Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Фархутдиновой Г.Р.
Жерненко Е.В.
при секретаре Ш.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС - Банк" к Ш.Э.Р., С.М.В., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия
установила:
АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Ш.Р.Р., С.М.В., Ш.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., из них: просроченной задолженности по основному долгу - ... руб., просроченной задолженности по процентам - ... руб., и обращении взыскания на объект недвижимости (квартиру), находящуюся по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации недвижимого имущества в размере ... руб. Истец также просил выселить Ш.Э.Р. из вышеуказанной квартиры, взыскать солидарно с ответчиков... рублей за проведение оценки рыночной стоимости квартиры, расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.
Свои требования истец мотивировал тем, что согласно кредитному договору N ... от ... года АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев для приобретения квартиры расположенной по адресу: ... В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита. Указанное требование ответчиками выполнено не было ... года ответчик Ш.Р.Р. умер ... года нотариусом ... направлен запрос N ... об имеющихся возражениях на переход права собственности по наследству на квартиру, находящемуся по адресу: ..., приобретенную с привлечением денежных средств Банка на Ш.Э.Р.
В ходе рассмотрения дела представителем истца АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" представлено уточненное исковое заявление, в котором произведена замена умершего ответчика Ш.Р.Р. на правопреемника по наследству Ш.Э.Р. в лице законного представителя Л., а также замена ненадлежащего ответчика Ш.Л. на Т.
В уточненном исковом заявлении истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумму просроченного основного долга, ... рублей - сумму неуплаченных процентов по кредиту, расходы по составлению оценки в размере ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную адресу: РБ, ..., состоящей из одной комнаты общей площадью ... кв. м путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.
Решением суда первой инстанции, заявленные АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) требования, удовлетворены частично, постановлено взыскать с законного представителя Ш.Э.Р. - Л., С.М.В., Т. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля. Данным решением суда также обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную адресу: РБ, ..., состоящей из одной комнаты общей площадью ... кв. м путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере ... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Л. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, поскольку она не была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела; размер задолженности определен неправильно, так как сумма страхового возмещения не засчитана в погашение основного долга, а направлена истцом на погашение задолженности по процентам; кроме того, исковые требования заявлены Банком с пропуском срока исковой давности.
В суде апелляционной инстанции Л. и ее представитель ... доводы апелляционной жалобы поддержали и пояснили, что истцу было известно о смерти Ш.Р.Р., умершем ... года, однако, Банк обратился в суд с иском только в ... года, по истечении более трех лет с момента смерти Ш.Р.Р., то есть с пропуском срока исковой давности; Банк необоснованно направил сумму страхового возмещение на погашение процентов, поскольку на момент смерти Ш.Р.Р. задолженности по процентам у заемщика не было.
Ответчик Т., представитель ответчика С.М.В. - ... исковые требования признали, пояснив, что необходимо продать квартиру и погасить сумму задолженности.
Представитель истца ... не согласилась с доводами апелляционной жалобы, в судебном заседании обратилась с заявлением об уточнении исковых требований, просила взыскать с Ш.Э.Р. в лице его законного представителя Л., С.М.В., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу - ... рублей, просроченную задолженность по процентам - ... рубля. Истец также просил обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью ... кв. м, расположенной на ... этаже ...-этажного панельного дома путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации имущества в размере ... рублей. Кроме того, истец просил взыскать с Ш.Э.Р., С.М.В., Т. расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.
Проверив и исследовав материалы дела, выслушав Л., ее представителя ..., Т., представителя С.М.В. - ..., представителя истца ..., суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отмене решения суда по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене независимо от доводов апелляционной жалобы в случае рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела следует, что суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие законного представителя несовершеннолетнего Ш.Э.Р. - Л. Как усматривается из материалов дела, Л. зарегистрирована по адресу: ..., по указанному адресу судом первой инстанции были направлены извещения о времени и месте проведения судебного заседания. Между тем извещения не были вручены Л. и возвращены в суд с пометкой о ее не проживании по указанному адресу. Как следует из документов, представленных Л. в суд апелляционной инстанции, она в период с ... года по ... года находилась в служебной командировке в ... и не могла получать извещения суда. В материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении Л. о времени и месте судебного заседания.
Поскольку гражданское дело было рассмотрено в отсутствие законного представителя ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в силу требований п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ данное обстоятельство является безусловным основанием для отмены решения суда, в связи с чем, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене. В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от ... года принято решение перейти к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции.
