Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Гедыма О.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:
председательствующего Устинович С.Е.
судей Койпиш В.В.
Яцун Е.М.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску М. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей,
по апелляционной жалобе М. на решение Ленинского районного суда города Мурманска от 24 сентября 2013 года, по которому постановлено:
"Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с М. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору N * от _ _ в сумме *, расходы по уплате государственной пошлины в размере *, а всего взыскать * рублей * копеек.
М. в удовлетворении встречного искового заявления к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей - отказать".
Заслушав доклад судьи Яцун Е.М., объяснения М. поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
Открытое акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее - ОАО Национальный Банк "ТРАСТ", Банк) обратился в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что _ _ году между сторонами заключен кредитный договор N * о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере * рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 14% годовых за пользование кредитом. Денежные средства в указанной сумме перечислены Банком на счет ответчика.
Ответчиком принятые обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на _ _ составила * рублей * копейки.
Просил суд взыскать с ответчика указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в размере *.
М. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" о взыскании комиссии за расчетное обслуживание. В обоснование встречного иска указал, что _ _ году заключил с Банком кредитный договор N * о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере * рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой 14% годовых.
Условиями договора предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору в размере 0,99% от суммы кредита ежемесячно. Сумма комиссии, уплаченная им, составляет * рублей.
Полагает, что действия Банка по взиманию комиссии являются незаконными и нарушают его права как потребителя услуги.
Просил взыскать с ответчика указанную сумму оплаченной комиссии и компенсацию морального вреда в размере * рублей.
Представитель ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" в судебное заседание не явился.
М. в судебном заседании исковые требования Банка признал частично, просил уменьшить размеры платы за просрочку платежей и процентов на просроченный долг, встречный иск поддержал.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда в части отказа в удовлетворении заявленных им встречных исковых требований отменить и принять новое решение об удовлетворении его иска.
Полагает, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального права.
Указывает, что условием предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудный счет не является банковским счетом по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, а используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Нормы главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации открытие и обслуживание ссудного счета не регулируют.
Поскольку нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", иными федеральными законами и нормативными актами указанный вид комиссии не предусмотрен, действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой. В связи с чем полагает, что оснований для отказа в удовлетворении встречного иска у суда не имелось.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился представитель ОАО Национальный Банк "ТРАСТ", извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.
Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, _ _ года М. обратился в ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" с заявлением о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета (текущего счета), договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, а также кредитного договора на сумму * рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 14% годовых, комиссией за расчетное обслуживание (ежемесячно) в размере 0,99%, сроком на 60 месяцев и условием погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере * рубля * копеек.
Банк акцептовал данную оферту путем открытия М. текущего кредитного счета и зачисления на счет М. суммы кредита в размере * рублей.
Таким образом, между сторонами заключен договор о комплексном банковском обслуживании, которому присвоен номер * и неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
Принятые на себя обязательства по договору М. исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в сумме *, состоящей из задолженности по основному долгу в сумме *, процентов за пользование кредитом за период с _ _ по _ _ - * рублей * копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с _ _ по _ _ - * рублей, платы за пропуск платежей за период с _ _ по _ _ - * рублей, процентов на просроченный долг за период с _ _ по _ _ - * рубля * копеек.
С учетом установленных по делу обстоятельств и в соответствии с приведенными выше нормами материального права, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для возложения на М. обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей, процентов на просроченный долг.
Мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, подробно изложены в решении, в этой части судебный акт сторонами не оспаривается.
Проверяя решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит правильным вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения встречного иска М. к ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" о взыскании комиссии за расчетное обслуживание.
Как следует из материалов дела, условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,99% было предусмотрено пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита и согласовано сторонами по делу при заключении договора.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П (ред. от 23 сентября 2008 года N 2073-У), клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
Оспариваемый М. платеж является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-у) предусмотрено, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Начисление и взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета не противоречит Федеральному закону Российской Федерации от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказывая в удовлетворении заявленных М. требований, суд верно исходил из того, что при заключении соглашения о кредите заемщик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, согласно своему волеизъявлению, принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и тарифами Банка.
Доказательств, подтверждающих, что предоставление М. кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания ему этой услуги либо введения его в заблуждение относительно ее сути, суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было. Материалы дела таких доказательств не содержат.
С учетом изложенного, определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с М., суд правомерно взыскал в пользу Банка комиссию за расчетное обслуживание за период с _ _ по _ _ в размере * рублей.
Судебная коллегия находит выводы и решение суда в данной части правильными, основанными на тех нормах материального права, которые подлежали применению к сложившимся отношениям сторон и соответствующими установленным судом обстоятельствам дела.
Доводы апелляционной жалобы не влекут отмену или изменение обжалуемого решения как основанные на ошибочном толковании закона.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, в апелляционной жалобе таких доводов не приведено.
При таких обстоятельствах оснований для его отмены или изменения, в том числе и по доводам апелляционной жалобы, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
определила:
решение Ленинского районного суда города Мурманска от 24 сентября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МУРМАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.11.2013 N 33-3913-2013
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МУРМАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 ноября 2013 г. N 33-3913-2013
Судья Гедыма О.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:
председательствующего Устинович С.Е.
