Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Панина Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Чубукова С.К.,
судей Титовой В.В., Александровой Л.А.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика П.Е.И, - К.О.И. на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 июля 2013 года по делу
по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алтайкапиталбанк" к Обществу с ограниченной ответственностью "Праймер", Обществу с ограниченной ответственностью "Праймер +", П.Е.И, П.С.П., Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Титовой В.В., судебная коллегия
установила:
ООО КБ "Алтайкапиталбанк" обратилось с иском в суд к ООО "Праймер", ООО "Праймер +", П.Е.И,, П.С.П., Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО "Праймер" заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. с условием уплаты процентов исходя из ставки 15% годовых. В установленные кредитным договором сроки заемщик не возвратил предусмотренные договором суммы. В целях обеспечения возврата задолженности по кредитному договору заключены договоры поручительства с П.Е.И, и ООО "Праймер+": N <данные изъяты>, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ. В адрес поручителей направлены письма ***, *** от ДД.ММ.ГГ с требованием об исполнении предусмотренных договором обязательств. Письма возвращены в связи с истечением срока хранения. Кредитный договор обеспечен залогом имущества по договору, заключенному с П.С.П. от ДД.ММ.ГГ на жилой дом по пе<адрес>, <данные изъяты> в <адрес> и земельный участок, по указанному адресу. Между истцом и Л.К.В. заключен договор залога недвижимости (ипотеки) от ДД.ММ.ГГ на имущество: кладовые (неж.) NN, <данные изъяты> расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>. Залогодателям и заемщику были направлены письма от ДД.ММ.ГГ с информацией об образовавшейся задолженности по кредитному договору и предложением досрочно вернуть кредит. Ответчики обязательства не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составил <данные изъяты> руб.
С учетом уточнения требований истец просил взыскать в солидарном порядке с ООО "Праймер", ООО "Праймер+", П.Е.И, задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга; <данные изъяты> руб. задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> <данные изъяты> руб. неустойку в соответствии с п. 7.3 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> руб. штраф в соответствии с п. 7.4 кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 15% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата задолженности по кредитному договору; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество, принадлежащее П.С.П., а именно: -жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>; -земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>. Установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество, принадлежащее Л.К.В., а именно: - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации заложенного имущества определить путем продажи с публичных торгов. Возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Решением Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 июля 2013 года исковые требования ООО КБ "Алтайкапиталбанк" удовлетворены частично.
С ООО "Праймер", ООО "Праймер+", П.Е.И, взыскана в солидарном порядке в пользу ООО КБ "Алтайкапиталбанк" задолженность по кредитному договору N <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб., неустойка в соответствии с п. 7.3. кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойка в соответствии с п. 7.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб.
Определены подлежащими взысканию с ООО "Праймер", ООО "Праймер +", П.Е.И, в солидарном порядке в пользу ООО КБ "Алтайкапиталбанк" проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ, исходя из ставки 15% годовых, начисляемые на сумму основного долга начиная с <данные изъяты> рублей с учетом ее фактического погашения до полного погашения.
Обращено взыскание на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв. м, и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности П.С.П., установлена начальная продажная стоимость жилого дома в размере <данные изъяты> руб., земельного участка - в том числе в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации заложенного имущества определен путем продажи с публичных торгов.
Обращено взыскание на принадлежащие на праве собственности Л.К.В. объекты недвижимости: - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации заложенного имущества определен путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
С ООО "Праймер", ООО "Праймер+", П.Е.И, в пользу ООО КБ "Алтайкапиталбанк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.
Взыскана с П.С.П., Л.К.В. в доход бюджета муниципального образования городской округ <адрес> государственная пошлина по <данные изъяты> с каждого.
