Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Муратова Н.Д.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего: Лисовского В.Ю.,
судей областного суда: Иволгиной Н.В., Подвязниковой Н.А.,
при секретаре: Г.,
рассмотрела в судебном заседании 09 октября 2013 года дело по апелляционной жалобе представителя В. - К. на решение Центрального районного суда г. Омска от 08 августа 2013 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Плюс Банк" к В. <...> о взыскании суммы долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлине удовлетворить.
Взыскать с В. <...> в пользу ОАО "Плюс Банк" задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в размере <...> (<...>) рублей <...> копеек, из которых сумма основного долга - <...> рублей <...> копейка, сумма процентов за пользование кредитом - <...> рубля <...> копеек, сумма пени за просрочку уплаты основного долга - <...> рублей <...> копеек, сумма пени за просрочку уплаты процентов - <...> рублей <...> копейки.
Взыскать с В. <...> в пользу ОАО "Плюс Банк" проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке <...>% годовых на сумму основного долга (<...> рублей <...> копеек), за период с <...> по дату фактического удовлетворения требований.
Взыскать с В. <...> в пользу ОАО "Плюс Банк" расходы по оплате государственной пошлине в сумме по <...> (<...>) рублей <...> копеек".
Заслушав доклад судьи областного суда Иволгиной Н.В., судебная коллегия
ОАО "Плюс Банк" обратилось в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что, что <...> между банком и В. заключен кредитный договор N <...>, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей сроком до <...> под <...>% годовых на потребительские цели. Размер ежемесячного платежа рассчитанного на дату подписания кредитного договора, исходя из условия о соблюдении заемщиком графика погашения задолженности, составил <...> рубля. Поскольку заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей, <...> Банком ей было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на <...> задолженность В. перед банком составляет <...> рублей, в том числе: <...> рублей - сумма основного долга; <...> рубля - сумма процентов за пользование кредитом; <...> рублей - сумма пени за просрочку уплаты основного долга; <...> рубля - сумма пени за просрочку уплаты процентов.
Просили взыскать с В. в пользу банка задолженность по кредитному договору от <...> в размере <...> рублей, проценты за пользование кредитом за период с <...> по дату фактического удовлетворения требований; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.
В судебном заседании представитель ОАО "Плюс Банк" - П. исковые требования поддержал.
В. в судебное заседание не явилась. В письменных возражениях исковые требования признала частично, просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания пени за просрочку уплаты основного долга и уплаты процентов, суммы процентов за пользование кредитом и процентов за пользование кредитом за период с <...> по дату фактического удовлетворения требований.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель В. - К. просит решение суда изменить, отказав ОАО "Плюс Банк" в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, суммы пени за просрочку уплаты основного долга и суммы пени за просрочку уплаты процентов. Считает, что суд необоснованно взыскал с В. два вида пени. Банк в добровольном порядке не снизил начисленные пени по кредитному договору. Арифметические расчеты банком в суд представлены не были, в связи с чем их правильность вызывает сомнения. В отзыве на исковое заявление В. просила расторгнуть кредитный договор, однако в решении суда об этом ничего не указано. Считает, что между истицей и банком в данном случае подлежат применению ч. 3 ст. 450 ГК РФ и ч. 2, 4 ст. 453 ГК РФ.
Рассмотрев материалы дела, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.
В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Из материалов дела следует, что <...> между ОАО "Плюс Банк" (кредитор или банк) и В. (заемщик) заключен кредитный договор N <...>, по которому банк предоставил В. кредит в размере <...> рублей сроком до <...> под <...>% годовых для потребительских целей.
В силу п. <...> кредитного договора договор залога недвижимого имущества, указанного в п. <...> настоящего Договора, должен быть заключен (зарегистрирован в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Омской области) и представлен кредитору не позднее <...>. При невыполнении установленного настоящим пунктом условия ставка процентов за пользование кредитом, указанная в п. 2.3 настоящего договора, изменяется и устанавливается с <...> в размере <...>% годовых и проценты за пользование кредитом начисляются по ставке <...>% годовых, начиная с <...>, при этом дополнительное соглашение к настоящему договору не составляется, стороны руководствуются положениями настоящего пункта.
Полная стоимость кредита составляет <...>% годовых (п. <...> кредитного договора).
Договором предусматривается, что погашение основного долга осуществляется ежемесячными равновеликими платежами, включающими все начисленные проценты и часть основного долга, рассчитываемую таким образом, чтобы все платежи при неизменной процентной ставке были равными на весь срок кредита. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет <...> рублей (п. <...>) (л.д. <...>).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и перечислил на расчетный счет В. денежную сумму в указанном в договоре размере, что подтверждается банковским ордером N <...> от <...> (л.д. <...>).
