Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: ФИО3
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего судьи - Салдушкиной С.А.
судей - Пияковой Н.А., Назейкиной Н.А.
при секретаре - К.А.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе З. на решение Советского районного суда г. Самары от 28 марта 2013 года, которым постановлено:
"Исковое заявление ЗАО "Банк Интеза" к ИП Д., З., ИП З., Д. о взыскании задолжности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ИП Д., З., ИП З., Д. задолжность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 720 444 руб. 25 коп., госпошлину в сумме 10 404 руб. 44 коп.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога N от ДД.ММ.ГГГГ имущество: Солярий DR.KERN TAN K AM 8000 (вертикальный солярий) N 93964200; Водолечебная гидромассажная ванна "Акваделиция" мод.5; Облучатель ОБПН-450; Дезар-2 ОРУБ-01-КРОНТ; Pepina С N 8С1007 (прибор для дермообразии); Мезоинжектор (диагностический прибор); Капсула Геплатерм (для обертываний) N 8435; Вакуум Старвак (лечение ожирения и целлюлита); Ультразвук (прибор для физио процедур) N 1067; ЭХВЧ прибор; Микротоки Е1000 (прибор); ULTRATONER (прибор для миостимуляции) N 0820100613; Кушетки (5 шт.), Кресло (1 шт.), принадлежащее З., путем реализации с публичных торгов. Место нахождения имущества/\\ <адрес>. Определить начальную продажную стоимость имущества в размере 1 000 203 руб.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога N имущество от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 договора ИG З. обязуется передать в залог залогодержателю (банку) имущество, обозначенное в приложении N 2 к договору о залоге и стоимость которого оценена в размере 5 123 984 руб. (рыночная стоимость) и 2 049 594 руб. (начальная продажная цена) (п. 2.1 договора), а именно:
1) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1 стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, основной элемент 2, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный -8, модуль 5 вешало элемент пристенный -1, модуль 6 вешало элемент пристенный -1, модуль 7 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 8 вешало элемент пристенный -2, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -3, модуль 10 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 11 вешало элемент пристенный -2, модуль 12 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 14 стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 15 стол демонстрационный с системой хранения -1, модуль 16 подиум, островной элемент -2, модуль 17 диван, островной элемент -1, модуль 18А примерочные -1, модуль 19А зона для складирования -1; 2005 г.в, Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 144 902 рублей. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена но соглашению сторон и составляет 457 961 рубль.
2) Торговое оборудование PAUL&SHARK Модуль 1А стойка-кассовый блок -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 4 вешало элемент пристенный -4, модуль 4А вешало элемент пристенный -1, модуль 7А стеллаж-вешало элемент пристенный -1, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -2, модуль 14А стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 16А1 подиум большой, островной элемент -1, модуль 16А2 подиум малый, островной элемент -1, модуль 21 стеллаж витрина элемент островной -2. 2006 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 541 082 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 216 433 руб.
3) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1В Стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент-2, модуль 2В стойка-вешало, островной элемент-1, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный-7, модуль 5 вешало элемент пристенный-2, модуль 6 вешало элемент пристенный-1, модуль 8 вешало элемент пристенный-2, модуль 9 стеллаж- вешало элемент пристенный-2, модуль 11 вешало элемент пристенный-1, модуль ИВ вешало со стеллажом элемент пристенный-1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный 1, модуль 14В мультифункциональный стеллаж (одежда+аксессуары)-1, модуль 16В подиум, островной элемент-1, модуль 17А диван-1, модуль 18 примерочные-1, модуль 19 зона для складирования-1, модуль 21А стеллаж-витрина элемент ост-ровной-1. Количество 1 ед.
Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 403 962 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 561 585 руб.