В апелляционной жалобе представитель ответчика П.Е.И, - К.О.И. просит решение суда изменить в части размера штрафных санкций и начальной продажной стоимости земельного участка, принять в указанной части новое решение о взыскании неустойки по п. 7.4 кредитного договора в сумме <данные изъяты> руб., установлении начальной продажной стоимости земельного участка по адресу <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что размер неустойки, определенной судом по п. 7.4 кредитного договора в сумме <данные изъяты> руб., явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Полагает, что размер штрафных санкций в сумме должен составлять <данные изъяты> руб. Кроме того, истцом указана начальная продажная стоимость земельного участка по адресу <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>, в сумме <данные изъяты> руб., в ходе последнего судебного заседания ответчики согласились с данной стоимостью, таким образом, между сторонами достигнуто соглашение об установлении начальной продажной стоимости земельного участка именно в таком размере. Следовательно, в решении должна быть указана начальная продажная стоимость земельного участка именно в размере <данные изъяты> руб.
В письменном возражении на апелляционную жалобу истец ООО КБ "Алтайкапиталбанк" просит решение суда оставить без изменения, жалобу без удовлетворения. Обращает внимание на то, что с момента выдачи кредита ни должник, ни его поручители не произвели ни одного платежа в счет погашения долга, с ДД.ММ.ГГ не оплачивают проценты за пользованием кредитом. Кроме того, довод апеллянта о достижении соглашения о начальной продажной стоимости земельного участка несостоятелен.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца М.И.А., просившего оставить решение без изменения, жалобу без удовлетворения, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (часть 2).
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.
В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ООО КБ "Алтайкапиталбанк" и ООО "Праймер" заключен кредитный договор N <данные изъяты>, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. по<адрес>% годовых (т. 1 л.д. 10-12).
Пунктом 2.1.2 кредитного договора предусмотрен график, согласно которому сроки возврата кредита установлены 21, 22, 23 числа соответствующего месяца, начиная с ДД.ММ.ГГ (срок первого платежа) по ДД.ММ.ГГ (срок последнего платежа). Ежемесячный платеж предусмотрен в размере <данные изъяты> руб.
Согласно п. 7.1. договора заемщик несет ответственность за своевременный и полный возврат кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных настоящим договором, а также убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств по настоящему договору, всем своим имуществом. Взыскание штрафов и неустоек, предусмотренных настоящим договором, является правом кредитора и применяется им по своему усмотрению.
Пункт 7.3 договора предусматривает, что в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере 30% годовых, начиная с даты следующей за наступлением срока уплаты по день полного погашения просроченной задолженности по уплате процентов.
В соответствии с п. 7.4 договора за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда заемщик не возвратит в установленный срок сумму кредита, на эту сумму начисляется штраф в размере 30% годовых за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГ заключены договоры поручительства: - N <данные изъяты> с П.Е.И, (т. 1 л.д. 24); -N <данные изъяты> с ООО "Праймер +" (т. 1 л.д. 25).
Кроме того, заключены договоры о залоге: - договор о залоге (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ с П.С.П. (т. 1 л.д. 31-35). Предмет залога - жилой дом площадью <данные изъяты> кв. м, инвентарный номер: <данные изъяты>. <данные изъяты> Этажность:2, расположенный по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>; земельный участок земель населенных пунктов, для эксплуатации жилого дома, площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>. Залоговая стоимость по соглашению сторон <данные изъяты> руб., в том числе залоговая стоимость земельного участка <данные изъяты> руб.
- договор о залоге (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ с Л.К.В. (т. 1 л.д. 36-39). Предмет залога: - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью в размере <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> залоговой стоимостью в размере <данные изъяты> руб.
Факт исполнения обязательств по кредитному договору Банком, а именно перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., подтвержден мемориальным ордером *** от ДД.ММ.ГГ (т. 1 л.д. 60), выпиской по счету (т. 1 л.д. 248-250).
В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись принятые обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами.
Как следует из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, а также представленному истцом расчету задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга; <данные изъяты> руб. задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> неустойка в соответствии с п. 7.3 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> руб. - штраф в соответствии с п. 7.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ
ООО КБ "Алтайкапиталбанк" в адрес ответчиков направлялись письма с указанием на просрочку платежей. Требования истца о погашении задолженности ответчиками не исполнены (т. 1 л.д. 26-30).
