Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Президиум Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председателя Президиума: Юлдашева Р.Х.,
и членов Президиума: Иващенко В.Г., Мустаева М.Ф., Иткулова М.А., Медведева Б.Н. Чернявской С.А.
при секретаре: С.
рассмотрел в судебном заседании переданное определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан Усмановой Г.Ф. от 06 февраля 2012 года
по надзорной жалобе представителя Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" БЕН, поданной ... года на заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года и кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2011 года,
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" к Обществу с ограниченной ответственностью ...", ДИХ, ДРХ, САМ, ШГМ о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Усмановой Г.Ф., Президиум
установил:
ОАО "Социнвестбанк" обратилось в суд с иском к ООО "...", ДИХ, ДРХ, САМ, ШГМ о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований Банк указал, что ... года между ООО ..." и Банком был заключен кредитный договор N ... с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности: с ... года по ... года в сумме ... рублей; с ... года по ... года в сумме ... рублей. Сроками погашения задолженности: ... года в сумме ...; ... года в сумме ... рублей.
Дополнительным соглашением N ... от ... года изменены сроки погашения задолженности: ... года - ...; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей.
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с ... года - 17% годовых, с ... года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N ... от ... года и N ... от ... года к договору на кредитную линию N ... от ... года), а при несвоевременном погашении кредита (транша) - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения... года.
Дополнительным соглашением N ... от ... года срок погашения процентов за ... года - ... года переносится с ... года на ... года.
- В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов был заключен с ШГМ договор залога недвижимости N б/н от ... года на жилое строение - индивидуальный жилой дом; количество этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: ... кв. м жилая площадь ... кв. м, литера: ... инвентарный N ..., адрес: ..., номер объекта: N ...;
- земельный участок для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: ... кв. м, расположенный по адресу: .... номер объекта: N ...
Право собственности Залогодателя на объект недвижимости, указанный в договоре залога недвижимости б/н от ... года, принадлежит ШГМ на основании договора дарения от ... года, N б/н, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ... года серии N ... N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделана запись регистрации N ... от ... года.
Право собственности Залогодателя на земельный участок, указанный в договоре залога недвижимости б/н от... года, принадлежит ШГМ на основании договора дарения от ... года, N б/н, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от... года серии N ... N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N ... от ... года.
По соглашению сторон предмет залога в целом оценивается сторонами в ... рублей.
Также в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов были заключены договора поручительства с ДИХ, ДРХ, и САМ в соответствии с п. 2.1 договоров поручительства от ... года поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотренных кредитным договором, тарифами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
График погашения в нарушение условий обязательства не выполняется с ... года, вынесено на просрочку ... рублей, с ... года - ... рублей .... года была произведена оплата в сумме ... рублей, которая пошла на погашение основного долга.
Ввиду того, что условия кредитного договора ООО ..." не соблюдаются: суммы основного долга по кредиту, в обусловленные графиком сроки, не погашены, проценты за пользование кредитом не уплачиваются, образовалась просроченная задолженность.
Согласно п. 2.3 договора на кредитную линию N ... от ... года, банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, установив дату - ... года для полного досрочного погашения кредита в сумме ... копеек с уплатой процентов за пользование кредитом (письмо, направленное ООО "..." Сибайским дополнительным офисом ОАО "Социнвестбанк" от ... года).
... года была произведена оплата в сумме ... рублей, ... года в сумме ... рублей, ... года в сумме ... рублей. Сумма в размере... рублей пошла на погашение основного долга. Остаток задолженности по основному долгу на ... года составил: ... копеек - просроченная задолженность.
Проценты за пользование кредитом не уплачивались с июля 2009 года: ... года в сумме ... копейки; ... года - ... копеек; ... года - ... копейки; ... года - ... копеек; ... года - ... копейки; ... года - ... копейки; до ... года - ... копеек.
ООО ... не уплачивается основной долг, а с июля 2009 года не уплачиваются проценты за пользование кредитом, то соответственно с ... года в соответствии с п. 2.1 договора на кредитную линию N ... проценты по кредиту рассчитываются по двойной ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, действовавших на момент образования просроченной задолженности с суммы не погашенного долга.
