Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 29 апреля 2013 года
Постановление изготовлено в полном объеме 15 мая 2013 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи П.А. Порывкина,
Судей В.Я. Голобородько, Е.А. Солоповой
при ведении протокола судебного заседания секретарем М.Н. Холиным
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 24 августа 2012 г. по делу N А40-151938/10-71-714Б, вынесенное судьей Кравчук Л.А.
о признании сделки недействительной (списание денежных средств в сумме 6 917 000 в счет погашения кредитов по кредитным договорам N К452-021/10 от 03.08.2010 г. в размере 1 532 000 руб., N К452-006/10 от 14.04.2010 г. в размере 2 550 000 руб., N К452-012/10 от 09.06.2010 г. в размере 2 835 000 руб.) и применении последствий недействительности сделки по заявлению конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" в деле о признании ООО "Банк Империя" (ОГРН 1027739121849) несостоятельным (банкротом).
при участии в судебном заседании:
от конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" - Жидченко А.Н. по доверенности N б/н от 29.03.2013 г.
установил:
Приказом Банка России N ОД-596 03.12.2010 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) была отозвана лицензия.
22 декабря 2010 г. Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании ЗАО АКБ "Славянский Банк" несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-151938/10-71-714"Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В Арбитражный суд города Москвы поступило заявление от конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" в лице (ЗАО) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании сделок (банковских операций) недействительными, а также о применении последствий их недействительности.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.08.2012 заявление конкурсного управляющего удовлетворено. При вынесении судебного акта арбитражный суд исходил и того, что в результате совершения оспариваемых банковских операций ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК", одновременно являющееся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), получило предпочтение как клиент банка перед другими кредиторами. Наличие цели предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами АКБ "Славянский банк" (ЗАО) подтверждается также тем, что перечисленные выше банковские операции, произведены в течение одного операционного дня.
ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК", не согласившись с указанным определением, обратилось с апелляционной жалобой, в которой указывает на необоснованность выводов арбитражного суда и неправильное применение норм материального и процессуального права. В связи с этим, заявитель просит определение арбитражного суда первой инстанции отменить, в удовлетворении требований конкурсного управляющего отказать.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель заявителя доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представитель конкурсного управляющего против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.
Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268, 272 АПК РФ, заслушав объяснения представителей сторон, поддержавших свои правовые позиции, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения обжалуемого судебного акта арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
Как следует из материалов дела, 3 декабря 2010 г. Приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
22 декабря 2010 г. Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-151938/10-71-714 "Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производств, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
14 апреля 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" заключен Кредитный договор N К452-006/10, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) для осуществления уставной деятельности (приобретение имущества для последующей передачи в лизинг) в сумме 3 600 000 рублей на срок с 14 апреля 2010 г. по 13 апреля 2011 года под 20% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору от 14 апреля 2010 года АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) заключены:
- - Договор поручительства N К452-006/10-П1 с гр. Завьяловой Л.А.;
- - Договор поручительства N К452-006/10-П2 с ООО "АТЕКС";
- - договор залога имущества (основных средств) N 452-006/10-зал с ООО "АТЕКС".
14 апреля 2010 года по указанному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 3 600 000, 00 рублей, что подтверждается выписками из ссудного счета N 45206-810-1-1300-0100110 и расчетного счета N 40702-810-1-1320-0000195 заемщика.
Как следует из выписок по ссудному счету заемщика ссудная задолженность частично погашалась заемщиком и по состоянию на 26.11.2010 г. задолженность по кредиту составляла 2 550 000 руб.
09 июня 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" заключен Кредитный договор N К452-012/10, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) для осуществления уставной деятельности (приобретение имущества для последующей передачи в лизинг) в сумме 4 700 000 рублей на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 08 июня 2011 года (дата погашения) под 19% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору от 09 июня 2010 года АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) заключены:
- - Договор поручительства N К452-012/10-П с гр. Завьяловой Л.А.;
- - договор залога имущества (основных средств) N 452-006/10-зал1 с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК";
- - договор залога транспортных средств N 452-012/10-зал2 с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК";
- - договор залога транспортных средств N 452-012/10-зал3 с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК";
- 16 июня 2010 года по указанному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 4 700 000, 00 рублей, что подтверждается выписками из ссудного счета N 45206-810-7-1300-0100112 и расчетного счета N 40702-810-1-1320-0000195 заемщика.
