Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Бойкова А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего: Зенкиной В.Л.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе А. на решение Бутырского районного суда города Москвы от 30 ноября 2012 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать с А. в пользу ОАО "Альфа-Банк"... рублей в счет задолженности по соглашению о кредитовании, ... рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в остальной части оставить без удовлетворения",
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к ответчику А. о взыскании денежных средств, указав, что между сторонами был заключен кредитный договор. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечислению заемщику денежных средств, однако ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Просило, с учетом уточнения требований, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере... рублей, госпошлину в размере... рублей.
Представитель истца по доверенности З. в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.
Ответчик А. в судебное заседание явилась, с исковыми требования согласилась частично и пояснила, что истец незаконно взыскал с нее штрафы и неустойки, стоимость договора страхования в сумме... рублей, а также единовременную комиссию за выдачу кредита в размере... рублей. Просила их зачесть в счет погашения суммы основного долга, а также предоставить рассрочку на... месяцев для погашения образовавшейся задолженности в связи с тем, что она находится в отпуске по уходу за ребенком до... лет.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит А. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что судом необоснованно в сумму основного долга на были включены сумма страхования в размере... рублей, штрафы и неустойки.
Выслушав представителя ОАО "Альфа-Банк" - Е., согласившуюся с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как было установлено судом, ... года ОАО "Альба-Банк" и ответчик А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита N... в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления ответчика с целью приобретения автомобиля на сумму... рублей, со сроком пользования кредитом... месяцев, под... % годовых.
В соответствии с условиями соглашения, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере... рублей, не позднее...-го числа каждого месяца.
С условиями кредитования А. была ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении о предоставлении кредита.
Согласно пунктов 4.1 - 4.4 Общих условий, в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
Во исполнение кредитного договора, ОАО "Альфа-Банк"... года осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере... рублей.
Согласно выписке по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В нарушение обязательств по договору, ответчик неоднократно допускала просрочку аннуитетных платежей, в результате чего по состоянию на... года, с учетом поступивших от А. денежных средств после подачи банком иска, задолженность ответчика перед истцом составила... рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который был проверен судом первой инстанции и обоснованно признан верным.
Согласно представленному расчету, в счет образовавшейся у ответчика задолженности перед истцом включена сумма комиссии уплаченной при предоставлении кредита в размере... рублей.
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт задолженности ответчика перед истцом последним доказан, а ответчиком не опровергнут, суд первой инстанции пришел к верному выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере... рублей.
Признав включение истцом в общий размер задолженности комиссии в сумме... рублей незаконным, суд правомерно отказал истцу в удовлетворении требований в данной части и вычел комиссию из суммы взыскания.
Также ответчиком при заключении кредитного договора была оплачена страховая премия ОАО "Альфа-Страхование" в размере... рублей.
Доводы ответчика о том, что данная страховая премия должна быть засчитана в счет погашения основного долга по кредиту, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку указанная позиция ответчика противоречит как условиям кредитного договора, так и нормам действующего законодательства, так как договор страхования был заключен между сторонами во избежание возможных рисков кредитора, которые могли бы наступить в случае смерти заемщика или получения последним существенного вреда здоровью.
Также судебная коллегия учитывает, что при подписании кредитного договора истец добровольно выразила свое согласие принять условие договора о страховании как элемента предоставленного кредита, а также не была лишена права оспорить условия кредитного договора в данной части путем обращения с самостоятельными исковыми требованиями.
Также суд первой инстанции, со ссылкой на статью 319 ГК РФ, обоснованно не принял во внимание доводы ответчика о неправомерности списания поступающих в счет погашения кредита денежных средств в счет штрафной санкции, поскольку судом было установлено нарушение ответчиком графика внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности.
Общий размер примененных к ответчику штрафных санкций составил... рубля... копеек, который судебная коллегия находит соответствующим объему нарушенных ответчиком прав и интересов банка по несвоевременному внесению платежей по кредитному договору.