Ставки рефинансирования Банка России, по которым произведен расчет процентов по просроченной задолженности, в соответствии с Указаниями Центрального Банка РФ от ... года N ...-У; ... года N ...-У, установлены в размерах: с ... года по ... года - 11,5%, с ... года по ... года - 11%.
При этом пени за этот период не оплачивались.
В соответствии с расчетом задолженности по договору на кредитную линию N ... от ... года, по состоянию на ... года задолженность ООО ... по договору на кредитную линию N ... от ... года составляет ... копеек, в том числе по основному долгу - ... копеек, по процентам - ... копеек, по пеням на просроченные проценты - ... копеек.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору на кредитную линию N ... от ... года поручители и заемщик, на основании п. 2.2 договоров поручительства N ... от ... года, отвечают перед кредитором солидарно, что в соответствии со ст. 323 ГК РФ дает право кредитору требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании п. 4.3.3 договора залога недвижимости от ... года ОАО "Социнвестбанк", как залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и действующим договором и кредитным договором.
ОАО "Социнвестбанк" просило взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ООО ..., ДИХ, ДРХ. САМ А.М. задолженность по кредитному договору в размере ... копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое строение - индивидуальный жилой дом; расположенный по адресу: ..., номер объекта: N ... и земельный участок для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: ... кв. м, расположенный по адресу: ..., номер объекта: N .... Собственник ШГМ. Установить начальную продажную цену согласно его залоговой оценочной стоимости предмета залога в сумме ... рублей.
Заочным решением Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года постановлено:
иск Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" к ООО ..., ДИХ, ДРХ, САМ, ШГМ о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью ...", ДИХ, ДРХ, САМ в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" задолженность по кредитному договору N ... от ... года в размере ... копеек, а также возврат госпошлины в сумме ... копеек, всего ... копейки.
В удовлетворении иска Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" в части обращения взыскания на принадлежащее ШГМ заложенное имущество, отказать.
Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2011 года заочное решение Сибайского городского суда РБ 22 марта 2011 года оставлено без изменения, кассационная жалоба представителя ОАО "Социнвестбанк" - без удовлетворения.
В надзорной жалобе представителя ОАО "Социнвестбанк" БЕН (доверенность N ... от ... года) ставится вопрос об отмене судебных постановлений в части, которой банку было отказано в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, со ссылкой на неверное толкование и применение норм материального права.
Определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан от 06 февраля 2012 года дело по надзорной жалобе представителя ОАО "Социнвестбанк" БЕН передано для рассмотрения в судебном заседании президиума Верховного суда Республики Башкортостан.
В силу ст. 387 ГПК РФ (в редакции, действовавшей на день подачи надзорной жалобы) основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Проверив дело, выслушав представителя ОАО "Социнвестбанк" БЕН (доверенность N ... от ... года), поддержавшую надзорную жалобу, ДИХ, возражавшего против удовлетворения надзорной жалобы, Президиум находит кассационное определение, состоявшееся по делу в части, которой оставлено без изменения заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года об отказе в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, подлежащим отмене.
В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Всеобщая Декларация прав человека, принятая Генеральной Ассамблеей ООН 10 декабря 1948 года, установила: "Каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему конституцией и законом". Право на судебную защиту закрепляется также в ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ч. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод.
В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
На основании ч. 1 ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 347 ГПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в кассационных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В п. 2 Постановления N 23 Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении" от 19 декабря 2003 года разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.
Как усматривается из материалов дела, ... года между ОАО "Социнвестбанк" и ООО ... был заключен кредитный договор N ... от ... года с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности: с ... года по ... года в сумме ... рублей; с ... года по ... года в сумме ... рублей; сроками погашения задолженности: ... года в сумме ... рублей; ... года в сумме ... рублей.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов были заключены договора поручительства с ДИХ, ДРХ, и С., в соответствии с п. 2.1 договоров поручительства от ... года поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотренных кредитным договором, тарифами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
К данному кредитному договору, а также договорам поручительства сторонами принято 4 дополнительных соглашения, которыми увеличена процентная ставка за пользование заемными средствами и изменены сроки возврата кредита и процентов. Между истцом и заемщиком было заключено дополнительное соглашение N ... от ... года, которым изменены сроки погашения задолженности и проценты за пользование кредитом: ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей;... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей.
