Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 22 июля 2013 года
Полный текст постановления изготовлен 29 июля 2013 года
Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Н.В. Клочковой,
судей Е.М. Бушуевой, А.В. Макарцева,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куликовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ОАО "СКБ-банк" на решение Арбитражного суда Иркутской области от 06 мая 2013 года по делу N А19-399/2013 по иску общества с ограниченной ответственностью "Байкал Лес" к открытому акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о взыскании 749 923 рублей 60 копеек (суд первой инстанции: судья Епифанова О.В.),
при участии в судебном заседании:
- от истца ООО "Байкал Лес" (ОГРН 1113850013750; 664003, г. Иркутск, ул. Фурье, д. 3, оф. 1): не явился, извещен;
- от ответчика ОАО "СКБ-банк" (ОГРН 1026600000460; 620026, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 75): не явился, извещен;
общество с ограниченной ответственностью "Байкал Лес" (далее - истец, Общество, ООО "Байкал Лес") обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковыми требованиями, увеличенными в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к открытому акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее - ответчик, Банк, ОАО "СКБ-банк") о взыскании комиссии в размере 738 750 руб., удержанной по договору банковского счета N 134.3.2-573 от 09 апреля 2012 года и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 173 руб. 60 коп. за период с 13 декабря 2012 года по 18 февраля 2013 года.
Решением Арбитражного суда Иркутской области от 06 мая 2013 года иск удовлетворен. Кроме того, с ОАО "СКБ-банк" в пользу ООО "Байкал Лес" взысканы судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 000 руб. С Банка в доход федерального бюджета взыскана госпошлина в размере 15 998 руб. 47 коп. Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что Банк не доказал, что операция, которая квалифицирована им как необычная, не имела явного экономического смысла и носила запутанный характер, и из того, что установление и взимание в рассматриваемом случае Банком комиссии в размере 15% недопустимо и противоречит целям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, поскольку фактически направлено не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а на неосновательное обогащение банка за счет клиента. Суд руководствовался статьями 395, 845, 854, 1102, 1007 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).
Банк, не согласившись с решением суда, обратился с апелляционной жалобой, ставит вопрос о его отмене в связи с несоответствием выводов суда, изложенные в решении, обстоятельствам дела, неправильным определением обстоятельств дела, неправильным применением норм материального права, просит принять новый судебный акт и отказать в удовлетворении иска.
Ответчик полагает правомерными свои действий по взиманию комиссионного вознаграждения в размере 15%, соответствующими положениям статьи 851 ГК РФ, статьи 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", письму Банка России "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" от 26.12.2005 N 161-Т, Постановлению Правительства Свердловской области, разработанному при участии Главного Управления Центрального Банка Свердловской области N 301-пп от 05.04.2006 г. "Об Основных направлениях развития банковского сектора Свердловской области на 2006 - 2008 г и плане мероприятий по их реализации с участием исполнительных органов государственной власти Свердловской области" предусматривающим возможность взимания комиссии за операции, имеющие признаки необычных сделок. Ответчик указывает, что критерии необычности сделки предусмотрены Федеральным законом, а механизм контроля за их совершением, условие о взимание Банком комиссионного вознаграждения в размере установленных тарифов Банка в силу свободы договора на основании статей 1, 421 ГК РФ стороны предусмотрели в самом договоре, и истец с условиями договора согласился.
Полагает не соответствующим обстоятельствам дела выводы суда о направленности взимания Банком комиссии в размере 15% за совершение операции, имеющей признаки необычных сделок, на неосновательное обогащение Банка за счет клиентов, по его мнению, взимание комиссионного вознаграждения в размере 15% за совершение операций, имеющих признаки необычных сделок, является действенным способом пресечения операций, имеющих признаки отмывания денежных средств с использованием инфраструктуры Банка.
Стороны о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
В судебном заседании 17 июля 2013 года был объявлен перерыв до 22 июля 2013 года до 11 часов 30 минут, объявление о перерыве размещено на официальном сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда в сети "Интернет".
После перерыва стороны в судебное заседание не явились.
Руководствуясь частью 1 статьи 123, частью 3 статьи 156 и статьей 266 АПК РФ, суд считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.
