Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Минзар О.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего Кошелевой И.Л.
судей Кабировой Е.В., Озерова С.А.
при секретаре Т.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя ОАО <...> на заочное решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 января 2013 года, которым удовлетворены, в части, исковые требования Открытого Акционерного общества <...> к М. о взыскании денежных средств по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Кошелевой И.Л., представителя ОАО <...> Р.
судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
установила:
ОАО <...> обратилось в суд с иском к М. о взыскании денежных средств по договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что <...> между ОАО <...> и М. был заключен кредитный договор N. Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику денежные (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства. Кредитным договором установлены: сумма кредита - <...>, срок возврата кредита - по <...> включительно, размер процентов за пользование кредитом - <...>% годовых. Во исполнение условий Кредитного договора и на основании заявления Заемщика Банк выдал ему кредит, путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что соответствует п. 2.1. Кредитного договора и подтверждается банковским ордером N, от <...>. В соответствии с п. п. 3.1., 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита равными суммами в виде аннуитетного платежа согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов. В течение срока действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. п. 5.1., 5.1.3. Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся с истцу по настоящему Кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, Истец направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <...>. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.
В соответствии с условиями Кредитного договора проценты за пользование выплачиваются до полного возврата кредита (п. 6.4.).
Начисление процентов производится ежедневно на остаток задолженности по кредиту, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом, со дня, следующего за днем предоставления кредита, до момента фактического исполнения обязательства. С Ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере определенном Кредитным договором, в том числе и после срока возврата кредита. В соответствии с п. п. 6.1., 6.1.1., 6.3. Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере <...> за каждый факт просрочки платежа. Приведенное условие о неустойке соответствует ст. ст. 330, 331 ГК РФ. По состоянию на <...> задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет <...>, в том числе: задолженность по кредиту - <...>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...>; неустойка - <...>. Учитывая изложенное, истец просит суд досрочно взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <...>, в том числе задолженность по кредиту <...>, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в сумме <...>, неустойку в размере <...>, взыскать с Ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по Кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Истец в судебное заседание не явился, просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Заочным решением Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 января 2013 года исковые требования удовлетворены в части.
Суд взыскал с М. в пользу Открытого акционерного общества <...> задолженность по договору в размере <...>, из них: сумма просроченного основного долга <...>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...>, неустойка - <...>.
Суд взыскал с М. в пользу Открытого акционерного общества <...> судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>
В удовлетворении остальной части заявленных требований ОАО <...> отказано.
В апелляционной жалобе представитель ОАО <...> просит заочное решение суда отменить, в той части, в которой ему отказано в удовлетворении исковых требований.
В жалобе указано, что банк заявляет требования в отношении прав, которые уже нарушены. Поскольку основной долг по кредиту не погашен, у кредитора есть предусмотренное законом право на получение процентов за пользование денежными средствами. Это право возникает с момента предоставления заемщику кредита и существует до момента полного погашения основного долга.
Судебная коллегия, исследовав материалы гражданского дела, изучив доводы апелляционной жалобы, находит заочное решение суда подлежащим отмене в части.
Учитывая, что ОАО <...> просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении его требований о взыскании процентов на сумму кредита, ответчик решение суда не оспорил, судебная коллегия проверяет законность и обоснованность данного решения исходя из доводов апелляционной жалобы лишь в оспариваемой части.
Как следует из материалов дела, <...> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил М. кредит в размере <...>, срок кредита по <...>, процентная ставка по кредиту - <...>% годовых, погашение кредита и уплата процентов производятся Заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа составляет <...>. Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д. 9 - 12, 14).
Банк перечислил ответчику <...>, что подтверждается платежным поручением от <...> N (л.д. 15).
М. осуществлял погашение кредита в <...>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).
Банк <...> обратился с требованием к М. о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 25 - 31).
Расчет задолженности по кредитному договору на <...> представлен истцом и составляет <...>: сумма просроченного основного долга <...>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...>; неустойка - <...> (л.д. 18 - 22).
Указанные денежные средства взысканы решением суда в пользу истца и последним, в указанной части, решение не оспаривается.
Вместе с тем, суд посчитал, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по Кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, не подлежит удовлетворению, так как является неисполнимым.
Судебная коллегия не может согласиться с правильностью постановленного решения в указанной части.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Так, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.
Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то банк праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения.
При таком положении, заочное решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований к ответчику в части о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно нельзя признать законным и обоснованным, и оно подлежит отмене.
В указанной части судебная коллегия полагает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскав с М. в пользу ОАО <...> проценты за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Руководствуясь статьями 321 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
заочное решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 января 2013 года в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно - отменить.
Исковые требования ОАО <...> в указанной части удовлетворить.
Взыскать с М. в пользу ОАО <...> проценты за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 13.06.2013 N 33-2678/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЛЕНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 июня 2013 г. N 33-2678/2013
Судья Минзар О.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего Кошелевой И.Л.
