лицами, включая право требования досрочного полного погашения задолженности должника по кредитному договору. Полный перечень физических лиц - должников, права (требования) в отношении которых перешли к истцу, приводится в приложении N 1 к договору цессии, и включает в себя, в том числе, права в отношении Ч.И.Ю. по кредитному договору на потребительские цели N ____ от 28.04.2008 на общую сумму _____ рублей (л.д. ____).
В данной связи суд первой инстанции правомерно установил, что ООО "АВД" является надлежащим истцом по настоящему делу.
Судом первой инстанции правильно определена сумма основного долга по состоянию на 10.08.2011 в размере ____ рублей.
Доводы жалобы о том, что сумма основного долга должна быть уменьшена на сумму единовременной комиссии, уплаченной банку при получении кредита, судебная коллегия принять во внимание не может, поскольку требований об оспаривании условий кредитного договора в суд первой инстанции предъявлено не было.
В соответствии с положениями ст. 327.1 ГПК РФ новые требования, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.
При взыскании процентов за пользование кредитом в сумме ____ рублей, судом первой инстанции не учтены положения ст. 319 ГК РФ.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно графику погашения кредита, являющегося приложением N 1 к кредитному договору, ежемесячный платеж заемщика должен составлять ____ рублей.
Начиная с марта 2009 года денежные средства, вносимые ответчиком в счет погашения задолженности, составляли сумму меньше ежемесячного платежа. Однако, в нарушение положений ст. 319 ГК РФ, поступающие денежные суммы распределялись, в том числе, на погашение неустоек, предусмотренных договором.
Из выписки по счету Ч.И.Ю. следует, что за период с 28.03.2009 по 14.12.2009 в нарушение порядка, установленного ст. 319 ГК РФ, в погашение начисленных неустоек было распределено ____ рублей. Соответственно, на вышеуказанную сумму подлежит уменьшению сумма взысканных процентов, которая составит ____ рублей (____ рублей - ____ рублей).
Решение в указанной части подлежит уточнению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
В связи с пересчетом взысканных судом процентов по кредитному договору, подлежит перерасчету сумма взысканной судом государственной пошлины, которая составит в размере ____ рублей, по ____ рублей с каждого из ответчиков.
В апелляционной жалобе ответчик Ч.И.Ю. ссылается на то, что не был надлежащим образом извещен о слушании дела, с сентября 2011 года по март 2012 года он отсутствовал в г. Омске. В связи с указанными обстоятельствами он был лишен возможности представить свои возражения и доказательства.
Данные доводы подлежат отклонению ввиду следующего.
Как следует из материалов дела, суд в соответствии со ст. 113 ГПК РФ исполнил обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
Извещение на собеседование 26.01.2012 в 14.45 часов вместе с копией искового заявления и приложенными к нему материалами направлялись Ч.И.Ю. заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу регистрации и адресу фактического проживания, указанными в кредитном договоре (л.д. ___).
Почтовое отправление, направленное по адресу регистрации, вернулось с отметкой "адресат по указанному адресу не проживает".
Почтовое отправление, направленное по адресу фактического проживания, возвращено по причине "истек срок хранения".
На судебное заседание 22.02.2012 в 9.30 часов Ч.И.Ю. извещался по адресу фактического проживания, почтовое отправление было возвращено по причине "истек срок хранения" (л.д. ___).
Поручители также извещались по известным суду адресам. Заказные письма, направленные в адрес поручителя Щ.Е.И., были возвращены по истечении срока хранения (л.д. ___). Поручитель К.М.В. судебные повестки на собеседование 26.01.2012 в 14.45 и на судебное заседание 22.02.2012 в 9.30 получала, о чем свидетельствует ее подпись на уведомлении о вручении и на расписке (л.д. ____). Однако в судебное заседание поручители не явились.
При таком положении следует вывод о том, что суд принял все необходимые меры для извещения ответчиков о слушании дела. Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд первой инстанции правомерно рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Доказательств того, что в период с сентября 2011 года по март 2012 года ответчик Ч.И.Ю. отсутствовал в г. Омске, последним в суд апелляционной инстанции не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о том, что банком не было предложено урегулировать спор в досудебном порядке, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела.