Дело рассматривается в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела и проверив соблюдение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что ответчик ОАО "СКБ-банк" (банк) и истец ООО "Байкал Лес" (клиент) заключили договор банковского счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 134.3.2-573 от 09 апреля 2012 года, по условиям которого банк по заявлению клиента открывает клиенту банковский счет в валюте российский рубль (40702810370300000207) и осуществляет расчетное, кассовое обслуживание клиента и выполнение иных операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, в т.ч. с применяемыми в международной практике при расчетах, а также условиями настоящего договора (пункт 1.1).
В период действия договора банк принимает и зачисляет поступающие на счет денежные средства, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета, а также совершает иные операции в соответствии с условиями настоящего договора, а также тарифным справочником банка в действующей редакции, с учетом изменений и дополнений для обособленных и внутренних структурных подразделений Банка (далее - тарифы). Тарифы банка содержат перечень стандартных банковских операций, услуг которые осуществляет (предоставляет) банк, размеры и ставки вознаграждений за выполнение банком операций (в том числе в форме Тарифных планов) сроки оплаты за предоставленные банком услуги, а также, если это предусмотрено Тарифами, минимальные (максимальные) размеры совершаемых банковских операций. Тарифы размещены в подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно: на официальном сайте банка: www.skbbank.ru. в сети "Интернет" (пункт 1.3).
Банк не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, не устанавливает ограничений прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, за исключением случаев предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, внутренними нормативными документами банка, принятыми на основании законодательства РФ и нормативных актов Банка России, и настоящим договором (пункт 1.4).
Банк обязуется производить операции по счету в валюте счета на основании расчетных и кассовых документов клиента, а также на основании расчетных и иных документов, предъявляемых к счету иными лицами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или настоящим договором (пункт 2.1.4).
Клиент обязуется производить оплату услуг и операций банка, осуществляемых в соответствии с условиями настоящего договора и тарифами банка, в порядке, размере, и сроки, установленные тарифами банка, уплачивать банку вознаграждение, установленное тарифами, за совершение операций, имеющих признаки необычных сделок. Перечень признаков необычных сделок определяется банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, актами контролирующих органов, и размещается в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: www.skbbank.ru. С признаками необычных сделок клиент знакомится под расписку (пункты 2.2.11, 2.2.12).
Банк вправе отказать клиенту в проведении операций по счету в случае совершения операций, обладающих признаками сделок, подлежащих обязательному контролю, или необычных сделок в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; списывать без распоряжения клиента на основании платежных требований и/или инкассовых поручений суммы, причитающиеся банку в соответствии с настоящим договором, иными договорами заключенными между банком и клиентом, и/или тарифами действующими на день списания. При этом, подписание настоящего договора означает представление клиенту банка заранее данного акцепта на оплату платежных требований банка на списание денежных средств со счета по указанным в данном пункте основаниям (пункт 3.1.3.3, 3.1.6).
Банк производит списание средств, находящихся на счете без распоряжения клиента только в случаях, предусмотренных действующим законодательством, договором, заключенным клиентом со своими контрагентами или настоящим договором (пункт 5.5 договора).
Клиент оплачивает услуги, операции и действия банка, связанные с настоящим договором, согласно тарифам действующим в день оплаты. Плата, установленная действующими тарифами, должна быть уплачена клиентом в сроки указанные в тарифах либо может быть списана банком со счета клиента без его распоряжения (в соответствии с п. 3.1.6 настоящего договора) (пункты 9.1, 9.2 договора).
На основании платежного поручения N 39 от 13.12.2012 Банк зачислил на банковский счет ООО "Байкал лес" денежные средства в размере 4 925 000 руб., поступившие от ООО "Лидер" в качестве перечисления экспортной выручки по договору комиссии N БЛЛ1 от 04.07.2011 г.
Платежным требованием N 13608773 от 13.12.2012 Банк списал с банковского счета ООО "Байкал лес" денежные средства в сумме 738 750 руб. в качестве комиссии 15% за кредитовый оборот по д-ту плат. пор. N 39, 4925000, от 13.12.2012 согласно договору банковского счета и тарифа банка.
Претензией от 18 декабря 2012 года истец потребовал в течение трех дней возвратить незаконно удержанные средства в сумме 738 750 руб.
Неисполнение Банком претензии послужило поводом для обращения ООО "Байкал лес" в арбитражный суд с настоящим иском.
Апелляционный суд отклоняет доводы апелляционной жалобы о правомерности взимания с Общества комиссии в размере 15% за операцию по платежному поручению N 39 от 13.12.1012, как за операцию, имеющую признаки необычных сделок.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
По договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие непредусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1 статьи 851 ГК РФ).
