Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Строка N 57
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Агафоновой Р.Г.,
судей Бабкиной Г.Н., Зелепукина А.В.,
при секретаре С.,
с участием адвоката Главатских О.Р.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Агафоновой Р.Г.
гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Д. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)
на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 31 мая 2012 года
(судья Колтакова С.А.),
установила:
21.05.2008 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Д. заключен кредитный договор N 04-1/31256КИ, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме .... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Воронеж, ул. ..., дом N ... квартира N ..., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере ...% в сроки и на условиях договора. Ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору и начисленным процентам осуществляется согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору, и представляет собой аннуитетный платеж, рассчитанный по формуле, составляющий .... рублей (л.д. 27 - 43).
24.06.2008 года банк перечислил сумму кредита в размере .... рублей на счет Д. (л.д. 80 т. 1).
09.09.2009 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Д. заключен договор стабилизационного кредита (кредитная линия с лимитом выдачи) N 04-1/8РК, согласно которому кредитор предоставляет заемщику денежные средства посредством открытия кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... рублей сроком кредитования ... месяцев, считая от даты фактического предоставления первого транша, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% в сроки и на условиях договора (п. 3.1. договора). Ежемесячное погашение задолженности по договору стабилизационного кредита и начисленным процентам осуществляется согласно графику платежей, являющемуся приложением к указанному выше договору (л.д. 60 - 67).
В соответствии с пп. 1.2 кредитная линия предоставляется для целевого использования, а именно: денежные средства в размере ... рублей - для уплаты просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, а также для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов по кредитному договору N 04-1/31256КИ от 21.05.2008 года, а также уплаты суммы страхового взноса по договору страхования N 42003/11 8/014808 от 24.06.2008 года. Денежную сумму в размере .... рублей банк перечислил Д. (л.д. 87 - 99 т. 1).
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени в сумме .... рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Воронеж, ул. .... д. ..., кв. .... В обоснование заявленных требований истец указал, что Д. свои обязанности по кредитному договору от 21.05.2008 года N 04-1/31256КИ и договору стабилизационного кредита N 04-1/8РК от 09.09.2009 года исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец просил суд обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, являющуюся предметом ипотеки в силу договора, определив ее начальную продажную цену в размере ... рублей, взыскать сумму задолженности по кредиту, начисленные проценты за пользование кредитом и сумму пеней в размере ... рублей, из них:
... рублей по кредитному договору N 04-1/31256КИ от 21.05.2008 года:
... рублей - сумма просроченного основного долга,
... - сумма просроченных процентов по кредиту,
... рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
... рублей сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
... рублей по договору стабилизационного кредита N 04-1/8РК (кредитной линии с лимитом выдачи) от 09.09.2009 года:
... рублей - сумма просроченного основного долга.
... рублей - сумма просроченных процентов по кредиту.
... рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а также ... рублей - возврат уплаченной государственной пошлины при обращении в суд (л.д. 5 - 11, 17 - 19, 20 - 21 т. 1).
Требование о полном досрочном возврате кредита в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора направлено банком Д. 20.07.2011 года (л.д. 124 - 133. Т. 1) и до настоящего времени не исполнено. Требование о полном досрочном возврате денежных средств по договору стабилизационного кредита направлено банком Д. 20.07.2011 года (л.д. 134 - 143 т. 1) и до настоящего времени также не исполнено.
Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 31 мая 2012 года постановлено: взыскать с Д. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму просроченного основного долга по кредитному договору N 04-1/31256КИ от 21.05.2008 года в размере ... рублей, сумму просроченных процентов по кредиту в размере ... рублей, сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере ... рублей, сумму пени за нарушение срока возврата кредита в размере ... рублей, сумму просроченного основного долга по договору стабилизационного кредита (кредитной линии с лимитом выдачи) N 04-1/8РК от 09.09.2009 года в размере ... рублей, сумму просроченных процентов по кредиту в размере ... рублей, сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере ... рублей, сумму пени за нарушение срока возврата кредита в размере ... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ... рубля ... копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: г. Воронеж, ул. ..., д. ..., кв. ... Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей (л.д. 224, 225 - 232).
