Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Слесаренко Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе
председательствующего Вашкиной Л.И.
судей Смышляевой И.Ю., Белисовой О.В.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании 24 апреля 2013 года гражданское дело N 2-751/12 по апелляционным жалобам Г.А.В. и К.А.Н. на решение Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> по иску ЗАО МКБ <...> к Г.А.В., К.А.Н. о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки процентов за пользование денежными средствами.
Заслушав доклад судьи Вашкиной Л.И., объяснения Г.А.В., ее представителя - К.П., объяснения К.А.Н., поддержавших доводы своих жалоб, объяснения представителей ЗАО МКБ <...> - З., С., возражавших против доводов жалоб, судебная коллегия
установила:
Истец ЗАО МКБ <...> обратился в суд с иском к ответчикам, уточнив исковые требования, просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме <...> коп.; взыскать с Г.А.В. проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <...> коп.; взыскать с Г.А.В. неустойку (пени) на просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> в сумме <...>
В обоснование иска истец ссылался на то, что решением Кронштадтского районного суда от <дата> взыскана задолженность в размере <...> по кредитному договору от <дата>, заключенному истцом с Г.А.В., обязательства которой обеспечены договором поручительства, заключенным истцом с К.А.Н. от <дата> При этом досрочно с ответчиков взыскан кредит <...> (основное обязательство).
Учитывая, что ответчики не исполнили решение суда истец просил в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскать с ответчиков проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере <...> за период с <дата> по <дата> на сумму, взысканную указанным решением.
Также истец просил взыскать с Г.А.В. проценты на сумму основного обязательства <...> за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <...> исходя из установленной кредитным договором процентной ставки <...>% годовых.
В порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации истец также определил ко взысканию с Г.А.В. проценты за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата> на сумму основного обязательства <...>, с учетом предусмотренной п. 2.10 кредитного договора повышенной ставки на просроченную задолженность по кредиту (<...>% годовых), исходя из <...>% годовых - размер ставки на которую увеличена плата за пользование кредитом, являющийся по сути согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 2.11 кредитного договора истец начислил ко взысканию с Г.А.В. пени в размере <...> из расчета <...>% в день на сумму просроченных процентов за пользование кредитом <...> за период с <дата> по <дата>
При этом истец определил общую сумму меры гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств в размере <...> и в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации заявил ко взысканию с Г.А.В. за допущенные нарушения сроков уплаты кредита и процентов за пользование кредитом <...>
Решением Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> в пользу истца с ответчиков солидарно взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме <...> проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, пени на просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, расходы по оплате госпошлины по <...> с каждого.
Также с Г.А.В. и К.А.Н. взыскана госпошлина в доход государства по <...> с каждого.
В апелляционной жалобе Г.А.В. в лице своего представителя просит уменьшить размер пени по кредитному договору, взысканной судом в сумме <...> на просроченную задолженность с <дата> по <дата>.
В апелляционной жалобе К.А.Н. просит решение суда в части взыскания пени по кредитному договору на просроченную задолженность с <дата> по <дата> в сумме <...> руб. изменить, взыскать с ответчиков солидарно пени на просроченную задолженность по кредитному договору с <дата> по <дата> в сумме <...> руб., исходя из двукратной банковской ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ с <дата> - <...>%.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что <дата> между ЗАО МКБ <...> и Г.А.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Г.А.В. кредит в сумме <...> рублей сроком до <дата> погашение кредита осуществляется в сроки, установленные графиком погашения кредита, являющимся приложением к договору (п. 2.7). Если срок погашения кредита и/или процентов, установленный графиком погашения кредита приходится на выходной либо праздничный день, заемщик осуществляет погашение в ближайший следующий рабочий день (п. 2.8.). Графиком погашения кредита установлены платежи 20 числа каждого месяца/ближайший следующий рабочий день, сумма платежа включает погашение кредита, начисленные проценты.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 17% годовых на остаток ссудной задолженности (п. 2.4). Согласно п. 2.10 кредитного договора, на просроченную задолженность по кредиту (основного долга) заемщик уплачивает проценты по повышенной ставке в размере <...>% годовых с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной графиком погашения кредита по день погашения просроченной задолженности по основному долгу. Согласно п. 2.11 договора на просроченную задолженность по уплате процентов банк начисляет пени из расчета <...>% в день от суммы просроченных платежей по дату поступления средств на счет банка включительно.