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с ... года - 17% годовых, с ... года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N ... от ... года и N ... от ... года к договору на кредитную линию N ... от ... года), а при несвоевременном погашении кредита /транша/ - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения ... года.
Дополнительным соглашением N ... от ... года срок погашения процентов за ... года - ... года переносится с ... года на ... года.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору б/н, ... года был заключен с ШГМ договор залога недвижимости, принадлежащей ей на праве собственности на основании договора дарения от ... года: жилое строение - индивидуальный жилой дом; количество этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: .... м, жилая площадь ... кв. м, литера:... инвентарный N ..., расположенный по адресу: ..., номер объекта: N ...; земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: ... кв. м, адрес: ...; .... номер объекта: ...
Право ШГМ на указанное имущество подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ... года серии N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции РБ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделан запись регистрации N ... от ... года, свидетельством о государственной регистрации права от ... года серии N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N ... от ... года.
Данный договор об ипотеке был зарегистрирован УФРС по Республике Башкортостан ... года.
Суд первой инстанции, разрешая спор, частично удовлетворил требования банка, и правомерно взыскал с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, процентам, пеням по просроченным процентам в общей сумме ... копеек, и возврат госпошлины в размере ... копеек.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В то же время суд со ссылкой на нормы ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ отказал в удовлетворении иска банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
Свою позицию суд мотивировал тем, что при заключении с должником дополнительных соглашений, которыми увеличена процентная ставка за пользование заемными средствами и изменены сроки возврата кредита и процентов, увеличился объем основного долгового обязательства, однако эти изменения не были согласованы с залогодателем ШГА, дополнения и изменения к договору залога сторонами не принималось, такие дополнения и изменения зарегистрированы в установленном порядке не были.
Кроме того, суд сослался на нормы ст. 446 ГПК РФ и указал на то, что предмет залога - жилой дом, расположенный на заложенном земельном участке, является единственным местом жительства ШГМ
С выводами суда первой инстанции согласился суд кассационной инстанции.
Между тем, с такими выводами в части отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество согласиться нельзя.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залог является обеспечительным обязательством и согласно ст. 352 ГК РФ прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
На основании ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде (п. 1).
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч. 3).
Суд первой инстанции не учел, что из договора залога недвижимости от ... года, заключенного между ОАО "Социнвестбанк" и ШГМ, следует, что предметом залога является исполнение обязательств ООО ..., как заемщика, возникших на основании договора на кредитную линию N ... от ... года, заключенного между ОАО "Социнвестбанк" в ... и ООО "..." (п. 2.1).
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей 15 процентов годовых (п. 2.4).
Банк, как залогодержатель дома и земельного участка, вправе:
- - обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, в том числе и при невыполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору (п. 4.3.3);
- - требовать от заемщика досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.3.4);
- - изменять в одностороннем порядке размер процентных ставок за пользование кредитом и суммы комиссии за ведение ссудного счета одновременным извещением об этом заемщика при изменении общей конъюнктуры кредитных ресурсов, кредитной и процентной политики залогодержателя, стоимость ресурсов залогодержателя или ставки рефинансирования Центрального банка РФ оформления этого изменения дополнительным соглашением к настоящему договору.
Как указано выше, дополнительными соглашениями к договору на предоставление кредитной линии Банк увеличил процентную ставку за пользование кредитом и изменил сроки возврата кредита и процентов.
Между тем, договор залога, заключенный Банком с ШГМ, не содержит условий о необходимости извещения залогодателя о действиях банка в части размера процентной ставки или срока возврата кредита и процентов, а также заключения дополнительных соглашений по этому поводу с залогодателем.