Не согласившись с решением суда в части определения начальной продажной стоимости предмета залога, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда в указанной части отменить и принять новое решение, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, ссылаясь при этом на нарушение судом норм материального и процессуального права (л.д. 249 - 253).
Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В заседании суда апелляционной инстанции адвокат Главатских О.Р. по ордеру N 27152 от 19.02.13 г., представляющий интересы Д., возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, полагая, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на жалобу, выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.
В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Установив в ходе судебного разбирательства, что ответчик свои обязательства по заключенным с банком кредитным договорам от 21.05.2008 года и 09.09.2009 года исполнял ненадлежащим образом и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований КИТ Финанс Капитал (ООО) о взыскании с ответчика суммы задолженности по представленному истцом расчету, обоснованно снизив размер неустойки.
Удовлетворяя исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику и являющуюся предметом ипотеки, суд определил начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, принимая во внимание экспертное заключение N 215/12 от 20.03.2012 года.
Однако истец не согласен с определенной судом начальной продажной ценой заложенного имущества, ссылаясь на то обстоятельство, что она определена в размере 100% от рыночной стоимости предмета залога, что противоречит п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Согласно экспертному заключению N 215/12 от 20.03.2012 года заложенное имущество оценено в ... рублей (том 2 л.д. 117 - 153).
Учитывая п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", в соответствии с которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом и если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Поэтому судебная коллегия, исходя из заключения эксперта, находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме ... руб., изменив в этой части решение суда первой инстанции.
Кроме того, с Д. в пользу истца подлежит возврату госпошлина в сумме ... руб., уплаченная при подаче апелляционной жалобы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 31 мая 2012 года изменить в части, установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры N ... в доме N ... по ул. ... г. Воронежа - в размере ... руб.
Взыскать с Д. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) возврат госпошлины в сумме ... руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 19.02.2013 N 33-873
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 февраля 2013 г. N 33-873
Строка N 57
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Агафоновой Р.Г.,
судей Бабкиной Г.Н., Зелепукина А.В.,
при секретаре С.,
с участием адвоката Главатских О.Р.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Агафоновой Р.Г.
гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Д. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)
на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 31 мая 2012 года
(судья Колтакова С.А.),
установила:
21.05.2008 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Д. заключен кредитный договор N 04-1/31256КИ, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме .... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Воронеж, ул. ..., дом N ... квартира N ..., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере ...% в сроки и на условиях договора. Ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору и начисленным процентам осуществляется согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору, и представляет собой аннуитетный платеж, рассчитанный по формуле, составляющий .... рублей (л.д. 27 - 43).
24.06.2008 года банк перечислил сумму кредита в размере .... рублей на счет Д. (л.д. 80 т. 1).
09.09.2009 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Д. заключен договор стабилизационного кредита (кредитная линия с лимитом выдачи) N 04-1/8РК, согласно которому кредитор предоставляет заемщику денежные средства посредством открытия кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... рублей сроком кредитования ... месяцев, считая от даты фактического предоставления первого транша, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% в сроки и на условиях договора (п. 3.1. договора). Ежемесячное погашение задолженности по договору стабилизационного кредита и начисленным процентам осуществляется согласно графику платежей, являющемуся приложением к указанному выше договору (л.д. 60 - 67).
В соответствии с пп. 1.2 кредитная линия предоставляется для целевого использования, а именно: денежные средства в размере ... рублей - для уплаты просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, а также для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов по кредитному договору N 04-1/31256КИ от 21.05.2008 года, а также уплаты суммы страхового взноса по договору страхования N 42003/11 8/014808 от 24.06.2008 года. Денежную сумму в размере .... рублей банк перечислил Д. (л.д. 87 - 99 т. 1).