В обеспечение данного договора <дата> между ЗАО МКБ <...> и К.А.Н. <дата> был заключен договор поручительства N <...> по условиям которого К.А.Н. обязался отвечать перед ЗАО МКБ <...> за исполнение Г.А.В. обязательств по кредитному договору. Поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение должником основного обязательства в том же объеме, что и должник, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов, начисленных на сумму кредита, а также сумм, начисленных в связи с просрочкой возврата кредита и/или оплаты процентов в соответствии с условиями основного обязательства, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением должником своих обязательств (п. 1.3). Договор действует до полного исполнения должником основного обязательства и поручителем - обязательства по настоящему договору (п. 4.1).
Решением Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> с Г.А.В., К.А.Н. в солидарном порядке в пользу ЗАО МКБ <...> взыскана задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме <...>. Решение суда вступило в законную силу <дата>
<дата> постановлением судебного пристава-исполнителя Кронштадтского отдела УФССП по Санкт-Петербургу было возбуждено исполнительное производство о взыскании с должника Г.А.В. задолженности по кредитному договору в сумме <...>
Судом установлено и ответчиками не оспорено, что ответчики к погашению взысканной кредитной задолженности до настоящего времени не приступили.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1).
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь ст. ст. 810, 811, 395, 363, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14, данными в пункте 23 Постановления от <дата>, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что с момента вступления решения суда от <дата> в законную силу, то есть с <дата>, на сумму, определенную данным судебным актом (<...>) при просрочке ее уплаты должниками Г.А.Н. и К.А.Н., Банк вправе начислить проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем судом взысканы с ответчиков солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <...>, за период с <дата> по 06.12 2012 года исходя из ставки рефинансирования <...>, установленной ЦБ России с <дата>, и в данной части решение суда не обжалуется.
Учитывая положения ст. ст. 307, 408, 807, 809, 810, 819, 363, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из которых, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, учитывая, что глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, и таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа, принимая во внимание, что кредитный договор от <дата> не расторгнут, проценты за пользование кредитом взысканы решением суда от <дата> по состоянию на <дата>, суд пришел к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда, в связи с чем, руководствуясь п. 1 ст. 811 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14, данными в пункте 15 Постановления от <дата>, взыскал с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в сумме <...> за период с <дата> по <дата> (<...> дней) на сумму основного долга по кредитному договору (<...>) исходя из установленной кредитным договором процентной ставки за пользование кредитом 17%.
В данной части решение суда не обжалуется.
Однако, взыскивая проценты за пользование кредитом с ответчиков солидарно, суд в нарушение требований ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации без законных оснований вышел за пределы заявленных истцом требований, поскольку истец просил взыскать указанную сумму с заемщика Г.А.В., и таких требований к поручителю К.А.Н. не заявлял.
Кроме того, согласно п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.
Условие договора поручительства о том, что поручительство действует до полного исполнения должником основного обязательства и поручителем - обязательств по договору поручительства, не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.
Таким образом, договором поручительства срок его действия не установлен. Сумма кредита досрочно взыскана решением суда от <дата>, вступившим в законную силу <дата>, соответственно наступил срок исполнения обязательства по возврату кредита, обеспеченного договором поручительства. Соответственно поручительство прекращено <дата> в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, иск подан в суд <дата>
При изложенных обстоятельствах оснований для солидарного взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом у суда не имелось.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012 N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.
В то же время суд апелляционной инстанции на основании абзаца второго части 2 статьи 327.1 ГПК РФ вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционных жалобе, представлении, и не связывая себя доводами жалобы, представления.
Учитывая, что судом первой инстанции нарушены требования ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при этом также не применены положения п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает необходимым выйти за пределы доводов апелляционных жалоб, отменить решение в части взыскания с ответчика К.А.Н. в солидарном порядке указанных процентов.