25.01.2011 банк направлял в адрес заемщика и поручителей требования о досрочном погашении кредита, в котором предлагал в срок до 08.02.2011 включительно добровольно исполнить требование о досрочном погашении кредита путем внесения на счет, с которого производится списание в счет погашения кредита, денежных средств в размере, достаточном для погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также штрафа за просрочку внесения очередного платежа, начисленных на дату исполнения обязательства, и расторгнуть кредитный договор. Однако ни заемщик, ни поручители в добровольном порядке требования не исполнили.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что при выдаче кредита банк незаконно взял комиссию ____% в размере ____ рублей, что является основанием для перерасчета задолженности, на законность судебного акта повлиять не может.
Ответчик не лишен возможности при несогласии с указанным условием кредитного договора обратиться с самостоятельным иском в суд для защиты нарушенного права.
В силу ч. 2 ст. 382 ГПК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Кредитным договором получение согласия должника при уступке прав (требований) не предусмотрено.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Центрального районного суда г. Омска от 22 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции: "Взыскать солидарно с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" задолженность по кредитному договору N ____ от 28.04.2008 года по состоянию на 10.08.2011 года в размере ____ рублей ____ копеек - основной долг, ____ рублей ____ копеек - начисленные, но неуплаченные проценты, а всего ____ (____) рубля ____ копейки.
Взыскать с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" государственную пошлину в сумме ____ (____) рубля ____ копейка с каждого".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 11.07.2012 ПО ДЕЛУ N 33-3820/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 июля 2012 г. по делу N 33-3820/2012
Председательствующий: Патрушев Ю.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Кудря Т.Л.,
судей Емельяновой Е.В., Чернышевой И.В.,
при секретаре С.
рассмотрела в судебном заседании 11 июля 2012 года дело по апелляционной жалобе Ч.И.Ю. на заочное решение Центрального районного суда г. Омска от 22 февраля 2012 года, которым постановлено:
"Взыскать солидарно с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" задолженность по кредитному договору N ____ от 28.04.2008 года по состоянию на 10.08.2011 года в размере ___ рублей ___ копеек - основной долг, ___ рубля ___ копейки - начисленные, но неуплаченные проценты, а всего ____ (____) рублей ____ копейки.
Взыскать с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" государственную пошлину в сумме ___ (____) рубля с каждого".
Заслушав доклад судьи областного суда Чернышевой И.В., пояснения Ч.И.Ю., представителя ООО "АВД" Г.Ю.И., судебная коллегия
установила:
ООО "Агентство по возврату долгов" (далее - ООО "АВД") обратилось в суд с иском к Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 03.08.2011 между ООО "АВД" и ОАО "Промсвязьбанк" заключен договор об уступке прав (требований) N ____, по которому к истцу перешли от банка права, возникшие у последнего из кредитных договоров, заключенных между ОАО "Промсвязьбанк" и физическими лицами, включая право требования досрочного полного погашения задолженности должника по кредитному договору.
Полный перечень физических лиц - должников, права (требования) в отношении которых перешли к истцу, приводится в приложении N 1 к договору цессии, и включает в себя, в том числе, права в отношении Ч.И.Ю. по кредитному договору на потребительские цели N ____ от 28.04.2008.
28.04.2008 между ОАО "Промсвязьбанк" и Ч.И.Ю. заключен кредитный договор N ____, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере ____ рублей на срок до 26.04.2013, процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере ____% годовых.
Банк свои обязательства исполнил, перечислив кредит на текущий счет ответчика.
В связи с нарушением исполнения обязательств банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита в срок до 08.02.2011. Требование до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 10.08.2011 долг составляет _____ руб.: ____ руб. - основной долг, _____ руб. - начисленные, но неуплаченные проценты.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк заключил договоры поручительства с К.М.В., Щ.Е.И.
На основании изложенного истец просил взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму долга по кредиту и уплаченную госпошлину в сумме ____ руб.
В судебном заседании представитель истца К.Т.А. исковые требования поддержала.
Ответчики Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в судебном заседании участия не принимали.