Применительно к статье 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика судом первой инстанции была правомерно взыскана госпошлина по делу в размере... рублей, пропорционально удовлетворенным судом требованиям.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных доводов и обстоятельств по делу, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда города Москвы от 30 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 28.02.2013 ПО ДЕЛУ N 11-3673
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 февраля 2013 г. по делу N 11-3673
Судья: Бойкова А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего: Зенкиной В.Л.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе А. на решение Бутырского районного суда города Москвы от 30 ноября 2012 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать с А. в пользу ОАО "Альфа-Банк"... рублей в счет задолженности по соглашению о кредитовании, ... рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Исковые требования ОАО "Альфа-Банк" к А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в остальной части оставить без удовлетворения",
установила:
ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к ответчику А. о взыскании денежных средств, указав, что между сторонами был заключен кредитный договор. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечислению заемщику денежных средств, однако ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Просило, с учетом уточнения требований, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере... рублей, госпошлину в размере... рублей.
Представитель истца по доверенности З. в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.
Ответчик А. в судебное заседание явилась, с исковыми требования согласилась частично и пояснила, что истец незаконно взыскал с нее штрафы и неустойки, стоимость договора страхования в сумме... рублей, а также единовременную комиссию за выдачу кредита в размере... рублей. Просила их зачесть в счет погашения суммы основного долга, а также предоставить рассрочку на... месяцев для погашения образовавшейся задолженности в связи с тем, что она находится в отпуске по уходу за ребенком до... лет.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит А. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что судом необоснованно в сумму основного долга на были включены сумма страхования в размере... рублей, штрафы и неустойки.
Выслушав представителя ОАО "Альфа-Банк" - Е., согласившуюся с решением суда, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как было установлено судом, ... года ОАО "Альба-Банк" и ответчик А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита N... в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления ответчика с целью приобретения автомобиля на сумму... рублей, со сроком пользования кредитом... месяцев, под... % годовых.
В соответствии с условиями соглашения, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере... рублей, не позднее...-го числа каждого месяца.
С условиями кредитования А. была ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении о предоставлении кредита.
Согласно пунктов 4.1 - 4.4 Общих условий, в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
Во исполнение кредитного договора, ОАО "Альфа-Банк"... года осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере... рублей.
Согласно выписке по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В нарушение обязательств по договору, ответчик неоднократно допускала просрочку аннуитетных платежей, в результате чего по состоянию на... года, с учетом поступивших от А. денежных средств после подачи банком иска, задолженность ответчика перед истцом составила... рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который был проверен судом первой инстанции и обоснованно признан верным.
Согласно представленному расчету, в счет образовавшейся у ответчика задолженности перед истцом включена сумма комиссии уплаченной при предоставлении кредита в размере... рублей.
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт задолженности ответчика перед истцом последним доказан, а ответчиком не опровергнут, суд первой инстанции пришел к верному выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере... рублей.
Признав включение истцом в общий размер задолженности комиссии в сумме... рублей незаконным, суд правомерно отказал истцу в удовлетворении требований в данной части и вычел комиссию из суммы взыскания.
Также ответчиком при заключении кредитного договора была оплачена страховая премия ОАО "Альфа-Страхование" в размере... рублей.
Доводы ответчика о том, что данная страховая премия должна быть засчитана в счет погашения основного долга по кредиту, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку указанная позиция ответчика противоречит как условиям кредитного договора, так и нормам действующего законодательства, так как договор страхования был заключен между сторонами во избежание возможных рисков кредитора, которые могли бы наступить в случае смерти заемщика или получения последним существенного вреда здоровью.
Также судебная коллегия учитывает, что при подписании кредитного договора истец добровольно выразила свое согласие принять условие договора о страховании как элемента предоставленного кредита, а также не была лишена права оспорить условия кредитного договора в данной части путем обращения с самостоятельными исковыми требованиями.
Также суд первой инстанции, со ссылкой на статью 319 ГК РФ, обоснованно не принял во внимание доводы ответчика о неправомерности списания поступающих в счет погашения кредита денежных средств в счет штрафной санкции, поскольку судом было установлено нарушение ответчиком графика внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности.
Общий размер примененных к ответчику штрафных санкций составил... рубля... копеек, который судебная коллегия находит соответствующим объему нарушенных ответчиком прав и интересов банка по несвоевременному внесению платежей по кредитному договору.
Применительно к статье 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика судом первой инстанции была правомерно взыскана госпошлина по делу в размере... рублей, пропорционально удовлетворенным судом требованиям.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных доводов и обстоятельств по делу, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда города Москвы от 30 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)