Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 20.02.2013
Полный текст постановления изготовлен 28.02.2013
Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего И.И. Терехиной,
судей: В.В. Кресса, О.Ю. Киреевой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания А.И. Хасанзяновым,
при участии в судебном заседании:
от истца: без участия (извещен),
от ответчика: без участия (извещен),
от третьего лица: без участия (извещен),
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ОАО "Заринский элеватор" (07АП-322/13) на решение Арбитражного суда Алтайского края от 20.11.2012 по делу N А03-11329/2012 (судья Е.А. Сосин) по иску ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) к ОАО "Заринский элеватор" (ИНН 2205001721, ОГРН 1022200704415), при участии третьих лиц: ООО "БАД", Труновой О.А., Запрудского Е.А. о взыскании 159 874 849,24 руб.,
установил:
ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского Регионального филиала (далее ОАО "Россельхозбанк") обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с иском о взыскании с ОАО "Заринский элеватор" 159 874 849,24 руб., в том числе:
- - по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 -112 275 001,38 руб. (104 000 000 руб. основного долга; 7 757 377,08 руб. процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 318 251,37 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, начисленной за период с 21.04.2012 по 20.07.2012; 199 372,93 руб. - неустойки на просроченные проценты, начисленной за период с 01.03.2012 по 20.07.2012);
- - по кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 - 47 599 847,86 руб. (44 000 000 руб. основного долга по кредиту; 55 180,31 руб. комиссии за обслуживание кредита за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 1 913 578,72 руб. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 1 586 885,25 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, начисленной за период с 14.04.2012 по 20.07.2012; 44 203,58 руб. неустойки на просроченные проценты, начисленной за период с 01.03.2012 по 20.07.2012).
Кроме того, банк просит взыскать проценты за пользование кредитом, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту:
- - по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 - по ставке 15% годовых с 21.07.2012 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;
- - по кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 - по ставке 10% годовых с 21.07.2012 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Определением суда от 20.09.2012 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО "БАД", Трунова Ольга Александровна, Запрудский Евгений Александрович.
Решением Арбитражного суда Алтайского края от 20.11.2012 (резолютивная часть объявлена 14.11.2012) исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Не согласившись с решением суда, ОАО "Заринский элеватор" подало апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на то, что суд необоснованно: - удовлетворил требования истца о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга, что не соответствуют требованиям закона, а именно ст. 809, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 814, ст. 813 ГК РФ; - не принял во внимание доводы ответчика о законности взимания банком комиссий за обслуживание и выдачу кредита, предусмотренные п. п. 1.3, 13.1, 1.3.2 кредитных договоров. условия п. п. 4.7.1 - 4.7.3 договора РФ, что влечет недействительность кредитного договора; взимание банком комиссии за предоставление кредита является незаконным.
Истец, третьи лица отзывы на апелляционную жалобу не представили.
Дело рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ без участия представителей сторон, третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, изучив доводы жалобы, проверив в соответствии со ст. 268 АПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции от 20.11.2012, апелляционный суд считает его подлежащим изменению.
Материалами дела установлено, что между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и ОАО "Заринский элеватор" (заемщик) были заключены договор об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 с приложениями и дополнительными соглашениями (л.д. 24 - 43 т. 1), а также кредитный договор N 111805/0044 от 27.05.2011 приложениями и дополнительными соглашениями (л.д. 44 - 62 т. 1).
По условиям договора N 101805/0018 от 06.05.2010:
- - кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи), не превышающую 160 000 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства (далее - Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора (п. 1.1);
- - выдача кредита производится частями в пределах лимита выдачи (независимо от частичного погашения) (далее - часть Кредита), в течение установленного в п. 1.6 Договора срока и при соблюдении условий Договора (п. 1.2);
- - с заемщика взимаются единовременная комиссия в размере 1% от лимита выдачи, указанного в пункте 1.1. настоящего договора, за открытие и ведение счетов по кредитной сделке. Данная комиссия должна быть оплачена заемщиком до получения кредита (части кредита) (п. 1.3);
- - процентная ставка (плата за пользование кредитом) составляет 15% годовых. В случае увеличения по ходатайству заемщику срока предоставления кредита, установленного в п. 1.6 договора, размер процентной ставки определяется дополнительными соглашениями (п. 1.4).