Как следует из выписок по ссудному счету заемщика ссудная задолженность частично погашалась заемщиком и по состоянию на 26.11.2010 г. задолженность по кредиту составляла 2 835 000 руб.
03 августа 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" заключен Кредитный договор N К452-021/10 с дополнительным соглашением N 1 от 01.09.2010 г. к нему, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) для осуществления уставной деятельности (приобретение имущества для последующей передачи в лизинг) в сумме 2 300 000 рублей на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 29 июля 2011 года (дата погашения) под 22% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору от 03 августа 2010 года АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) заключены:
- - договор поручительства N К452-021/10-П с гр. Завьяловой Л.А.;
- - договор залога имущества (основных средств) N 452-021/10-зал с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК".
03 августа 2010 года по указанному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 300 000, 00 рублей, что подтверждается выписками из ссудного счета N 45206-810-3-1300-0100114 и расчетного счета N 40702-810-1-1320-0000195 заемщика.
Как следует из выписок по ссудному счету заемщика ссудная задолженность частично погашалась заемщиком и по состоянию на 26.11.2010 г. задолженность по кредиту составляла 1 532 000 руб.
Как следует из материалов дела 26 ноября 2010 г. по счетам, открытым в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), были произведены следующие банковские операции внутрибанковскими проводками:
- 26 ноября 2010 года с текущего счета Пикулева Анатолия Петровича N 40817-810-8-1300-0000043 на расчетный счет ответчика 2 - ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" N 40702-810-1-1320-0000195 произведено перечисление денежных средств в размере 6 900 000, 00 рублей с назначением платежа "По договору беспроцентного займа от 26.11.2010 г.";
- Затем, в этот же день - 26 ноября 2010 года с расчетного счета ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" N 40702-810-1-1320-0000195 на его ссудные счета N 45206-810-1-1300-0100110, N 45206-810-7-1300-0100112, N 45206-810-3-1300-0100114 произведено перечисление денежных средств 6 917 000 руб., а именно:
- - в размере 1 532 000 рублей с назначением платежа "Гашение кредита по КД N К452-021/10, от 03.08.2010 г.";
- - в размере 2 550 000 рублей с назначением платежа "Гашение кредита по КД N К452-006/10 от 14.04.2010 г.";
- - в размере 2 835 000 рублей с назначением платежа "Гашение кредита по КД N К452-012/10 от 09.06.2010 г.".
Данные операции по списанию денежных средств со счета клиента Банка и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" подтверждаются выписками из соответствующих счетов.
Между тем, согласно ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.
В п. 1 ст. 28 Закон о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.
В соответствии с п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
- - сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- - сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).
Согласно п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
3 декабря 2010 г. Приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Таким образом, оспариваемые банковские операции, совершенные 26.11.10 г., по перечислению денежных средств по погашению кредитов в сумме 6 917 000 руб., произведены в период менее одного месяца (за 7 дней) до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.
В период с 22 ноября 2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25 ноября 2010 г. появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
На момент совершения оспариваемых банковских операций у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) имелись обязательства перед юридическими и физическими лицами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), которые являлись его кредиторами. Обязательства перед названными кредиторами сохранились у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату отзыва лицензии. В дальнейшем требования включены в реестр требований кредиторов.
На момент совершения оспариваемых банковских операций (26.11.2010) срок погашения кредитов не наступил (согласно п. 1.1 Кредитных договоров - 13 апреля 2011 г., 08 июня 2011 г., 29 июля 2011 г. соответственно).
Согласно п. 6.1 Кредитных договоров заемщик вправе досрочно погасить задолженность по кредиту при условии получения согласия Кредитора.
Доказательства согласия Кредитора (Банка) на досрочное погашение кредита в материалы дела не предоставлено.
26 ноября 2010 года на счет ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" поступили денежные средства в размере 6 900 000,00 рублей и в этот же день списаны 6 917 000,00 рублей.
В результате проведения оспариваемых операций счет ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" был практически обнулен, остаток денежных средств составил 8 678 рублей.
Таким образом, оспариваемые банковские операции не сопровождались реальным движением денежных средств, осуществлялись формальными внутрибанковскими безденежными проводками и в условиях фактической неплатежеспособности Банка.