судей Койпиш В.В.
Яцун Е.М.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску М. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей,
по апелляционной жалобе М. на решение Ленинского районного суда города Мурманска от 24 сентября 2013 года, по которому постановлено:
"Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с М. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору N * от _ _ в сумме *, расходы по уплате государственной пошлины в размере *, а всего взыскать * рублей * копеек.
М. в удовлетворении встречного искового заявления к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей - отказать".
Заслушав доклад судьи Яцун Е.М., объяснения М. поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
Открытое акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее - ОАО Национальный Банк "ТРАСТ", Банк) обратился в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что _ _ году между сторонами заключен кредитный договор N * о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере * рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 14% годовых за пользование кредитом. Денежные средства в указанной сумме перечислены Банком на счет ответчика.
Ответчиком принятые обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на _ _ составила * рублей * копейки.
Просил суд взыскать с ответчика указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в размере *.
М. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" о взыскании комиссии за расчетное обслуживание. В обоснование встречного иска указал, что _ _ году заключил с Банком кредитный договор N * о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере * рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой 14% годовых.
Условиями договора предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору в размере 0,99% от суммы кредита ежемесячно. Сумма комиссии, уплаченная им, составляет * рублей.
Полагает, что действия Банка по взиманию комиссии являются незаконными и нарушают его права как потребителя услуги.
Просил взыскать с ответчика указанную сумму оплаченной комиссии и компенсацию морального вреда в размере * рублей.
Представитель ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" в судебное заседание не явился.
М. в судебном заседании исковые требования Банка признал частично, просил уменьшить размеры платы за просрочку платежей и процентов на просроченный долг, встречный иск поддержал.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда в части отказа в удовлетворении заявленных им встречных исковых требований отменить и принять новое решение об удовлетворении его иска.
Полагает, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального права.
Указывает, что условием предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудный счет не является банковским счетом по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, а используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Нормы главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации открытие и обслуживание ссудного счета не регулируют.
Поскольку нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", иными федеральными законами и нормативными актами указанный вид комиссии не предусмотрен, действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой. В связи с чем полагает, что оснований для отказа в удовлетворении встречного иска у суда не имелось.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился представитель ОАО Национальный Банк "ТРАСТ", извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.
Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, _ _ года М. обратился в ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" с заявлением о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета (текущего счета), договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, а также кредитного договора на сумму * рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 14% годовых, комиссией за расчетное обслуживание (ежемесячно) в размере 0,99%, сроком на 60 месяцев и условием погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере * рубля * копеек.
Банк акцептовал данную оферту путем открытия М. текущего кредитного счета и зачисления на счет М. суммы кредита в размере * рублей.
Таким образом, между сторонами заключен договор о комплексном банковском обслуживании, которому присвоен номер * и неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
Принятые на себя обязательства по договору М. исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в сумме *, состоящей из задолженности по основному долгу в сумме *, процентов за пользование кредитом за период с _ _ по _ _ - * рублей * копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с _ _ по _ _ - * рублей, платы за пропуск платежей за период с _ _ по _ _ - * рублей, процентов на просроченный долг за период с _ _ по _ _ - * рубля * копеек.
С учетом установленных по делу обстоятельств и в соответствии с приведенными выше нормами материального права, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для возложения на М. обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей, процентов на просроченный долг.
Мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, подробно изложены в решении, в этой части судебный акт сторонами не оспаривается.
Проверяя решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит правильным вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения встречного иска М. к ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" о взыскании комиссии за расчетное обслуживание.
Как следует из материалов дела, условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,99% было предусмотрено пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита и согласовано сторонами по делу при заключении договора.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П (ред. от 23 сентября 2008 года N 2073-У), клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
Оспариваемый М. платеж является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-у) предусмотрено, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Начисление и взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета не противоречит Федеральному закону Российской Федерации от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказывая в удовлетворении заявленных М. требований, суд верно исходил из того, что при заключении соглашения о кредите заемщик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, согласно своему волеизъявлению, принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и тарифами Банка.
Доказательств, подтверждающих, что предоставление М. кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания ему этой услуги либо введения его в заблуждение относительно ее сути, суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было. Материалы дела таких доказательств не содержат.
С учетом изложенного, определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с М., суд правомерно взыскал в пользу Банка комиссию за расчетное обслуживание за период с _ _ по _ _ в размере * рублей.
Судебная коллегия находит выводы и решение суда в данной части правильными, основанными на тех нормах материального права, которые подлежали применению к сложившимся отношениям сторон и соответствующими установленным судом обстоятельствам дела.
Доводы апелляционной жалобы не влекут отмену или изменение обжалуемого решения как основанные на ошибочном толковании закона.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, в апелляционной жалобе таких доводов не приведено.
При таких обстоятельствах оснований для его отмены или изменения, в том числе и по доводам апелляционной жалобы, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
определила:
решение Ленинского районного суда города Мурманска от 24 сентября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)