- - срок предоставления кредита заемщику (при соблюдении последним условии настоящего Договора) - до 30.06.2010 (включительно) (п. 16);
- - погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении N 1 к Договору. Окончательный срок возврата кредита 20.04.2015 (включительно) (п. 1.7);
- - кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на кредит проценты (п. 4.7).
На основании договора 111805/0044 от 27.05.2011:
- - кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Размер кредита 44 000 000 руб. (п. п. 1.1, 1.2);
- - с заемщика взимаются следующие комиссии:
- комиссия за выдачу кредита в размере 0,56% от суммы кредита, указанной в пункте 1.2. настоящего договора. Данная комиссия уплачивается заемщиком единовременно до выдачи кредита;
- комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,3% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу));
- комиссия за досрочное погашение кредита (основного долга) по инициативе заемщика без письменного согласия кредитора в размере, предусмотренном Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО "Россельхозбанк" юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее - Тарифы), действующими на дату осуществления заемщиком досрочного возврата кредита (части кредита). Данная комиссия исчисляется от досрочно возвращенной суммы кредита (части кредита) и уплачивается заемщиком в течение 5 календарных дней после даты досрочного возврата кредита (части кредита). Данная комиссия взимается с заемщика только в случае погашения им кредита (части кредита) без письменного согласия Кредитора в соответствии со статьей 4 Договора;
- иные комиссии, предусмотренные Тарифами, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему договору (п. 1.3);
- - процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10% годовых (п. 1.4);
- - срок предоставления кредита заемщику (при условии соблюдения последним условий договора) - до 27.06.2011 (п. 1.5);
- - погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к настоящему договору. Окончательный срок возврата кредита 14.05.2012 (п. 1.6).
- кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на кредит проценты (п. 4.5).
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 и кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и Запрудским Е.А. (поручитель) были заключены договоры поручительства N 101805/0018-9/3 от 28.03.2011 и N 111805/0044-9/1 от 27.05.2011 (л.д. 1 - 13 т. 2), между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и Труновой О.А. (поручитель) - договоры поручительства N 101805/0018-9/2 от 06.05.2010 и N 111805/0044-9/2 от 27.05.2011 (л.д. 14 - 20, 27 - 32 т. 2); между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и ООО "БАД" (поручитель) договор поручительства N 111805/0044-8 от 27.05.2011 (л.д. 21 - 26 т. 2).
Исполняя условия по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 и кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 ОАО "Россельхозбанк" перечислило заемщику суммы кредита 160 000 000 руб. и 44 000 000 руб. соответственно, что подтверждается платежными поручениями и выписками по лицевым счетам N 45206-810-6-1805-0441005, N 45208-810-9-1805-0181004.
Нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита, оплате процентов за пользование кредитом явилось основанием для направления истцом в адрес ОАО "Заринский элеватор" требования N 018/05-01-29-391, N 018/05-01-29-387 от 07.05.2012 о досрочном возврате кредита и начисленным процентам, комиссиям, а также уплаты неустойки, а впоследствии - для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.
Удовлетворяя первоначальные требования частично, суд первой инстанции исходил из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных средств, начисленным процентам и комиссии за обслуживание подтвержден материалами дела.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно положениям ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. ст. 329, 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ стороны в п. 7.1 договоров предусмотрели, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пени начисляются на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.
В соответствии с графиком погашения (возврата) кредита (приложение N 1 к договору N 101805/0018 от 06.05.2010) ОАО "Заринский элеватор" приняло на себя обязательства 20 числа каждого месяца, начиная с 20.07.2010 и по 20.04.2015, погашать основной долг в сумме 8 000 000 руб. (л.д. 36 т. 1). Основной долг по кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 в сумме 44 000 000 руб. ОАО "Заринский элеватор" обязано было возвратить 13.04.2012 и 14.05.2012 (график погашения кредита - л.д. 56 т. 1).
Однако свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов Общество не исполнило.
Поскольку ответчиком обязательства по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 и кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 надлежащим образом не исполнены, суд правомерно удовлетворил исковые требования в заявленных суммах задолженности, включая основной долг, проценты и комиссии.
Ссылка подателя жалобы на то, что судом не дана оценка всем доводам ответчика, нарушены требования АПК РФ, подлежит отклонению.
Принимая обжалуемое решение, суд первой инстанции обоснованно установил, что между сторонами возникли гражданско-правовые обязательства, которые регулируются положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредитном договоре.