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен.
Судом учтено, что истцом необоснованно списаны в счет погашения неустойки по п. 7.3 кредитного договора денежные суммы ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб. и ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб.
Исходя из требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные суммы судом зачтены в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
С учетом направления указанных сумм на погашение задолженности по процентам, размер задолженности по процентам за пользование кредитом судом определен в размере <данные изъяты> руб.
При этом ответчиками иной расчет задолженности не представлен ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции.
Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены в полном объеме (за исключением уплаченных денежных средств в сумме <данные изъяты> руб.), в связи с чем требования банка о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом удовлетворены.
Подлежащая взысканию неустойка с учетом возражений ответчиков снижена судом до <данные изъяты> руб.
Судом принято во внимание, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору представителями ответчиков в судебном заседании не оспаривался.
Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вопреки доводам жалобы, судом при определении размера неустойки и штрафа приняты во внимание положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно заявленным требованиям за нарушение сроков внесения платежей предъявлено ко взысканию <данные изъяты> руб.
Однако судом произведено снижение неустойки по п. 7.3. кредитного договора до <данные изъяты> руб., по п. 7.4. кредитного договора до <данные изъяты> руб.
При этом судом правомерно учтено, что плата за пропуск платежей, по своей правовой природе является ответственностью за нарушение сроков исполнения обязательства, в связи с чем, исходя из соразмерности последствий нарушения обязательств, размера задолженности, длительности периода просрочки, размер неустойки и штрафа в целом уменьшил до <данные изъяты> руб.
Согласно разъяснениям совместных Постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судебная коллегия полагает, что оснований для уменьшения суммы штрафа в размере <данные изъяты> руб. не имеется, поскольку заемщиком в полном объеме не исполняются условия кредитного договора (за исключением выплаченных <данные изъяты> руб.). Учитывая период неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, снижение размера штрафных санкций до <данные изъяты> руб. будет свидетельствовать о необоснованном освобождении должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
При таких обстоятельствах доводы жалобы о том, что размер штрафных санкций должен составлять в общей сумме <данные изъяты> рублей судебной коллегией признаются несостоятельными.
Положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
При установлении обстоятельств по делу, судом обоснованно принято во внимание заключение эксперта по гражданскому делу *** от ДД.ММ.ГГ (т. 1 л.д. 141-213). Согласно выводам эксперта рыночная стоимость предметов залога жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв. м, и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности П.С.П., составила <данные изъяты> руб., в том числе земельного участка - <данные изъяты> руб.
Вместе с тем определена рыночная стоимость иных предметов залога - кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.
Ссылки в жалобе о том, что начальная продажная стоимость земельного участка по адресу <адрес>, пе<адрес>, должна составлять <данные изъяты> руб., основаны на ошибочном толковании норм материального права.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).
Имущество, заложенное по договору о залоге, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Таким образом, суд при отсутствии соглашения между сторонами стоимости земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, пе<адрес>, правильно определил начальную продажную стоимость, с учетом положений подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", равной <данные изъяты> руб.
Ссылки в жалобе о том, что сторонами достигнуто соглашение об установлении начальной продажной стоимости земельного участка в размере <данные изъяты> руб. не подтверждаются материалами дела (т. 2 л.д. 13-14).
Доводы апелляционной жалобы повторяют правовую позицию, высказанную стороной ответчика в суде первой инстанции, направлены на иную оценку исследованных судом обстоятельств, и не содержат фактов, которые бы опровергали выводы суда.