4). Торговое оборудование LIU JO: Модуль D стойка-кассовый блок (лак, металл, стекло)-1, модуль Т панель декоративная (метал.основа, акриловое стекло)- 1, модуль ТС стол демонстрационный (металл, зеркало, стекло)-1, модуль ОР островной элемент 500* 1700*500 (металл, лак, стекло)-3, модуль ОА островной элемент 1200*1700*500 (металл, лак) -6, модуль В основная витрина (металл, стекло, акриловое стекло) -1, модуль РК. комплект для примерочной -2, модуль 8 зеркало -1, модуль 8У элемент светильника -8, вешала 2800* 1600*480-1, комплект светового оборудования -1, комплект "Защитные жалюзи" -1, кассовое оборудование (кассовый аппарат, детектор валют) -1, комплект люстра+декоративные светильники -1, 2008 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 020 700 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 408 280 руб.,
5). Торговое оборудование NADINE: Кассовый блок 1650*1150 (металл, ДСП)-1, стойка с полками 1300*360 (металл, стекло)-1, стойка вешало 1150*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1300*360 (металл, стекло)-3, стойка вешало 1230*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1040*360 (металл, стекло)-1, стол-тумба 820*820 (металл, стекло, ДСП)-2, стол-тумба 470*1000 (металл, стекло, ДСП)-2, стойка вешало 1200*500 (металл, стекло)-2, стойка с полками 1200*500 (металл, стекло)-1, зеркало 700*1500-4, зеркало 590*1500-1, пуф 612Д-3, банкетка-1, съемное устройство для датчиков-1, датчик черный GOLF 54 тт-500, радиочастотная система Odex Pro Fashion -1, передатчик системы защиты от краж Odex Pro Fashion- TX1, защитные жалюзи. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1013 338 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 405 335 руб. Общее количество единиц заложенного имущества - 5 ед. Определить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 049 594 руб.
В остальной части иска о взыскании пени отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Салдушкиной С.А., возражения на жалобу представителя ЗАО "Банк Интеза" - К.А.М. по доверенности, судебная коллегия
установила:
ЗАО "Банк Интеза" обратился в суд с иском к ИП Д., ИП З., Д., З. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП Д. и КМБ Банком (ЗАО) (после реорганизации ЗАО "Банк Интеза") был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ был увеличен срок предоставления заемщику кредита до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с З., договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З., договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Д., договор о залоге от ДД.ММ.ГГГГ с З., договор о залоге от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед истцом образовалась задолженность.
Ссылаясь на то, что Д. не надлежаще исполняются обязательства по кредитному договору, истец просил суд (с учетом уточнений) взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 731 575 руб., 12 коп., состоящую из задолженности по основному долгу 719 444 руб. 25 коп., задолженности по пени 12 130 руб. 87 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее ИП З. и З.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе З. просит решение суда изменить, в части удовлетворения заявленных исковых требований с З., ИП З. отказать, ссылаясь на то, что взыскание произведено с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту, что изменило обеспеченное поручительством обязательство, и данное изменение с поручителями согласовано не было, что влечет прекращение поручительства в соответствии с требованиями п. 1 ст. 367 ГК РФ.
Также ссылалась на то, что сторонами заключены соглашения, ограничивающие обеспечение договором поручительства только уплатой процентов за новый срок использования кредита.
В судебном заседании представитель истца просил решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным.
Ответчики в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, в совокупности с исследованными доказательствами, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП Д. и КМБ Банком (ЗАО) (после реорганизации ЗАО "Банк Интеза") был заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику (ИП Д.) был предоставлен кредит в сумме 3 000 000 руб. под 13,5% годовых на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Согласно п. 1.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по фиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса (индекс КМБ) плюс 13,5% годовых. Размер индекса определяется кредитором самостоятельно.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП Д. и ЗАО "Банк Интеза" заключено дополнительное соглашение N к кредитному договору, в соответствии с которым продлен срок кредита до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
В обеспечение исполнения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключен договор поручительства N, в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.