Давая оценку спорным отношениям, возражениям ответчика о несоответствии договоров закону ввиду наличия в договоре оснований для досрочного исполнения обязательства, не предусмотренных ст. ст. 811, 813, 814 ГК РФ, а также установлении комиссии за выдачу кредита и обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в противоречие с ФЗ "О банках и банковской деятельности", суд со ссылкой на ст. 421, 422 ГК РФ правомерно указал на то, что само по себе наличие в договорах пунктов, не соответствующих требованиям закона, не влечет недействительности кредитных договоров в целом, а свидетельствует в силу ст. 180 ГК РФ лишь о недействительности условий договора.
К тому же, как правильно отметил суд первой инстанции, основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском послужило нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов, а не оспариваемые ответчиком условия кредитных договоров.
Нельзя признать обоснованной и ссылку подателя жалобы на незаконность взимания банком комиссии за предоставление кредита.
Как видно из материалов дела задолженность ответчика по комиссии за обслуживание кредита за период с 21.01.2012 по 20.07.2012 составила 55 180,31 руб.
Следуя разъяснениям, изложенным в п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ N 147 от 13.09.2011 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
На основании ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Исходя из п. 1.3.1 договора N 111805/0044 от 27.05.2011 с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,3% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).
Таким образом, комиссия за обслуживание кредита установлена истцом за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ. Однако само по себе это не означает, что данная комиссия не подлежит уплате.
Условия договора N 111805/0044 от 27.05.2011 о комиссии за обслуживание креда, обязанность по уплате которой является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, что не противоречит закону, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, а комиссия подлежит уплате ответчиком в составе платы за кредит.
В то же время, апелляционный суд считает, что у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения требования о взыскании процентов за пользование кредитом, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту по ставке 15% годовых с 21.07.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту (по договору N 101805/0018 от 06.05.2010), а также процентов за пользование кредитом, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту по ставке 10% годовых с 21.07.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту (по договору N 111805/0044 от 27.05.2011).
Согласно п. 7 ч. 2 ст. 125 АПК РФ в исковом заявлении должен быть указан расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы.
В соответствии с ч. 1 ст. 171 АПК РФ при удовлетворении требования о взыскании денежных средств в резолютивной части решения арбитражный суд указывает общий размер подлежащих взысканию денежных сумм с раздельным определением основной задолженности, убытков, неустойки (штрафа, пеней) и процентов.
По смыслу данной нормы в решении суда должна быть указана конкретная сумма основной задолженности (в том числе, процентов за пользование кредитом, являющихся частью основного долга по кредитному договору), подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.
Соответственно удовлетворение судом первой инстанции требования ОАО "Россельхозбанк" о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию, привело к присуждению неопределенной суммы задолженности, что противоречит положениям ч. 1 ст. 171 АПК РФ.
Вместе с тем, данное обстоятельство не лишает ОАО "Россельхозбанк" права в последующем обратиться с иском о взыскании суммы процентов за конкретный период пользования кредитом с предоставлением расчета взыскиваемой суммы.
При изложенных обстоятельствах обжалуемое решение подлежит изменению в части первоначального требования о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга по кредиту
Руководствуясь ст. 110, п. 2 ст. 269, п. 3 ч. 1 ст. 270, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса, суд апелляционной инстанции
постановил:
решение Арбитражного суда Алтайского края от 20.11.2012 по делу N А03-11329/2012 изменить, изложив в следующей редакции:
"Взыскать с ОАО "Заринский элеватор" в пользу ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала:
- - по договору N 101805/0018 от 06.05.2010: 104 000 000 руб. основного долга по кредиту, 7 757 377,08 руб. процентов за пользование кредитом, 318 251,37 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 199 372,93 руб. неустойки за просроченные проценты;
- - по договору N 111805/0044 от 27.05.2011: 44 000 000 руб. основного долга, 55 180,31 руб. комиссии за обслуживание кредита, 1 913 578,72 руб. процентов за пользование кредитом, 1 586 885,25 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 44 203,58 руб. неустойки за просроченные проценты;
- - 202 000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать."
