Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нурмухаметовой Р.Р.,
судей: Матвиенко А.Э.,
Хайрутдинова Д.С.
при секретаре Т.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе И.А.Р. - представителя ЗАО "..." на решение Ленинского районного суда города Уфа Республики Башкортостан от 24 мая 2011 года, которым постановлено:
В исковых требованиях ЗАО "..." к Б. о взыскании денежных средств по кредитному договору ... от ... года:
- задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом на сумму ... руб.;
- задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту на сумму ... руб.;
- задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.;
- штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту на сумму ... руб.;
- - штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту на сумму ... руб.;
- штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.;
- остатка основного долга по кредиту на сумму ... руб.;
- плановых процентов за пользование кредитом на сумму ... руб.;
- комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.,
а всего на сумму ... рублей ... копейки, отказать в полном объеме. В исковых требованиях ЗАО "..." к Б. о взыскании судебных расходов в сумме ... руб. отказать в полном объеме.
Признать сделку открытия текущего счета от ... года не состоявшейся, а договор об открытии текущего счета от ... года не заключенным.
Признать сделку по заключению кредитного договора от ... года не состоявшейся, а кредитный договор от ... года не заключенным.
Взыскать с ЗАО "..." в пользу Б. расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
Взыскать с ЗАО "..." в пользу Б. расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.
Заслушав доклад судьи Нурмухаметовой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Закрытое акционерное общество "..." обратилось в суд с иском к Б. о взыскании суммы задолженности кредита с процентами, указав, что по кредитному договору ..., заключенному между банком и заемщиком ... года, был предоставлен кредит в размере... рублей сроком на 42 месяца под 21,90%; кредит был перечислен на расчетный счет ответчика ... года.
Не согласившись с требованиями ОАО "...", Б. подал встречный иск о признании сделки несостоявшейся, указав, что... года сторонами был подписан договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг, однако сделка не состоялась, так как банк не подтвердил факт выдачи денежных средств, счет не был открыт; существенные условия договора в письменной форме между сторонами не был согласован.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В кассационной жалобе ЗАО "..." просит отменить решение суда как необоснованное, указав, что кредит был зачислен на текущий счет ответчика банком ... года; в день зачисления деньги были выданы Б. через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером от ... года; суд вышел за пределы требований истца по встречному иску, в частности: истец просил признать сделки об открытии текущего счета и выдачу кредита несостоявшимися, а суд признал договор об открытии текущего счета от ... года и кредитный договор от ... года незаключенными.
Изучив материалы дела по доводам кассационной жалобы, выслушав А.И.Б. - представителя ЗАО "...", Б., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене с вынесением нового решения.
Как усматривается из материалов дела, по предложению Банка Б. получил кредит с помощью карты банка в сумме ... рублей.
Расчет по кредитной карте Б. производился в соответствии с нормами Положения Банка России "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" от 09.04.98 г. N 23-П. Однако допустил задолженность.
Отказывая в удовлетворении требования банка о взыскании суммы по кредитному договору суд указал, что в подтверждение факта выдачи кредита (банковской карты) истец не представил финансовых документов, в частности мемориальный ордер, платежное поручение, расходный кассовый ордер, внутрибанковский приказ о зачислении кредитных средств на счет Б.
Между тем, с таким выводом суда нельзя согласиться, поскольку на основании заявления Б. от ... года, в котором он указал номер счета для перечисления кредитных средств в сумме ... рублей (л.д. 7), Банк перечислил сумму ... рублей на счет Б. ... года. В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", предписывающей предоставить информацию (в данном случае о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем и графике погашения этой суммы) потребителю при заключении договора о предоставлении кредита, Б. был уведомлен о полной стоимости кредита еще ... года (л.д. 228).
Б. получил указанную сумму, что видно из расходного кассового ордера от ... года ... с его подписью. С ним были согласованы суммы ежемесячных платежей, график их внесения (л.д. 163, 25). В заседании судебной коллегии Б. подтвердил факт получения банковской карты, использование денежных средств из банковской карты, списание ежемесячных платежей банком из его расчетного счета, на что он дал письменное согласие при оформлении кредита.
При таких обстоятельствах, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене.
Удовлетворяя требований Б. суд указал, что он заявлением просил заключить кредитный договор и договор страхования в будущем, поэтому вид кредита и вид страхования не конкретизировался, договор не содержит существенных условий, в частности вид счета, размер и сроки оплаты за обслуживание счета, не указаны вид и размер штрафных санкций за нарушение обязательств; ему банковская карточка выдана не была, "Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан" не были утверждены, следовательно, законного документа, регламентирующего порядок открытия текущих счетов и выдачу кредита, начисление штрафных санкций не имелось.