Согласно п. 2.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает возврат заемщиком кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключен договор поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Согласно п. 2.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает возврат заемщиком кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и Д. заключен договор поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком (ИП Д.) его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Согласно п. 2.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает возврат заемщиком кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и Д. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключен договор о залоге N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого З. обязуется передать в залог залогодержателю (банку) имущество, обозначенное в приложении N к договору о залоге и стоимость которого оценена в размере 1 667 005 руб. (общая рыночная стоимость) и 1 000 203 руб. (начальная продажная стоимость) (п. 2.1 договора), а именно: Солярий DR. KERN TANKAM 8000 (вертикальный солярий) N 93964200; Водолечебная гидромассажная ванна "Акваделиция" мод.5; Облучатель ОБПН-450; Дезар-2 ОРУБ-01-КРОНТ; Pepina С N 8С1007 (прибор для дермообразии); Мезоинжектор(диагностический прибор); Капсула Геплатерм (для обертываний) N 8435; Вакуум Старвак (лечение ожирения и целлюлита); Ультразвук (прибор для физио процедур) N 1067; ЭХВЧ прибор; Микротоки Е1000 (прибор); Ultratoner (прибор для миостимуляции) N 0820100613; Кушетки (5 шт.), Кресло (1 шт.). Место нахождения имущества: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключен договор о залоге N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого ИП З. обязуется передать в залог залогодержателю (банку) имущество, обозначенное в приложении N к договору о залоге и стоимость которого оценена в размере 5 123 984 руб. (рыночная стоимость) и 2 049 594 руб. (начальная продажная цена) (п. 2.1 договора), а именно:
1) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1 стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, основной элемент 2, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный -8, модуль 5 вешало элемент пристенный -1, модуль 6 вешало элемент пристенный -1, модуль 7 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 8 вешало элемент пристенный -2, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -3, модуль 10 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 11 вешало элемент пристенный -2, модуль 12 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 14 стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 15 стол демонстрационный с системой хранения -1, модуль 16 подиум, островной элемент -2, модуль 17 диван, островной элемент -1, модуль 18А примерочные -1, модуль 19А зона для складирования -1; 2005 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 144 902 рублей. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена но соглашению сторон и составляет 457 961 рубль.
2) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1А стойка-кассовый блок -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 4 вешало элемент пристенный -4, модуль 4А вешало элемент пристенный -1, модуль 7А стеллаж-вешало элемент пристенный -1, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -2, модуль 14А стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 16А1 подиум большой, островной элемент -1, модуль 16А2 подиум малый, островной элемент -1, модуль 21 стеллаж витрина элемент островной -2. 2006 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 541 082 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 216 433 руб.
3) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1В Стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент-2, модуль 2В стойка-вешало, островной элемент-1, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный-7, модуль 5 вешало элемент пристенный-2, модуль 6 вешало элемент пристенный-1, модуль 8 вешало элемент пристенный-2, модуль 9 стеллаж- вешало элемент пристенный-2, модуль 11 вешало элемент пристенный-1, модуль 11В вешало со стеллажом элемент пристенный-1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный 1, модуль 14В мультифункциональный стеллаж (одежда+аксессуары)-1, модуль 16В подиум, островной элемент-1, модуль 17А диван-1, модуль 18 примерочные-1, модуль 19 зона для складирования-1, модуль 21А стеллаж-витрина элемент ост-ровной-1. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 403 962 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 561 585 руб.
4) Торговое оборудование LIU JO Модуль В стойка-кассовый блок (лак, металл, стекло)-1, модуль Т панель декоративная (метал.основа, акриловое стекло)- 1, модуль ТС стол демонстрационный (металл, зеркало, стекло)-1, модуль ОР островной элемент 500* 1700*500 (металл, лак, стекло)-3, модуль ОА островной элемент 1200*1700*500 (металл, лак) -6, модуль В основная витрина (металл, стекло, акриловое стекло) -1, модуль РК комплект для примерочной -2, модуль 8 зеркало -1, модуль SV элемент светильника -8, вешала 2800* 1600*480-1, комплект светового оборудования -1, комплект "Защитные жалюзи" -1, кассовое оборудование (кассовый аппарат, детектор валют) -1, комплект люстра+декоративные светильники -1, 2008 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 020 700 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 408 280 руб.