Председательствующий
И.И.ТЕРЕХИНА
Судьи
В.В.КРЕСС
О.Ю.КИРЕЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ СЕДЬМОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 28.02.2013 ПО ДЕЛУ N А03-11329/2012
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 28 февраля 2013 г. по делу N А03-11329/2012
Резолютивная часть постановления объявлена 20.02.2013
Полный текст постановления изготовлен 28.02.2013
Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего И.И. Терехиной,
судей: В.В. Кресса, О.Ю. Киреевой,
при ведении протокола секретарем судебного заседания А.И. Хасанзяновым,
при участии в судебном заседании:
от истца: без участия (извещен),
от ответчика: без участия (извещен),
от третьего лица: без участия (извещен),
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ОАО "Заринский элеватор" (07АП-322/13) на решение Арбитражного суда Алтайского края от 20.11.2012 по делу N А03-11329/2012 (судья Е.А. Сосин) по иску ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) к ОАО "Заринский элеватор" (ИНН 2205001721, ОГРН 1022200704415), при участии третьих лиц: ООО "БАД", Труновой О.А., Запрудского Е.А. о взыскании 159 874 849,24 руб.,
установил:
ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского Регионального филиала (далее ОАО "Россельхозбанк") обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с иском о взыскании с ОАО "Заринский элеватор" 159 874 849,24 руб., в том числе:
- - по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 -112 275 001,38 руб. (104 000 000 руб. основного долга; 7 757 377,08 руб. процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 318 251,37 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, начисленной за период с 21.04.2012 по 20.07.2012; 199 372,93 руб. - неустойки на просроченные проценты, начисленной за период с 01.03.2012 по 20.07.2012);
- - по кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 - 47 599 847,86 руб. (44 000 000 руб. основного долга по кредиту; 55 180,31 руб. комиссии за обслуживание кредита за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 1 913 578,72 руб. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 20.07.2012; 1 586 885,25 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, начисленной за период с 14.04.2012 по 20.07.2012; 44 203,58 руб. неустойки на просроченные проценты, начисленной за период с 01.03.2012 по 20.07.2012).
Кроме того, банк просит взыскать проценты за пользование кредитом, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту:
- - по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 - по ставке 15% годовых с 21.07.2012 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;
- - по кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 - по ставке 10% годовых с 21.07.2012 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Определением суда от 20.09.2012 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО "БАД", Трунова Ольга Александровна, Запрудский Евгений Александрович.
Решением Арбитражного суда Алтайского края от 20.11.2012 (резолютивная часть объявлена 14.11.2012) исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Не согласившись с решением суда, ОАО "Заринский элеватор" подало апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на то, что суд необоснованно: - удовлетворил требования истца о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга, что не соответствуют требованиям закона, а именно ст. 809, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 814, ст. 813 ГК РФ; - не принял во внимание доводы ответчика о законности взимания банком комиссий за обслуживание и выдачу кредита, предусмотренные п. п. 1.3, 13.1, 1.3.2 кредитных договоров. условия п. п. 4.7.1 - 4.7.3 договора РФ, что влечет недействительность кредитного договора; взимание банком комиссии за предоставление кредита является незаконным.
Истец, третьи лица отзывы на апелляционную жалобу не представили.
Дело рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ без участия представителей сторон, третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, изучив доводы жалобы, проверив в соответствии со ст. 268 АПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции от 20.11.2012, апелляционный суд считает его подлежащим изменению.
Материалами дела установлено, что между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и ОАО "Заринский элеватор" (заемщик) были заключены договор об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 с приложениями и дополнительными соглашениями (л.д. 24 - 43 т. 1), а также кредитный договор N 111805/0044 от 27.05.2011 приложениями и дополнительными соглашениями (л.д. 44 - 62 т. 1).
По условиям договора N 101805/0018 от 06.05.2010:
- - кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи), не превышающую 160 000 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства (далее - Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора (п. 1.1);
- - выдача кредита производится частями в пределах лимита выдачи (независимо от частичного погашения) (далее - часть Кредита), в течение установленного в п. 1.6 Договора срока и при соблюдении условий Договора (п. 1.2);
- - с заемщика взимаются единовременная комиссия в размере 1% от лимита выдачи, указанного в пункте 1.1. настоящего договора, за открытие и ведение счетов по кредитной сделке. Данная комиссия должна быть оплачена заемщиком до получения кредита (части кредита) (п. 1.3);
- - процентная ставка (плата за пользование кредитом) составляет 15% годовых. В случае увеличения по ходатайству заемщику срока предоставления кредита, установленного в п. 1.6 договора, размер процентной ставки определяется дополнительными соглашениями (п. 1.4).
