Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Гришин Д.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Зенкиной В.Л.
и судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Ж.В.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Ж.А. по доверенности Б.,
на решение Таганского районного суда города Москвы от 20 ноября 2012 г., которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Ж.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческий банк "ГЛОБЭКСБАНК" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать.
Истец Ж.А. обратилась в суд с иском к ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, указывая в обоснование своих требований на то, что.... заключила с ответчиком договоры срочного банковского вклада "...., срок действия которых.... был пролонгирован на.... За период действия договоров вклады неоднократно пополнялись..... истец обратился к ответчику с целью пополнения вклада в рублях РФ, однако в совершении банковской операции было отказано со ссылкой на то, что банковский счет истца был закрыт на основании заявления о закрытии счета...., подписанного якобы истцом. Также истцу было сообщено о закрытии банковских счетов по договорам..... Однако истец договоры банковского вклада не расторгала, банковские счета не закрывала, в связи с чем ответчиком причинен материальный ущерб, поскольку истец была лишена возможности пользоваться своими денежными средствами. С учетом уточненного искового заявления истец просила суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму вклада по договору...., в том числе.... - сумма вклада, .... - сумма процентов, начисленных на вклад; сумму вклада по договору.... в размере..., в том числе... долларов США - сумма вклада, ... долларов США - сумма процентов, начисленных на вклад; сумму вклада по договору... в размере..., в том числе.... - сумма вклада, ... - сумма процентов, начисленных на вклад; компенсацию морального вреда в размере... и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере....
Истец Ж.А. и ее представители адвокат Еленин Н.В. и Б. в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" по доверенности Ф. в судебное заседание явился, исковые требования не признал.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Ж.А. по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не применил к спорным правоотношениям положения п. 3 ст. 401 ГК РФ, что привело к необоснованному отказу в иске.
Ж.А., а также ее представители Еленин Н.В. и Б. в заседание судебной коллегии явились, доводы жалобы поддержали.
Представители ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" по доверенностям Н. и Ф. в заседание явились, в удовлетворении жалобы просили отказать.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав Ж.А., ее представителей Еленина Н.В. и Б., представителей ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" по доверенностям Н. и Ф., изучив доводы жалобы, находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Обстоятельства дела установлены судом верно.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ... между ответчиком ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" и истцом Ж.А. был заключен договор N 88Д-8700 срочного банковского вклада "ПЛАНОВЫЙ ДОХОД", согласно условиям которого, Банк в день подписания договора принимает денежные средства Вкладчика через банковский (текущий) счет в соответствующей валюте, открытый Вкладчику в Банке, в сумме...., и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
Согласно п. 1.2 договора вклад вносится в Банк на срок... до... с получением по нему дохода из расчета.... годовых.
В силу требований п. 2.1.2 договора Банк обязуется выдать Вкладчику сумму вклада и начисленных процентов полностью по его первому требованию.
Также... между ответчиком ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" и истцом Ж.А. был заключен договор... срочного банковского вклада "ПЛАНОВЫЙ ДОХОД", согласно условиям которого Банк в день подписания договора принимает денежные средства Вкладчика через банковский (текущий) счет в соответствующей валюте, открытый Вкладчику в Банке, в сумме... и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
Согласно п. 1.2 договора вклад вносится в Банк на срок.... с получением по нему дохода из расчета....
В силу требований п. 2.1.2 договора Банк обязуется выдать Вкладчику сумму вклада и начисленных процентов полностью по его первому требованию.
Одновременно... между ответчиком ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" и истцом Ж.А. был заключен договор... срочного банковского вклада "Плановый доход", согласно условиям которого Банк в день подписания договора принимает денежные средства Вкладчика через банковский (текущий) счет в соответствующей валюте, открытый Вкладчику в Банке, в сумме.... евро и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
Согласно п. 1.2 договора вклад вносится в Банк на срок... с получением по нему дохода из расчета... годовых.
В силу требований п. 2.1.2 договора Банк обязуется выдать Вкладчику сумму вклада и начисленных процентов полностью по его первому требованию.
...действие вышеуказанных договоров было пролонгировано на срок... дней.