судей Кабировой Е.В., Озерова С.А.
при секретаре Т.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя ОАО <...> на заочное решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 января 2013 года, которым удовлетворены, в части, исковые требования Открытого Акционерного общества <...> к М. о взыскании денежных средств по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Кошелевой И.Л., представителя ОАО <...> Р.
судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
установила:
ОАО <...> обратилось в суд с иском к М. о взыскании денежных средств по договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что <...> между ОАО <...> и М. был заключен кредитный договор N. Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику денежные (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства. Кредитным договором установлены: сумма кредита - <...>, срок возврата кредита - по <...> включительно, размер процентов за пользование кредитом - <...>% годовых. Во исполнение условий Кредитного договора и на основании заявления Заемщика Банк выдал ему кредит, путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что соответствует п. 2.1. Кредитного договора и подтверждается банковским ордером N, от <...>. В соответствии с п. п. 3.1., 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита равными суммами в виде аннуитетного платежа согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов. В течение срока действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. п. 5.1., 5.1.3. Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся с истцу по настоящему Кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, Истец направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <...>. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.
В соответствии с условиями Кредитного договора проценты за пользование выплачиваются до полного возврата кредита (п. 6.4.).
Начисление процентов производится ежедневно на остаток задолженности по кредиту, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом, со дня, следующего за днем предоставления кредита, до момента фактического исполнения обязательства. С Ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере определенном Кредитным договором, в том числе и после срока возврата кредита. В соответствии с п. п. 6.1., 6.1.1., 6.3. Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере <...> за каждый факт просрочки платежа. Приведенное условие о неустойке соответствует ст. ст. 330, 331 ГК РФ. По состоянию на <...> задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет <...>, в том числе: задолженность по кредиту - <...>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...>; неустойка - <...>. Учитывая изложенное, истец просит суд досрочно взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <...>, в том числе задолженность по кредиту <...>, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в сумме <...>, неустойку в размере <...>, взыскать с Ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по Кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Истец в судебное заседание не явился, просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Заочным решением Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 января 2013 года исковые требования удовлетворены в части.
Суд взыскал с М. в пользу Открытого акционерного общества <...> задолженность по договору в размере <...>, из них: сумма просроченного основного долга <...>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...>, неустойка - <...>.
Суд взыскал с М. в пользу Открытого акционерного общества <...> судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>
В удовлетворении остальной части заявленных требований ОАО <...> отказано.
В апелляционной жалобе представитель ОАО <...> просит заочное решение суда отменить, в той части, в которой ему отказано в удовлетворении исковых требований.
В жалобе указано, что банк заявляет требования в отношении прав, которые уже нарушены. Поскольку основной долг по кредиту не погашен, у кредитора есть предусмотренное законом право на получение процентов за пользование денежными средствами. Это право возникает с момента предоставления заемщику кредита и существует до момента полного погашения основного долга.
Судебная коллегия, исследовав материалы гражданского дела, изучив доводы апелляционной жалобы, находит заочное решение суда подлежащим отмене в части.
Учитывая, что ОАО <...> просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении его требований о взыскании процентов на сумму кредита, ответчик решение суда не оспорил, судебная коллегия проверяет законность и обоснованность данного решения исходя из доводов апелляционной жалобы лишь в оспариваемой части.
Как следует из материалов дела, <...> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил М. кредит в размере <...>, срок кредита по <...>, процентная ставка по кредиту - <...>% годовых, погашение кредита и уплата процентов производятся Заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа составляет <...>. Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д. 9 - 12, 14).
Банк перечислил ответчику <...>, что подтверждается платежным поручением от <...> N (л.д. 15).
М. осуществлял погашение кредита в <...>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).
Банк <...> обратился с требованием к М. о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 25 - 31).
Расчет задолженности по кредитному договору на <...> представлен истцом и составляет <...>: сумма просроченного основного долга <...>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...>; неустойка - <...> (л.д. 18 - 22).
Указанные денежные средства взысканы решением суда в пользу истца и последним, в указанной части, решение не оспаривается.
Вместе с тем, суд посчитал, что требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по Кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, не подлежит удовлетворению, так как является неисполнимым.
Судебная коллегия не может согласиться с правильностью постановленного решения в указанной части.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Так, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.
Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то банк праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения.
При таком положении, заочное решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований к ответчику в части о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно нельзя признать законным и обоснованным, и оно подлежит отмене.
В указанной части судебная коллегия полагает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскав с М. в пользу ОАО <...> проценты за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Руководствуясь статьями 321 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
заочное решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 января 2013 года в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно - отменить.
Исковые требования ОАО <...> в указанной части удовлетворить.
Взыскать с М. в пользу ОАО <...> проценты за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом фактического погашения за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)