- - срок предоставления кредита заемщику (при соблюдении последним условии настоящего Договора) - до 30.06.2010 (включительно) (п. 16);
- - погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении N 1 к Договору. Окончательный срок возврата кредита 20.04.2015 (включительно) (п. 1.7);
- - кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на кредит проценты (п. 4.7).
На основании договора 111805/0044 от 27.05.2011:
- - кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Размер кредита 44 000 000 руб. (п. п. 1.1, 1.2);
- - с заемщика взимаются следующие комиссии:
- комиссия за выдачу кредита в размере 0,56% от суммы кредита, указанной в пункте 1.2. настоящего договора. Данная комиссия уплачивается заемщиком единовременно до выдачи кредита;
- комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,3% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу));
- комиссия за досрочное погашение кредита (основного долга) по инициативе заемщика без письменного согласия кредитора в размере, предусмотренном Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО "Россельхозбанк" юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее - Тарифы), действующими на дату осуществления заемщиком досрочного возврата кредита (части кредита). Данная комиссия исчисляется от досрочно возвращенной суммы кредита (части кредита) и уплачивается заемщиком в течение 5 календарных дней после даты досрочного возврата кредита (части кредита). Данная комиссия взимается с заемщика только в случае погашения им кредита (части кредита) без письменного согласия Кредитора в соответствии со статьей 4 Договора;
- иные комиссии, предусмотренные Тарифами, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему договору (п. 1.3);
- - процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10% годовых (п. 1.4);
- - срок предоставления кредита заемщику (при условии соблюдения последним условий договора) - до 27.06.2011 (п. 1.5);
- - погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к настоящему договору. Окончательный срок возврата кредита 14.05.2012 (п. 1.6).
- кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на кредит проценты (п. 4.5).
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 и кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и Запрудским Е.А. (поручитель) были заключены договоры поручительства N 101805/0018-9/3 от 28.03.2011 и N 111805/0044-9/1 от 27.05.2011 (л.д. 1 - 13 т. 2), между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и Труновой О.А. (поручитель) - договоры поручительства N 101805/0018-9/2 от 06.05.2010 и N 111805/0044-9/2 от 27.05.2011 (л.д. 14 - 20, 27 - 32 т. 2); между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) и ООО "БАД" (поручитель) договор поручительства N 111805/0044-8 от 27.05.2011 (л.д. 21 - 26 т. 2).
Исполняя условия по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 и кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 ОАО "Россельхозбанк" перечислило заемщику суммы кредита 160 000 000 руб. и 44 000 000 руб. соответственно, что подтверждается платежными поручениями и выписками по лицевым счетам N 45206-810-6-1805-0441005, N 45208-810-9-1805-0181004.
Нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита, оплате процентов за пользование кредитом явилось основанием для направления истцом в адрес ОАО "Заринский элеватор" требования N 018/05-01-29-391, N 018/05-01-29-387 от 07.05.2012 о досрочном возврате кредита и начисленным процентам, комиссиям, а также уплаты неустойки, а впоследствии - для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.
Удовлетворяя первоначальные требования частично, суд первой инстанции исходил из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных средств, начисленным процентам и комиссии за обслуживание подтвержден материалами дела.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно положениям ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. ст. 329, 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ стороны в п. 7.1 договоров предусмотрели, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пени начисляются на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.
В соответствии с графиком погашения (возврата) кредита (приложение N 1 к договору N 101805/0018 от 06.05.2010) ОАО "Заринский элеватор" приняло на себя обязательства 20 числа каждого месяца, начиная с 20.07.2010 и по 20.04.2015, погашать основной долг в сумме 8 000 000 руб. (л.д. 36 т. 1). Основной долг по кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 в сумме 44 000 000 руб. ОАО "Заринский элеватор" обязано было возвратить 13.04.2012 и 14.05.2012 (график погашения кредита - л.д. 56 т. 1).
Однако свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов Общество не исполнило.
Поскольку ответчиком обязательства по договору об открытии кредитной линии N 101805/0018 от 06.05.2010 и кредитному договору N 111805/0044 от 27.05.2011 надлежащим образом не исполнены, суд правомерно удовлетворил исковые требования в заявленных суммах задолженности, включая основной долг, проценты и комиссии.
Ссылка подателя жалобы на то, что судом не дана оценка всем доводам ответчика, нарушены требования АПК РФ, подлежит отклонению.