На судебном заседании ... года судом апелляционной инстанции принято решение о замене истца АКБ "Московский Банк реконструкции и развития" на ОАО "МТС Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС Банк" в связи с переименованием, а также о привлечении к участию в деле отдела опеки и попечительства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Из материалов дела следует, что ... года между АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" и Ш.Р.Р., С.М.В., Ш.Л. был заключен кредитный договор N ... (ипотечного кредитования) согласно которому, Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяцев. Целью предоставления кредита является приобретение в собственность Ш.Р.Р. квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ... комнаты, общей площадью ... кв. м, в том числе жилой - ... кв. м (т. ..., л.д. ...).
Согласно ст. ... Кредитного договора кредит предоставляется Заемщикам в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.
За пользование кредитом Заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых.
Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита подлежащей возврату ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой лицевой счет не позднее ...) числа каждого календарного месяца.
Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, путем перечисления... года в безналичном порядке на счет Ш.Р.Р. кредита в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по счету N ... (т. ..., л.д. ...).
Таким образом, ... года между Истцом и Ответчиками в порядке ч. 3 ст. 421 ГК РФ был заключен Договор, в соответствии с которым Ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов по частям, путем перечисления ежемесячных платежей.
Согласно выписки по счету, в счет погашения кредита перечислено ... рубля, с ... года обязательства по погашению долга ответчиками не исполнялись (т. ..., л.д. ...).
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком, в соответствии с п. ... договора, ответчикам были направлены Уведомления с требованием о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиками исполнено не было (т. ..., л.д. ...).
... года Ш.Р.Р. умер (т. ..., л.д. ...).
Согласно материалам наследственного дела, законный представитель несовершеннолетнего Ш.Э.Р. - Л., обратилась от имени сына с заявлением о принятии наследства (т. ..., л.д. ...).
Ш.Р.Р. на момент смерти принадлежали однокомнатная квартира, расположенная по адресу: ... страховая сумма в размере ... рублей.
Ш.Э.Р. принял наследство после смерти Ш.Р.Р. и ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону, а именно, на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ... страховую сумма в размере ... рублей (т. .., л.д. ...).
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела усматривается, что стоимость перешедшего к ответчику Ш.Э.Р. наследственного имущества не ниже долгов наследодателя.
Оценив указанные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что поскольку при жизни Ш.Р.Р. заемщик Ш.Р.Р. и заемщики С.М.В., Т. денежную сумму по кредиту истцу не вернули, то в связи со смертью Ш.Р.Р. на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу возлагается на наследника Ш.Э.Р., принявшего наследство, на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного. При этом, Ш.Э.Р., в лице законного представителя Л. должен нести перед истцом гражданско-правовую ответственность по обязательствам Ш.Р.Р. солидарно с заемщиками С.М.А., Т.
... года на счет N ... была перечислена сумма страховой выплаты в связи со смертью заемщика в размере ... рубля.
В соответствии с п. ... кредитного договора N ... от ... года, в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщиками; во вторую очередь - требование по выплате процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы кредита.
Каких-либо заявлений со стороны заемщиков, о том, чтобы страховая сумма распределялась иным способом, не поступало, в связи с чем, страховая сумма была направлена на погашение долга в соответствии с условиями кредитного договора.
При таких обстоятельствах, довод Л. о том, что размер задолженности определен неправильно, так как сумма страхового возмещения не засчитана в погашение основного долга, а направлена истцом на погашение задолженности, в том числе по процентам, судебная коллегия находит несостоятельным.
Не убедительным является и довод Л. о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня возникновения просроченной задолженности. Как видно из выписки по счету, последнее списание со счета на погашение кредита произведено ... года в размере ... рублей, просроченная задолженность по кредитному договору от ... года началась с ... года, исковое заявление подано в суд ... года, то есть в пределах 3-годичного срока исковой давности.
Из расчета, представленного истцом, не оспоренного и не опровергнутого ответчиками, следует, что по состоянию на ... года задолженность составляет ... рублей, в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу, ... рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Поскольку ответчиками доказательств возврата суммы долга по кредиту в судебную коллегию не представлено; в срок установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства не исполнены; расчет истца подтвержден материалами дела, проверен судом, и соответствует условиям договора сторон, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Ш.Э.Р., в лице законного представителя Л. в пределах стоимости перешедшего Ш.Э.Р. наследственного имущества, а также с С.М.В. и Т. солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... руб. в том числе: ... руб. - сумма основного долга, ... руб. - сумма неуплаченных процентов по кредиту.