Учитывая содержание п. 2.11 Кредитного договора, согласно которому, на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом Банк начисляет пени из расчета <...>% в день от суммы просроченных платежей по дату поступления средств на счет Банка включительно, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> на сумму просроченных процентов <...>. Пени определены судом в размере <...> за <...> дней просрочки, однако судом учтено, что истцом самостоятельно в порядке ст. 333 ГК РФ был уменьшен размер неустойки до суммы <...>., при этом признавая указанный размер пени обоснованным и не подлежащим уменьшению, суд исходил из того, что срок неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору составляет более <...> дней, ни один из должников с момента вступления решения в законную силу не приступил к погашению задолженности, в связи с чем не установил оснований для дополнительного снижения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера неустойки.
Как выше указано, истец требований о взыскании пени с ответчика К.А.В. не заявлял, и законных оснований для взыскания с него пени как с поручителя при прекращении поручительства не имелось (п. 4 ст. 376 Гражданского кодекса Российской Федерации), не имелось законных оснований для выхода суда за пределы заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Таким образом, по вышеизложенным мотивам выхода суда за пределы заявленных истцом требований о взыскании пени и отсутствии законных оснований для взыскания с ответчика К.А.В. указанной неустойки решение суда о взыскании с ответчика К.А.Н. неустойки нельзя признать законным, судебная коллегия полагает необходимым выйти за пределы апелляционных жалоб, отменить решение в части взыскания с ответчика К.А.Н. в солидарном порядке указанной неустойки (пени).
Вместе с тем, с решением суда в данной части нельзя согласиться и относительно ответчика Г.А.В.
Истцом, как выше указано, неустойка в размере <...> заявлена как общая сумма неустойки. Указанная неустойка включает в себя неустойку за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата>, которая начислена на сумму основного обязательства <...> как на просроченную задолженность, исходя из договорных процентов, с учетом повышенной ставки за пользование кредитом при просрочке его возврата. Также указанная неустойка включает в себя договорную неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, которая начислена на сумму процентов <...>. за период с <дата> по <дата>
Однако сумма основного обязательства <...>. включена в размер кредитной задолженности, взысканной решением суда от <дата>, за невозврат которой истцом заявлены ко взысканию и решением суда в необжалуемой части взысканы проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с <дата>
Сумма основного обязательства <...>., включенная в состав взысканной решением суда от <дата> задолженности, ответчиками не оспорена.
Таким образом, за период с <дата> истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с невозвратом суммы основного обязательства <...>. дважды.
Решением суда от <дата> принято признание иска ответчиками, состав кредитной задолженности не определен.
В настоящем деле истцом не доказано, что проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку возврата кредита на день вынесения решения суда от <дата> не были истцом включены в размер кредитной задолженности и не были взысканы решением суда от <дата> в составе кредитной задолженности.
Вместе с тем, в настоящем деле указанные заявленные истцом проценты за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата> судом не взысканы, и решение в данной части не обжалуется.
Судом в размере <...> взыскана неустойка (пени) за период с <дата> по <дата> (<...> дней просрочки) на просроченные проценты (<...>) за пользование кредитом, размер которых также определен судом за период с <дата> по <дата> (<...> дней) исходя из суммы основного обязательства <...>
Таким образом, судом указанная неустойка взыскана с <дата> на ту сумму процентов за пользование кредитом, которая образовалась только по состоянию на <дата>, определена нарастающим итогом, и соответственно просрочки уплаты которой с <дата> не имелось.
Как заявлено истцом, не оспорено ответчиками, установлено судом, по состоянию на <дата> решением суда от <дата> проценты за пользование кредитом взысканы, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с <дата>, соответственно согласно графику погашения кредита следующий платеж процентов должен производиться <дата>
Согласно графику погашения кредита <дата> подлежали уплате проценты за пользование кредитом в сумме <...>
С учетом досрочного взыскания задолженности решением суда от <дата> проценты за пользование подлежали уплате на сумму основного обязательства <...> с <дата>
При этом просрочка процентов, подлежащих уплате <дата>, составила с <дата> по <дата> <...>
Исходя из договорной ставки неустойки (<...> в день) пени за просрочку уплаты <...> (процентов за пользование кредитом) составит <...> в день. Пени за просрочку составят: <...>
При сохранении договорной обязанности заемщика Г.А.В. после вынесения решения суда от <дата> о взыскании кредитной задолженности ежемесячно уплачивать проценты за пользование суммой кредита (основного обязательства) <...> просрочка исполнения указанного обязательства возникает по истечении каждого месяца и неустойка (пени) подлежит начислению на сумму таких процентов за месяц. При этом проценты за пользование кредитом с учетом досрочного взыскания кредитной задолженности решением суда от <дата> подлежали начислению с <дата> на сумму основного обязательства <...>
Процентная ставка за пользование кредитом, предусмотренная договором, <...> годовых, что в день составит: <...> что от суммы <...> составит <...> (<...>), а за месяц - <...> <...>
Исходя из договорной ставки неустойки <...> (в день) пени за просрочку уплаты <...> (процентов за пользование кредитом) составит <...> в день.