В результате совершения оспариваемых банковских операций ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК", одновременно являющееся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), получило предпочтение как клиент банка перед другими кредиторами. Наличие цели предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами АКБ "Славянский банк" (ЗАО) подтверждается также тем, что перечисленные выше банковские операции, произведены в течение одного операционного дня.
Если бы оспариваемые банковские операции не были совершены, требования ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" в сумме 6 917 000 руб. были бы включены в реестр требований кредиторов третьей очереди и подлежали удовлетворению на равных условиях с остальными кредиторами.
Согласно п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).
В силу п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве и п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.
Банк не исполнял платежные поручения клиентов Банка начиная с 19 ноября 2010 г.
Доказательством, подтверждающим неплатежеспособность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) также является Предписание ЦБ РФ от 01.12.2010 г. N 33-09-10/97092дсп, согласно которому по состоянию на 01.12.2010 г. платежи по поступившим от клиентов банка обращениям (согласно приведенному в предписании перечню с 19.11.2010 г.) так и не были проведены по корреспондентскому счету АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
Истцом в материалы дела представлен реестр неисполненных платежей клиентов Банка за период с 19.11.2010 г. по 02.12.2010 г. по 46 плательщикам на сумму 982 588 431 руб. 42 коп., включая кредиторов первой очереди (на 23.11.2010 г. гр. Гуревич А.В. в размере 30 111 900 рублей, на 24.11.2010 г. гр. Гордеевой С.Ф. в сумме 22 007 197 руб. 05 коп., гр. Перепелкина В.Ф. в сумме 29 958 532 руб. 50 коп. и др.), представлены доказательства, что требования указанных кредиторов включены конкурсным управляющим в Реестр требований кредиторов АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
По состоянию на 01.12.2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) зафиксирована официальная картотека неоплаченных документов клиентов, что подтверждается ежедневным отчетом по форме 0409350. Согласно указанному отчету срок неисполнения платежей клиентов - 2 дня, т.е. с 29.11.2010 г.
Таким образом, на момент совершения банковских операций 26.11.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о "выборочном" исполнении Банком своих обязательств перед клиентами. Совершение оспариваемых банковских операций привело к нарушению принципов очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.
Кроме того, информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размешалась в средствах массовой информации.
Таким образом, ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату совершения банковских операций были осведомлены о неплатежеспособности Банка. В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии предпочтения ответчику при совершении оспариваемых сделок и совершении банковских операций в условиях обычной хозяйственной деятельности должника (Банка) несостоятельны.
По смыслу п. 2 ст. 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделки, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
Между тем, положения данной нормы не подлежат применению к требованиям об оспаривании банковских операций и доводы ответчика в указанной части судом признаны необоснованными.
Банковские операции не подпадают под регулирование п. 2 ст. 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поскольку не являются сделками по передаче имущества, а также принятию обязательств или обязанностей.
Отношения между клиентом и банком, вытекающие из договора банковского счета, носят обязательственный характер (ст. 845 - 860 ГК РФ). При заключении договора банковского счета в соответствии со ст. 845 ГК РФ банк принимает на себя обязательства исполнять распоряжения клиента о перечислении или выдаче соответствующих сумм со счета, а также проводить иные операции по счету.
В соответствии со ст. 128 ГК РФ деньги относятся к объектам гражданских прав. До момента внесения клиентом денежных средств на свой счет в банке деньги являются имуществом клиента, между тем, после внесения клиентом денежных средств на свой счет в банке клиент приобретает обязательственные права к банку, вытекающие из договора банковского счета, в соответствии с которыми банк обязан исполнять распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета в банке, а также выдать клиенту денежные средства по его первому требованию.
В силу статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
По правилам пунктов 1, 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
То есть клиент вправе беспрепятственно распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на его банковском счете.
Несмотря на то, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, он гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Таким образом, денежные средства на счете клиента в банке не являются имуществом банка, а представляют собой денежное обязательство банка перед клиентом, исполняемое по первому требованию.
Денежные средства, находящиеся на счете клиента банка, перечисляются банком на счета в иных кредитных организациях. Данное перечисление денежных средств является исполнением банком своих обязательств перед клиентом по осуществлению операций по счету клиента в банке.