Согласно разделу 6 Договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивает ипотека (залог) Объекта недвижимости, возникающая на основании статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости.
Права по договору, по ипотеке в силу закона, удостоверяются Закланной, составленной Заемщиком по форме Кредитора и выдаиваемой Кредитору органом, осуществляющем государственную регистрацию права.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... года за N ... (т. ..., л.д. ...).
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО "МТС-Банк".
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущество по решению суда.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, вложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Стоимость квартиры по отчету от... года, составленного ООО "...", составляет ... рублей (т. ..., л.д. ...).
Согласно отчету ИП ... N ... от ... года стоимость заложенной квартиры по состоянию на ... года составляет ... рублей.
При определении начальной продажной цены квартиры судебная коллегия исходит из данных отчета N ... от ... года, поскольку он отражает наиболее реальную стоимость квартиры на дату вынесения решения.
Таким образом, судебная коллегия, учитывая, что должники в добровольном порядке не исполняли обеспеченное залогом обязательство, приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из ... комнаты, общей площадью ... кв. м, на ... этаже, ...-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей (т. ..., л.д. ...).
Поскольку взыскание расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке законом не предусмотрено, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит распределению между ответчиками в равных долях, по ... руб. с каждого.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 320 - 335 ГПК РФ,
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 января 2012 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования открытого акционерного общества "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" к Ш.Э.Р. в лице законного представителя Л., С.М.В., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ш.Э.Р., в лице его законного представителя Л., в пределах стоимости принятого Ш.Э.Р. наследственного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью ... кв. м, а также с С.М.В., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей ...), в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - ... рублей; просроченную задолженность по процентам - ... рублей.
Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью ... кв. м, расположенной на ... этаже ...-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации данной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Ш.Э.Р., в лице его законного представителя Л.; С.М.В.; Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки в равных долях, по ... рубля с каждого.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
Е.В.ЖЕРНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 21.01.2013 ПО ДЕЛУ N 33-86/2013
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 января 2013 г. по делу N 33-86/2013
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Фархутдиновой Г.Р.
Жерненко Е.В.
при секретаре Ш.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС - Банк" к Ш.Э.Р., С.М.В., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия
установила:
АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Ш.Р.Р., С.М.В., Ш.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., из них: просроченной задолженности по основному долгу - ... руб., просроченной задолженности по процентам - ... руб., и обращении взыскания на объект недвижимости (квартиру), находящуюся по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации недвижимого имущества в размере ... руб. Истец также просил выселить Ш.Э.Р. из вышеуказанной квартиры, взыскать солидарно с ответчиков... рублей за проведение оценки рыночной стоимости квартиры, расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.
Свои требования истец мотивировал тем, что согласно кредитному договору N ... от ... года АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев для приобретения квартиры расположенной по адресу: ... В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита. Указанное требование ответчиками выполнено не было ... года ответчик Ш.Р.Р. умер ... года нотариусом ... направлен запрос N ... об имеющихся возражениях на переход права собственности по наследству на квартиру, находящемуся по адресу: ..., приобретенную с привлечением денежных средств Банка на Ш.Э.Р.
В ходе рассмотрения дела представителем истца АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" представлено уточненное исковое заявление, в котором произведена замена умершего ответчика Ш.Р.Р. на правопреемника по наследству Ш.Э.Р. в лице законного представителя Л., а также замена ненадлежащего ответчика Ш.Л. на Т.
В уточненном исковом заявлении истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумму просроченного основного долга, ... рублей - сумму неуплаченных процентов по кредиту, расходы по составлению оценки в размере ... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную адресу: РБ, ..., состоящей из одной комнаты общей площадью ... кв. м путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ... рублей.
Решением суда первой инстанции, заявленные АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) требования, удовлетворены частично, постановлено взыскать с законного представителя Ш.Э.Р. - Л., С.М.В., Т. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма просроченного основного долга, ... рублей - сумма неуплаченных процентов по кредиту, расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля. Данным решением суда также обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную адресу: РБ, ..., состоящей из одной комнаты общей площадью ... кв. м путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере ... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Л. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, поскольку она не была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела; размер задолженности определен неправильно, так как сумма страхового возмещения не засчитана в погашение основного долга, а направлена истцом на погашение задолженности по процентам; кроме того, исковые требования заявлены Банком с пропуском срока исковой давности.