Однако выводы суда не согласуются фактическими обстоятельствами дела, поскольку Б. сам не отрицал факт получения кредита по банковской карте и пользование им, но он не предполагал, что кредит будет выдан под большие проценты. Что касается мотива об отсутствии "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан", то порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.
Главой 42 ГК РФ установлено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судебная коллегия полагает, что с Б. подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по личному карточному счету, в том числе, задолженность по процентам и пени за пользование кредитом.
В связи с тем, что обстоятельства, на которых основаны требования истцов, исследовались в судебном заседании, сбора дополнительных доказательств в обжалуемом решении суда не требуется, судебная коллегия считает возможным, не направляя дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции, вынести новое решение об удовлетворении иска ЗАО "..." к Б. о взыскании суммы задолженности по кредиту и об отказе в удовлетворении иска Б. к ЗАО "..." о признании сделки открытия текущего счета от ... года несостоявшейся, договор об открытии текущего счета от ... года не заключенным.
Руководствуясь ст. ст. 360, 362 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда города Уфа Республики Башкортостан от 24 мая 2011 года отменить и вынести новое решение:
- "Взыскать с Б. в пользу ЗАО "..." сумму задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом на сумму ... руб.; по уплате просроченного основного долга по кредиту на сумму ... руб.; по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.; штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту на сумму ... руб.;
- - штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту на сумму ... руб.; штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.; остатка основного долга по кредиту на сумму ... руб.; плановых процентов за пользование кредитом на сумму ... руб. всего сумму ...
В удовлетворении иска Б. к ЗАО "..." о признании сделки открытия текущего счета от ... года несостоявшейся, договор об открытии текущего счета от ... года незаключенным; о признании сделки о выдаче кредита от ... года несостоявшейся, кредитного договора от ... года незаключенным отказать".
Взыскать с Б. в пользу ЗАО "..." расходы по оплате госпошлины в сумме ...".
Председательствующий
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Судьи
А.Э.МАТВИЕНКО
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
судья
В.В.ЛЕГКОВОЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 16.08.2011 ПО ДЕЛУ N 33-10975/2011Г.
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 августа 2011 г. по делу N 33-10975/2011г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нурмухаметовой Р.Р.,
судей: Матвиенко А.Э.,
Хайрутдинова Д.С.
при секретаре Т.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе И.А.Р. - представителя ЗАО "..." на решение Ленинского районного суда города Уфа Республики Башкортостан от 24 мая 2011 года, которым постановлено:
В исковых требованиях ЗАО "..." к Б. о взыскании денежных средств по кредитному договору ... от ... года:
- задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом на сумму ... руб.;
- задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту на сумму ... руб.;
- задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.;
- штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту на сумму ... руб.;
- - штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту на сумму ... руб.;
- штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.;
- остатка основного долга по кредиту на сумму ... руб.;
- плановых процентов за пользование кредитом на сумму ... руб.;
- комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.,
а всего на сумму ... рублей ... копейки, отказать в полном объеме. В исковых требованиях ЗАО "..." к Б. о взыскании судебных расходов в сумме ... руб. отказать в полном объеме.
Признать сделку открытия текущего счета от ... года не состоявшейся, а договор об открытии текущего счета от ... года не заключенным.
Признать сделку по заключению кредитного договора от ... года не состоявшейся, а кредитный договор от ... года не заключенным.
Взыскать с ЗАО "..." в пользу Б. расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
Взыскать с ЗАО "..." в пользу Б. расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.
Заслушав доклад судьи Нурмухаметовой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Закрытое акционерное общество "..." обратилось в суд с иском к Б. о взыскании суммы задолженности кредита с процентами, указав, что по кредитному договору ..., заключенному между банком и заемщиком ... года, был предоставлен кредит в размере... рублей сроком на 42 месяца под 21,90%; кредит был перечислен на расчетный счет ответчика ... года.
Не согласившись с требованиями ОАО "...", Б. подал встречный иск о признании сделки несостоявшейся, указав, что... года сторонами был подписан договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг, однако сделка не состоялась, так как банк не подтвердил факт выдачи денежных средств, счет не был открыт; существенные условия договора в письменной форме между сторонами не был согласован.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В кассационной жалобе ЗАО "..." просит отменить решение суда как необоснованное, указав, что кредит был зачислен на текущий счет ответчика банком ... года; в день зачисления деньги были выданы Б. через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером от ... года; суд вышел за пределы требований истца по встречному иску, в частности: истец просил признать сделки об открытии текущего счета и выдачу кредита несостоявшимися, а суд признал договор об открытии текущего счета от ... года и кредитный договор от ... года незаключенными.