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...> x <...> дней = <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата>. в сумме <...> коп. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>, соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>, соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> коп. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата>, по состоянию на <дата>, отсутствует.
Всего при арифметическом сложении указанных сумм пеней общий размер пени составили <...>
Таким образом, заявленная истцом и определенная судом сумма неустойки в размере <...> рассчитана неправильно, оснований исходить из нее при определении в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежащего взысканию размера неустойки нельзя.
Судебная коллегия полагает, что определенная договором процентная ставка пени - <...>% в день чрезмерна, значительно превышает учетную ставку банковского процента, установленную ЦБ России, с учетом позиции самого истца, имевшего намерения снизить размер неустойки с учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом доводов ответчиков о чрезмерности процентной ставки неустойки и их заявления о снижении размера неустойки, а также с учетом явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, общий размер которых составил <...> судебная коллегия в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает необходимым снизить размер неустойки (процентной ставки) в три раза, что не делает ее ниже учетной ставки банковского процента, установленной ЦБ России, при этом размер неустойки (пени) составит <...> что приближено к размеру задолженности по процентам, а также соответствует установленным судом обстоятельствам невыполнения заемщиком обязательств после решения суда от <дата> и длительности допущенного заемщиком нарушения.
Иные доводы апелляционных жалоб относительно материального положения ответчиков, о наличии иждивенцев не свидетельствуют в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о наличии оснований для дополнительного снижения неустойки.
Решение суда в данной части подлежит соответствующему изменению.
При этом также подлежит изменению решение суда в части взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по госпошлине.
Истцом уплачена госпошлина в сумме <...> доплата не производилась при увеличении цены иска.
По требованиям о взыскании с ответчиков процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме <...>. согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер госпошлины составляет <...>
Соответственно по иным требованиям расходы истца по госпошлине составили: <...>
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением требований истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме <...> с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине в сумме <...>, с каждого - по <...>
Требования о взыскании с Г.А.В. процентов и пени удовлетворены частично, на <...>% (заявлены на сумму <...> удовлетворены в сумме <...>), соответственно согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением требований истца о взыскании с ответчицы Г.А.В. процентов в сумме <...> и пени в сумме <...> с нее в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине <...>
Всего с Г.А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме <...>
Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации госпошлина на сумму <...>
Применительно к ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом неполной оплаты истцом госпошлины при обращении в суд с иском и с учетом суммы удовлетворенных требований с ответчицы Г.А.В. в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию госпошлина в сумме <...>
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от 06 декабря 2012 года в части взыскания с К.А.Н. в пользу ЗАО МКБ <...> в солидарном порядке процентов за пользование кредитом и пени на просроченную задолженность отменить.
В остальной части решение суда изменить.
Взыскать солидарно с Г.А.В. и К.А.Н. в пользу ЗАО МКБ <...> проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме <...>
Взыскать с Г.А.В. в пользу ЗАО МКБ <...> проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, пени за период с <дата> по <дата> на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <...>, а всего - <...>
В остальной части исковых требований ЗАО МКБ <...> отказать.
Взыскать с Г.А.В. в пользу ЗАО МКБ <...> расходы по госпошлине <...>
Взыскать с Г.А.В. в доход бюджета Санкт-Петербурга госпошлину в сумме <...>
Взыскать с К.А.Н. в пользу ЗАО МКБ <...> расходы по госпошлине в сумме <...>
В остальной части апелляционные жалобы оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.04.2013 N 33-6621
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 апреля 2013 г. N 33-6621
Судья: Слесаренко Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе
председательствующего Вашкиной Л.И.
