Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Екимов С.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Вахониной А.М., Беляковой В.Н.,
при секретаре Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя С. по доверенности Б. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 22 мая 2013 года, с учетом определения Череповецкого городского суда от <ДАТА> об исправлении описки, которым исковые требования С. оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Вахониной А.М., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" (далее ОАО НБ "Траст", Банк) и С. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере ... рубля ... копеек под N ...% годовых на срок 60 месяцев.
Кредит был погашен С. досрочно <ДАТА>.
<ДАТА> между ОАО НБ "Траст" и С. вновь был заключен кредитный договор N ..., согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере ... рубля 60 копеек под N ...% годовых на срок 60 месяцев.
Кредит был погашен С. досрочно <ДАТА>.
В соответствии с условиями кредитных договоров N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА> Банк оказал заемщику услугу по организации страхования клиента по кредитному договору, заключив с закрытым акционерным обществом "СК "Авива" (далее ЗАО "СК "Авива") договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. При этом банк произвел безакцептное списание платы за участие в Программе коллективного страхования в размере и порядке, предусмотренным договором.
Как следует из заявлений о предоставлении кредита от <ДАТА> и <ДАТА> С. выразил согласие участвовать в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья.
Согласно заявлениям о предоставлении кредита от 08 сентября и <ДАТА> участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды не является обязательным условием для заключения договора.
Из выписок по лицевому счету С. следует, что комиссия за присоединение к программе страхования составила ... рубля ... копеек и ... рубля ... копеек.
С. обратился в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о защите прав потребителей, взыскании сумм неосновательного обогащения.
Требования мотивировал тем, что поскольку кредиты им были погашены досрочно, Банк более не оказывал ему услуги по личному страхованию, и у него не возникла обязанность по внесению платы за присоединение к программе страхования свыше сроков действия кредитных договоров.
Просил суд взыскать с ОАО НБ "Траст" суммы неосновательного обогащения в размере ... рублей ... копеек и ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере ... рублей.
В судебное заседание С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, доверил представление своих интересов представителю Б., которая исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО НБ "Траст" не явился, суду предоставил отзыв, из которого следует, что Банк не согласен с исковыми требованиями. Договор коллективного страхования N ... был заключен между ЗАО "СК "Авива" и ОАО "НБ "Траст". По договору коллективного страхования не оформлялись отдельные страховые полисы на каждого застрахованного. Факт подключения заемщика к Программе страхования подтверждается включением его в список застрахованных лиц и оплатой страхователем страховой премии за данного застрахованного. С условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщик был ознакомлен. Согласно пункту 5.2.3 условий участия в Программах добровольного коллективного страхования, в случае отказа клиента от участия в программе страхования, Банк направляет страховщику информацию об отказе клиента от страхования. Выплаченная клиентом плата за участие в Программе не подлежит возврату. Страховые премии за застрахованное лицо Банк перечислил в пользу ЗАО "СК "Авива", что подтверждается представленными выписками, в связи с чем, оснований для взыскания страховых премий не имеется.
Представитель третьего лица ЗАО "СК "Авива" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель С. по доверенности Б., не приводя новых доводов, просит решение суда отменить, рассмотреть дело по существу.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО НБ "Траст" по доверенности Т. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, представленные возражения, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании части 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Разрешая спор и руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований С., указав в обоснование своих выводов, что предоставление заемщику кредита не было обусловлено получением им услуги по подключению к Программе страхования. Согласие на оказание истцу услуги по подключению к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков было выражено им в заявлении, условия об установлении комиссии за подключение к Программе страхования были приняты С. добровольно, с правилами страхования он ознакомлен. При этом Банк выполнил поручение клиента и оказал услугу по организации страхования истца, заключив с ЗАО "СК "Авива" договор страхования жизни и здоровья, произвел списание платы за участие в Программе страхования в размере и в порядке, предусмотренными договором.
Доводы апелляционной жалобы судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.
Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не установлено, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 22 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя С. по доверенности Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.08.2013 N 33-3665/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2013 г. N 33-3665/2013
Судья Екимов С.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Вахониной А.М., Беляковой В.Н.,
при секретаре Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя С. по доверенности Б. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 22 мая 2013 года, с учетом определения Череповецкого городского суда от <ДАТА> об исправлении описки, которым исковые требования С. оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Вахониной А.М., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" (далее ОАО НБ "Траст", Банк) и С. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере ... рубля ... копеек под N ...% годовых на срок 60 месяцев.
Кредит был погашен С. досрочно <ДАТА>.
<ДАТА> между ОАО НБ "Траст" и С. вновь был заключен кредитный договор N ..., согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере ... рубля 60 копеек под N ...% годовых на срок 60 месяцев.
Кредит был погашен С. досрочно <ДАТА>.
В соответствии с условиями кредитных договоров N ... от <ДАТА> и N ... от <ДАТА> Банк оказал заемщику услугу по организации страхования клиента по кредитному договору, заключив с закрытым акционерным обществом "СК "Авива" (далее ЗАО "СК "Авива") договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. При этом банк произвел безакцептное списание платы за участие в Программе коллективного страхования в размере и порядке, предусмотренным договором.
Как следует из заявлений о предоставлении кредита от <ДАТА> и <ДАТА> С. выразил согласие участвовать в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья.
Согласно заявлениям о предоставлении кредита от 08 сентября и <ДАТА> участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды не является обязательным условием для заключения договора.
Из выписок по лицевому счету С. следует, что комиссия за присоединение к программе страхования составила ... рубля ... копеек и ... рубля ... копеек.
С. обратился в суд с иском к ОАО НБ "Траст" о защите прав потребителей, взыскании сумм неосновательного обогащения.
Требования мотивировал тем, что поскольку кредиты им были погашены досрочно, Банк более не оказывал ему услуги по личному страхованию, и у него не возникла обязанность по внесению платы за присоединение к программе страхования свыше сроков действия кредитных договоров.
Просил суд взыскать с ОАО НБ "Траст" суммы неосновательного обогащения в размере ... рублей ... копеек и ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере ... рублей.
В судебное заседание С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, доверил представление своих интересов представителю Б., которая исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО НБ "Траст" не явился, суду предоставил отзыв, из которого следует, что Банк не согласен с исковыми требованиями. Договор коллективного страхования N ... был заключен между ЗАО "СК "Авива" и ОАО "НБ "Траст". По договору коллективного страхования не оформлялись отдельные страховые полисы на каждого застрахованного. Факт подключения заемщика к Программе страхования подтверждается включением его в список застрахованных лиц и оплатой страхователем страховой премии за данного застрахованного. С условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщик был ознакомлен. Согласно пункту 5.2.3 условий участия в Программах добровольного коллективного страхования, в случае отказа клиента от участия в программе страхования, Банк направляет страховщику информацию об отказе клиента от страхования. Выплаченная клиентом плата за участие в Программе не подлежит возврату. Страховые премии за застрахованное лицо Банк перечислил в пользу ЗАО "СК "Авива", что подтверждается представленными выписками, в связи с чем, оснований для взыскания страховых премий не имеется.
Представитель третьего лица ЗАО "СК "Авива" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель С. по доверенности Б., не приводя новых доводов, просит решение суда отменить, рассмотреть дело по существу.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО НБ "Траст" по доверенности Т. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, представленные возражения, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании части 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Разрешая спор и руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований С., указав в обоснование своих выводов, что предоставление заемщику кредита не было обусловлено получением им услуги по подключению к Программе страхования. Согласие на оказание истцу услуги по подключению к Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков было выражено им в заявлении, условия об установлении комиссии за подключение к Программе страхования были приняты С. добровольно, с правилами страхования он ознакомлен. При этом Банк выполнил поручение клиента и оказал услугу по организации страхования истца, заключив с ЗАО "СК "Авива" договор страхования жизни и здоровья, произвел списание платы за участие в Программе страхования в размере и в порядке, предусмотренными договором.
Доводы апелляционной жалобы судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.
Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не установлено, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 22 мая 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя С. по доверенности Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)