Судом постановлено изложенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе Ч.И.Ю. просит заочное решение суда отменить. Ссылается на то, что не был извещен надлежащим образом о рассмотрении дела. Суд лишил его возможности не только представить свои возражения и доказательства по существу заявленных требований, но и изложить обстоятельства и доказательства, имеющие юридическое значение для правильного разрешения дела. Поручители также были лишены возможности защитить свои права. Указывает на то, что с сентября 2011 года по март 2012 года отсутствовал в городе Омске, находясь в длительных поездках по России. Банком не было предложено урегулировать спор в досудебном порядке. О переходе и уступке прав (требований) от банка к ООО "АВД" ответчики извещены не были. Кроме того, при выдаче кредита банк незаконно взял комиссию ____% в размере ____ рублей, что является основанием для перерасчета задолженности. При распределении поступивших от заемщика сумм, были нарушены положения ст. 319 ГК РФ.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения участников процесса, судебная коллегия полагает, что оснований для ее удовлетворения не имеется.
В силу статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что 28 апреля 2008 года между ОАО "Промсвязьбанк" и Ч.И.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор N ____ на потребительские цели.
По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме ____ рублей на срок по 26 апреля 2013 года включительно с взиманием за пользование кредитом ____% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 договора).
Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет ____ рублей.
Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика N _____ (п. 2.5, 4.1 договора).
Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок (п. 6.1 договора).
Согласно п. 3.1 договора исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается поручительством К.М.В., Щ.Е.И.
Во исполнение данного условия кредитного договора между ОАО "Промсвязьбанк" и Щ.Е.И. заключен договор поручительства физического лица N ____ от 28.04.2008 (л.д. ___).
Также 28.04.2008 между ОАО "Промсвязьбанк" и К.М.В. заключен договор поручительства физического лица N ____ (л.д. ___).
По условиям договоров поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Поручители отвечают перед банком за исполнение Ч.И.Ю. всех его обязательств перед банком по кредитному договору от 28.04.2008 в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустоек, которые могут возникать в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 2.5 договоров).
Согласно выписке по лицевому счету банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме ____ рублей (л.д. ____).
Однако ни заемщик, ни поручители свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняли.
В связи с неоднократным нарушением заемщиком порядка погашения кредиторской задолженности банк предъявлял ответчикам требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с этими требованиями задолженность должна быть погашена досрочно в срок до 08.02.2011 (л.д. ____).
Ответчики требования банка в добровольном порядке не исполнили. По состоянию на 10.08.2011 сумма задолженности по договору составила ____ рублей, из которых ____ рублей - сумма основного долга, _____ рублей - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом (л.д. ____).
03.08.2011 между ООО "АВД" и ОАО "Промсвязьбанк" заключен договор об уступке прав (требований) N ____, по которому к истцу перешли от банка права, возникшие у последнего из кредитных договоров, заключенных между ОАО "Промсвязьбанк" и физическими лицами, включая право требования досрочного полного погашения задолженности должника по кредитному договору. Полный перечень физических лиц - должников, права (требования) в отношении которых перешли к истцу, приводится в приложении N 1 к договору цессии, и включает в себя, в том числе, права в отношении Ч.И.Ю. по кредитному договору на потребительские цели N ____ от 28.04.2008 на общую сумму _____ рублей (л.д. ____).
В данной связи суд первой инстанции правомерно установил, что ООО "АВД" является надлежащим истцом по настоящему делу.
Судом первой инстанции правильно определена сумма основного долга по состоянию на 10.08.2011 в размере ____ рублей.
Доводы жалобы о том, что сумма основного долга должна быть уменьшена на сумму единовременной комиссии, уплаченной банку при получении кредита, судебная коллегия принять во внимание не может, поскольку требований об оспаривании условий кредитного договора в суд первой инстанции предъявлено не было.
В соответствии с положениями ст. 327.1 ГПК РФ новые требования, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.
При взыскании процентов за пользование кредитом в сумме ____ рублей, судом первой инстанции не учтены положения ст. 319 ГК РФ.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно графику погашения кредита, являющегося приложением N 1 к кредитному договору, ежемесячный платеж заемщика должен составлять ____ рублей.
Начиная с марта 2009 года денежные средства, вносимые ответчиком в счет погашения задолженности, составляли сумму меньше ежемесячного платежа. Однако, в нарушение положений ст. 319 ГК РФ, поступающие денежные суммы распределялись, в том числе, на погашение неустоек, предусмотренных договором.