судей Смышляевой И.Ю., Белисовой О.В.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании 24 апреля 2013 года гражданское дело N 2-751/12 по апелляционным жалобам Г.А.В. и К.А.Н. на решение Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> по иску ЗАО МКБ <...> к Г.А.В., К.А.Н. о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки процентов за пользование денежными средствами.
Заслушав доклад судьи Вашкиной Л.И., объяснения Г.А.В., ее представителя - К.П., объяснения К.А.Н., поддержавших доводы своих жалоб, объяснения представителей ЗАО МКБ <...> - З., С., возражавших против доводов жалоб, судебная коллегия
установила:
Истец ЗАО МКБ <...> обратился в суд с иском к ответчикам, уточнив исковые требования, просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме <...> коп.; взыскать с Г.А.В. проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <...> коп.; взыскать с Г.А.В. неустойку (пени) на просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> в сумме <...>
В обоснование иска истец ссылался на то, что решением Кронштадтского районного суда от <дата> взыскана задолженность в размере <...> по кредитному договору от <дата>, заключенному истцом с Г.А.В., обязательства которой обеспечены договором поручительства, заключенным истцом с К.А.Н. от <дата> При этом досрочно с ответчиков взыскан кредит <...> (основное обязательство).
Учитывая, что ответчики не исполнили решение суда истец просил в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскать с ответчиков проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере <...> за период с <дата> по <дата> на сумму, взысканную указанным решением.
Также истец просил взыскать с Г.А.В. проценты на сумму основного обязательства <...> за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <...> исходя из установленной кредитным договором процентной ставки <...>% годовых.
В порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации истец также определил ко взысканию с Г.А.В. проценты за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата> на сумму основного обязательства <...>, с учетом предусмотренной п. 2.10 кредитного договора повышенной ставки на просроченную задолженность по кредиту (<...>% годовых), исходя из <...>% годовых - размер ставки на которую увеличена плата за пользование кредитом, являющийся по сути согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 2.11 кредитного договора истец начислил ко взысканию с Г.А.В. пени в размере <...> из расчета <...>% в день на сумму просроченных процентов за пользование кредитом <...> за период с <дата> по <дата>
При этом истец определил общую сумму меры гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств в размере <...> и в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации заявил ко взысканию с Г.А.В. за допущенные нарушения сроков уплаты кредита и процентов за пользование кредитом <...>
Решением Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> в пользу истца с ответчиков солидарно взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме <...> проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, пени на просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, расходы по оплате госпошлины по <...> с каждого.
Также с Г.А.В. и К.А.Н. взыскана госпошлина в доход государства по <...> с каждого.
В апелляционной жалобе Г.А.В. в лице своего представителя просит уменьшить размер пени по кредитному договору, взысканной судом в сумме <...> на просроченную задолженность с <дата> по <дата>.
В апелляционной жалобе К.А.Н. просит решение суда в части взыскания пени по кредитному договору на просроченную задолженность с <дата> по <дата> в сумме <...> руб. изменить, взыскать с ответчиков солидарно пени на просроченную задолженность по кредитному договору с <дата> по <дата> в сумме <...> руб., исходя из двукратной банковской ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ с <дата> - <...>%.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что <дата> между ЗАО МКБ <...> и Г.А.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Г.А.В. кредит в сумме <...> рублей сроком до <дата> погашение кредита осуществляется в сроки, установленные графиком погашения кредита, являющимся приложением к договору (п. 2.7). Если срок погашения кредита и/или процентов, установленный графиком погашения кредита приходится на выходной либо праздничный день, заемщик осуществляет погашение в ближайший следующий рабочий день (п. 2.8.). Графиком погашения кредита установлены платежи 20 числа каждого месяца/ближайший следующий рабочий день, сумма платежа включает погашение кредита, начисленные проценты.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 17% годовых на остаток ссудной задолженности (п. 2.4). Согласно п. 2.10 кредитного договора, на просроченную задолженность по кредиту (основного долга) заемщик уплачивает проценты по повышенной ставке в размере <...>% годовых с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной графиком погашения кредита по день погашения просроченной задолженности по основному долгу. Согласно п. 2.11 договора на просроченную задолженность по уплате процентов банк начисляет пени из расчета <...>% в день от суммы просроченных платежей по дату поступления средств на счет банка включительно.