За период действия вышеуказанных договоров, открытые на имя истца счета в ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" неоднократно пополнялись.
...с рублевого банковского счета, открытого на имя Ж.А., была снята сумма..., с долларового счета, открытого на имя Ж.А. - сумма..., со счета в евро, открытого на имя Ж.А. - сумма....
Согласно заключению эксперта........
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ж.А., суд исходил из положений п. 1 ст. 401 ГК РФ и ст. 1064 ГК РФ и пришел к выводам о том, что истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий ответчика, повлекших причинение вреда истцу; что не представлены доказательства того обстоятельства, что ответчик не исполнил свои обязательства по обеспечению сохранности счета истца, а также что истцом не представлено доказательств того, что работники банка выдавали денежные средства без проверки личности получавшего их лица на основании представленного паспорта и тем самым нарушили условия заключенного договора.
Судебная коллегия полагает решение подлежащим отмене на основании ст. 330 ГПК РФ, в связи с неверным применением судом норм материального права и несоответствием выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела.
Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имущество гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
На основании п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Применяя к спорным правоотношениям положения ст. 1064 ГК РФ, суд не учел то обстоятельство, что указанная норма регулирует деликтные правоотношения, то есть обязательства возмещения причиненного вреда, возникшего без договорных отношений.
Поскольку между сторонами имелись договора, регулирующие предоставление денежных средств истца в адрес ответчика, правоотношения должны регулироваться главами 44 - 45 ГК РФ.
Более того, применяя положения п. 1 ст. 401 ГК РФ, суд не учел положения п. 3 той же статьи, из которых следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Как следует из положений ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 г. кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Таким образом, банк является юридическим лицом, основной целью которого является предпринимательская деятельность, а следовательно на ответчика распространяются требования п. 3 ст. 401 ГК РФ.
Как следует из п. 3.1.11 Должностной инструкции главного экономиста дополнительного офиса управления обслуживания клиентов Московского регионального центра ЗАО КБ "ГЛОБЭКС", а также п. 3.1.10 бухгалтера-операциониста в обязанности указанных лиц при осуществлении операций по текущим счетам физических лиц входит проверка соответствия подписей на расчетных документах с карточкой образцов подписей.
Исходя из положений п. 3.3.11 той же должностной инструкции главный экономист и бухгалтер-операционист подписывают и заверяют печатью надлежаще оформленные карточки с образцами подписей клиентов и заявления на закрытие банковских вкладов.
Допрошенный в заседании судебной коллегии в качестве свидетеля.... показал, что.... он вышел не в свою смену, в этот день произошла операция по закрытию банковских счетов лицом женского пола. К нему пришла девушка, предъявила паспорт РФ, ... сверил паспортные данные, а также фотографию, вклеенную в паспорт, с лицом девушки, все данные и фото совпали, после чего он оформил расходные кассовые ордера, а также заявление на закрытие вклада. О том, что в этот день будут сниматься крупные суммы денег, банк был оповещен заранее по телефону. Суммы снятых денежных средств составили несколько миллионов рублей, несколько тысяч долларов и несколько тысяч евро. Никаких сомнений в том, что предъявленный паспорт принадлежит предъявившей его девушке, у... не возникло.
Допрошенная в суде первой инстанции в качестве свидетеля кассир банка.... пояснила, что осуществляла непосредственную выдачу женщине, представившейся Ж.А. денежных средств. Перед выдачей она сверила с паспортом лишь, данные паспорта с данными, находящимися в компьютерной базе, а также сличила фотографию в паспорте и лицо предъявившей паспорт девушки. Сличение подписей не входит в компетенцию....
Допрошенная в суде первой инстанции в качестве свидетеля.... показала, что женщина, представившаяся Ж.А. подошла к ней с расходными кассовыми ордерами за контрольной подписью, ... проверила правильность заполнения расходных кассовых ордеров, сверила паспорт с клиенткой, все совпало, после чего расписалась в расходных кассовых ордерах. Дальше клиентка пошла с ордерами в кассу.