Согласно пункту 4.2.4.1 утвержденных ОАО "СКБ-банк" тарифов на операции по переводу в адрес юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, за операцию с денежными средствами, в том числе, по их зачислению на счет, имеющую признаки необычной сделки в соответствии с законодательством и/или договором с клиентом Банк взимает комиссию в размере 15% от суммы при совершении операции либо по отдельному указанию уполномоченного лица.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).
Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Закон N 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами (статья 4).
В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
При этом Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.
В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно сообщению об операции (сделке), направленном 22.01.2013 г. Банком в Федеральную службу по финансовому мониторингу, по мнению ответчика, данная операция является необычной сделкой - не имеет явного экономического смысла и носит запутанный характер.
Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие у операции по перечислению платежным поручением N 39 от 13.12.2012 денежных средств от ООО "Лидер" на счет истца указанных ответчиком признаков необычной сделки, соответствующие доказательства ответчик суду не представил.
Напротив, из материалов дела следует, что спорная операция совершена Обществом в результате обычной хозяйственной деятельности.
Согласно Уставу ООО "Байкал Лес" видами деятельности Общества являются оптовая торговля лесоматериалами, лесоводство и лесозаготовки, распиловка и строгание древесины, деятельность агентов по оптовой торговле лесоматериалам. По договору комиссии от 04.07.2011 N БЛЛ1 между ООО "Лидер" (комиссионером) и ООО "Байкал Лес" (комитентом) (с учетом дополнительного соглашения к нему от 30 декабря 2011 года), комиссионер по поручению комитента реализует от своего имени по своим внешнеэкономическим контрактам лесопродукцию, принадлежащую комитенту, за его счет и за установленное комиссионное вознаграждение, и перечисляет комитенту валютную выручку за минусом всех расходов, отраженных в отчете. На основании товарных накладных N 298 от 01.10.12, N 334 от 09.11.12, N 346 от 20.11.12 ООО "Байкал Лес" передало для реализации ООО "Лидер" лесопродукцию на сумму 1 411 332,74 руб.
При указанных обстоятельствах, у Банка отсутствовали предусмотренные законом и договором основания для взыскания с истца комиссионного вознаграждения в размере 15% за совершение спорной операции. Следовательно, суд первой инстанции правомерно на основании статьи 1102 ГК РФ удовлетворил требование Общества и взыскал в его пользу с Банка необоснованно списанные со счета в качестве комиссионного вознаграждения 738 750 руб. за операцию по зачислению на счет истца денежных средств по платежному поручению N 39 от 13.12.2012. Возврат истцу данного комиссионного вознаграждения не препятствует в получении Банком за спорную операцию комиссионного вознаграждения в размере, соответствующем фактическому виду данной операции.
Доводы апелляционной жалобы о несоответствии обстоятельствам дела вывода суда первой инстанции о направленности взимания Банком комиссии в размере 15% на неосновательное обогащение за счет клиента, апелляционный суд отклоняет как несостоятельные. Данный вывод суда соответствует установленным фактическим обстоятельствам, имеющимся в деле доказательствам, положениям статей 851, 1102 ГК РФ и условиям договора банковского счета.
На основании пункта 1 статьи 395, пункта 2 статьи 1107 ГК РФ суд первой инстанции также правомерно удовлетворил требование о взыскании с Банка процентов за пользование чужими средствами на сумму спорного комиссионного вознаграждения за период с 13.12.2012 г. по 18.02.2013 г., исходя из ставки рефинансирования в размере 8,25% годовых, установленной Указанием от 13.09.2012 N 2873-У Банка России на дату обращения с иском в суд, в сумме 11 173 руб. 60 коп. (738750 руб. ? 8,25% : 360 дн. ? 66 дн.).
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену обжалуемого решения, судом допущено не было.
С учетом изложенного, предусмотренных статей 270 АПК РФ оснований для отмены или изменения обжалуемого решения апелляционный суд не усматривает.