В обеспечение данного договора <дата> между ЗАО МКБ <...> и К.А.Н. <дата> был заключен договор поручительства N <...> по условиям которого К.А.Н. обязался отвечать перед ЗАО МКБ <...> за исполнение Г.А.В. обязательств по кредитному договору. Поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение должником основного обязательства в том же объеме, что и должник, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов, начисленных на сумму кредита, а также сумм, начисленных в связи с просрочкой возврата кредита и/или оплаты процентов в соответствии с условиями основного обязательства, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением должником своих обязательств (п. 1.3). Договор действует до полного исполнения должником основного обязательства и поручителем - обязательства по настоящему договору (п. 4.1).
Решением Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> с Г.А.В., К.А.Н. в солидарном порядке в пользу ЗАО МКБ <...> взыскана задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме <...>. Решение суда вступило в законную силу <дата>
<дата> постановлением судебного пристава-исполнителя Кронштадтского отдела УФССП по Санкт-Петербургу было возбуждено исполнительное производство о взыскании с должника Г.А.В. задолженности по кредитному договору в сумме <...>
Судом установлено и ответчиками не оспорено, что ответчики к погашению взысканной кредитной задолженности до настоящего времени не приступили.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1).
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь ст. ст. 810, 811, 395, 363, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14, данными в пункте 23 Постановления от <дата>, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что с момента вступления решения суда от <дата> в законную силу, то есть с <дата>, на сумму, определенную данным судебным актом (<...>) при просрочке ее уплаты должниками Г.А.Н. и К.А.Н., Банк вправе начислить проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем судом взысканы с ответчиков солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <...>, за период с <дата> по 06.12 2012 года исходя из ставки рефинансирования <...>, установленной ЦБ России с <дата>, и в данной части решение суда не обжалуется.
Учитывая положения ст. ст. 307, 408, 807, 809, 810, 819, 363, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из которых, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, учитывая, что глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, и таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа, принимая во внимание, что кредитный договор от <дата> не расторгнут, проценты за пользование кредитом взысканы решением суда от <дата> по состоянию на <дата>, суд пришел к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда, в связи с чем, руководствуясь п. 1 ст. 811 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14, данными в пункте 15 Постановления от <дата>, взыскал с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в сумме <...> за период с <дата> по <дата> (<...> дней) на сумму основного долга по кредитному договору (<...>) исходя из установленной кредитным договором процентной ставки за пользование кредитом 17%.
В данной части решение суда не обжалуется.
Однако, взыскивая проценты за пользование кредитом с ответчиков солидарно, суд в нарушение требований ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации без законных оснований вышел за пределы заявленных истцом требований, поскольку истец просил взыскать указанную сумму с заемщика Г.А.В., и таких требований к поручителю К.А.Н. не заявлял.
Кроме того, согласно п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.
Условие договора поручительства о том, что поручительство действует до полного исполнения должником основного обязательства и поручителем - обязательств по договору поручительства, не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.
Таким образом, договором поручительства срок его действия не установлен. Сумма кредита досрочно взыскана решением суда от <дата>, вступившим в законную силу <дата>, соответственно наступил срок исполнения обязательства по возврату кредита, обеспеченного договором поручительства. Соответственно поручительство прекращено <дата> в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, иск подан в суд <дата>
При изложенных обстоятельствах оснований для солидарного взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом у суда не имелось.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012 N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.
В то же время суд апелляционной инстанции на основании абзаца второго части 2 статьи 327.1 ГПК РФ вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционных жалобе, представлении, и не связывая себя доводами жалобы, представления.
Учитывая, что судом первой инстанции нарушены требования ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при этом также не применены положения п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает необходимым выйти за пределы доводов апелляционных жалоб, отменить решение в части взыскания с ответчика К.А.Н. в солидарном порядке указанных процентов.