Поскольку в настоящее время причастность истицы к хищению денежных средств из банка приговором суда не доказана; лица, похитившие денежные средства из банка не установлены и к уголовной ответственности не привлечены, судебная коллегия полагает, что ответчик обязан надлежащим образом исполнить заключенные договора банковского вклада и в соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ выполнить принятые обязательства по выплате по договору.... суммы вклада и процентов к нему в размере...; суммы вклада и процентов к нему по договору.... в размере....; суммы вклада по договору.... в размере...., поскольку банк ненадлежащим образом исполнил обязательство по сохранности вложенных истцом денежных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, в связи с тем, что его сотрудники в лице главного экономиста дополнительного офиса управления обслуживания клиентов Московского регионального центра ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК", а также.... не должным образом исполнили возложенные на них обязанности по проверке соответствия подписей на расходных ордерах на имя Ж.А. с карточкой образцов подписей последней и выдали денежные средства по договорам вклада с истицей третьим лицам. При этом банк не может быть освобожден от исполнения обязательств, поскольку ответчиком не доказано наличие какой-либо непреодолимой силы.
Учитывая изложенное, а также разъяснения, содержащиеся в п. 2 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, судебная коллегия полагает необходимым в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме...., поскольку виновными действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания.
На основании ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку обязательства по выдаче сумм вкладов и начисленных процентов по договорам вкладов ответчик не исполнил, то с момента неисполнения законного требования истца о возврате денежных средств ответчик пользовался денежными средствами Ж.А. без оснований, а потому с Банка в пользу истицы подлежат взысканию проценты, сниженные в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ по договору..., по договору..., по договору...
На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит оплаченная пошлина в сумме 28 547,60 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 ноября 2012 г. отменить.
Взыскать с ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" в пользу Ж.А. сумму вклада по договору... в размере..., проценты за пользование денежными средствами в сумме....; сумму вклада по договору.... в размере..., проценты за пользование денежными средствами в сумме.... на день вынесения настоящего определения; сумму вклада по договору.... в размере..., проценты за пользование денежными средствами в сумме..., компенсацию морального вреда в сумме...., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере....
В удовлетворении остальных исковых требований Ж.А. отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.02.2013 ПО ДЕЛУ N 11-2122
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 февраля 2013 г. по делу N 11-2122
Судья Гришин Д.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Зенкиной В.Л.
и судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Ж.В.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Ж.А. по доверенности Б.,
на решение Таганского районного суда города Москвы от 20 ноября 2012 г., которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Ж.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческий банк "ГЛОБЭКСБАНК" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
Истец Ж.А. обратилась в суд с иском к ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, указывая в обоснование своих требований на то, что.... заключила с ответчиком договоры срочного банковского вклада "...., срок действия которых.... был пролонгирован на.... За период действия договоров вклады неоднократно пополнялись..... истец обратился к ответчику с целью пополнения вклада в рублях РФ, однако в совершении банковской операции было отказано со ссылкой на то, что банковский счет истца был закрыт на основании заявления о закрытии счета...., подписанного якобы истцом. Также истцу было сообщено о закрытии банковских счетов по договорам..... Однако истец договоры банковского вклада не расторгала, банковские счета не закрывала, в связи с чем ответчиком причинен материальный ущерб, поскольку истец была лишена возможности пользоваться своими денежными средствами. С учетом уточненного искового заявления истец просила суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму вклада по договору...., в том числе.... - сумма вклада, .... - сумма процентов, начисленных на вклад; сумму вклада по договору.... в размере..., в том числе... долларов США - сумма вклада, ... долларов США - сумма процентов, начисленных на вклад; сумму вклада по договору... в размере..., в том числе.... - сумма вклада, ... - сумма процентов, начисленных на вклад; компенсацию морального вреда в размере... и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере....
Истец Ж.А. и ее представители адвокат Еленин Н.В. и Б. в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" по доверенности Ф. в судебное заседание явился, исковые требования не признал.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Ж.А. по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не применил к спорным правоотношениям положения п. 3 ст. 401 ГК РФ, что привело к необоснованному отказу в иске.
Ж.А., а также ее представители Еленин Н.В. и Б. в заседание судебной коллегии явились, доводы жалобы поддержали.