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени в сумме .... рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Воронеж, ул. .... д. ..., кв. .... В обоснование заявленных требований истец указал, что Д. свои обязанности по кредитному договору от 21.05.2008 года N 04-1/31256КИ и договору стабилизационного кредита N 04-1/8РК от 09.09.2009 года исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец просил суд обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, являющуюся предметом ипотеки в силу договора, определив ее начальную продажную цену в размере ... рублей, взыскать сумму задолженности по кредиту, начисленные проценты за пользование кредитом и сумму пеней в размере ... рублей, из них:
... рублей по кредитному договору N 04-1/31256КИ от 21.05.2008 года:
... рублей - сумма просроченного основного долга,
... - сумма просроченных процентов по кредиту,
... рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
... рублей сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
... рублей по договору стабилизационного кредита N 04-1/8РК (кредитной линии с лимитом выдачи) от 09.09.2009 года:
... рублей - сумма просроченного основного долга.
... рублей - сумма просроченных процентов по кредиту.
... рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а также ... рублей - возврат уплаченной государственной пошлины при обращении в суд (л.д. 5 - 11, 17 - 19, 20 - 21 т. 1).
Требование о полном досрочном возврате кредита в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора направлено банком Д. 20.07.2011 года (л.д. 124 - 133. Т. 1) и до настоящего времени не исполнено. Требование о полном досрочном возврате денежных средств по договору стабилизационного кредита направлено банком Д. 20.07.2011 года (л.д. 134 - 143 т. 1) и до настоящего времени также не исполнено.
Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 31 мая 2012 года постановлено: взыскать с Д. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму просроченного основного долга по кредитному договору N 04-1/31256КИ от 21.05.2008 года в размере ... рублей, сумму просроченных процентов по кредиту в размере ... рублей, сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере ... рублей, сумму пени за нарушение срока возврата кредита в размере ... рублей, сумму просроченного основного долга по договору стабилизационного кредита (кредитной линии с лимитом выдачи) N 04-1/8РК от 09.09.2009 года в размере ... рублей, сумму просроченных процентов по кредиту в размере ... рублей, сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере ... рублей, сумму пени за нарушение срока возврата кредита в размере ... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ... рубля ... копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: г. Воронеж, ул. ..., д. ..., кв. ... Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей (л.д. 224, 225 - 232).
Не согласившись с решением суда в части определения начальной продажной стоимости предмета залога, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда в указанной части отменить и принять новое решение, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, ссылаясь при этом на нарушение судом норм материального и процессуального права (л.д. 249 - 253).
Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В заседании суда апелляционной инстанции адвокат Главатских О.Р. по ордеру N 27152 от 19.02.13 г., представляющий интересы Д., возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, полагая, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на жалобу, выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.
В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Установив в ходе судебного разбирательства, что ответчик свои обязательства по заключенным с банком кредитным договорам от 21.05.2008 года и 09.09.2009 года исполнял ненадлежащим образом и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований КИТ Финанс Капитал (ООО) о взыскании с ответчика суммы задолженности по представленному истцом расчету, обоснованно снизив размер неустойки.
Удовлетворяя исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику и являющуюся предметом ипотеки, суд определил начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, принимая во внимание экспертное заключение N 215/12 от 20.03.2012 года.
Однако истец не согласен с определенной судом начальной продажной ценой заложенного имущества, ссылаясь на то обстоятельство, что она определена в размере 100% от рыночной стоимости предмета залога, что противоречит п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Согласно экспертному заключению N 215/12 от 20.03.2012 года заложенное имущество оценено в ... рублей (том 2 л.д. 117 - 153).
Учитывая п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", в соответствии с которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом и если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Поэтому судебная коллегия, исходя из заключения эксперта, находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме ... руб., изменив в этой части решение суда первой инстанции.
Кроме того, с Д. в пользу истца подлежит возврату госпошлина в сумме ... руб., уплаченная при подаче апелляционной жалобы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 31 мая 2012 года изменить в части, установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры N ... в доме N ... по ул. ... г. Воронежа - в размере ... руб.
Взыскать с Д. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) возврат госпошлины в сумме ... руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)