Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Цыганкова В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Чернышовой Н.Э., Игошевой Г.Н.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Т.М. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 31 октября 2012 года, которым исковые требования открытого акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворены.
Взыскана солидарно с Т.М., Т.И. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА>... рублей... копейки.
Обращено взыскание на заложенное имущество: ... автомобиль..., установлена начальная продажная стоимость автомобиля в размере... рублей.
Взыскано с Т.М. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в возмещение расходов по оплате услуг оценщика... рублей.
Взысканы с Т.М., Т.И. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате госпошлины по... рублей... копеек с каждого.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чернышовой Н.Э., судебная коллегия
<ДАТА> между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (далее также ОАО "Сбербанк России", банк) и Т.М. (далее также заемщик) заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым банк в рамках договора о сотрудничестве N... от <ДАТА>, заключенного с ООО "...", предоставил заемщику кредит... рублей сроком до <ДАТА> под ...% годовых на приобретение автомобиля....
В соответствии с пунктами N... и N... данного договора заемщик обязался ежемесячно, не позднее... числа месяца, следующего за платежным выплачивать банку кредит равными долями и проценты за пользование кредитом, которые обязался вносить ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Согласно пункту N... кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования к поручителю, обратить взыскание на заложенное транспортное средство.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <ДАТА> банком заключены договор поручительства N... с Т.И. и договор залога N... транспортного средства..., залоговой стоимостью... рублей с Т.М.
Т.М. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.
<ДАТА> ОАО "Сбербанк России" направил требование Т.М. и Т.И. о расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, которое оставлено без удовлетворения.
<ДАТА> ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Т.М. и Т.И. о расторжении кредитного договора N... от <ДАТА>, о взыскании солидарно... рублей... копеек, из которых: просроченный основной долг... рублей... копеек, неустойка за просрочку основного долга... рублей... копеек, неустойка за просроченные проценты... рубль... копейка, просроченные проценты... рубля... копейки, об обращении взыскания на заложенное транспортное средство..., принадлежащее Т.М., об установлении начальной продажной цены автомобиля... рублей по отчету N... от <ДАТА> об определении рыночной стоимости автомобиля, возмещении расходов по оплате услуг оценщика... рублей, компенсации госпошлины... рублей... копейки.
Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением Т.М. и Т.И. обязательств по кредитному договору в части своевременного погашения кредита.
В ходе рассмотрения гражданского дела представитель истца ОАО "Сбербанк России" по доверенности К. уточнила исковые требования. Поскольку срок кредитного договора истек, то от исковых требований о расторжении кредитного договора отказалась. Кроме того, после подачи иска в суд имела место частичная оплата кредитной задолженности заемщиком в сумме... рублей. В связи с этим уменьшила сумму иска до... рублей... копеек. В остальной части исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчики Т.М. и Т.И. исковые требования признали.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе Т.М. ставит вопрос об изменении решения суда и установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере... рублей, поскольку суд необоснованно снизил ее на ...%.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО "Сбербанк России" по доверенности К. просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, полагает, что решение принято судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Разрешая спор, суд первой инстанции принял во внимание, что согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
По правилам пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом первой инстанции установлено, что ответчиками Т.М. и Т.И. не исполнены предусмотренные кредитным договором обязанности по своевременному погашению кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность... рублей... копейки.
Руководствуясь пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд пришел к правильному выводу о правомерности исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности с ответчиков в полном объеме.
При этом суд также принял во внимание, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, и пришел к выводу о солидарной ответственности Т.М. и Т.И. перед банком.
Определяя размер кредитной задолженности, суд первой инстанции обоснованно взял за основу представленный истцом расчет, который судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен.
Исходя из изложенного, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования о взыскании долга по кредитному договору с ответчиков в сумме... рублей... копейки.
Разрешая требование банка об обращении взыскания на транспортное средство..., суд учел, что в соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (пункт 2 статьи 350 Кодекса).
В силу пунктов 1 и 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 (в редакции ФЗ от 06.12.2011 N 405) "О залоге" реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.
При этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. В случае если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Доводы апелляционной жалобы Т.М. о занижении судом начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства, несостоятельны исходя из следующего.
При разрешении спора судом первой инстанции в указанной части за основу взят отчет N... от <ДАТА> об определении рыночной стоимости автомобиля..., согласно которому рыночная стоимость автомобиля..., которая составляет... рублей.
При определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства, суд первой инстанции, руководствуясь правилами пункта 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 (в редакции ФЗ от 06.12.2011 N 405) "О залоге", установил ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости автомобиля, то есть... рублей, что является правомерным.
Кроме того, стоимость работ по определению рыночной стоимости автомобиля составила... рублей, что подтверждается договором об оказании услуг по оценке N... от <ДАТА> и счетом N... от <ДАТА>. Поскольку указанные затраты подтверждены надлежаще оформленными документами, суд первой инстанции обоснованно взыскал с Т.М. в возмещение расходов по оплате услуг оценщика указанную сумму.
Также суд правомерно взыскал с Т.М. и Т.И. в пользу ОАО "Сбербанк России" расходы по оплате госпошлины по... рублей... копеек с каждого в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, юридически значимые обстоятельства установлены судом первой инстанции в полном объеме, нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении гражданского дела не допущено, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы, сделанные судом первой инстанции.
Учитывая изложенное, оснований для отмены судебного решения не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 31 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Т.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 11.01.2013 N 33-44/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 января 2013 г. N 33-44/2013
Судья Цыганкова В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Чистяковой Н.М.,
судей Чернышовой Н.Э., Игошевой Г.Н.,
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Т.М. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 31 октября 2012 года, которым исковые требования открытого акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворены.