Представители ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" по доверенностям Н. и Ф. в заседание явились, в удовлетворении жалобы просили отказать.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав Ж.А., ее представителей Еленина Н.В. и Б., представителей ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" по доверенностям Н. и Ф., изучив доводы жалобы, находит решение подлежащим отмене по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Обстоятельства дела установлены судом верно.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ... между ответчиком ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" и истцом Ж.А. был заключен договор N 88Д-8700 срочного банковского вклада "ПЛАНОВЫЙ ДОХОД", согласно условиям которого, Банк в день подписания договора принимает денежные средства Вкладчика через банковский (текущий) счет в соответствующей валюте, открытый Вкладчику в Банке, в сумме...., и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
Согласно п. 1.2 договора вклад вносится в Банк на срок... до... с получением по нему дохода из расчета.... годовых.
В силу требований п. 2.1.2 договора Банк обязуется выдать Вкладчику сумму вклада и начисленных процентов полностью по его первому требованию.
Также... между ответчиком ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" и истцом Ж.А. был заключен договор... срочного банковского вклада "ПЛАНОВЫЙ ДОХОД", согласно условиям которого Банк в день подписания договора принимает денежные средства Вкладчика через банковский (текущий) счет в соответствующей валюте, открытый Вкладчику в Банке, в сумме... и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
Согласно п. 1.2 договора вклад вносится в Банк на срок.... с получением по нему дохода из расчета....
В силу требований п. 2.1.2 договора Банк обязуется выдать Вкладчику сумму вклада и начисленных процентов полностью по его первому требованию.
Одновременно... между ответчиком ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" и истцом Ж.А. был заключен договор... срочного банковского вклада "Плановый доход", согласно условиям которого Банк в день подписания договора принимает денежные средства Вкладчика через банковский (текущий) счет в соответствующей валюте, открытый Вкладчику в Банке, в сумме.... евро и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
Согласно п. 1.2 договора вклад вносится в Банк на срок... с получением по нему дохода из расчета... годовых.
В силу требований п. 2.1.2 договора Банк обязуется выдать Вкладчику сумму вклада и начисленных процентов полностью по его первому требованию.
...действие вышеуказанных договоров было пролонгировано на срок... дней.
За период действия вышеуказанных договоров, открытые на имя истца счета в ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" неоднократно пополнялись.
...с рублевого банковского счета, открытого на имя Ж.А., была снята сумма..., с долларового счета, открытого на имя Ж.А. - сумма..., со счета в евро, открытого на имя Ж.А. - сумма....
Согласно заключению эксперта........
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ж.А., суд исходил из положений п. 1 ст. 401 ГК РФ и ст. 1064 ГК РФ и пришел к выводам о том, что истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий ответчика, повлекших причинение вреда истцу; что не представлены доказательства того обстоятельства, что ответчик не исполнил свои обязательства по обеспечению сохранности счета истца, а также что истцом не представлено доказательств того, что работники банка выдавали денежные средства без проверки личности получавшего их лица на основании представленного паспорта и тем самым нарушили условия заключенного договора.
Судебная коллегия полагает решение подлежащим отмене на основании ст. 330 ГПК РФ, в связи с неверным применением судом норм материального права и несоответствием выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела.
Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имущество гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
На основании п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Применяя к спорным правоотношениям положения ст. 1064 ГК РФ, суд не учел то обстоятельство, что указанная норма регулирует деликтные правоотношения, то есть обязательства возмещения причиненного вреда, возникшего без договорных отношений.
Поскольку между сторонами имелись договора, регулирующие предоставление денежных средств истца в адрес ответчика, правоотношения должны регулироваться главами 44 - 45 ГК РФ.
Более того, применяя положения п. 1 ст. 401 ГК РФ, суд не учел положения п. 3 той же статьи, из которых следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Как следует из положений ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 г. кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Таким образом, банк является юридическим лицом, основной целью которого является предпринимательская деятельность, а следовательно на ответчика распространяются требования п. 3 ст. 401 ГК РФ.
Как следует из п. 3.1.11 Должностной инструкции главного экономиста дополнительного офиса управления обслуживания клиентов Московского регионального центра ЗАО КБ "ГЛОБЭКС", а также п. 3.1.10 бухгалтера-операциониста в обязанности указанных лиц при осуществлении операций по текущим счетам физических лиц входит проверка соответствия подписей на расчетных документах с карточкой образцов подписей.