В суде апелляционной инстанции Л. и ее представитель ... доводы апелляционной жалобы поддержали и пояснили, что истцу было известно о смерти Ш.Р.Р., умершем ... года, однако, Банк обратился в суд с иском только в ... года, по истечении более трех лет с момента смерти Ш.Р.Р., то есть с пропуском срока исковой давности; Банк необоснованно направил сумму страхового возмещение на погашение процентов, поскольку на момент смерти Ш.Р.Р. задолженности по процентам у заемщика не было.
Ответчик Т., представитель ответчика С.М.В. - ... исковые требования признали, пояснив, что необходимо продать квартиру и погасить сумму задолженности.
Представитель истца ... не согласилась с доводами апелляционной жалобы, в судебном заседании обратилась с заявлением об уточнении исковых требований, просила взыскать с Ш.Э.Р. в лице его законного представителя Л., С.М.В., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу - ... рублей, просроченную задолженность по процентам - ... рубля. Истец также просил обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью ... кв. м, расположенной на ... этаже ...-этажного панельного дома путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации имущества в размере ... рублей. Кроме того, истец просил взыскать с Ш.Э.Р., С.М.В., Т. расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.
Проверив и исследовав материалы дела, выслушав Л., ее представителя ..., Т., представителя С.М.В. - ..., представителя истца ..., суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отмене решения суда по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене независимо от доводов апелляционной жалобы в случае рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Из материалов дела следует, что суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие законного представителя несовершеннолетнего Ш.Э.Р. - Л. Как усматривается из материалов дела, Л. зарегистрирована по адресу: ..., по указанному адресу судом первой инстанции были направлены извещения о времени и месте проведения судебного заседания. Между тем извещения не были вручены Л. и возвращены в суд с пометкой о ее не проживании по указанному адресу. Как следует из документов, представленных Л. в суд апелляционной инстанции, она в период с ... года по ... года находилась в служебной командировке в ... и не могла получать извещения суда. В материалах дела отсутствуют сведения о надлежащем извещении Л. о времени и месте судебного заседания.
Поскольку гражданское дело было рассмотрено в отсутствие законного представителя ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в силу требований п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ данное обстоятельство является безусловным основанием для отмены решения суда, в связи с чем, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене. В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от ... года принято решение перейти к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции.
На судебном заседании ... года судом апелляционной инстанции принято решение о замене истца АКБ "Московский Банк реконструкции и развития" на ОАО "МТС Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС Банк" в связи с переименованием, а также о привлечении к участию в деле отдела опеки и попечительства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Из материалов дела следует, что ... года между АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" и Ш.Р.Р., С.М.В., Ш.Л. был заключен кредитный договор N ... (ипотечного кредитования) согласно которому, Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяцев. Целью предоставления кредита является приобретение в собственность Ш.Р.Р. квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из ... комнаты, общей площадью ... кв. м, в том числе жилой - ... кв. м (т. ..., л.д. ...).
Согласно ст. ... Кредитного договора кредит предоставляется Заемщикам в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.
За пользование кредитом Заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых.
Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита подлежащей возврату ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой лицевой счет не позднее ...) числа каждого календарного месяца.
Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, путем перечисления... года в безналичном порядке на счет Ш.Р.Р. кредита в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по счету N ... (т. ..., л.д. ...).
Таким образом, ... года между Истцом и Ответчиками в порядке ч. 3 ст. 421 ГК РФ был заключен Договор, в соответствии с которым Ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов по частям, путем перечисления ежемесячных платежей.
Согласно выписки по счету, в счет погашения кредита перечислено ... рубля, с ... года обязательства по погашению долга ответчиками не исполнялись (т. ..., л.д. ...).
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком, в соответствии с п. ... договора, ответчикам были направлены Уведомления с требованием о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиками исполнено не было (т. ..., л.д. ...).
... года Ш.Р.Р. умер (т. ..., л.д. ...).
Согласно материалам наследственного дела, законный представитель несовершеннолетнего Ш.Э.Р. - Л., обратилась от имени сына с заявлением о принятии наследства (т. ..., л.д. ...).
Ш.Р.Р. на момент смерти принадлежали однокомнатная квартира, расположенная по адресу: ... страховая сумма в размере ... рублей.
Ш.Э.Р. принял наследство после смерти Ш.Р.Р. и ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону, а именно, на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ... страховую сумма в размере ... рублей (т. .., л.д. ...).