В соответствии с п. <...> кредитного договора пеня при просрочке платежа составляет 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Неустойка за неисполнение иных обязательств, обязанность и срок исполнения которых предусмотрены настоящим договором, составляет 10% от остатка задолженности по основному долгу, определяемого на дату наступления срока обязательств (п. <...> кредитного договора).
Согласно п. <...> кредитного договора при просрочке внесения заемщиком ежемесячного платежа очередной платеж увеличивается на сумму процентов за пользование, начисленных на просроченный к уплате основной долг за период просрочки платежа, а также на сумму пени. Указанные платежи являются платежами, связанными с несоблюдением заемщиком условий договора.
Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами и пеней, а Заемщик обязан возвратить кредит в срок не позднее дня, следующего за днем заявления Кредитором такого требования, в том числе, в случае однократной просрочки внесения Заемщиком ежемесячного платежа (п. <...> кредитного договора).
Уведомления, требования и иные документы, направляемые кредитором заемщику, могут быть вручены лично, направлены заказной почтой или телеграфом, а также по факсимильной связи, если средства такой связи у кредитора обеспечивают получение отчета о результатах отправки сообщения (п. <...> кредитного договора).
Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до <...> было направлено В. <...> заказным письмом (л.д. <...>). Однако до настоящего времени данное требование не исполнено.
На <...> задолженность В. перед банком составляет <...> рублей, в том числе: <...> рублей - сумма основного долга; <...> рубля - сумма процентов за пользование кредитом; <...> рублей - сумма пени за просрочку уплаты основного долга; <...> рубля - сумма пени за просрочку уплаты процентов.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку судом установлено нарушение В. условий кредитного договора, а именно нарушение срока внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушение обязательств по кредитному договору, что согласно п. <...> указанного договора является основанием для требования банком досрочного возврата всей суммы кредита, суд обоснованно удовлетворил требования банка, взыскав суммы основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, пени, в том числе процентов по дату полного погашения кредита.
Размер подлежащей взысканию денежной суммы судом определен правильно на основании представленного банком и не оспоренного ответчицей расчета. Суммы пени в <...> рублей и <...> рублей снижению по ст. 333 ГК РФ не подлежат, поскольку их размер соответствует последствиям нарушенного обязательства, с учетом того обстоятельства, что в счет погашения кредита с <...> года платежи не вносились.
Суд правильно установил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, и обоснованно удовлетворил требования ОАО "Плюс Банк".
Доводы жалобы о неправомерном применении двойной меры ответственности, ввиду предъявления ко взысканию одновременно пени за просрочку уплаты основного долга и пени за просрочку уплаты процентов, а также взыскание процентов за пользование кредитом, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств как установленная законом неустойка.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из условий заключенного между сторонами договора следует, что участниками предусмотрены: проценты за пользование кредитом в размере <...>% годовых (пункт <...>), уплата пени при просрочке платежа (основного долга и процентов) 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки (п. <...>).
Таким образом, по каждой из обязанностей, предусмотренной п. 1 ст. 819 ГК РФ, в случае их невыполнения предусмотрено по одной мере ответственности в виде пени.
При этом, проценты за пользование кредитными средствами, в соответствии с договором, не относятся к мерам ответственности, а являются платой за финансовую услугу, предоставляемую Банком ответчику.
Несостоятельны и доводы жалобы о том, что Банк умышленно не подавал иск в течение четырех месяцев, для того, чтобы размеры убытков были завышенными, поскольку отсутствие оплат в счет возврата кредита со стороны В. не является безусловным и немедленным основанием для предъявления иска в суд, поскольку взыскание задолженности по кредиту по этому основанию является правом банка, а не его обязанностью в силу ст. 811 ГК РФ.
Ссылки апелляционной жалобы на ч. 3 ст. 450 ГК РФ и ч. ч. 2, 4 ст. 453 ГК РФ являются необоснованными, поскольку они основаны на неверном толковании норм права. Заключенный между сторонами по делу кредитный договор не изменен и не расторгнут, тогда, как в данных статьях закреплены нормы права, предусматривающие последствия изменения и расторжения договора.