Руководствуясь статьями 266, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решение Арбитражного суда Иркутской области от 06 мая 2013 года по делу N А19-399/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев с даты принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ЧЕТВЕРТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 29.07.2013 ПО ДЕЛУ N А19-399/2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕТВЕРТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 июля 2013 г. по делу N А19-399/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 22 июля 2013 года
Полный текст постановления изготовлен 29 июля 2013 года
Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Н.В. Клочковой,
судей Е.М. Бушуевой, А.В. Макарцева,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куликовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ОАО "СКБ-банк" на решение Арбитражного суда Иркутской области от 06 мая 2013 года по делу N А19-399/2013 по иску общества с ограниченной ответственностью "Байкал Лес" к открытому акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о взыскании 749 923 рублей 60 копеек (суд первой инстанции: судья Епифанова О.В.),
при участии в судебном заседании:
- от истца ООО "Байкал Лес" (ОГРН 1113850013750; 664003, г. Иркутск, ул. Фурье, д. 3, оф. 1): не явился, извещен;
- от ответчика ОАО "СКБ-банк" (ОГРН 1026600000460; 620026, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 75): не явился, извещен;
- установил:
общество с ограниченной ответственностью "Байкал Лес" (далее - истец, Общество, ООО "Байкал Лес") обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковыми требованиями, увеличенными в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к открытому акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее - ответчик, Банк, ОАО "СКБ-банк") о взыскании комиссии в размере 738 750 руб., удержанной по договору банковского счета N 134.3.2-573 от 09 апреля 2012 года и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 173 руб. 60 коп. за период с 13 декабря 2012 года по 18 февраля 2013 года.
Решением Арбитражного суда Иркутской области от 06 мая 2013 года иск удовлетворен. Кроме того, с ОАО "СКБ-банк" в пользу ООО "Байкал Лес" взысканы судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 000 руб. С Банка в доход федерального бюджета взыскана госпошлина в размере 15 998 руб. 47 коп. Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что Банк не доказал, что операция, которая квалифицирована им как необычная, не имела явного экономического смысла и носила запутанный характер, и из того, что установление и взимание в рассматриваемом случае Банком комиссии в размере 15% недопустимо и противоречит целям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, поскольку фактически направлено не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а на неосновательное обогащение банка за счет клиента. Суд руководствовался статьями 395, 845, 854, 1102, 1007 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).
Банк, не согласившись с решением суда, обратился с апелляционной жалобой, ставит вопрос о его отмене в связи с несоответствием выводов суда, изложенные в решении, обстоятельствам дела, неправильным определением обстоятельств дела, неправильным применением норм материального права, просит принять новый судебный акт и отказать в удовлетворении иска.
Ответчик полагает правомерными свои действий по взиманию комиссионного вознаграждения в размере 15%, соответствующими положениям статьи 851 ГК РФ, статьи 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", письму Банка России "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" от 26.12.2005 N 161-Т, Постановлению Правительства Свердловской области, разработанному при участии Главного Управления Центрального Банка Свердловской области N 301-пп от 05.04.2006 г. "Об Основных направлениях развития банковского сектора Свердловской области на 2006 - 2008 г и плане мероприятий по их реализации с участием исполнительных органов государственной власти Свердловской области" предусматривающим возможность взимания комиссии за операции, имеющие признаки необычных сделок. Ответчик указывает, что критерии необычности сделки предусмотрены Федеральным законом, а механизм контроля за их совершением, условие о взимание Банком комиссионного вознаграждения в размере установленных тарифов Банка в силу свободы договора на основании статей 1, 421 ГК РФ стороны предусмотрели в самом договоре, и истец с условиями договора согласился.
Полагает не соответствующим обстоятельствам дела выводы суда о направленности взимания Банком комиссии в размере 15% за совершение операции, имеющей признаки необычных сделок, на неосновательное обогащение Банка за счет клиентов, по его мнению, взимание комиссионного вознаграждения в размере 15% за совершение операций, имеющих признаки необычных сделок, является действенным способом пресечения операций, имеющих признаки отмывания денежных средств с использованием инфраструктуры Банка.
Стороны о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
В судебном заседании 17 июля 2013 года был объявлен перерыв до 22 июля 2013 года до 11 часов 30 минут, объявление о перерыве размещено на официальном сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда в сети "Интернет".
После перерыва стороны в судебное заседание не явились.
Руководствуясь частью 1 статьи 123, частью 3 статьи 156 и статьей 266 АПК РФ, суд считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.