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела усматривается, что стоимость перешедшего к ответчику Ш.Э.Р. наследственного имущества не ниже долгов наследодателя.
Оценив указанные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что поскольку при жизни Ш.Р.Р. заемщик Ш.Р.Р. и заемщики С.М.В., Т. денежную сумму по кредиту истцу не вернули, то в связи со смертью Ш.Р.Р. на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу возлагается на наследника Ш.Э.Р., принявшего наследство, на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного. При этом, Ш.Э.Р., в лице законного представителя Л. должен нести перед истцом гражданско-правовую ответственность по обязательствам Ш.Р.Р. солидарно с заемщиками С.М.А., Т.
... года на счет N ... была перечислена сумма страховой выплаты в связи со смертью заемщика в размере ... рубля.
В соответствии с п. ... кредитного договора N ... от ... года, в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщиками; во вторую очередь - требование по выплате процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы кредита.
Каких-либо заявлений со стороны заемщиков, о том, чтобы страховая сумма распределялась иным способом, не поступало, в связи с чем, страховая сумма была направлена на погашение долга в соответствии с условиями кредитного договора.
При таких обстоятельствах, довод Л. о том, что размер задолженности определен неправильно, так как сумма страхового возмещения не засчитана в погашение основного долга, а направлена истцом на погашение задолженности, в том числе по процентам, судебная коллегия находит несостоятельным.
Не убедительным является и довод Л. о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня возникновения просроченной задолженности. Как видно из выписки по счету, последнее списание со счета на погашение кредита произведено ... года в размере ... рублей, просроченная задолженность по кредитному договору от ... года началась с ... года, исковое заявление подано в суд ... года, то есть в пределах 3-годичного срока исковой давности.
Из расчета, представленного истцом, не оспоренного и не опровергнутого ответчиками, следует, что по состоянию на ... года задолженность составляет ... рублей, в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу, ... рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Поскольку ответчиками доказательств возврата суммы долга по кредиту в судебную коллегию не представлено; в срок установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства не исполнены; расчет истца подтвержден материалами дела, проверен судом, и соответствует условиям договора сторон, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Ш.Э.Р., в лице законного представителя Л. в пределах стоимости перешедшего Ш.Э.Р. наследственного имущества, а также с С.М.В. и Т. солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... руб. в том числе: ... руб. - сумма основного долга, ... руб. - сумма неуплаченных процентов по кредиту.
Согласно разделу 6 Договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивает ипотека (залог) Объекта недвижимости, возникающая на основании статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости.
Права по договору, по ипотеке в силу закона, удостоверяются Закланной, составленной Заемщиком по форме Кредитора и выдаиваемой Кредитору органом, осуществляющем государственную регистрацию права.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... года за N ... (т. ..., л.д. ...).
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО "МТС-Банк".
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущество по решению суда.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, вложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Стоимость квартиры по отчету от... года, составленного ООО "...", составляет ... рублей (т. ..., л.д. ...).
Согласно отчету ИП ... N ... от ... года стоимость заложенной квартиры по состоянию на ... года составляет ... рублей.
При определении начальной продажной цены квартиры судебная коллегия исходит из данных отчета N ... от ... года, поскольку он отражает наиболее реальную стоимость квартиры на дату вынесения решения.
Таким образом, судебная коллегия, учитывая, что должники в добровольном порядке не исполняли обеспеченное залогом обязательство, приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из ... комнаты, общей площадью ... кв. м, на ... этаже, ...-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей (т. ..., л.д. ...).
Поскольку взыскание расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке законом не предусмотрено, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит распределению между ответчиками в равных долях, по ... руб. с каждого.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 320 - 335 ГПК РФ,
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 января 2012 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования открытого акционерного общества "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" к Ш.Э.Р. в лице законного представителя Л., С.М.В., Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ш.Э.Р., в лице его законного представителя Л., в пределах стоимости принятого Ш.Э.Р. наследственного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью ... кв. м, а также с С.М.В., Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" солидарно задолженность по кредитному договору N ... от ... года в сумме ... рублей ...), в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - ... рублей; просроченную задолженность по процентам - ... рублей.
Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью ... кв. м, расположенной на ... этаже ...-этажного панельного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации данной квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Ш.Э.Р., в лице его законного представителя Л.; С.М.В.; Т. в пользу ОАО "МТС-Банк" в лице Уфимского филиала ОАО "МТС-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки в равных долях, по ... рубля с каждого.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
Е.В.ЖЕРНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)