Не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда и ссылки в жалобе на односторонний отказ В. от исполнения кредитного договора, поскольку в силу ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Кредитный договор является двусторонней сделкой, сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, соответственно, обязательства по нему возникают у кредитора и заемщика. И только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Центрального районного суда г. Омска от 08 августа 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя В. - К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.10.2013 ПО ДЕЛУ N 33-6631/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 октября 2013 г. по делу N 33-6631/2013
Председательствующий: Муратова Н.Д.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего: Лисовского В.Ю.,
судей областного суда: Иволгиной Н.В., Подвязниковой Н.А.,
при секретаре: Г.,
рассмотрела в судебном заседании 09 октября 2013 года дело по апелляционной жалобе представителя В. - К. на решение Центрального районного суда г. Омска от 08 августа 2013 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Плюс Банк" к В. <...> о взыскании суммы долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлине удовлетворить.
Взыскать с В. <...> в пользу ОАО "Плюс Банк" задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в размере <...> (<...>) рублей <...> копеек, из которых сумма основного долга - <...> рублей <...> копейка, сумма процентов за пользование кредитом - <...> рубля <...> копеек, сумма пени за просрочку уплаты основного долга - <...> рублей <...> копеек, сумма пени за просрочку уплаты процентов - <...> рублей <...> копейки.
Взыскать с В. <...> в пользу ОАО "Плюс Банк" проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке <...>% годовых на сумму основного долга (<...> рублей <...> копеек), за период с <...> по дату фактического удовлетворения требований.
Взыскать с В. <...> в пользу ОАО "Плюс Банк" расходы по оплате государственной пошлине в сумме по <...> (<...>) рублей <...> копеек".
Заслушав доклад судьи областного суда Иволгиной Н.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Плюс Банк" обратилось в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что, что <...> между банком и В. заключен кредитный договор N <...>, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей сроком до <...> под <...>% годовых на потребительские цели. Размер ежемесячного платежа рассчитанного на дату подписания кредитного договора, исходя из условия о соблюдении заемщиком графика погашения задолженности, составил <...> рубля. Поскольку заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей, <...> Банком ей было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на <...> задолженность В. перед банком составляет <...> рублей, в том числе: <...> рублей - сумма основного долга; <...> рубля - сумма процентов за пользование кредитом; <...> рублей - сумма пени за просрочку уплаты основного долга; <...> рубля - сумма пени за просрочку уплаты процентов.
Просили взыскать с В. в пользу банка задолженность по кредитному договору от <...> в размере <...> рублей, проценты за пользование кредитом за период с <...> по дату фактического удовлетворения требований; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.
В судебном заседании представитель ОАО "Плюс Банк" - П. исковые требования поддержал.
В. в судебное заседание не явилась. В письменных возражениях исковые требования признала частично, просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания пени за просрочку уплаты основного долга и уплаты процентов, суммы процентов за пользование кредитом и процентов за пользование кредитом за период с <...> по дату фактического удовлетворения требований.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель В. - К. просит решение суда изменить, отказав ОАО "Плюс Банк" в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, суммы пени за просрочку уплаты основного долга и суммы пени за просрочку уплаты процентов. Считает, что суд необоснованно взыскал с В. два вида пени. Банк в добровольном порядке не снизил начисленные пени по кредитному договору. Арифметические расчеты банком в суд представлены не были, в связи с чем их правильность вызывает сомнения. В отзыве на исковое заявление В. просила расторгнуть кредитный договор, однако в решении суда об этом ничего не указано. Считает, что между истицей и банком в данном случае подлежат применению ч. 3 ст. 450 ГК РФ и ч. 2, 4 ст. 453 ГК РФ.
Рассмотрев материалы дела, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.
В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Из материалов дела следует, что <...> между ОАО "Плюс Банк" (кредитор или банк) и В. (заемщик) заключен кредитный договор N <...>, по которому банк предоставил В. кредит в размере <...> рублей сроком до <...> под <...>% годовых для потребительских целей.
В силу п. <...> кредитного договора договор залога недвижимого имущества, указанного в п. <...> настоящего Договора, должен быть заключен (зарегистрирован в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Омской области) и представлен кредитору не позднее <...>. При невыполнении установленного настоящим пунктом условия ставка процентов за пользование кредитом, указанная в п. 2.3 настоящего договора, изменяется и устанавливается с <...> в размере <...>% годовых и проценты за пользование кредитом начисляются по ставке <...>% годовых, начиная с <...>, при этом дополнительное соглашение к настоящему договору не составляется, стороны руководствуются положениями настоящего пункта.
Полная стоимость кредита составляет <...>% годовых (п. <...> кредитного договора).
Договором предусматривается, что погашение основного долга осуществляется ежемесячными равновеликими платежами, включающими все начисленные проценты и часть основного долга, рассчитываемую таким образом, чтобы все платежи при неизменной процентной ставке были равными на весь срок кредита. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет <...> рублей (п. <...>) (л.д. <...>).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и перечислил на расчетный счет В. денежную сумму в указанном в договоре размере, что подтверждается банковским ордером N <...> от <...> (л.д. <...>).