Кроме того, суд не принял во внимание, что внесенные в договор о кредитной линии изменения, в том числе об увеличении процентной ставки за пользование заемными средствами и изменение срока возврата денежных средств, не прекратили первоначальное обязательство, не изменили предмет или способ его исполнения, поэтому их нельзя признать новацией, то есть заменой первоначального обязательства новым.
К тому же, срок возврата кредита дополнительными соглашениями был увеличен, что также не влечет за собой изменение первоначального обязательства.
Названные изменения не указаны в перечне оснований прекращения залога, содержащемся в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Тем самым, изменение размера обеспеченных залогом требований (в том числе вследствие изменения процентной ставки по кредиту) по сравнению с тем, как условие о размере обеспечиваемого обязательства указано в договоре залога, не является основанием для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с прекращением залога. При увеличении размера требований по основному обязательству залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в котором оно существовало бы без такого изменения.
Кроме того, изменение срока предоставления кредитной линии в рассматриваемом споре не влияет на размер ответственности залогодателя, поскольку требование о досрочном возврате кредитных средств Банком основному должнику ООО ... предъявлено ... года, то есть ранее срока для погашения, продленного дополнительными соглашениями.
Таким образом, приведенный в судебных постановлениях вывод о том, что предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество по обязательствам заемщика, не обеспеченным залогом, нарушает единообразие в толковании и применении судами норм материального права.
Далее, в соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из содержания указанной нормы следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом залога.
То обстоятельство, что предмет залога - жилой дом, является единственным местом жительства ШГМ, юридического значения для разрешения данного дела не имеет.
Это судом первой инстанции учтено не было, и оставлено без внимания судом кассационной инстанции, что привело к неправомерному отказу в удовлетворении заявленных требований Банка в указанной части.
При таких обстоятельствах допущенные судами первой и кассационной инстанций и названные выше нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов истца, в связи с чем, кассационное определение в части, которой оставлено без изменения заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года об отказе в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, подлежит отмене, с направлением дела в отмененной части на новое кассационное рассмотрение.
Руководствуясь ст. ст. 388 и 390 ГПК РФ, Президиум
постановил:
кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2011 года в части, которой оставлено без изменения заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года об отказе в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, отменить, дело в отмененной части направить на новое кассационное рассмотрение.
Председательствующий
Р.Х.ЮЛДАШЕВ
Судья
З.Г.ЗАМАНОВА
Кассация
УСМАНОВА Р.Р. (пред.)
НАУШИРБАНОВА З.А. (докл.)
КИНЬЯГУЛОВА Т.Н.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРЕЗИДИУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 29.02.2012 N 4ГД-6372/2011
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПРЕЗИДИУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 февраля 2012 г. N 4гд-6372/2011
Президиум Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председателя Президиума: Юлдашева Р.Х.,
и членов Президиума: Иващенко В.Г., Мустаева М.Ф., Иткулова М.А., Медведева Б.Н. Чернявской С.А.
при секретаре: С.
рассмотрел в судебном заседании переданное определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан Усмановой Г.Ф. от 06 февраля 2012 года
по надзорной жалобе представителя Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" БЕН, поданной ... года на заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года и кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2011 года,
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" к Обществу с ограниченной ответственностью ...", ДИХ, ДРХ, САМ, ШГМ о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога.
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан Усмановой Г.Ф., Президиум
установил:
ОАО "Социнвестбанк" обратилось в суд с иском к ООО "...", ДИХ, ДРХ, САМ, ШГМ о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований Банк указал, что ... года между ООО ..." и Банком был заключен кредитный договор N ... с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности: с ... года по ... года в сумме ... рублей; с ... года по ... года в сумме ... рублей. Сроками погашения задолженности: ... года в сумме ...; ... года в сумме ... рублей.
Дополнительным соглашением N ... от ... года изменены сроки погашения задолженности: ... года - ...; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей.
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с ... года - 17% годовых, с ... года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N ... от ... года и N ... от ... года к договору на кредитную линию N ... от ... года), а при несвоевременном погашении кредита (транша) - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения... года.