Таким образом, банковские операции, посредством которых произведено списание денежных средств с расчетных счетов клиентов банка и перечислению денежных средств на счета в иных кредитных организациях:
- не относятся к сделкам по принятию банком обязательств или обязанностей, поскольку фактически являются исполнением банком своих обязательств, ранее принятых по договору банковского счета;
- не являются сделками по передаче имущества банка, поскольку последствием их совершения является прекращение обязательств банка перед клиентом по договору банковского счета. При этом не происходит передача банком имущества.
Кроме того, банковские операции, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору банковского счета с даты заключения этого договора.
В п. 6 Информационного письма ВАС РФ от 14.04.2009 года N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
В результате совершения банковских операций Банк исполнил обязательства перед ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" на сумму в размере 6 917 000 руб., вытекающие из договора банковского счета, ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" приняло исполнение.
Таким образом, оспариваемые действия не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности по передаче имущества или принятию обязательств и обязанностей должника в том смысле, который содержится в пункте 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве.
Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что банковские операции, совершенные в период - 26 ноября 2010 г., оформляющие погашение кредита в размере 6 917 000 руб. с расчетного счета ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" обладают признаками недействительной сделки и обоснованно удовлетворил заявленные требования, в т.ч. требование о применении последствий недействительности сделок в соответствии со ст. 167 ГК РФ.
Часть 2 ст. 71 АПК РФ определяет, что арбитражный суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Арбитражный суд первой инстанции дал надлежащую оценку всем представленным доказательствам. Выводы арбитражного суда первой инстанции по обстоятельствам дела не опровергнуты заявителем, в т.ч. путем предоставления надлежащих доказательств.
Таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции, а также влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены либо изменения законного и обоснованного судебного акта.
Руководствуясь ст. ст. 266, 267, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 24.08.2012 г. по делу N А40-151938/10-71-714Б оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК"- без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
Е.А.СОЛОПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 15.05.2013 N 09АП-7613/2013 ПО ДЕЛУ N А40-151938/10-71-714Б
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 15 мая 2013 г. N 09АП-7613/2013
Дело N А40-151938/10-71-714б
Резолютивная часть постановления объявлена 29 апреля 2013 года
Постановление изготовлено в полном объеме 15 мая 2013 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи П.А. Порывкина,
Судей В.Я. Голобородько, Е.А. Солоповой
при ведении протокола судебного заседания секретарем М.Н. Холиным
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 24 августа 2012 г. по делу N А40-151938/10-71-714Б, вынесенное судьей Кравчук Л.А.
о признании сделки недействительной (списание денежных средств в сумме 6 917 000 в счет погашения кредитов по кредитным договорам N К452-021/10 от 03.08.2010 г. в размере 1 532 000 руб., N К452-006/10 от 14.04.2010 г. в размере 2 550 000 руб., N К452-012/10 от 09.06.2010 г. в размере 2 835 000 руб.) и применении последствий недействительности сделки по заявлению конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" в деле о признании ООО "Банк Империя" (ОГРН 1027739121849) несостоятельным (банкротом).
при участии в судебном заседании:
от конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" - Жидченко А.Н. по доверенности N б/н от 29.03.2013 г.
установил:
Приказом Банка России N ОД-596 03.12.2010 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) была отозвана лицензия.
22 декабря 2010 г. Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании ЗАО АКБ "Славянский Банк" несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-151938/10-71-714"Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В Арбитражный суд города Москвы поступило заявление от конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" в лице (ЗАО) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании сделок (банковских операций) недействительными, а также о применении последствий их недействительности.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.08.2012 заявление конкурсного управляющего удовлетворено. При вынесении судебного акта арбитражный суд исходил и того, что в результате совершения оспариваемых банковских операций ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК", одновременно являющееся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), получило предпочтение как клиент банка перед другими кредиторами. Наличие цели предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами АКБ "Славянский банк" (ЗАО) подтверждается также тем, что перечисленные выше банковские операции, произведены в течение одного операционного дня.
ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК", не согласившись с указанным определением, обратилось с апелляционной жалобой, в которой указывает на необоснованность выводов арбитражного суда и неправильное применение норм материального и процессуального права. В связи с этим, заявитель просит определение арбитражного суда первой инстанции отменить, в удовлетворении требований конкурсного управляющего отказать.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель заявителя доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представитель конкурсного управляющего против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.
Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268, 272 АПК РФ, заслушав объяснения представителей сторон, поддержавших свои правовые позиции, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения обжалуемого судебного акта арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.
Как следует из материалов дела, 3 декабря 2010 г. Приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
22 декабря 2010 г. Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-151938/10-71-714 "Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производств, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
14 апреля 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" заключен Кредитный договор N К452-006/10, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) для осуществления уставной деятельности (приобретение имущества для последующей передачи в лизинг) в сумме 3 600 000 рублей на срок с 14 апреля 2010 г. по 13 апреля 2011 года под 20% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору от 14 апреля 2010 года АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) заключены:
- - Договор поручительства N К452-006/10-П1 с гр. Завьяловой Л.А.;
- - Договор поручительства N К452-006/10-П2 с ООО "АТЕКС";
- - договор залога имущества (основных средств) N 452-006/10-зал с ООО "АТЕКС".
14 апреля 2010 года по указанному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 3 600 000, 00 рублей, что подтверждается выписками из ссудного счета N 45206-810-1-1300-0100110 и расчетного счета N 40702-810-1-1320-0000195 заемщика.
Как следует из выписок по ссудному счету заемщика ссудная задолженность частично погашалась заемщиком и по состоянию на 26.11.2010 г. задолженность по кредиту составляла 2 550 000 руб.
09 июня 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" заключен Кредитный договор N К452-012/10, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) для осуществления уставной деятельности (приобретение имущества для последующей передачи в лизинг) в сумме 4 700 000 рублей на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 08 июня 2011 года (дата погашения) под 19% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору от 09 июня 2010 года АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) заключены:
- - Договор поручительства N К452-012/10-П с гр. Завьяловой Л.А.;
- - договор залога имущества (основных средств) N 452-006/10-зал1 с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК";
- - договор залога транспортных средств N 452-012/10-зал2 с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК";
- - договор залога транспортных средств N 452-012/10-зал3 с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК";
- 16 июня 2010 года по указанному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 4 700 000, 00 рублей, что подтверждается выписками из ссудного счета N 45206-810-7-1300-0100112 и расчетного счета N 40702-810-1-1320-0000195 заемщика.
Как следует из выписок по ссудному счету заемщика ссудная задолженность частично погашалась заемщиком и по состоянию на 26.11.2010 г. задолженность по кредиту составляла 2 835 000 руб.
03 августа 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" заключен Кредитный договор N К452-021/10 с дополнительным соглашением N 1 от 01.09.2010 г. к нему, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) для осуществления уставной деятельности (приобретение имущества для последующей передачи в лизинг) в сумме 2 300 000 рублей на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 29 июля 2011 года (дата погашения) под 22% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору от 03 августа 2010 года АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) заключены:
- - договор поручительства N К452-021/10-П с гр. Завьяловой Л.А.;
- - договор залога имущества (основных средств) N 452-021/10-зал с заемщиком ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК".
03 августа 2010 года по указанному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 300 000, 00 рублей, что подтверждается выписками из ссудного счета N 45206-810-3-1300-0100114 и расчетного счета N 40702-810-1-1320-0000195 заемщика.
Как следует из выписок по ссудному счету заемщика ссудная задолженность частично погашалась заемщиком и по состоянию на 26.11.2010 г. задолженность по кредиту составляла 1 532 000 руб.
Как следует из материалов дела 26 ноября 2010 г. по счетам, открытым в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), были произведены следующие банковские операции внутрибанковскими проводками:
- 26 ноября 2010 года с текущего счета Пикулева Анатолия Петровича N 40817-810-8-1300-0000043 на расчетный счет ответчика 2 - ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" N 40702-810-1-1320-0000195 произведено перечисление денежных средств в размере 6 900 000, 00 рублей с назначением платежа "По договору беспроцентного займа от 26.11.2010 г.";
- Затем, в этот же день - 26 ноября 2010 года с расчетного счета ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" N 40702-810-1-1320-0000195 на его ссудные счета N 45206-810-1-1300-0100110, N 45206-810-7-1300-0100112, N 45206-810-3-1300-0100114 произведено перечисление денежных средств 6 917 000 руб., а именно:
- - в размере 1 532 000 рублей с назначением платежа "Гашение кредита по КД N К452-021/10, от 03.08.2010 г.";
- - в размере 2 550 000 рублей с назначением платежа "Гашение кредита по КД N К452-006/10 от 14.04.2010 г.";
- - в размере 2 835 000 рублей с назначением платежа "Гашение кредита по КД N К452-012/10 от 09.06.2010 г.".
