Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Корогодина Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Гладченко А.Н.,
судей Садовой И.М., Саяпиной Е.Г.,
при секретаре Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) к Ф. о взыскании денежных средств по кредитному договору по апелляционной жалобе Ф. на решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 19 июля 2013 года, которым исковые требования удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Гладченко А.Н., изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
акционерный коммерческий банк "Российский капитал" (открытое акционерное общество) (далее - АКБ "Российский капитал" (ОАО)) обратился в суд с вышеуказанным иском к Ф., указав, что <дата> ОАО "Пензенский губернский банк "Тарханы" заключил кредитный договор N с Ф. о предоставлении потребительского кредита. <дата> в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО "Пензенский Губернский банк "Тарханы" в связи с реорганизацией в форме присоединения к АКБ "Российский капитал" (ОАО). В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединения юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного лица.
Рассмотрев заявление Ф. на предоставление кредита по программе "Кредиты на неотложные нужды без обеспечения", истец в соответствии с п. 1.5 Заявления предоставил ответчику кредит в размере 145 100 рублей. В соответствии с п. 1.4 Заявления за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24,9% годовых. Согласно п. 1.1 срок кредита 60 месяцев. Сумма кредита была перечислена на банковский счет заемщика.
В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе "Кредиты на неотложные нужды без обеспечения", действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.
Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору <дата> истцом было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако указанные требования ответчиком не исполнены.
По состоянию на <дата> задолженность Ф. составляет 213271 рубль 68 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 110978 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность - 27747 рублей 64 копейки; просроченные проценты - 48830 рублей 28 копеек; пени по просроченной ссуде - 4376 рублей 09 копеек; пени по просроченным процентам - 16508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду - 4376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду - 454 рубля 26 копеек.
Учитывая вышеизложенное истец просит взыскать с Ф. в пользу АКБ "Российский капитал" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 213 271 рубля 68 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 332 рублей 72 копеек.
Ответчик Ф., возражая против удовлетворения требований истца, обратился в суд с встречным иском, в котором просил признать договор, заключенный между ним и ОАО "Пензенский Губернский банк "Тарханы" недействительным, взыскать с АКБ "Российский капитал" (ОАО) в счет компенсации морального вреда 20 000 рублей.
Рассмотрев иск, суд вынес приведенное выше решение, которым постановил:
Иск Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от <дата> в размере 209644 рублей 18 копеек, из которых: ссудная задолженность 107 350 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность 27 747 рублей 64 копейки, просроченные проценты - 48 830 рублей 28 копеек, пени по просроченной ссуде - 4 376 рублей 09 копеек, пени по просроченным процентам 16 508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду 4 376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду - 454 рубля 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 236 рублей 73 копеек, а всего 214 880 рублей 91 копейку.
Встречные исковые требования Ф. к Акционерному коммерческому банку "Российский капитал" (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 1.3 кредитного договора от <дата> предусматривающего комиссию за выдачу кредита. Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) в пользу Ф. в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Ф. отказать.
Не согласившись с решением суда, Ф. подал апелляционную жалобу в которой просит решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 19 июля 2013 года отменить. В доводах жалобы указано, что платежи по кредиту производились, судом не принято во внимание причины просрочек и образовавшейся задолженности. В остальном доводы жалобы аналогичны возражениям на исковое заявление.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с положениями ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что <дата> ОАО "Пензенский губернский банк "Тарханы" предоставил Ф. кредит в соответствии с заявлением на предоставление кредита N от <дата>. С условиями кредита, графиком погашения полной суммы кредита и уведомлением о полной стоимости кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на соответствующих документах (л.д. 6 - 10).
Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11 - 25) и не оспаривается ответчиком.
Ф. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял. В связи с чем на основании перечисленных норм закона, ответчик должен нести гражданско-правовую ответственность за нарушение условий договора.
<дата> в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ОАО "Пензенский губернский банк "Тарханы" в связи с реорганизацией в форме присоединения к АКБ "Российский капитал" (ОАО), что подтверждается свидетельствами N (л.д. 54), N (л.д. 55), N (л.д. 56).
При таких обстоятельствах, обоснованность требований АКБ "Российский капитал" (ОАО) о взыскании с Ф. ссудной задолженности 107350 рублей 97 копеек, просроченной ссудной задолженности 27747 рублей 64 копейки, просроченных процентов - 48830 рублей 28 копеек, пеней по просроченной ссуде - 4376 рублей 09 копеек, пеней по просроченным процентам 16 508 рублей 85 копеек, процентов, начисленных на просроченную ссуду 4 376 рублей 09 копеек, процентов, начисленных на ссуду - 454 рубля 26 копеек, расходов по оплате государственной пошлине в размере 5 236 рублей 73 копеек сомнений не вызывает.
Как усматривается из представленных материалов, ответчик не оспаривал наличие долга и ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что ненадлежащее исполнение обязательств является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.
Довод жалобы о том, что процентная ставка на момент оферты составляла 24,90% годовых, а при подписании договора повысилась до 29.52% не может быть принят во внимание, поскольку в п. 4 заявления на предоставление кредита указана полная стоимость кредита в размере 29,52% годовых (л.д. 6).
Доводы апелляционной жалобы на законность постановленного решения не влияют, поскольку в жалобе не приведено сведений, свидетельствующих о нарушении судом первой инстанции норм процессуального права, принципа равенства сторон и независимости суда, при рассмотрении настоящего дела.
Само по себе несогласие автора жалобы с данной судом оценкой обстоятельств дела не является основанием считать решение суда неправильным.