Дело рассматривается в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела и проверив соблюдение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что ответчик ОАО "СКБ-банк" (банк) и истец ООО "Байкал Лес" (клиент) заключили договор банковского счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 134.3.2-573 от 09 апреля 2012 года, по условиям которого банк по заявлению клиента открывает клиенту банковский счет в валюте российский рубль (40702810370300000207) и осуществляет расчетное, кассовое обслуживание клиента и выполнение иных операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, в т.ч. с применяемыми в международной практике при расчетах, а также условиями настоящего договора (пункт 1.1).
В период действия договора банк принимает и зачисляет поступающие на счет денежные средства, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета, а также совершает иные операции в соответствии с условиями настоящего договора, а также тарифным справочником банка в действующей редакции, с учетом изменений и дополнений для обособленных и внутренних структурных подразделений Банка (далее - тарифы). Тарифы банка содержат перечень стандартных банковских операций, услуг которые осуществляет (предоставляет) банк, размеры и ставки вознаграждений за выполнение банком операций (в том числе в форме Тарифных планов) сроки оплаты за предоставленные банком услуги, а также, если это предусмотрено Тарифами, минимальные (максимальные) размеры совершаемых банковских операций. Тарифы размещены в подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно: на официальном сайте банка: www.skbbank.ru. в сети "Интернет" (пункт 1.3).
Банк не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, не устанавливает ограничений прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, за исключением случаев предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, внутренними нормативными документами банка, принятыми на основании законодательства РФ и нормативных актов Банка России, и настоящим договором (пункт 1.4).
Банк обязуется производить операции по счету в валюте счета на основании расчетных и кассовых документов клиента, а также на основании расчетных и иных документов, предъявляемых к счету иными лицами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или настоящим договором (пункт 2.1.4).
Клиент обязуется производить оплату услуг и операций банка, осуществляемых в соответствии с условиями настоящего договора и тарифами банка, в порядке, размере, и сроки, установленные тарифами банка, уплачивать банку вознаграждение, установленное тарифами, за совершение операций, имеющих признаки необычных сделок. Перечень признаков необычных сделок определяется банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, актами контролирующих органов, и размещается в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: www.skbbank.ru. С признаками необычных сделок клиент знакомится под расписку (пункты 2.2.11, 2.2.12).
Банк вправе отказать клиенту в проведении операций по счету в случае совершения операций, обладающих признаками сделок, подлежащих обязательному контролю, или необычных сделок в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; списывать без распоряжения клиента на основании платежных требований и/или инкассовых поручений суммы, причитающиеся банку в соответствии с настоящим договором, иными договорами заключенными между банком и клиентом, и/или тарифами действующими на день списания. При этом, подписание настоящего договора означает представление клиенту банка заранее данного акцепта на оплату платежных требований банка на списание денежных средств со счета по указанным в данном пункте основаниям (пункт 3.1.3.3, 3.1.6).
Банк производит списание средств, находящихся на счете без распоряжения клиента только в случаях, предусмотренных действующим законодательством, договором, заключенным клиентом со своими контрагентами или настоящим договором (пункт 5.5 договора).
Клиент оплачивает услуги, операции и действия банка, связанные с настоящим договором, согласно тарифам действующим в день оплаты. Плата, установленная действующими тарифами, должна быть уплачена клиентом в сроки указанные в тарифах либо может быть списана банком со счета клиента без его распоряжения (в соответствии с п. 3.1.6 настоящего договора) (пункты 9.1, 9.2 договора).
На основании платежного поручения N 39 от 13.12.2012 Банк зачислил на банковский счет ООО "Байкал лес" денежные средства в размере 4 925 000 руб., поступившие от ООО "Лидер" в качестве перечисления экспортной выручки по договору комиссии N БЛЛ1 от 04.07.2011 г.
Платежным требованием N 13608773 от 13.12.2012 Банк списал с банковского счета ООО "Байкал лес" денежные средства в сумме 738 750 руб. в качестве комиссии 15% за кредитовый оборот по д-ту плат. пор. N 39, 4925000, от 13.12.2012 согласно договору банковского счета и тарифа банка.
Претензией от 18 декабря 2012 года истец потребовал в течение трех дней возвратить незаконно удержанные средства в сумме 738 750 руб.
Неисполнение Банком претензии послужило поводом для обращения ООО "Байкал лес" в арбитражный суд с настоящим иском.
Апелляционный суд отклоняет доводы апелляционной жалобы о правомерности взимания с Общества комиссии в размере 15% за операцию по платежному поручению N 39 от 13.12.1012, как за операцию, имеющую признаки необычных сделок.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
По договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие непредусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).