5). Торговое оборудование NADINE: Кассовый блок 1650*1150 (металл, ДСП)-1, стойка с полками 1300*360 (металл, стекло)-1, стойка вешало 1150*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1300*360 (металл, стекло)-3, стойка вешало 1230*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1040*360 (металл, стекло)-!, стол-тумба 820*820 (металл, стекло, ДСП)-2, стол-тумба 470*1000 (металл, стекло, ДСП)-2, стойка вешало 1200*500 (металл, стекло)-2, стойка с полками 1200*500 (металл, стекло)-!, зеркало 700*1500-4, зеркало 590*1500-1, пуф 612Д-3, банкетка-1, съемное устройство для датчиков-1, датчик черный Golf 54 мм-500, радиочастотная система (Odex Pro Fashion-1, передатчик системы защиты от краж (Odex Pro Fashion ТХ-1, защитные жалюзи. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1013 338 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 405 335 руб. Общее количество единиц заложенного имущества - 5 ед.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит, что сторонами не оспаривалось, подтверждается материалами дела.
В период действия кредитного договора ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по оплате ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита, однако ответчик данные требования не исполнил.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредиту перед истцом составляет 731 575 руб. 12 коп., которая включает задолженность по основному долгу 719 444 руб. 25 коп., задолженность по пени 12 130 руб. 87 коп.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Учитывая, что ответчиком были допущены неоднократные просрочки по возврату кредита и начисленных процентов, суд пришел к правильному выводу о том, что требование банка о досрочном взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредиту является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Учитывая, что представленный истцом расчет кредитной задолженности судом проверен и признан правильным, иного расчет ответчиками не представлено, суд обоснованно взыскал в пользу истца солидарно с ответчиков задолженность по основному долгу в размере 719 444, 25 рублей.
Доводы З. о том, что банком была изменена процентная ставка по кредиту, что привело к неблагоприятным для поручителя последствиям, суд обоснованно признал несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что изменение процентной ставки, увеличение срока кредитования происходило с согласия заемщика и поручителей.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании с ответчиков пени за просрочку исполнения обязательства, суд пришел к правильному выводу о том, что с учетом требований ст. 333 ГК РФ заявленный размер пени подлежит снижению до 1000 руб., т.к. размер пени 12 130 руб. 87 коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Согласно ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.
Поскольку обязательство по кредитному договору не исполнено, суд пришел к правильному выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору залога N от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее З. и по договору залога N 2 от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ИП З., подлежит удовлетворению.
С учетом того, что стоимость имущества, определенная в договорах залога ответчиком не оспаривалась, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд обоснованно установил в размере, определенном по согласованию сторон в договорах залога имущества.
Довод апелляционной жалобы о том, что взыскание кредитной задолженности с ответчиков произведено с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту, которая по условиям кредитного договора составляет 13,5%, что не было согласовано с поручителями, в связи с чем влечет прекращение поручительства в соответствии с требованиями п. 1 ст. 367 ГК РФ, не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку кредитным договором, договорами поручительства, соглашениями к ним предусмотрено начисление процентов по фиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса (КМБ) плюс 13,5% годовых, которые были обоснованно применены банком при расчете задолженности ответчика.
Довод о том, что сторонами заключены соглашения, предусматривающие только уплату процентов за новый срок использования кредита по определенной процентной ставке, в связи с чем взыскание полной задолженности по кредитному договору противоречит условиям дополнительного соглашения, не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку заключение дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ не отменяет обязательств, принятых ответчиком по договорам поручительства, что предусмотрено указанным соглашением.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом первой инстанции определены правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Самары от 28 марта 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу З. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления определения в законную силу.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 10.06.2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 июня 2013 года
Судья: ФИО3
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего судьи - Салдушкиной С.А.
судей - Пияковой Н.А., Назейкиной Н.А.