Изучив материалы дела по доводам кассационной жалобы, выслушав А.И.Б. - представителя ЗАО "...", Б., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене с вынесением нового решения.
Как усматривается из материалов дела, по предложению Банка Б. получил кредит с помощью карты банка в сумме ... рублей.
Расчет по кредитной карте Б. производился в соответствии с нормами Положения Банка России "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" от 09.04.98 г. N 23-П. Однако допустил задолженность.
Отказывая в удовлетворении требования банка о взыскании суммы по кредитному договору суд указал, что в подтверждение факта выдачи кредита (банковской карты) истец не представил финансовых документов, в частности мемориальный ордер, платежное поручение, расходный кассовый ордер, внутрибанковский приказ о зачислении кредитных средств на счет Б.
Между тем, с таким выводом суда нельзя согласиться, поскольку на основании заявления Б. от ... года, в котором он указал номер счета для перечисления кредитных средств в сумме ... рублей (л.д. 7), Банк перечислил сумму ... рублей на счет Б. ... года. В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", предписывающей предоставить информацию (в данном случае о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем и графике погашения этой суммы) потребителю при заключении договора о предоставлении кредита, Б. был уведомлен о полной стоимости кредита еще ... года (л.д. 228).
Б. получил указанную сумму, что видно из расходного кассового ордера от ... года ... с его подписью. С ним были согласованы суммы ежемесячных платежей, график их внесения (л.д. 163, 25). В заседании судебной коллегии Б. подтвердил факт получения банковской карты, использование денежных средств из банковской карты, списание ежемесячных платежей банком из его расчетного счета, на что он дал письменное согласие при оформлении кредита.
При таких обстоятельствах, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене.
Удовлетворяя требований Б. суд указал, что он заявлением просил заключить кредитный договор и договор страхования в будущем, поэтому вид кредита и вид страхования не конкретизировался, договор не содержит существенных условий, в частности вид счета, размер и сроки оплаты за обслуживание счета, не указаны вид и размер штрафных санкций за нарушение обязательств; ему банковская карточка выдана не была, "Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан" не были утверждены, следовательно, законного документа, регламентирующего порядок открытия текущих счетов и выдачу кредита, начисление штрафных санкций не имелось.
Однако выводы суда не согласуются фактическими обстоятельствами дела, поскольку Б. сам не отрицал факт получения кредита по банковской карте и пользование им, но он не предполагал, что кредит будет выдан под большие проценты. Что касается мотива об отсутствии "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан", то порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.
Главой 42 ГК РФ установлено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судебная коллегия полагает, что с Б. подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по личному карточному счету, в том числе, задолженность по процентам и пени за пользование кредитом.
В связи с тем, что обстоятельства, на которых основаны требования истцов, исследовались в судебном заседании, сбора дополнительных доказательств в обжалуемом решении суда не требуется, судебная коллегия считает возможным, не направляя дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции, вынести новое решение об удовлетворении иска ЗАО "..." к Б. о взыскании суммы задолженности по кредиту и об отказе в удовлетворении иска Б. к ЗАО "..." о признании сделки открытия текущего счета от ... года несостоявшейся, договор об открытии текущего счета от ... года не заключенным.
Руководствуясь ст. ст. 360, 362 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда города Уфа Республики Башкортостан от 24 мая 2011 года отменить и вынести новое решение:
- "Взыскать с Б. в пользу ЗАО "..." сумму задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом на сумму ... руб.; по уплате просроченного основного долга по кредиту на сумму ... руб.; по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.; штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту на сумму ... руб.;
- - штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту на сумму ... руб.; штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета на сумму ... руб.; остатка основного долга по кредиту на сумму ... руб.; плановых процентов за пользование кредитом на сумму ... руб. всего сумму ...
В удовлетворении иска Б. к ЗАО "..." о признании сделки открытия текущего счета от ... года несостоявшейся, договор об открытии текущего счета от ... года незаключенным; о признании сделки о выдаче кредита от ... года несостоявшейся, кредитного договора от ... года незаключенным отказать".
Взыскать с Б. в пользу ЗАО "..." расходы по оплате госпошлины в сумме ...".
Председательствующий
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Судьи
А.Э.МАТВИЕНКО
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
судья
В.В.ЛЕГКОВОЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)