В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1 статьи 851 ГК РФ).
Согласно пункту 4.2.4.1 утвержденных ОАО "СКБ-банк" тарифов на операции по переводу в адрес юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, за операцию с денежными средствами, в том числе, по их зачислению на счет, имеющую признаки необычной сделки в соответствии с законодательством и/или договором с клиентом Банк взимает комиссию в размере 15% от суммы при совершении операции либо по отдельному указанию уполномоченного лица.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).
Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Закон N 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами (статья 4).
В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
При этом Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.
В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно сообщению об операции (сделке), направленном 22.01.2013 г. Банком в Федеральную службу по финансовому мониторингу, по мнению ответчика, данная операция является необычной сделкой - не имеет явного экономического смысла и носит запутанный характер.
Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие у операции по перечислению платежным поручением N 39 от 13.12.2012 денежных средств от ООО "Лидер" на счет истца указанных ответчиком признаков необычной сделки, соответствующие доказательства ответчик суду не представил.
Напротив, из материалов дела следует, что спорная операция совершена Обществом в результате обычной хозяйственной деятельности.
Согласно Уставу ООО "Байкал Лес" видами деятельности Общества являются оптовая торговля лесоматериалами, лесоводство и лесозаготовки, распиловка и строгание древесины, деятельность агентов по оптовой торговле лесоматериалам. По договору комиссии от 04.07.2011 N БЛЛ1 между ООО "Лидер" (комиссионером) и ООО "Байкал Лес" (комитентом) (с учетом дополнительного соглашения к нему от 30 декабря 2011 года), комиссионер по поручению комитента реализует от своего имени по своим внешнеэкономическим контрактам лесопродукцию, принадлежащую комитенту, за его счет и за установленное комиссионное вознаграждение, и перечисляет комитенту валютную выручку за минусом всех расходов, отраженных в отчете. На основании товарных накладных N 298 от 01.10.12, N 334 от 09.11.12, N 346 от 20.11.12 ООО "Байкал Лес" передало для реализации ООО "Лидер" лесопродукцию на сумму 1 411 332,74 руб.
При указанных обстоятельствах, у Банка отсутствовали предусмотренные законом и договором основания для взыскания с истца комиссионного вознаграждения в размере 15% за совершение спорной операции. Следовательно, суд первой инстанции правомерно на основании статьи 1102 ГК РФ удовлетворил требование Общества и взыскал в его пользу с Банка необоснованно списанные со счета в качестве комиссионного вознаграждения 738 750 руб. за операцию по зачислению на счет истца денежных средств по платежному поручению N 39 от 13.12.2012. Возврат истцу данного комиссионного вознаграждения не препятствует в получении Банком за спорную операцию комиссионного вознаграждения в размере, соответствующем фактическому виду данной операции.
Доводы апелляционной жалобы о несоответствии обстоятельствам дела вывода суда первой инстанции о направленности взимания Банком комиссии в размере 15% на неосновательное обогащение за счет клиента, апелляционный суд отклоняет как несостоятельные. Данный вывод суда соответствует установленным фактическим обстоятельствам, имеющимся в деле доказательствам, положениям статей 851, 1102 ГК РФ и условиям договора банковского счета.
На основании пункта 1 статьи 395, пункта 2 статьи 1107 ГК РФ суд первой инстанции также правомерно удовлетворил требование о взыскании с Банка процентов за пользование чужими средствами на сумму спорного комиссионного вознаграждения за период с 13.12.2012 г. по 18.02.2013 г., исходя из ставки рефинансирования в размере 8,25% годовых, установленной Указанием от 13.09.2012 N 2873-У Банка России на дату обращения с иском в суд, в сумме 11 173 руб. 60 коп. (738750 руб. ? 8,25% : 360 дн. ? 66 дн.).
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену обжалуемого решения, судом допущено не было.
С учетом изложенного, предусмотренных статей 270 АПК РФ оснований для отмены или изменения обжалуемого решения апелляционный суд не усматривает.
Руководствуясь статьями 266, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
Решение Арбитражного суда Иркутской области от 06 мая 2013 года по делу N А19-399/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев с даты принятия.
Председательствующий судья
Н.В.КЛОЧКОВА
Н.В.КЛОЧКОВА
Судьи
А.В.МАКАРЦЕВ
Е.М.БУШУЕВА
А.В.МАКАРЦЕВ
Е.М.БУШУЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)