Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Филиппова Т.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Минеевой О.Г.,
судей Марушко Л.А., Пияковой Н.А.,
при секретаре С.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.В. к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда
с апелляционной жалобой С.В. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 18 октября 2012 года.
Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Минеевой О.Г., судебная коллегия
С.В. обратился в суд с иском к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований истец указал, что 11.06.08 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил ему кредит в сумме 200 000 руб. на неотложные нужды с выплатой процентов в размере 12,9% годовых.
27.06.08 года ему были выданы денежные средства в размере 178 144 руб.
Дополнительными условиями договора являются комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,99%, а также комиссия в размере 11% от суммы за открытие банковского счета.
Ежемесячная сумма комиссии составляет 1 980 руб., на 11.09.12 им выплачено 100 980 руб.
Ссылаясь на то, что взимание указанной комиссии противоречит закону, истец просил суд признать ничтожными пункты 3.1.1, 3.2.3.1.2, 3.1.6, 9.5.2.1, 9.6.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды граждан ОАО НБ "ТРАСТ" в части взимания оплаты за расчетное обслуживание счета (комиссии); обязать ответчика возвратить взысканную оплату за расчетное обслуживание счета (комиссию) в размере 100 980 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами - 16 304 руб., компенсацию морального вреда - 5 000 руб., судебные расходы.
Решением Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 18 октября 2012 года постановлено:
"В удовлетворении требований С.В. к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать".
В апелляционной жалобе С.В. просит отменить решение суда и постановить по делу новое решение об удовлетворении его исковых требований, ссылаясь на то, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счета незаконно, так как действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, и указанный вид комиссии федеральными законами не предусмотрен. Кроме того, ссылается на неправильное применение судом срока исковой давности к заявленным им требованиям.
В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились; о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела следует, что 11.06.08 С.В. обратился в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет; договор об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого открыть спецкартсчет, счет гарантийного покрытия и предоставить в пользование банковскую карту; кредитный договор, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении (л.д. 7).
11.06.08 между ОАО НБ "ТРАСТ" и С.В. заключен договор N путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении истца, банк открыл истцу счет N и предоставил ему кредит в размере 200000 рублей (л.д. 7 - 14).
Согласно договору его неотъемлемой частью являются Заявление клиента; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; Тарифы по операциям с использованием банковских карт, с которыми С.В. был ознакомлен и полностью согласен (л.д. 7 - оборот).
Согласно условиям договора, заключенного с С.В., а также выписке по лицевому счету истца, комиссия за открытие банковского счета в размере 11% не предусмотрена, истцу не начислялась и банком с него не удерживалась (л.д. 76 - 87).
Доводы истца о том, что кредит ему был выдан в меньшем размере, чем это предусмотрено заключенным договором, доказательствами по делу не подтверждены.
Согласно пункту 2.6 Заявления С.В. (л.д. 7), пункту 7 Тарифов НБ "ТРАСТ" (ОАО) - размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 0,99% (л.д. 12).
Пунктами 3.1.1, 3.2.3.1.2, 3.2.3.1.6, 9.5.2.1, 9.5.3.1, 9.6.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрен порядок погашения кредита, включая суммы комиссий.
Открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
В соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно части 1 статьи 29 данного Федерального закона кредитная организация по соглашению с клиентами вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за проведение различных операций.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что при заключении договора С.В. был надлежащим образом уведомлен о его условиях, принял на себя обязательства по оплате ведения банком расчетного обслуживания, отказ суда в удовлетворении его исковых требований о признании ничтожными условий договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание счета и взыскании с ответчика уплаченных сумм комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов является правильным.
Доводы апелляционной жалобы С.В. о том, что с него необоснованно взимается комиссия за ведение ссудного счета, не могут быть приняты во внимание, поскольку условиями договора, заключенного между истцом и ответчиком, такая комиссия не предусмотрена.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из материалов дела следует, что ответчик не взимал с истца оплату за отражение на своем балансе образования и погашения ссудной задолженности.
Счет, открытый истцу в соответствии с условиями договора, является банковским счетом, поэтому оказание банком услуг по приему и зачислению на счет денежных средств основано на законе.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что суд неверно применил к требованиям истца срок исковой давности, предусмотренный пунктом 1 статьи 181 ГК РФ; подлежал применению пункт 2 ст. 200 ГК РФ, так как истец выплачивает комиссию ежемесячно, не может служить основанием к отмене обжалуемого решения, поскольку вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований С.В. является по существу правильным.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 18 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.01.2013 ПО ДЕЛУ N 33-109/2013, 33-12043/2012
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 января 2013 г. по делу N 33-109/2013, 33-12043/2012
Судья Филиппова Т.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Минеевой О.Г.,
судей Марушко Л.А., Пияковой Н.А.,
при секретаре С.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.В. к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда
с апелляционной жалобой С.В. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 18 октября 2012 года.
Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Минеевой О.Г., судебная коллегия
установила:
С.В. обратился в суд с иском к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований истец указал, что 11.06.08 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил ему кредит в сумме 200 000 руб. на неотложные нужды с выплатой процентов в размере 12,9% годовых.
27.06.08 года ему были выданы денежные средства в размере 178 144 руб.
Дополнительными условиями договора являются комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,99%, а также комиссия в размере 11% от суммы за открытие банковского счета.
Ежемесячная сумма комиссии составляет 1 980 руб., на 11.09.12 им выплачено 100 980 руб.
Ссылаясь на то, что взимание указанной комиссии противоречит закону, истец просил суд признать ничтожными пункты 3.1.1, 3.2.3.1.2, 3.1.6, 9.5.2.1, 9.6.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды граждан ОАО НБ "ТРАСТ" в части взимания оплаты за расчетное обслуживание счета (комиссии); обязать ответчика возвратить взысканную оплату за расчетное обслуживание счета (комиссию) в размере 100 980 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами - 16 304 руб., компенсацию морального вреда - 5 000 руб., судебные расходы.
Решением Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 18 октября 2012 года постановлено:
"В удовлетворении требований С.В. к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать".
В апелляционной жалобе С.В. просит отменить решение суда и постановить по делу новое решение об удовлетворении его исковых требований, ссылаясь на то, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счета незаконно, так как действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, и указанный вид комиссии федеральными законами не предусмотрен. Кроме того, ссылается на неправильное применение судом срока исковой давности к заявленным им требованиям.
В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились; о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела следует, что 11.06.08 С.В. обратился в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет; договор об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого открыть спецкартсчет, счет гарантийного покрытия и предоставить в пользование банковскую карту; кредитный договор, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении (л.д. 7).
11.06.08 между ОАО НБ "ТРАСТ" и С.В. заключен договор N путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении истца, банк открыл истцу счет N и предоставил ему кредит в размере 200000 рублей (л.д. 7 - 14).
Согласно договору его неотъемлемой частью являются Заявление клиента; Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; Тарифы по операциям с использованием банковских карт, с которыми С.В. был ознакомлен и полностью согласен (л.д. 7 - оборот).
Согласно условиям договора, заключенного с С.В., а также выписке по лицевому счету истца, комиссия за открытие банковского счета в размере 11% не предусмотрена, истцу не начислялась и банком с него не удерживалась (л.д. 76 - 87).
Доводы истца о том, что кредит ему был выдан в меньшем размере, чем это предусмотрено заключенным договором, доказательствами по делу не подтверждены.
Согласно пункту 2.6 Заявления С.В. (л.д. 7), пункту 7 Тарифов НБ "ТРАСТ" (ОАО) - размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 0,99% (л.д. 12).
Пунктами 3.1.1, 3.2.3.1.2, 3.2.3.1.6, 9.5.2.1, 9.5.3.1, 9.6.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрен порядок погашения кредита, включая суммы комиссий.
Открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
В соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно части 1 статьи 29 данного Федерального закона кредитная организация по соглашению с клиентами вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за проведение различных операций.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что при заключении договора С.В. был надлежащим образом уведомлен о его условиях, принял на себя обязательства по оплате ведения банком расчетного обслуживания, отказ суда в удовлетворении его исковых требований о признании ничтожными условий договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание счета и взыскании с ответчика уплаченных сумм комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов является правильным.
Доводы апелляционной жалобы С.В. о том, что с него необоснованно взимается комиссия за ведение ссудного счета, не могут быть приняты во внимание, поскольку условиями договора, заключенного между истцом и ответчиком, такая комиссия не предусмотрена.
Ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из материалов дела следует, что ответчик не взимал с истца оплату за отражение на своем балансе образования и погашения ссудной задолженности.
Счет, открытый истцу в соответствии с условиями договора, является банковским счетом, поэтому оказание банком услуг по приему и зачислению на счет денежных средств основано на законе.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что суд неверно применил к требованиям истца срок исковой давности, предусмотренный пунктом 1 статьи 181 ГК РФ; подлежал применению пункт 2 ст. 200 ГК РФ, так как истец выплачивает комиссию ежемесячно, не может служить основанием к отмене обжалуемого решения, поскольку вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований С.В. является по существу правильным.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 18 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)