При таких обстоятельствах оснований для изменения решения суда по доводам жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу представителя ответчика П.Е.И, - К.О.И. на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 июля 2013 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 02.10.2013 ПО ДЕЛУ N 33-7974/2013
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 октября 2013 г. по делу N 33-7974/2013
Судья: Панина Е.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Чубукова С.К.,
судей Титовой В.В., Александровой Л.А.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика П.Е.И, - К.О.И. на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 июля 2013 года по делу
по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алтайкапиталбанк" к Обществу с ограниченной ответственностью "Праймер", Обществу с ограниченной ответственностью "Праймер +", П.Е.И, П.С.П., Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Титовой В.В., судебная коллегия
установила:
ООО КБ "Алтайкапиталбанк" обратилось с иском в суд к ООО "Праймер", ООО "Праймер +", П.Е.И,, П.С.П., Л.К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО "Праймер" заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. с условием уплаты процентов исходя из ставки 15% годовых. В установленные кредитным договором сроки заемщик не возвратил предусмотренные договором суммы. В целях обеспечения возврата задолженности по кредитному договору заключены договоры поручительства с П.Е.И, и ООО "Праймер+": N <данные изъяты>, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ. В адрес поручителей направлены письма ***, *** от ДД.ММ.ГГ с требованием об исполнении предусмотренных договором обязательств. Письма возвращены в связи с истечением срока хранения. Кредитный договор обеспечен залогом имущества по договору, заключенному с П.С.П. от ДД.ММ.ГГ на жилой дом по пе<адрес>, <данные изъяты> в <адрес> и земельный участок, по указанному адресу. Между истцом и Л.К.В. заключен договор залога недвижимости (ипотеки) от ДД.ММ.ГГ на имущество: кладовые (неж.) NN, <данные изъяты> расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>. Залогодателям и заемщику были направлены письма от ДД.ММ.ГГ с информацией об образовавшейся задолженности по кредитному договору и предложением досрочно вернуть кредит. Ответчики обязательства не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составил <данные изъяты> руб.
С учетом уточнения требований истец просил взыскать в солидарном порядке с ООО "Праймер", ООО "Праймер+", П.Е.И, задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга; <данные изъяты> руб. задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> <данные изъяты> руб. неустойку в соответствии с п. 7.3 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> руб. штраф в соответствии с п. 7.4 кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 15% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического возврата задолженности по кредитному договору; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество, принадлежащее П.С.П., а именно: -жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>; -земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>. Установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество, принадлежащее Л.К.В., а именно: - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации заложенного имущества определить путем продажи с публичных торгов. Возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Решением Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 июля 2013 года исковые требования ООО КБ "Алтайкапиталбанк" удовлетворены частично.
С ООО "Праймер", ООО "Праймер+", П.Е.И, взыскана в солидарном порядке в пользу ООО КБ "Алтайкапиталбанк" задолженность по кредитному договору N <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб., неустойка в соответствии с п. 7.3. кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойка в соответствии с п. 7.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб.
Определены подлежащими взысканию с ООО "Праймер", ООО "Праймер +", П.Е.И, в солидарном порядке в пользу ООО КБ "Алтайкапиталбанк" проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ, исходя из ставки 15% годовых, начисляемые на сумму основного долга начиная с <данные изъяты> рублей с учетом ее фактического погашения до полного погашения.
Обращено взыскание на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв. м, и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности П.С.П., установлена начальная продажная стоимость жилого дома в размере <данные изъяты> руб., земельного участка - в том числе в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации заложенного имущества определен путем продажи с публичных торгов.
Обращено взыскание на принадлежащие на праве собственности Л.К.В. объекты недвижимости: - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб.; - Кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), установлена начальная продажная стоимость в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации заложенного имущества определен путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
С ООО "Праймер", ООО "Праймер+", П.Е.И, в пользу ООО КБ "Алтайкапиталбанк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.
Взыскана с П.С.П., Л.К.В. в доход бюджета муниципального образования городской округ <адрес> государственная пошлина по <данные изъяты> с каждого.