Данные операции по списанию денежных средств со счета клиента Банка и ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" подтверждаются выписками из соответствующих счетов.
Между тем, согласно ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.
В п. 1 ст. 28 Закон о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.
В соответствии с п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
- - сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
- - сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).
Согласно п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
3 декабря 2010 г. Приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Таким образом, оспариваемые банковские операции, совершенные 26.11.10 г., по перечислению денежных средств по погашению кредитов в сумме 6 917 000 руб., произведены в период менее одного месяца (за 7 дней) до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.
В период с 22 ноября 2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25 ноября 2010 г. появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
На момент совершения оспариваемых банковских операций у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) имелись обязательства перед юридическими и физическими лицами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), которые являлись его кредиторами. Обязательства перед названными кредиторами сохранились у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату отзыва лицензии. В дальнейшем требования включены в реестр требований кредиторов.
На момент совершения оспариваемых банковских операций (26.11.2010) срок погашения кредитов не наступил (согласно п. 1.1 Кредитных договоров - 13 апреля 2011 г., 08 июня 2011 г., 29 июля 2011 г. соответственно).
Согласно п. 6.1 Кредитных договоров заемщик вправе досрочно погасить задолженность по кредиту при условии получения согласия Кредитора.
Доказательства согласия Кредитора (Банка) на досрочное погашение кредита в материалы дела не предоставлено.
26 ноября 2010 года на счет ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" поступили денежные средства в размере 6 900 000,00 рублей и в этот же день списаны 6 917 000,00 рублей.
В результате проведения оспариваемых операций счет ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" был практически обнулен, остаток денежных средств составил 8 678 рублей.
Таким образом, оспариваемые банковские операции не сопровождались реальным движением денежных средств, осуществлялись формальными внутрибанковскими безденежными проводками и в условиях фактической неплатежеспособности Банка.
В результате совершения оспариваемых банковских операций ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК", одновременно являющееся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), получило предпочтение как клиент банка перед другими кредиторами. Наличие цели предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами АКБ "Славянский банк" (ЗАО) подтверждается также тем, что перечисленные выше банковские операции, произведены в течение одного операционного дня.
Если бы оспариваемые банковские операции не были совершены, требования ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" в сумме 6 917 000 руб. были бы включены в реестр требований кредиторов третьей очереди и подлежали удовлетворению на равных условиях с остальными кредиторами.
Согласно п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).
В силу п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве и п. 6 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.
Банк не исполнял платежные поручения клиентов Банка начиная с 19 ноября 2010 г.
Доказательством, подтверждающим неплатежеспособность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) также является Предписание ЦБ РФ от 01.12.2010 г. N 33-09-10/97092дсп, согласно которому по состоянию на 01.12.2010 г. платежи по поступившим от клиентов банка обращениям (согласно приведенному в предписании перечню с 19.11.2010 г.) так и не были проведены по корреспондентскому счету АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
Истцом в материалы дела представлен реестр неисполненных платежей клиентов Банка за период с 19.11.2010 г. по 02.12.2010 г. по 46 плательщикам на сумму 982 588 431 руб. 42 коп., включая кредиторов первой очереди (на 23.11.2010 г. гр. Гуревич А.В. в размере 30 111 900 рублей, на 24.11.2010 г. гр. Гордеевой С.Ф. в сумме 22 007 197 руб. 05 коп., гр. Перепелкина В.Ф. в сумме 29 958 532 руб. 50 коп. и др.), представлены доказательства, что требования указанных кредиторов включены конкурсным управляющим в Реестр требований кредиторов АКБ "Славянский банк" (ЗАО).
По состоянию на 01.12.2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) зафиксирована официальная картотека неоплаченных документов клиентов, что подтверждается ежедневным отчетом по форме 0409350. Согласно указанному отчету срок неисполнения платежей клиентов - 2 дня, т.е. с 29.11.2010 г.