Дополнительным соглашением N ... от ... года срок погашения процентов за ... года - ... года переносится с ... года на ... года.
- В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов был заключен с ШГМ договор залога недвижимости N б/н от ... года на жилое строение - индивидуальный жилой дом; количество этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: ... кв. м жилая площадь ... кв. м, литера: ... инвентарный N ..., адрес: ..., номер объекта: N ...;
- земельный участок для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: ... кв. м, расположенный по адресу: .... номер объекта: N ...
Право собственности Залогодателя на объект недвижимости, указанный в договоре залога недвижимости б/н от ... года, принадлежит ШГМ на основании договора дарения от ... года, N б/н, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ... года серии N ... N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделана запись регистрации N ... от ... года.
Право собственности Залогодателя на земельный участок, указанный в договоре залога недвижимости б/н от... года, принадлежит ШГМ на основании договора дарения от ... года, N б/н, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от... года серии N ... N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N ... от ... года.
По соглашению сторон предмет залога в целом оценивается сторонами в ... рублей.
Также в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов были заключены договора поручительства с ДИХ, ДРХ, и САМ в соответствии с п. 2.1 договоров поручительства от ... года поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотренных кредитным договором, тарифами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
График погашения в нарушение условий обязательства не выполняется с ... года, вынесено на просрочку ... рублей, с ... года - ... рублей .... года была произведена оплата в сумме ... рублей, которая пошла на погашение основного долга.
Ввиду того, что условия кредитного договора ООО ..." не соблюдаются: суммы основного долга по кредиту, в обусловленные графиком сроки, не погашены, проценты за пользование кредитом не уплачиваются, образовалась просроченная задолженность.
Согласно п. 2.3 договора на кредитную линию N ... от ... года, банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, установив дату - ... года для полного досрочного погашения кредита в сумме ... копеек с уплатой процентов за пользование кредитом (письмо, направленное ООО "..." Сибайским дополнительным офисом ОАО "Социнвестбанк" от ... года).
... года была произведена оплата в сумме ... рублей, ... года в сумме ... рублей, ... года в сумме ... рублей. Сумма в размере... рублей пошла на погашение основного долга. Остаток задолженности по основному долгу на ... года составил: ... копеек - просроченная задолженность.
Проценты за пользование кредитом не уплачивались с июля 2009 года: ... года в сумме ... копейки; ... года - ... копеек; ... года - ... копейки; ... года - ... копеек; ... года - ... копейки; ... года - ... копейки; до ... года - ... копеек.
ООО ... не уплачивается основной долг, а с июля 2009 года не уплачиваются проценты за пользование кредитом, то соответственно с ... года в соответствии с п. 2.1 договора на кредитную линию N ... проценты по кредиту рассчитываются по двойной ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, действовавших на момент образования просроченной задолженности с суммы не погашенного долга.
Ставки рефинансирования Банка России, по которым произведен расчет процентов по просроченной задолженности, в соответствии с Указаниями Центрального Банка РФ от ... года N ...-У; ... года N ...-У, установлены в размерах: с ... года по ... года - 11,5%, с ... года по ... года - 11%.
При этом пени за этот период не оплачивались.
В соответствии с расчетом задолженности по договору на кредитную линию N ... от ... года, по состоянию на ... года задолженность ООО ... по договору на кредитную линию N ... от ... года составляет ... копеек, в том числе по основному долгу - ... копеек, по процентам - ... копеек, по пеням на просроченные проценты - ... копеек.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору на кредитную линию N ... от ... года поручители и заемщик, на основании п. 2.2 договоров поручительства N ... от ... года, отвечают перед кредитором солидарно, что в соответствии со ст. 323 ГК РФ дает право кредитору требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании п. 4.3.3 договора залога недвижимости от ... года ОАО "Социнвестбанк", как залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и действующим договором и кредитным договором.