В соответствии с п. <...> кредитного договора пеня при просрочке платежа составляет 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Неустойка за неисполнение иных обязательств, обязанность и срок исполнения которых предусмотрены настоящим договором, составляет 10% от остатка задолженности по основному долгу, определяемого на дату наступления срока обязательств (п. <...> кредитного договора).
Согласно п. <...> кредитного договора при просрочке внесения заемщиком ежемесячного платежа очередной платеж увеличивается на сумму процентов за пользование, начисленных на просроченный к уплате основной долг за период просрочки платежа, а также на сумму пени. Указанные платежи являются платежами, связанными с несоблюдением заемщиком условий договора.
Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами и пеней, а Заемщик обязан возвратить кредит в срок не позднее дня, следующего за днем заявления Кредитором такого требования, в том числе, в случае однократной просрочки внесения Заемщиком ежемесячного платежа (п. <...> кредитного договора).
Уведомления, требования и иные документы, направляемые кредитором заемщику, могут быть вручены лично, направлены заказной почтой или телеграфом, а также по факсимильной связи, если средства такой связи у кредитора обеспечивают получение отчета о результатах отправки сообщения (п. <...> кредитного договора).
Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до <...> было направлено В. <...> заказным письмом (л.д. <...>). Однако до настоящего времени данное требование не исполнено.
На <...> задолженность В. перед банком составляет <...> рублей, в том числе: <...> рублей - сумма основного долга; <...> рубля - сумма процентов за пользование кредитом; <...> рублей - сумма пени за просрочку уплаты основного долга; <...> рубля - сумма пени за просрочку уплаты процентов.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку судом установлено нарушение В. условий кредитного договора, а именно нарушение срока внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушение обязательств по кредитному договору, что согласно п. <...> указанного договора является основанием для требования банком досрочного возврата всей суммы кредита, суд обоснованно удовлетворил требования банка, взыскав суммы основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, пени, в том числе процентов по дату полного погашения кредита.
Размер подлежащей взысканию денежной суммы судом определен правильно на основании представленного банком и не оспоренного ответчицей расчета. Суммы пени в <...> рублей и <...> рублей снижению по ст. 333 ГК РФ не подлежат, поскольку их размер соответствует последствиям нарушенного обязательства, с учетом того обстоятельства, что в счет погашения кредита с <...> года платежи не вносились.
Суд правильно установил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, и обоснованно удовлетворил требования ОАО "Плюс Банк".
Доводы жалобы о неправомерном применении двойной меры ответственности, ввиду предъявления ко взысканию одновременно пени за просрочку уплаты основного долга и пени за просрочку уплаты процентов, а также взыскание процентов за пользование кредитом, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств как установленная законом неустойка.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из условий заключенного между сторонами договора следует, что участниками предусмотрены: проценты за пользование кредитом в размере <...>% годовых (пункт <...>), уплата пени при просрочке платежа (основного долга и процентов) 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки (п. <...>).
Таким образом, по каждой из обязанностей, предусмотренной п. 1 ст. 819 ГК РФ, в случае их невыполнения предусмотрено по одной мере ответственности в виде пени.
При этом, проценты за пользование кредитными средствами, в соответствии с договором, не относятся к мерам ответственности, а являются платой за финансовую услугу, предоставляемую Банком ответчику.
Несостоятельны и доводы жалобы о том, что Банк умышленно не подавал иск в течение четырех месяцев, для того, чтобы размеры убытков были завышенными, поскольку отсутствие оплат в счет возврата кредита со стороны В. не является безусловным и немедленным основанием для предъявления иска в суд, поскольку взыскание задолженности по кредиту по этому основанию является правом банка, а не его обязанностью в силу ст. 811 ГК РФ.
Ссылки апелляционной жалобы на ч. 3 ст. 450 ГК РФ и ч. ч. 2, 4 ст. 453 ГК РФ являются необоснованными, поскольку они основаны на неверном толковании норм права. Заключенный между сторонами по делу кредитный договор не изменен и не расторгнут, тогда, как в данных статьях закреплены нормы права, предусматривающие последствия изменения и расторжения договора.
Не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда и ссылки в жалобе на односторонний отказ В. от исполнения кредитного договора, поскольку в силу ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Кредитный договор является двусторонней сделкой, сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, соответственно, обязательства по нему возникают у кредитора и заемщика. И только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Омска от 08 августа 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя В. - К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)