Таким образом, на момент совершения банковских операций 26.11.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о "выборочном" исполнении Банком своих обязательств перед клиентами. Совершение оспариваемых банковских операций привело к нарушению принципов очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.
Кроме того, информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размешалась в средствах массовой информации.
Таким образом, ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату совершения банковских операций были осведомлены о неплатежеспособности Банка. В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии предпочтения ответчику при совершении оспариваемых сделок и совершении банковских операций в условиях обычной хозяйственной деятельности должника (Банка) несостоятельны.
По смыслу п. 2 ст. 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделки, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
Между тем, положения данной нормы не подлежат применению к требованиям об оспаривании банковских операций и доводы ответчика в указанной части судом признаны необоснованными.
Банковские операции не подпадают под регулирование п. 2 ст. 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поскольку не являются сделками по передаче имущества, а также принятию обязательств или обязанностей.
Отношения между клиентом и банком, вытекающие из договора банковского счета, носят обязательственный характер (ст. 845 - 860 ГК РФ). При заключении договора банковского счета в соответствии со ст. 845 ГК РФ банк принимает на себя обязательства исполнять распоряжения клиента о перечислении или выдаче соответствующих сумм со счета, а также проводить иные операции по счету.
В соответствии со ст. 128 ГК РФ деньги относятся к объектам гражданских прав. До момента внесения клиентом денежных средств на свой счет в банке деньги являются имуществом клиента, между тем, после внесения клиентом денежных средств на свой счет в банке клиент приобретает обязательственные права к банку, вытекающие из договора банковского счета, в соответствии с которыми банк обязан исполнять распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета в банке, а также выдать клиенту денежные средства по его первому требованию.
В силу статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
По правилам пунктов 1, 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
То есть клиент вправе беспрепятственно распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на его банковском счете.
Несмотря на то, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, он гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Таким образом, денежные средства на счете клиента в банке не являются имуществом банка, а представляют собой денежное обязательство банка перед клиентом, исполняемое по первому требованию.
Денежные средства, находящиеся на счете клиента банка, перечисляются банком на счета в иных кредитных организациях. Данное перечисление денежных средств является исполнением банком своих обязательств перед клиентом по осуществлению операций по счету клиента в банке.
Таким образом, банковские операции, посредством которых произведено списание денежных средств с расчетных счетов клиентов банка и перечислению денежных средств на счета в иных кредитных организациях:
- не относятся к сделкам по принятию банком обязательств или обязанностей, поскольку фактически являются исполнением банком своих обязательств, ранее принятых по договору банковского счета;
- не являются сделками по передаче имущества банка, поскольку последствием их совершения является прекращение обязательств банка перед клиентом по договору банковского счета. При этом не происходит передача банком имущества.
Кроме того, банковские операции, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору банковского счета с даты заключения этого договора.
В п. 6 Информационного письма ВАС РФ от 14.04.2009 года N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
В результате совершения банковских операций Банк исполнил обязательства перед ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" на сумму в размере 6 917 000 руб., вытекающие из договора банковского счета, ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" приняло исполнение.
Таким образом, оспариваемые действия не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности по передаче имущества или принятию обязательств и обязанностей должника в том смысле, который содержится в пункте 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве.
Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что банковские операции, совершенные в период - 26 ноября 2010 г., оформляющие погашение кредита в размере 6 917 000 руб. с расчетного счета ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК" обладают признаками недействительной сделки и обоснованно удовлетворил заявленные требования, в т.ч. требование о применении последствий недействительности сделок в соответствии со ст. 167 ГК РФ.
Часть 2 ст. 71 АПК РФ определяет, что арбитражный суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Арбитражный суд первой инстанции дал надлежащую оценку всем представленным доказательствам. Выводы арбитражного суда первой инстанции по обстоятельствам дела не опровергнуты заявителем, в т.ч. путем предоставления надлежащих доказательств.
Таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции, а также влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены либо изменения законного и обоснованного судебного акта.
Руководствуясь ст. ст. 266, 267, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 24.08.2012 г. по делу N А40-151938/10-71-714Б оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО "Пермская лизинговая компания "ЛиК"- без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
Е.А.СОЛОПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)