при секретаре - К.А.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе З. на решение Советского районного суда г. Самары от 28 марта 2013 года, которым постановлено:
"Исковое заявление ЗАО "Банк Интеза" к ИП Д., З., ИП З., Д. о взыскании задолжности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ИП Д., З., ИП З., Д. задолжность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 720 444 руб. 25 коп., госпошлину в сумме 10 404 руб. 44 коп.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога N от ДД.ММ.ГГГГ имущество: Солярий DR.KERN TAN K AM 8000 (вертикальный солярий) N 93964200; Водолечебная гидромассажная ванна "Акваделиция" мод.5; Облучатель ОБПН-450; Дезар-2 ОРУБ-01-КРОНТ; Pepina С N 8С1007 (прибор для дермообразии); Мезоинжектор (диагностический прибор); Капсула Геплатерм (для обертываний) N 8435; Вакуум Старвак (лечение ожирения и целлюлита); Ультразвук (прибор для физио процедур) N 1067; ЭХВЧ прибор; Микротоки Е1000 (прибор); ULTRATONER (прибор для миостимуляции) N 0820100613; Кушетки (5 шт.), Кресло (1 шт.), принадлежащее З., путем реализации с публичных торгов. Место нахождения имущества/\\ <адрес>. Определить начальную продажную стоимость имущества в размере 1 000 203 руб.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога N имущество от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 договора ИG З. обязуется передать в залог залогодержателю (банку) имущество, обозначенное в приложении N 2 к договору о залоге и стоимость которого оценена в размере 5 123 984 руб. (рыночная стоимость) и 2 049 594 руб. (начальная продажная цена) (п. 2.1 договора), а именно:
1) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1 стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, основной элемент 2, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный -8, модуль 5 вешало элемент пристенный -1, модуль 6 вешало элемент пристенный -1, модуль 7 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 8 вешало элемент пристенный -2, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -3, модуль 10 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 11 вешало элемент пристенный -2, модуль 12 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 14 стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 15 стол демонстрационный с системой хранения -1, модуль 16 подиум, островной элемент -2, модуль 17 диван, островной элемент -1, модуль 18А примерочные -1, модуль 19А зона для складирования -1; 2005 г.в, Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 144 902 рублей. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена но соглашению сторон и составляет 457 961 рубль.
2) Торговое оборудование PAUL&SHARK Модуль 1А стойка-кассовый блок -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 4 вешало элемент пристенный -4, модуль 4А вешало элемент пристенный -1, модуль 7А стеллаж-вешало элемент пристенный -1, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -2, модуль 14А стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 16А1 подиум большой, островной элемент -1, модуль 16А2 подиум малый, островной элемент -1, модуль 21 стеллаж витрина элемент островной -2. 2006 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 541 082 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 216 433 руб.
3) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1В Стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент-2, модуль 2В стойка-вешало, островной элемент-1, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный-7, модуль 5 вешало элемент пристенный-2, модуль 6 вешало элемент пристенный-1, модуль 8 вешало элемент пристенный-2, модуль 9 стеллаж- вешало элемент пристенный-2, модуль 11 вешало элемент пристенный-1, модуль ИВ вешало со стеллажом элемент пристенный-1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный 1, модуль 14В мультифункциональный стеллаж (одежда+аксессуары)-1, модуль 16В подиум, островной элемент-1, модуль 17А диван-1, модуль 18 примерочные-1, модуль 19 зона для складирования-1, модуль 21А стеллаж-витрина элемент ост-ровной-1. Количество 1 ед.
Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 403 962 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 561 585 руб.