Учитывая содержание п. 2.11 Кредитного договора, согласно которому, на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом Банк начисляет пени из расчета <...>% в день от суммы просроченных платежей по дату поступления средств на счет Банка включительно, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> на сумму просроченных процентов <...>. Пени определены судом в размере <...> за <...> дней просрочки, однако судом учтено, что истцом самостоятельно в порядке ст. 333 ГК РФ был уменьшен размер неустойки до суммы <...>., при этом признавая указанный размер пени обоснованным и не подлежащим уменьшению, суд исходил из того, что срок неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору составляет более <...> дней, ни один из должников с момента вступления решения в законную силу не приступил к погашению задолженности, в связи с чем не установил оснований для дополнительного снижения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера неустойки.
Как выше указано, истец требований о взыскании пени с ответчика К.А.В. не заявлял, и законных оснований для взыскания с него пени как с поручителя при прекращении поручительства не имелось (п. 4 ст. 376 Гражданского кодекса Российской Федерации), не имелось законных оснований для выхода суда за пределы заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Таким образом, по вышеизложенным мотивам выхода суда за пределы заявленных истцом требований о взыскании пени и отсутствии законных оснований для взыскания с ответчика К.А.В. указанной неустойки решение суда о взыскании с ответчика К.А.Н. неустойки нельзя признать законным, судебная коллегия полагает необходимым выйти за пределы апелляционных жалоб, отменить решение в части взыскания с ответчика К.А.Н. в солидарном порядке указанной неустойки (пени).
Вместе с тем, с решением суда в данной части нельзя согласиться и относительно ответчика Г.А.В.
Истцом, как выше указано, неустойка в размере <...> заявлена как общая сумма неустойки. Указанная неустойка включает в себя неустойку за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата>, которая начислена на сумму основного обязательства <...> как на просроченную задолженность, исходя из договорных процентов, с учетом повышенной ставки за пользование кредитом при просрочке его возврата. Также указанная неустойка включает в себя договорную неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, которая начислена на сумму процентов <...>. за период с <дата> по <дата>
Однако сумма основного обязательства <...>. включена в размер кредитной задолженности, взысканной решением суда от <дата>, за невозврат которой истцом заявлены ко взысканию и решением суда в необжалуемой части взысканы проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с <дата>
Сумма основного обязательства <...>., включенная в состав взысканной решением суда от <дата> задолженности, ответчиками не оспорена.
Таким образом, за период с <дата> истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с невозвратом суммы основного обязательства <...>. дважды.
Решением суда от <дата> принято признание иска ответчиками, состав кредитной задолженности не определен.
В настоящем деле истцом не доказано, что проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку возврата кредита на день вынесения решения суда от <дата> не были истцом включены в размер кредитной задолженности и не были взысканы решением суда от <дата> в составе кредитной задолженности.
Вместе с тем, в настоящем деле указанные заявленные истцом проценты за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата> судом не взысканы, и решение в данной части не обжалуется.
Судом в размере <...> взыскана неустойка (пени) за период с <дата> по <дата> (<...> дней просрочки) на просроченные проценты (<...>) за пользование кредитом, размер которых также определен судом за период с <дата> по <дата> (<...> дней) исходя из суммы основного обязательства <...>
Таким образом, судом указанная неустойка взыскана с <дата> на ту сумму процентов за пользование кредитом, которая образовалась только по состоянию на <дата>, определена нарастающим итогом, и соответственно просрочки уплаты которой с <дата> не имелось.
Как заявлено истцом, не оспорено ответчиками, установлено судом, по состоянию на <дата> решением суда от <дата> проценты за пользование кредитом взысканы, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с <дата>, соответственно согласно графику погашения кредита следующий платеж процентов должен производиться <дата>
Согласно графику погашения кредита <дата> подлежали уплате проценты за пользование кредитом в сумме <...>
С учетом досрочного взыскания задолженности решением суда от <дата> проценты за пользование подлежали уплате на сумму основного обязательства <...> с <дата>
При этом просрочка процентов, подлежащих уплате <дата>, составила с <дата> по <дата> <...>
Исходя из договорной ставки неустойки (<...> в день) пени за просрочку уплаты <...> (процентов за пользование кредитом) составит <...> в день. Пени за просрочку составят: <...>
При сохранении договорной обязанности заемщика Г.А.В. после вынесения решения суда от <дата> о взыскании кредитной задолженности ежемесячно уплачивать проценты за пользование суммой кредита (основного обязательства) <...> просрочка исполнения указанного обязательства возникает по истечении каждого месяца и неустойка (пени) подлежит начислению на сумму таких процентов за месяц. При этом проценты за пользование кредитом с учетом досрочного взыскания кредитной задолженности решением суда от <дата> подлежали начислению с <дата> на сумму основного обязательства <...>
Процентная ставка за пользование кредитом, предусмотренная договором, <...> годовых, что в день составит: <...> что от суммы <...> составит <...> (<...>), а за месяц - <...> <...>
Исходя из договорной ставки неустойки <...> (в день) пени за просрочку уплаты <...> (процентов за пользование кредитом) составит <...> в день.