Оснований для отмены решения суда, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе, не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 19 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ф. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 24.09.2013 ПО ДЕЛУ N 33-6129
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САРАТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 сентября 2013 г. по делу N 33-6129
Судья: Корогодина Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Гладченко А.Н.,
судей Садовой И.М., Саяпиной Е.Г.,
при секретаре Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) к Ф. о взыскании денежных средств по кредитному договору по апелляционной жалобе Ф. на решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 19 июля 2013 года, которым исковые требования удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Гладченко А.Н., изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
акционерный коммерческий банк "Российский капитал" (открытое акционерное общество) (далее - АКБ "Российский капитал" (ОАО)) обратился в суд с вышеуказанным иском к Ф., указав, что <дата> ОАО "Пензенский губернский банк "Тарханы" заключил кредитный договор N с Ф. о предоставлении потребительского кредита. <дата> в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО "Пензенский Губернский банк "Тарханы" в связи с реорганизацией в форме присоединения к АКБ "Российский капитал" (ОАО). В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединения юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного лица.
Рассмотрев заявление Ф. на предоставление кредита по программе "Кредиты на неотложные нужды без обеспечения", истец в соответствии с п. 1.5 Заявления предоставил ответчику кредит в размере 145 100 рублей. В соответствии с п. 1.4 Заявления за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24,9% годовых. Согласно п. 1.1 срок кредита 60 месяцев. Сумма кредита была перечислена на банковский счет заемщика.
В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе "Кредиты на неотложные нужды без обеспечения", действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.
Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору <дата> истцом было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако указанные требования ответчиком не исполнены.
По состоянию на <дата> задолженность Ф. составляет 213271 рубль 68 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 110978 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность - 27747 рублей 64 копейки; просроченные проценты - 48830 рублей 28 копеек; пени по просроченной ссуде - 4376 рублей 09 копеек; пени по просроченным процентам - 16508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду - 4376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду - 454 рубля 26 копеек.
Учитывая вышеизложенное истец просит взыскать с Ф. в пользу АКБ "Российский капитал" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 213 271 рубля 68 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 332 рублей 72 копеек.
Ответчик Ф., возражая против удовлетворения требований истца, обратился в суд с встречным иском, в котором просил признать договор, заключенный между ним и ОАО "Пензенский Губернский банк "Тарханы" недействительным, взыскать с АКБ "Российский капитал" (ОАО) в счет компенсации морального вреда 20 000 рублей.
Рассмотрев иск, суд вынес приведенное выше решение, которым постановил:
Иск Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от <дата> в размере 209644 рублей 18 копеек, из которых: ссудная задолженность 107 350 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность 27 747 рублей 64 копейки, просроченные проценты - 48 830 рублей 28 копеек, пени по просроченной ссуде - 4 376 рублей 09 копеек, пени по просроченным процентам 16 508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду 4 376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду - 454 рубля 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 236 рублей 73 копеек, а всего 214 880 рублей 91 копейку.
Встречные исковые требования Ф. к Акционерному коммерческому банку "Российский капитал" (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 1.3 кредитного договора от <дата> предусматривающего комиссию за выдачу кредита. Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (открытое акционерное общество) в пользу Ф. в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Ф. отказать.
Не согласившись с решением суда, Ф. подал апелляционную жалобу в которой просит решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 19 июля 2013 года отменить. В доводах жалобы указано, что платежи по кредиту производились, судом не принято во внимание причины просрочек и образовавшейся задолженности. В остальном доводы жалобы аналогичны возражениям на исковое заявление.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с положениями ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что <дата> ОАО "Пензенский губернский банк "Тарханы" предоставил Ф. кредит в соответствии с заявлением на предоставление кредита N от <дата>. С условиями кредита, графиком погашения полной суммы кредита и уведомлением о полной стоимости кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на соответствующих документах (л.д. 6 - 10).
Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11 - 25) и не оспаривается ответчиком.
Ф. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял. В связи с чем на основании перечисленных норм закона, ответчик должен нести гражданско-правовую ответственность за нарушение условий договора.
<дата> в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ОАО "Пензенский губернский банк "Тарханы" в связи с реорганизацией в форме присоединения к АКБ "Российский капитал" (ОАО), что подтверждается свидетельствами N (л.д. 54), N (л.д. 55), N (л.д. 56).
При таких обстоятельствах, обоснованность требований АКБ "Российский капитал" (ОАО) о взыскании с Ф. ссудной задолженности 107350 рублей 97 копеек, просроченной ссудной задолженности 27747 рублей 64 копейки, просроченных процентов - 48830 рублей 28 копеек, пеней по просроченной ссуде - 4376 рублей 09 копеек, пеней по просроченным процентам 16 508 рублей 85 копеек, процентов, начисленных на просроченную ссуду 4 376 рублей 09 копеек, процентов, начисленных на ссуду - 454 рубля 26 копеек, расходов по оплате государственной пошлине в размере 5 236 рублей 73 копеек сомнений не вызывает.
Как усматривается из представленных материалов, ответчик не оспаривал наличие долга и ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что ненадлежащее исполнение обязательств является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.
Довод жалобы о том, что процентная ставка на момент оферты составляла 24,90% годовых, а при подписании договора повысилась до 29.52% не может быть принят во внимание, поскольку в п. 4 заявления на предоставление кредита указана полная стоимость кредита в размере 29,52% годовых (л.д. 6).
Доводы апелляционной жалобы на законность постановленного решения не влияют, поскольку в жалобе не приведено сведений, свидетельствующих о нарушении судом первой инстанции норм процессуального права, принципа равенства сторон и независимости суда, при рассмотрении настоящего дела.
Само по себе несогласие автора жалобы с данной судом оценкой обстоятельств дела не является основанием считать решение суда неправильным.
Оснований для отмены решения суда, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе, не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 19 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ф. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)