4). Торговое оборудование LIU JO: Модуль D стойка-кассовый блок (лак, металл, стекло)-1, модуль Т панель декоративная (метал.основа, акриловое стекло)- 1, модуль ТС стол демонстрационный (металл, зеркало, стекло)-1, модуль ОР островной элемент 500* 1700*500 (металл, лак, стекло)-3, модуль ОА островной элемент 1200*1700*500 (металл, лак) -6, модуль В основная витрина (металл, стекло, акриловое стекло) -1, модуль РК. комплект для примерочной -2, модуль 8 зеркало -1, модуль 8У элемент светильника -8, вешала 2800* 1600*480-1, комплект светового оборудования -1, комплект "Защитные жалюзи" -1, кассовое оборудование (кассовый аппарат, детектор валют) -1, комплект люстра+декоративные светильники -1, 2008 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 020 700 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 408 280 руб.,
5). Торговое оборудование NADINE: Кассовый блок 1650*1150 (металл, ДСП)-1, стойка с полками 1300*360 (металл, стекло)-1, стойка вешало 1150*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1300*360 (металл, стекло)-3, стойка вешало 1230*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1040*360 (металл, стекло)-1, стол-тумба 820*820 (металл, стекло, ДСП)-2, стол-тумба 470*1000 (металл, стекло, ДСП)-2, стойка вешало 1200*500 (металл, стекло)-2, стойка с полками 1200*500 (металл, стекло)-1, зеркало 700*1500-4, зеркало 590*1500-1, пуф 612Д-3, банкетка-1, съемное устройство для датчиков-1, датчик черный GOLF 54 тт-500, радиочастотная система Odex Pro Fashion -1, передатчик системы защиты от краж Odex Pro Fashion- TX1, защитные жалюзи. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1013 338 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 405 335 руб. Общее количество единиц заложенного имущества - 5 ед. Определить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 049 594 руб.
В остальной части иска о взыскании пени отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Салдушкиной С.А., возражения на жалобу представителя ЗАО "Банк Интеза" - К.А.М. по доверенности, судебная коллегия
установила:
ЗАО "Банк Интеза" обратился в суд с иском к ИП Д., ИП З., Д., З. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП Д. и КМБ Банком (ЗАО) (после реорганизации ЗАО "Банк Интеза") был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ был увеличен срок предоставления заемщику кредита до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с З., договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З., договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Д., договор о залоге от ДД.ММ.ГГГГ с З., договор о залоге от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед истцом образовалась задолженность.
Ссылаясь на то, что Д. не надлежаще исполняются обязательства по кредитному договору, истец просил суд (с учетом уточнений) взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 731 575 руб., 12 коп., состоящую из задолженности по основному долгу 719 444 руб. 25 коп., задолженности по пени 12 130 руб. 87 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее ИП З. и З.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе З. просит решение суда изменить, в части удовлетворения заявленных исковых требований с З., ИП З. отказать, ссылаясь на то, что взыскание произведено с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту, что изменило обеспеченное поручительством обязательство, и данное изменение с поручителями согласовано не было, что влечет прекращение поручительства в соответствии с требованиями п. 1 ст. 367 ГК РФ.
Также ссылалась на то, что сторонами заключены соглашения, ограничивающие обеспечение договором поручительства только уплатой процентов за новый срок использования кредита.
В судебном заседании представитель истца просил решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным.
Ответчики в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, в совокупности с исследованными доказательствами, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП Д. и КМБ Банком (ЗАО) (после реорганизации ЗАО "Банк Интеза") был заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику (ИП Д.) был предоставлен кредит в сумме 3 000 000 руб. под 13,5% годовых на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Согласно п. 1.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по фиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса (индекс КМБ) плюс 13,5% годовых. Размер индекса определяется кредитором самостоятельно.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП Д. и ЗАО "Банк Интеза" заключено дополнительное соглашение N к кредитному договору, в соответствии с которым продлен срок кредита до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
В обеспечение исполнения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключен договор поручительства N, в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.