ОАО "Социнвестбанк" просило взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ООО ..., ДИХ, ДРХ. САМ А.М. задолженность по кредитному договору в размере ... копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое строение - индивидуальный жилой дом; расположенный по адресу: ..., номер объекта: N ... и земельный участок для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: ... кв. м, расположенный по адресу: ..., номер объекта: N .... Собственник ШГМ. Установить начальную продажную цену согласно его залоговой оценочной стоимости предмета залога в сумме ... рублей.
Заочным решением Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года постановлено:
иск Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" к ООО ..., ДИХ, ДРХ, САМ, ШГМ о взыскании задолженности по договору на кредитную линию и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью ...", ДИХ, ДРХ, САМ в пользу Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" задолженность по кредитному договору N ... от ... года в размере ... копеек, а также возврат госпошлины в сумме ... копеек, всего ... копейки.
В удовлетворении иска Открытого акционерного общества "Социнвестбанк" в части обращения взыскания на принадлежащее ШГМ заложенное имущество, отказать.
Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2011 года заочное решение Сибайского городского суда РБ 22 марта 2011 года оставлено без изменения, кассационная жалоба представителя ОАО "Социнвестбанк" - без удовлетворения.
В надзорной жалобе представителя ОАО "Социнвестбанк" БЕН (доверенность N ... от ... года) ставится вопрос об отмене судебных постановлений в части, которой банку было отказано в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, со ссылкой на неверное толкование и применение норм материального права.
Определением судьи Верховного суда Республики Башкортостан от 06 февраля 2012 года дело по надзорной жалобе представителя ОАО "Социнвестбанк" БЕН передано для рассмотрения в судебном заседании президиума Верховного суда Республики Башкортостан.
В силу ст. 387 ГПК РФ (в редакции, действовавшей на день подачи надзорной жалобы) основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Проверив дело, выслушав представителя ОАО "Социнвестбанк" БЕН (доверенность N ... от ... года), поддержавшую надзорную жалобу, ДИХ, возражавшего против удовлетворения надзорной жалобы, Президиум находит кассационное определение, состоявшееся по делу в части, которой оставлено без изменения заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года об отказе в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, подлежащим отмене.
В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Всеобщая Декларация прав человека, принятая Генеральной Ассамблеей ООН 10 декабря 1948 года, установила: "Каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему конституцией и законом". Право на судебную защиту закрепляется также в ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ч. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод.
В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
На основании ч. 1 ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 347 ГПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в кассационных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В п. 2 Постановления N 23 Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении" от 19 декабря 2003 года разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.
Как усматривается из материалов дела, ... года между ОАО "Социнвестбанк" и ООО ... был заключен кредитный договор N ... от ... года с предоставлением права производить за счет средств, полученных по настоящему договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по налогам, выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, кроме предоставления и погашения займов третьих лиц, приобретение и погашения эмиссионных ценных бумаг, вложений в уставные капиталы других юридических лиц с предельным лимитом задолженности: с ... года по ... года в сумме ... рублей; с ... года по ... года в сумме ... рублей; сроками погашения задолженности: ... года в сумме ... рублей; ... года в сумме ... рублей.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и процентов были заключены договора поручительства с ДИХ, ДРХ, и С., в соответствии с п. 2.1 договоров поручительства от ... года поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и других платежей предусмотренных кредитным договором, тарифами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
К данному кредитному договору, а также договорам поручительства сторонами принято 4 дополнительных соглашения, которыми увеличена процентная ставка за пользование заемными средствами и изменены сроки возврата кредита и процентов. Между истцом и заемщиком было заключено дополнительное соглашение N ... от ... года, которым изменены сроки погашения задолженности и проценты за пользование кредитом: ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей;... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей; ... года - ... рублей.
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки соответствующей 15% годовых, с ... года - 17% годовых, с ... года - 21% годовых. (Дополнительное соглашение N ... от ... года и N ... от ... года к договору на кредитную линию N ... от ... года), а при несвоевременном погашении кредита /транша/ - в размере двойной процентной ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации, действующей на момент образования просроченной задолженности с суммы непогашенного долга, ежемесячным погашением по графику с окончательным сроком погашения ... года.