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...> x <...> дней = <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата>. в сумме <...> коп. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>, соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>, соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> коп. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...> за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...>), соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата> в сумме <...>. за период с <дата> по <дата>, составила с <дата> по состоянию на <дата> <...> соответственно пени составят: <...>
Просрочка уплаты процентов, подлежащих уплате <дата>, по состоянию на <дата>, отсутствует.
Всего при арифметическом сложении указанных сумм пеней общий размер пени составили <...>
Таким образом, заявленная истцом и определенная судом сумма неустойки в размере <...> рассчитана неправильно, оснований исходить из нее при определении в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежащего взысканию размера неустойки нельзя.
Судебная коллегия полагает, что определенная договором процентная ставка пени - <...>% в день чрезмерна, значительно превышает учетную ставку банковского процента, установленную ЦБ России, с учетом позиции самого истца, имевшего намерения снизить размер неустойки с учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом доводов ответчиков о чрезмерности процентной ставки неустойки и их заявления о снижении размера неустойки, а также с учетом явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, общий размер которых составил <...> судебная коллегия в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает необходимым снизить размер неустойки (процентной ставки) в три раза, что не делает ее ниже учетной ставки банковского процента, установленной ЦБ России, при этом размер неустойки (пени) составит <...> что приближено к размеру задолженности по процентам, а также соответствует установленным судом обстоятельствам невыполнения заемщиком обязательств после решения суда от <дата> и длительности допущенного заемщиком нарушения.
Иные доводы апелляционных жалоб относительно материального положения ответчиков, о наличии иждивенцев не свидетельствуют в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о наличии оснований для дополнительного снижения неустойки.
Решение суда в данной части подлежит соответствующему изменению.
При этом также подлежит изменению решение суда в части взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по госпошлине.
Истцом уплачена госпошлина в сумме <...> доплата не производилась при увеличении цены иска.
По требованиям о взыскании с ответчиков процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме <...>. согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер госпошлины составляет <...>
Соответственно по иным требованиям расходы истца по госпошлине составили: <...>
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением требований истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме <...> с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине в сумме <...>, с каждого - по <...>
Требования о взыскании с Г.А.В. процентов и пени удовлетворены частично, на <...>% (заявлены на сумму <...> удовлетворены в сумме <...>), соответственно согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением требований истца о взыскании с ответчицы Г.А.В. процентов в сумме <...> и пени в сумме <...> с нее в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине <...>
Всего с Г.А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме <...>
Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации госпошлина на сумму <...>
Применительно к ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом неполной оплаты истцом госпошлины при обращении в суд с иском и с учетом суммы удовлетворенных требований с ответчицы Г.А.В. в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию госпошлина в сумме <...>
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кронштадтского районного суда Санкт-Петербурга от 06 декабря 2012 года в части взыскания с К.А.Н. в пользу ЗАО МКБ <...> в солидарном порядке процентов за пользование кредитом и пени на просроченную задолженность отменить.
В остальной части решение суда изменить.
Взыскать солидарно с Г.А.В. и К.А.Н. в пользу ЗАО МКБ <...> проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме <...>
Взыскать с Г.А.В. в пользу ЗАО МКБ <...> проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, пени за период с <дата> по <дата> на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <...>, а всего - <...>
В остальной части исковых требований ЗАО МКБ <...> отказать.
Взыскать с Г.А.В. в пользу ЗАО МКБ <...> расходы по госпошлине <...>
Взыскать с Г.А.В. в доход бюджета Санкт-Петербурга госпошлину в сумме <...>
Взыскать с К.А.Н. в пользу ЗАО МКБ <...> расходы по госпошлине в сумме <...>
В остальной части апелляционные жалобы оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)