Исходя из положений п. 3.3.11 той же должностной инструкции главный экономист и бухгалтер-операционист подписывают и заверяют печатью надлежаще оформленные карточки с образцами подписей клиентов и заявления на закрытие банковских вкладов.
Допрошенный в заседании судебной коллегии в качестве свидетеля.... показал, что.... он вышел не в свою смену, в этот день произошла операция по закрытию банковских счетов лицом женского пола. К нему пришла девушка, предъявила паспорт РФ, ... сверил паспортные данные, а также фотографию, вклеенную в паспорт, с лицом девушки, все данные и фото совпали, после чего он оформил расходные кассовые ордера, а также заявление на закрытие вклада. О том, что в этот день будут сниматься крупные суммы денег, банк был оповещен заранее по телефону. Суммы снятых денежных средств составили несколько миллионов рублей, несколько тысяч долларов и несколько тысяч евро. Никаких сомнений в том, что предъявленный паспорт принадлежит предъявившей его девушке, у... не возникло.
Допрошенная в суде первой инстанции в качестве свидетеля кассир банка.... пояснила, что осуществляла непосредственную выдачу женщине, представившейся Ж.А. денежных средств. Перед выдачей она сверила с паспортом лишь, данные паспорта с данными, находящимися в компьютерной базе, а также сличила фотографию в паспорте и лицо предъявившей паспорт девушки. Сличение подписей не входит в компетенцию....
Допрошенная в суде первой инстанции в качестве свидетеля.... показала, что женщина, представившаяся Ж.А. подошла к ней с расходными кассовыми ордерами за контрольной подписью, ... проверила правильность заполнения расходных кассовых ордеров, сверила паспорт с клиенткой, все совпало, после чего расписалась в расходных кассовых ордерах. Дальше клиентка пошла с ордерами в кассу.
Поскольку в настоящее время причастность истицы к хищению денежных средств из банка приговором суда не доказана; лица, похитившие денежные средства из банка не установлены и к уголовной ответственности не привлечены, судебная коллегия полагает, что ответчик обязан надлежащим образом исполнить заключенные договора банковского вклада и в соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ выполнить принятые обязательства по выплате по договору.... суммы вклада и процентов к нему в размере...; суммы вклада и процентов к нему по договору.... в размере....; суммы вклада по договору.... в размере...., поскольку банк ненадлежащим образом исполнил обязательство по сохранности вложенных истцом денежных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, в связи с тем, что его сотрудники в лице главного экономиста дополнительного офиса управления обслуживания клиентов Московского регионального центра ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК", а также.... не должным образом исполнили возложенные на них обязанности по проверке соответствия подписей на расходных ордерах на имя Ж.А. с карточкой образцов подписей последней и выдали денежные средства по договорам вклада с истицей третьим лицам. При этом банк не может быть освобожден от исполнения обязательств, поскольку ответчиком не доказано наличие какой-либо непреодолимой силы.
Учитывая изложенное, а также разъяснения, содержащиеся в п. 2 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. о том, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, судебная коллегия полагает необходимым в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме...., поскольку виновными действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания.
На основании ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку обязательства по выдаче сумм вкладов и начисленных процентов по договорам вкладов ответчик не исполнил, то с момента неисполнения законного требования истца о возврате денежных средств ответчик пользовался денежными средствами Ж.А. без оснований, а потому с Банка в пользу истицы подлежат взысканию проценты, сниженные в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ по договору..., по договору..., по договору...
На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит оплаченная пошлина в сумме 28 547,60 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 20 ноября 2012 г. отменить.
Взыскать с ЗАО КБ "ГЛОБЭКСБАНК" в пользу Ж.А. сумму вклада по договору... в размере..., проценты за пользование денежными средствами в сумме....; сумму вклада по договору.... в размере..., проценты за пользование денежными средствами в сумме.... на день вынесения настоящего определения; сумму вклада по договору.... в размере..., проценты за пользование денежными средствами в сумме..., компенсацию морального вреда в сумме...., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере....
В удовлетворении остальных исковых требований Ж.А. отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)