Согласно п. 2.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает возврат заемщиком кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключен договор поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Согласно п. 2.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает возврат заемщиком кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и Д. заключен договор поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком (ИП Д.) его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Согласно п. 2.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает возврат заемщиком кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и Д. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключен договор о залоге N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого З. обязуется передать в залог залогодержателю (банку) имущество, обозначенное в приложении N к договору о залоге и стоимость которого оценена в размере 1 667 005 руб. (общая рыночная стоимость) и 1 000 203 руб. (начальная продажная стоимость) (п. 2.1 договора), а именно: Солярий DR. KERN TANKAM 8000 (вертикальный солярий) N 93964200; Водолечебная гидромассажная ванна "Акваделиция" мод.5; Облучатель ОБПН-450; Дезар-2 ОРУБ-01-КРОНТ; Pepina С N 8С1007 (прибор для дермообразии); Мезоинжектор(диагностический прибор); Капсула Геплатерм (для обертываний) N 8435; Вакуум Старвак (лечение ожирения и целлюлита); Ультразвук (прибор для физио процедур) N 1067; ЭХВЧ прибор; Микротоки Е1000 (прибор); Ultratoner (прибор для миостимуляции) N 0820100613; Кушетки (5 шт.), Кресло (1 шт.). Место нахождения имущества: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключен договор о залоге N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.1 которого ИП З. обязуется передать в залог залогодержателю (банку) имущество, обозначенное в приложении N к договору о залоге и стоимость которого оценена в размере 5 123 984 руб. (рыночная стоимость) и 2 049 594 руб. (начальная продажная цена) (п. 2.1 договора), а именно:
1) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1 стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, основной элемент 2, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный -8, модуль 5 вешало элемент пристенный -1, модуль 6 вешало элемент пристенный -1, модуль 7 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 8 вешало элемент пристенный -2, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -3, модуль 10 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 11 вешало элемент пристенный -2, модуль 12 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный -1, модуль 14 стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 15 стол демонстрационный с системой хранения -1, модуль 16 подиум, островной элемент -2, модуль 17 диван, островной элемент -1, модуль 18А примерочные -1, модуль 19А зона для складирования -1; 2005 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 144 902 рублей. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена но соглашению сторон и составляет 457 961 рубль.
2) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1А стойка-кассовый блок -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 4 вешало элемент пристенный -4, модуль 4А вешало элемент пристенный -1, модуль 7А стеллаж-вешало элемент пристенный -1, модуль 9 стеллаж-вешало элемент пристенный -2, модуль 14А стеллаж для аксессуаров элемент пристенный -1, модуль 16А1 подиум большой, островной элемент -1, модуль 16А2 подиум малый, островной элемент -1, модуль 21 стеллаж витрина элемент островной -2. 2006 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 541 082 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 216 433 руб.
3) Торговое оборудование PAUL&SHARK: Модуль 1В Стойка-кассовый блок-1, модуль 2 стойка-вешало, островной элемент -1, модуль 2А стойка-вешало, островной элемент-2, модуль 2В стойка-вешало, островной элемент-1, модуль 3 стол демонстрационный-2, модуль 4 вешало элемент пристенный-7, модуль 5 вешало элемент пристенный-2, модуль 6 вешало элемент пристенный-1, модуль 8 вешало элемент пристенный-2, модуль 9 стеллаж- вешало элемент пристенный-2, модуль 11 вешало элемент пристенный-1, модуль 11В вешало со стеллажом элемент пристенный-1, модуль 13 стеллаж элемент пристенный 1, модуль 14В мультифункциональный стеллаж (одежда+аксессуары)-1, модуль 16В подиум, островной элемент-1, модуль 17А диван-1, модуль 18 примерочные-1, модуль 19 зона для складирования-1, модуль 21А стеллаж-витрина элемент ост-ровной-1. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 403 962 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 561 585 руб.
4) Торговое оборудование LIU JO Модуль В стойка-кассовый блок (лак, металл, стекло)-1, модуль Т панель декоративная (метал.основа, акриловое стекло)- 1, модуль ТС стол демонстрационный (металл, зеркало, стекло)-1, модуль ОР островной элемент 500* 1700*500 (металл, лак, стекло)-3, модуль ОА островной элемент 1200*1700*500 (металл, лак) -6, модуль В основная витрина (металл, стекло, акриловое стекло) -1, модуль РК комплект для примерочной -2, модуль 8 зеркало -1, модуль SV элемент светильника -8, вешала 2800* 1600*480-1, комплект светового оборудования -1, комплект "Защитные жалюзи" -1, кассовое оборудование (кассовый аппарат, детектор валют) -1, комплект люстра+декоративные светильники -1, 2008 г.в. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 020 700 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 408 280 руб.
