Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Филиппова Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Белозеровой Л.В.,
судей Чистяковой Н.М., Вахониной А.М.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 25 марта 2013 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований В. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чистяковой Н.М., объяснения представителя В. по доверенности П., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" (далее - КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и В. заключили кредитный договор, по условиям которого В. предоставлен кредит в размере ... рубля.
Согласно кредитному договору общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, которая была уплачена В., в размере ... рубля.
<ДАТА> В. обратился в суд с иском к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о взыскании неосновательного обогащения.
В обоснование требований указал, что <ДАТА> и <ДАТА> в адрес банка им были направлены заявления об отказе от страхования и возврате неосновательного обогащения в размере ... рубля. За период с <ДАТА> по <ДАТА> комиссия за подключение к программе страхования составила ... рубля ... копейки.
Просил взыскать с КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) в свою пользу неосновательное обогащение за подключение к программе страхования в размере ... рубль ... копеек (... рубля - ... рубля ... копейки), компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на представителя в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца В. по устному ходатайству С. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Истец В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и представитель третьего лица ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе В. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что <ДАТА> между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и В. заключен кредитный договор, согласно которому В. предоставлен кредит в размере ... рубля под 25% годовых на срок ... месяцев.
Согласно разделу 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору, для чего заключает с ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
Заявлением на подключение дополнительных услуг от <ДАТА> В. выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование".
Из выписки по лицевому счету В. следует, что комиссия за присоединение к программе страхования составила ... рубля.
Согласно разделу 2 кредитного договора от <ДАТА> общая сумма кредита в размере ... рубля включает в себя комиссию за подключение к программе страхования.
В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что предоставление истцу В. кредита не было обусловлено получением им услуги по подключению к программе страхования, согласие на оказание В. услуги по подключению к программе страхования было выражено в заявлении, подписанным им, условия об установлении комиссии за подключение к программе страхования были приняты им добровольно, с правилами страхования он ознакомился и принял их, в связи с чем пришел к правомерному выводу об отсутствии оснований для признания уплаченной В. комиссии за подключение к программе страхования неосновательным обогащением.
Доводы подателя жалобы относительно того, что, предъявив требование к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование" об отказе от всех видов страхования, В. приобрел право на взыскание части комиссии, уплаченной за подключение в программе страхования, подлежат отклонению, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
Как следует из материалов дела, и не оспаривается истцом, обязательства по выплате кредита по кредитному договору В. не исполнены, в связи с чем отказ истца от страхования не влечет прекращение кредитного договора и не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем не является основанием для возврата комиссии, уплаченной за подключение к программе страхования.
Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не установлено, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 25 марта 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 31.05.2013 N 33-2626/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 мая 2013 г. N 33-2626/2013
Судья Филиппова Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Белозеровой Л.В.,
судей Чистяковой Н.М., Вахониной А.М.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 25 марта 2013 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований В. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чистяковой Н.М., объяснения представителя В. по доверенности П., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" (далее - КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и В. заключили кредитный договор, по условиям которого В. предоставлен кредит в размере ... рубля.
Согласно кредитному договору общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, которая была уплачена В., в размере ... рубля.
<ДАТА> В. обратился в суд с иском к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о взыскании неосновательного обогащения.
В обоснование требований указал, что <ДАТА> и <ДАТА> в адрес банка им были направлены заявления об отказе от страхования и возврате неосновательного обогащения в размере ... рубля. За период с <ДАТА> по <ДАТА> комиссия за подключение к программе страхования составила ... рубля ... копейки.
Просил взыскать с КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) в свою пользу неосновательное обогащение за подключение к программе страхования в размере ... рубль ... копеек (... рубля - ... рубля ... копейки), компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на представителя в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца В. по устному ходатайству С. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Истец В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и представитель третьего лица ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе В. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что <ДАТА> между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и В. заключен кредитный договор, согласно которому В. предоставлен кредит в размере ... рубля под 25% годовых на срок ... месяцев.
Согласно разделу 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору, для чего заключает с ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
Заявлением на подключение дополнительных услуг от <ДАТА> В. выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование".
Из выписки по лицевому счету В. следует, что комиссия за присоединение к программе страхования составила ... рубля.
Согласно разделу 2 кредитного договора от <ДАТА> общая сумма кредита в размере ... рубля включает в себя комиссию за подключение к программе страхования.
В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что предоставление истцу В. кредита не было обусловлено получением им услуги по подключению к программе страхования, согласие на оказание В. услуги по подключению к программе страхования было выражено в заявлении, подписанным им, условия об установлении комиссии за подключение к программе страхования были приняты им добровольно, с правилами страхования он ознакомился и принял их, в связи с чем пришел к правомерному выводу об отсутствии оснований для признания уплаченной В. комиссии за подключение к программе страхования неосновательным обогащением.
Доводы подателя жалобы относительно того, что, предъявив требование к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Группа Ренессанс Капитал Страхование" об отказе от всех видов страхования, В. приобрел право на взыскание части комиссии, уплаченной за подключение в программе страхования, подлежат отклонению, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
Как следует из материалов дела, и не оспаривается истцом, обязательства по выплате кредита по кредитному договору В. не исполнены, в связи с чем отказ истца от страхования не влечет прекращение кредитного договора и не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем не является основанием для возврата комиссии, уплаченной за подключение к программе страхования.
Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не установлено, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 25 марта 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)