Из выписки по счету Ч.И.Ю. следует, что за период с 28.03.2009 по 14.12.2009 в нарушение порядка, установленного ст. 319 ГК РФ, в погашение начисленных неустоек было распределено ____ рублей. Соответственно, на вышеуказанную сумму подлежит уменьшению сумма взысканных процентов, которая составит ____ рублей (____ рублей - ____ рублей).
Решение в указанной части подлежит уточнению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
В связи с пересчетом взысканных судом процентов по кредитному договору, подлежит перерасчету сумма взысканной судом государственной пошлины, которая составит в размере ____ рублей, по ____ рублей с каждого из ответчиков.
В апелляционной жалобе ответчик Ч.И.Ю. ссылается на то, что не был надлежащим образом извещен о слушании дела, с сентября 2011 года по март 2012 года он отсутствовал в г. Омске. В связи с указанными обстоятельствами он был лишен возможности представить свои возражения и доказательства.
Данные доводы подлежат отклонению ввиду следующего.
Как следует из материалов дела, суд в соответствии со ст. 113 ГПК РФ исполнил обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
Извещение на собеседование 26.01.2012 в 14.45 часов вместе с копией искового заявления и приложенными к нему материалами направлялись Ч.И.Ю. заказными письмами с уведомлением о вручении по адресу регистрации и адресу фактического проживания, указанными в кредитном договоре (л.д. ___).
Почтовое отправление, направленное по адресу регистрации, вернулось с отметкой "адресат по указанному адресу не проживает".
Почтовое отправление, направленное по адресу фактического проживания, возвращено по причине "истек срок хранения".
На судебное заседание 22.02.2012 в 9.30 часов Ч.И.Ю. извещался по адресу фактического проживания, почтовое отправление было возвращено по причине "истек срок хранения" (л.д. ___).
Поручители также извещались по известным суду адресам. Заказные письма, направленные в адрес поручителя Щ.Е.И., были возвращены по истечении срока хранения (л.д. ___). Поручитель К.М.В. судебные повестки на собеседование 26.01.2012 в 14.45 и на судебное заседание 22.02.2012 в 9.30 получала, о чем свидетельствует ее подпись на уведомлении о вручении и на расписке (л.д. ____). Однако в судебное заседание поручители не явились.
При таком положении следует вывод о том, что суд принял все необходимые меры для извещения ответчиков о слушании дела. Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд первой инстанции правомерно рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Доказательств того, что в период с сентября 2011 года по март 2012 года ответчик Ч.И.Ю. отсутствовал в г. Омске, последним в суд апелляционной инстанции не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о том, что банком не было предложено урегулировать спор в досудебном порядке, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела.
25.01.2011 банк направлял в адрес заемщика и поручителей требования о досрочном погашении кредита, в котором предлагал в срок до 08.02.2011 включительно добровольно исполнить требование о досрочном погашении кредита путем внесения на счет, с которого производится списание в счет погашения кредита, денежных средств в размере, достаточном для погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также штрафа за просрочку внесения очередного платежа, начисленных на дату исполнения обязательства, и расторгнуть кредитный договор. Однако ни заемщик, ни поручители в добровольном порядке требования не исполнили.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что при выдаче кредита банк незаконно взял комиссию ____% в размере ____ рублей, что является основанием для перерасчета задолженности, на законность судебного акта повлиять не может.
Ответчик не лишен возможности при несогласии с указанным условием кредитного договора обратиться с самостоятельным иском в суд для защиты нарушенного права.
В силу ч. 2 ст. 382 ГПК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Кредитным договором получение согласия должника при уступке прав (требований) не предусмотрено.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Центрального районного суда г. Омска от 22 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции: "Взыскать солидарно с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" задолженность по кредитному договору N ____ от 28.04.2008 года по состоянию на 10.08.2011 года в размере ____ рублей ____ копеек - основной долг, ____ рублей ____ копеек - начисленные, но неуплаченные проценты, а всего ____ (____) рубля ____ копейки.
Взыскать с Ч.И.Ю., К.М.В., Щ.Е.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Агентство по возврату долгов" государственную пошлину в сумме ____ (____) рубля ____ копейка с каждого".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)