5). Торговое оборудование NADINE: Кассовый блок 1650*1150 (металл, ДСП)-1, стойка с полками 1300*360 (металл, стекло)-1, стойка вешало 1150*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1300*360 (металл, стекло)-3, стойка вешало 1230*360 (металл, стекло)-4, стойка вешало 1040*360 (металл, стекло)-!, стол-тумба 820*820 (металл, стекло, ДСП)-2, стол-тумба 470*1000 (металл, стекло, ДСП)-2, стойка вешало 1200*500 (металл, стекло)-2, стойка с полками 1200*500 (металл, стекло)-!, зеркало 700*1500-4, зеркало 590*1500-1, пуф 612Д-3, банкетка-1, съемное устройство для датчиков-1, датчик черный Golf 54 мм-500, радиочастотная система (Odex Pro Fashion-1, передатчик системы защиты от краж (Odex Pro Fashion ТХ-1, защитные жалюзи. Количество 1 ед. Место нахождения имущества: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1013 338 руб. Оценочная стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества определена по соглашению сторон и составляет 405 335 руб. Общее количество единиц заложенного имущества - 5 ед.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП З. заключено дополнительное соглашение N к договору поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым продлен срок обязательств поручителя до 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит, что сторонами не оспаривалось, подтверждается материалами дела.
В период действия кредитного договора ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по оплате ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита, однако ответчик данные требования не исполнил.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредиту перед истцом составляет 731 575 руб. 12 коп., которая включает задолженность по основному долгу 719 444 руб. 25 коп., задолженность по пени 12 130 руб. 87 коп.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Учитывая, что ответчиком были допущены неоднократные просрочки по возврату кредита и начисленных процентов, суд пришел к правильному выводу о том, что требование банка о досрочном взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредиту является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Учитывая, что представленный истцом расчет кредитной задолженности судом проверен и признан правильным, иного расчет ответчиками не представлено, суд обоснованно взыскал в пользу истца солидарно с ответчиков задолженность по основному долгу в размере 719 444, 25 рублей.
Доводы З. о том, что банком была изменена процентная ставка по кредиту, что привело к неблагоприятным для поручителя последствиям, суд обоснованно признал несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что изменение процентной ставки, увеличение срока кредитования происходило с согласия заемщика и поручителей.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании с ответчиков пени за просрочку исполнения обязательства, суд пришел к правильному выводу о том, что с учетом требований ст. 333 ГК РФ заявленный размер пени подлежит снижению до 1000 руб., т.к. размер пени 12 130 руб. 87 коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Согласно ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.
Поскольку обязательство по кредитному договору не исполнено, суд пришел к правильному выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору залога N от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее З. и по договору залога N 2 от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ИП З., подлежит удовлетворению.
С учетом того, что стоимость имущества, определенная в договорах залога ответчиком не оспаривалась, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд обоснованно установил в размере, определенном по согласованию сторон в договорах залога имущества.
Довод апелляционной жалобы о том, что взыскание кредитной задолженности с ответчиков произведено с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту, которая по условиям кредитного договора составляет 13,5%, что не было согласовано с поручителями, в связи с чем влечет прекращение поручительства в соответствии с требованиями п. 1 ст. 367 ГК РФ, не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку кредитным договором, договорами поручительства, соглашениями к ним предусмотрено начисление процентов по фиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса (КМБ) плюс 13,5% годовых, которые были обоснованно применены банком при расчете задолженности ответчика.
Довод о том, что сторонами заключены соглашения, предусматривающие только уплату процентов за новый срок использования кредита по определенной процентной ставке, в связи с чем взыскание полной задолженности по кредитному договору противоречит условиям дополнительного соглашения, не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку заключение дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ не отменяет обязательств, принятых ответчиком по договорам поручительства, что предусмотрено указанным соглашением.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом первой инстанции определены правильно, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Самары от 28 марта 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу З. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления определения в законную силу.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)