В апелляционной жалобе представитель ответчика П.Е.И, - К.О.И. просит решение суда изменить в части размера штрафных санкций и начальной продажной стоимости земельного участка, принять в указанной части новое решение о взыскании неустойки по п. 7.4 кредитного договора в сумме <данные изъяты> руб., установлении начальной продажной стоимости земельного участка по адресу <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что размер неустойки, определенной судом по п. 7.4 кредитного договора в сумме <данные изъяты> руб., явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Полагает, что размер штрафных санкций в сумме должен составлять <данные изъяты> руб. Кроме того, истцом указана начальная продажная стоимость земельного участка по адресу <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>, в сумме <данные изъяты> руб., в ходе последнего судебного заседания ответчики согласились с данной стоимостью, таким образом, между сторонами достигнуто соглашение об установлении начальной продажной стоимости земельного участка именно в таком размере. Следовательно, в решении должна быть указана начальная продажная стоимость земельного участка именно в размере <данные изъяты> руб.
В письменном возражении на апелляционную жалобу истец ООО КБ "Алтайкапиталбанк" просит решение суда оставить без изменения, жалобу без удовлетворения. Обращает внимание на то, что с момента выдачи кредита ни должник, ни его поручители не произвели ни одного платежа в счет погашения долга, с ДД.ММ.ГГ не оплачивают проценты за пользованием кредитом. Кроме того, довод апеллянта о достижении соглашения о начальной продажной стоимости земельного участка несостоятелен.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца М.И.А., просившего оставить решение без изменения, жалобу без удовлетворения, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (часть 2).
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.
В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ООО КБ "Алтайкапиталбанк" и ООО "Праймер" заключен кредитный договор N <данные изъяты>, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. по<адрес>% годовых (т. 1 л.д. 10-12).
Пунктом 2.1.2 кредитного договора предусмотрен график, согласно которому сроки возврата кредита установлены 21, 22, 23 числа соответствующего месяца, начиная с ДД.ММ.ГГ (срок первого платежа) по ДД.ММ.ГГ (срок последнего платежа). Ежемесячный платеж предусмотрен в размере <данные изъяты> руб.
Согласно п. 7.1. договора заемщик несет ответственность за своевременный и полный возврат кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных настоящим договором, а также убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств по настоящему договору, всем своим имуществом. Взыскание штрафов и неустоек, предусмотренных настоящим договором, является правом кредитора и применяется им по своему усмотрению.
Пункт 7.3 договора предусматривает, что в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка в размере 30% годовых, начиная с даты следующей за наступлением срока уплаты по день полного погашения просроченной задолженности по уплате процентов.
В соответствии с п. 7.4 договора за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда заемщик не возвратит в установленный срок сумму кредита, на эту сумму начисляется штраф в размере 30% годовых за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГ заключены договоры поручительства: - N <данные изъяты> с П.Е.И, (т. 1 л.д. 24); -N <данные изъяты> с ООО "Праймер +" (т. 1 л.д. 25).
Кроме того, заключены договоры о залоге: - договор о залоге (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ с П.С.П. (т. 1 л.д. 31-35). Предмет залога - жилой дом площадью <данные изъяты> кв. м, инвентарный номер: <данные изъяты>. <данные изъяты> Этажность:2, расположенный по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>; земельный участок земель населенных пунктов, для эксплуатации жилого дома, площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, пе<адрес>, <данные изъяты>. Залоговая стоимость по соглашению сторон <данные изъяты> руб., в том числе залоговая стоимость земельного участка <данные изъяты> руб.
- договор о залоге (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ с Л.К.В. (т. 1 л.д. 36-39). Предмет залога: - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>), залоговой стоимостью в размере <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> залоговой стоимостью в размере <данные изъяты> руб.
Факт исполнения обязательств по кредитному договору Банком, а именно перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., подтвержден мемориальным ордером *** от ДД.ММ.ГГ (т. 1 л.д. 60), выпиской по счету (т. 1 л.д. 248-250).
В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись принятые обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами.