Принимая обжалуемое решение, суд первой инстанции обоснованно установил, что между сторонами возникли гражданско-правовые обязательства, которые регулируются положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредитном договоре.
Давая оценку спорным отношениям, возражениям ответчика о несоответствии договоров закону ввиду наличия в договоре оснований для досрочного исполнения обязательства, не предусмотренных ст. ст. 811, 813, 814 ГК РФ, а также установлении комиссии за выдачу кредита и обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в противоречие с ФЗ "О банках и банковской деятельности", суд со ссылкой на ст. 421, 422 ГК РФ правомерно указал на то, что само по себе наличие в договорах пунктов, не соответствующих требованиям закона, не влечет недействительности кредитных договоров в целом, а свидетельствует в силу ст. 180 ГК РФ лишь о недействительности условий договора.
К тому же, как правильно отметил суд первой инстанции, основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском послужило нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов, а не оспариваемые ответчиком условия кредитных договоров.
Нельзя признать обоснованной и ссылку подателя жалобы на незаконность взимания банком комиссии за предоставление кредита.
Как видно из материалов дела задолженность ответчика по комиссии за обслуживание кредита за период с 21.01.2012 по 20.07.2012 составила 55 180,31 руб.
Следуя разъяснениям, изложенным в п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ N 147 от 13.09.2011 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
На основании ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Исходя из п. 1.3.1 договора N 111805/0044 от 27.05.2011 с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,3% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).
Таким образом, комиссия за обслуживание кредита установлена истцом за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ. Однако само по себе это не означает, что данная комиссия не подлежит уплате.
Условия договора N 111805/0044 от 27.05.2011 о комиссии за обслуживание креда, обязанность по уплате которой является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, что не противоречит закону, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, а комиссия подлежит уплате ответчиком в составе платы за кредит.
В то же время, апелляционный суд считает, что у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения требования о взыскании процентов за пользование кредитом, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту по ставке 15% годовых с 21.07.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту (по договору N 101805/0018 от 06.05.2010), а также процентов за пользование кредитом, исчисляя их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту по ставке 10% годовых с 21.07.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту (по договору N 111805/0044 от 27.05.2011).
Согласно п. 7 ч. 2 ст. 125 АПК РФ в исковом заявлении должен быть указан расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы.
В соответствии с ч. 1 ст. 171 АПК РФ при удовлетворении требования о взыскании денежных средств в резолютивной части решения арбитражный суд указывает общий размер подлежащих взысканию денежных сумм с раздельным определением основной задолженности, убытков, неустойки (штрафа, пеней) и процентов.
По смыслу данной нормы в решении суда должна быть указана конкретная сумма основной задолженности (в том числе, процентов за пользование кредитом, являющихся частью основного долга по кредитному договору), подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.
Соответственно удовлетворение судом первой инстанции требования ОАО "Россельхозбанк" о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию, привело к присуждению неопределенной суммы задолженности, что противоречит положениям ч. 1 ст. 171 АПК РФ.
Вместе с тем, данное обстоятельство не лишает ОАО "Россельхозбанк" права в последующем обратиться с иском о взыскании суммы процентов за конкретный период пользования кредитом с предоставлением расчета взыскиваемой суммы.
При изложенных обстоятельствах обжалуемое решение подлежит изменению в части первоначального требования о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга по кредиту
Руководствуясь ст. 110, п. 2 ст. 269, п. 3 ч. 1 ст. 270, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса, суд апелляционной инстанции
постановил:
решение Арбитражного суда Алтайского края от 20.11.2012 по делу N А03-11329/2012 изменить, изложив в следующей редакции:
"Взыскать с ОАО "Заринский элеватор" в пользу ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала:
- - по договору N 101805/0018 от 06.05.2010: 104 000 000 руб. основного долга по кредиту, 7 757 377,08 руб. процентов за пользование кредитом, 318 251,37 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 199 372,93 руб. неустойки за просроченные проценты;
- - по договору N 111805/0044 от 27.05.2011: 44 000 000 руб. основного долга, 55 180,31 руб. комиссии за обслуживание кредита, 1 913 578,72 руб. процентов за пользование кредитом, 1 586 885,25 руб. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 44 203,58 руб. неустойки за просроченные проценты;
- - 202 000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать."
Председательствующий
И.И.ТЕРЕХИНА
Судьи
В.В.КРЕСС
О.Ю.КИРЕЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)