Взыскана солидарно с Т.М., Т.И. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА>... рублей... копейки.
Обращено взыскание на заложенное имущество: ... автомобиль..., установлена начальная продажная стоимость автомобиля в размере... рублей.
Взыскано с Т.М. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в возмещение расходов по оплате услуг оценщика... рублей.
Взысканы с Т.М., Т.И. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате госпошлины по... рублей... копеек с каждого.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чернышовой Н.Э., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (далее также ОАО "Сбербанк России", банк) и Т.М. (далее также заемщик) заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым банк в рамках договора о сотрудничестве N... от <ДАТА>, заключенного с ООО "...", предоставил заемщику кредит... рублей сроком до <ДАТА> под ...% годовых на приобретение автомобиля....
В соответствии с пунктами N... и N... данного договора заемщик обязался ежемесячно, не позднее... числа месяца, следующего за платежным выплачивать банку кредит равными долями и проценты за пользование кредитом, которые обязался вносить ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Согласно пункту N... кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования к поручителю, обратить взыскание на заложенное транспортное средство.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <ДАТА> банком заключены договор поручительства N... с Т.И. и договор залога N... транспортного средства..., залоговой стоимостью... рублей с Т.М.
Т.М. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.
<ДАТА> ОАО "Сбербанк России" направил требование Т.М. и Т.И. о расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, которое оставлено без удовлетворения.
<ДАТА> ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Т.М. и Т.И. о расторжении кредитного договора N... от <ДАТА>, о взыскании солидарно... рублей... копеек, из которых: просроченный основной долг... рублей... копеек, неустойка за просрочку основного долга... рублей... копеек, неустойка за просроченные проценты... рубль... копейка, просроченные проценты... рубля... копейки, об обращении взыскания на заложенное транспортное средство..., принадлежащее Т.М., об установлении начальной продажной цены автомобиля... рублей по отчету N... от <ДАТА> об определении рыночной стоимости автомобиля, возмещении расходов по оплате услуг оценщика... рублей, компенсации госпошлины... рублей... копейки.
Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением Т.М. и Т.И. обязательств по кредитному договору в части своевременного погашения кредита.
В ходе рассмотрения гражданского дела представитель истца ОАО "Сбербанк России" по доверенности К. уточнила исковые требования. Поскольку срок кредитного договора истек, то от исковых требований о расторжении кредитного договора отказалась. Кроме того, после подачи иска в суд имела место частичная оплата кредитной задолженности заемщиком в сумме... рублей. В связи с этим уменьшила сумму иска до... рублей... копеек. В остальной части исковые требования поддержала.
В судебном заседании ответчики Т.М. и Т.И. исковые требования признали.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе Т.М. ставит вопрос об изменении решения суда и установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере... рублей, поскольку суд необоснованно снизил ее на ...%.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО "Сбербанк России" по доверенности К. просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, полагает, что решение принято судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Разрешая спор, суд первой инстанции принял во внимание, что согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
По правилам пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом первой инстанции установлено, что ответчиками Т.М. и Т.И. не исполнены предусмотренные кредитным договором обязанности по своевременному погашению кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность... рублей... копейки.
Руководствуясь пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд пришел к правильному выводу о правомерности исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности с ответчиков в полном объеме.
При этом суд также принял во внимание, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, и пришел к выводу о солидарной ответственности Т.М. и Т.И. перед банком.
Определяя размер кредитной задолженности, суд первой инстанции обоснованно взял за основу представленный истцом расчет, который судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен.
Исходя из изложенного, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования о взыскании долга по кредитному договору с ответчиков в сумме... рублей... копейки.
Разрешая требование банка об обращении взыскания на транспортное средство..., суд учел, что в соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (пункт 2 статьи 350 Кодекса).
В силу пунктов 1 и 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 (в редакции ФЗ от 06.12.2011 N 405) "О залоге" реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.
При этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. В случае если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Доводы апелляционной жалобы Т.М. о занижении судом начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства, несостоятельны исходя из следующего.
При разрешении спора судом первой инстанции в указанной части за основу взят отчет N... от <ДАТА> об определении рыночной стоимости автомобиля..., согласно которому рыночная стоимость автомобиля..., которая составляет... рублей.
При определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства, суд первой инстанции, руководствуясь правилами пункта 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 (в редакции ФЗ от 06.12.2011 N 405) "О залоге", установил ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости автомобиля, то есть... рублей, что является правомерным.
Кроме того, стоимость работ по определению рыночной стоимости автомобиля составила... рублей, что подтверждается договором об оказании услуг по оценке N... от <ДАТА> и счетом N... от <ДАТА>. Поскольку указанные затраты подтверждены надлежаще оформленными документами, суд первой инстанции обоснованно взыскал с Т.М. в возмещение расходов по оплате услуг оценщика указанную сумму.
Также суд правомерно взыскал с Т.М. и Т.И. в пользу ОАО "Сбербанк России" расходы по оплате госпошлины по... рублей... копеек с каждого в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, юридически значимые обстоятельства установлены судом первой инстанции в полном объеме, нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении гражданского дела не допущено, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы, сделанные судом первой инстанции.
Учитывая изложенное, оснований для отмены судебного решения не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 31 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Т.М. - без удовлетворения.
Председательствующий
Н.М.ЧИСТЯКОВА
Н.М.ЧИСТЯКОВА
Судьи
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
Г.Н.ИГОШЕВА
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
Г.Н.ИГОШЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)