Как следует из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, а также представленному истцом расчету задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга; <данные изъяты> руб. задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> неустойка в соответствии с п. 7.3 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; <данные изъяты> руб. - штраф в соответствии с п. 7.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ
ООО КБ "Алтайкапиталбанк" в адрес ответчиков направлялись письма с указанием на просрочку платежей. Требования истца о погашении задолженности ответчиками не исполнены (т. 1 л.д. 26-30).
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен.
Судом учтено, что истцом необоснованно списаны в счет погашения неустойки по п. 7.3 кредитного договора денежные суммы ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб. и ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб.
Исходя из требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные суммы судом зачтены в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
С учетом направления указанных сумм на погашение задолженности по процентам, размер задолженности по процентам за пользование кредитом судом определен в размере <данные изъяты> руб.
При этом ответчиками иной расчет задолженности не представлен ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции.
Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены в полном объеме (за исключением уплаченных денежных средств в сумме <данные изъяты> руб.), в связи с чем требования банка о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом удовлетворены.
Подлежащая взысканию неустойка с учетом возражений ответчиков снижена судом до <данные изъяты> руб.
Судом принято во внимание, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору представителями ответчиков в судебном заседании не оспаривался.
Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вопреки доводам жалобы, судом при определении размера неустойки и штрафа приняты во внимание положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно заявленным требованиям за нарушение сроков внесения платежей предъявлено ко взысканию <данные изъяты> руб.
Однако судом произведено снижение неустойки по п. 7.3. кредитного договора до <данные изъяты> руб., по п. 7.4. кредитного договора до <данные изъяты> руб.
При этом судом правомерно учтено, что плата за пропуск платежей, по своей правовой природе является ответственностью за нарушение сроков исполнения обязательства, в связи с чем, исходя из соразмерности последствий нарушения обязательств, размера задолженности, длительности периода просрочки, размер неустойки и штрафа в целом уменьшил до <данные изъяты> руб.
Согласно разъяснениям совместных Постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судебная коллегия полагает, что оснований для уменьшения суммы штрафа в размере <данные изъяты> руб. не имеется, поскольку заемщиком в полном объеме не исполняются условия кредитного договора (за исключением выплаченных <данные изъяты> руб.). Учитывая период неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, снижение размера штрафных санкций до <данные изъяты> руб. будет свидетельствовать о необоснованном освобождении должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
При таких обстоятельствах доводы жалобы о том, что размер штрафных санкций должен составлять в общей сумме <данные изъяты> рублей судебной коллегией признаются несостоятельными.
Положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
При установлении обстоятельств по делу, судом обоснованно принято во внимание заключение эксперта по гражданскому делу *** от ДД.ММ.ГГ (т. 1 л.д. 141-213). Согласно выводам эксперта рыночная стоимость предметов залога жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв. м, и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности П.С.П., составила <данные изъяты> руб., в том числе земельного участка - <данные изъяты> руб.
Вместе с тем определена рыночная стоимость иных предметов залога - кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты> <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.; - кладовая (неж.) N <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (Кладовая (неж.) N <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб.
Ссылки в жалобе о том, что начальная продажная стоимость земельного участка по адресу <адрес>, пе<адрес>, должна составлять <данные изъяты> руб., основаны на ошибочном толковании норм материального права.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).
Имущество, заложенное по договору о залоге, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Таким образом, суд при отсутствии соглашения между сторонами стоимости земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, пе<адрес>, правильно определил начальную продажную стоимость, с учетом положений подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", равной <данные изъяты> руб.
Ссылки в жалобе о том, что сторонами достигнуто соглашение об установлении начальной продажной стоимости земельного участка в размере <данные изъяты> руб. не подтверждаются материалами дела (т. 2 л.д. 13-14).
Доводы апелляционной жалобы повторяют правовую позицию, высказанную стороной ответчика в суде первой инстанции, направлены на иную оценку исследованных судом обстоятельств, и не содержат фактов, которые бы опровергали выводы суда.
При таких обстоятельствах оснований для изменения решения суда по доводам жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу представителя ответчика П.Е.И, - К.О.И. на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 июля 2013 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)