Дополнительным соглашением N ... от ... года срок погашения процентов за ... года - ... года переносится с ... года на ... года.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору б/н, ... года был заключен с ШГМ договор залога недвижимости, принадлежащей ей на праве собственности на основании договора дарения от ... года: жилое строение - индивидуальный жилой дом; количество этажей: 2, подземные: 1, общая площадь: .... м, жилая площадь ... кв. м, литера:... инвентарный N ..., расположенный по адресу: ..., номер объекта: N ...; земельный участок - для строительства и использования индивидуального жилого дома; общая площадь: ... кв. м, адрес: ...; .... номер объекта: ...
Право ШГМ на указанное имущество подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ... года серии N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции РБ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними сделан запись регистрации N ... от ... года, свидетельством о государственной регистрации права от ... года серии N ..., выданным ... филиалом Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N ... от ... года.
Данный договор об ипотеке был зарегистрирован УФРС по Республике Башкортостан ... года.
Суд первой инстанции, разрешая спор, частично удовлетворил требования банка, и правомерно взыскал с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, процентам, пеням по просроченным процентам в общей сумме ... копеек, и возврат госпошлины в размере ... копеек.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В то же время суд со ссылкой на нормы ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ отказал в удовлетворении иска банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
Свою позицию суд мотивировал тем, что при заключении с должником дополнительных соглашений, которыми увеличена процентная ставка за пользование заемными средствами и изменены сроки возврата кредита и процентов, увеличился объем основного долгового обязательства, однако эти изменения не были согласованы с залогодателем ШГА, дополнения и изменения к договору залога сторонами не принималось, такие дополнения и изменения зарегистрированы в установленном порядке не были.
Кроме того, суд сослался на нормы ст. 446 ГПК РФ и указал на то, что предмет залога - жилой дом, расположенный на заложенном земельном участке, является единственным местом жительства ШГМ
С выводами суда первой инстанции согласился суд кассационной инстанции.
Между тем, с такими выводами в части отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество согласиться нельзя.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залог является обеспечительным обязательством и согласно ст. 352 ГК РФ прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
На основании ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде (п. 1).
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч. 3).
Суд первой инстанции не учел, что из договора залога недвижимости от ... года, заключенного между ОАО "Социнвестбанк" и ШГМ, следует, что предметом залога является исполнение обязательств ООО ..., как заемщика, возникших на основании договора на кредитную линию N ... от ... года, заключенного между ОАО "Социнвестбанк" в ... и ООО "..." (п. 2.1).
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей 15 процентов годовых (п. 2.4).
Банк, как залогодержатель дома и земельного участка, вправе:
- - обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, в том числе и при невыполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору (п. 4.3.3);
- - требовать от заемщика досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.3.4);
- - изменять в одностороннем порядке размер процентных ставок за пользование кредитом и суммы комиссии за ведение ссудного счета одновременным извещением об этом заемщика при изменении общей конъюнктуры кредитных ресурсов, кредитной и процентной политики залогодержателя, стоимость ресурсов залогодержателя или ставки рефинансирования Центрального банка РФ оформления этого изменения дополнительным соглашением к настоящему договору.
Как указано выше, дополнительными соглашениями к договору на предоставление кредитной линии Банк увеличил процентную ставку за пользование кредитом и изменил сроки возврата кредита и процентов.
Между тем, договор залога, заключенный Банком с ШГМ, не содержит условий о необходимости извещения залогодателя о действиях банка в части размера процентной ставки или срока возврата кредита и процентов, а также заключения дополнительных соглашений по этому поводу с залогодателем.
Кроме того, суд не принял во внимание, что внесенные в договор о кредитной линии изменения, в том числе об увеличении процентной ставки за пользование заемными средствами и изменение срока возврата денежных средств, не прекратили первоначальное обязательство, не изменили предмет или способ его исполнения, поэтому их нельзя признать новацией, то есть заменой первоначального обязательства новым.
К тому же, срок возврата кредита дополнительными соглашениями был увеличен, что также не влечет за собой изменение первоначального обязательства.
Названные изменения не указаны в перечне оснований прекращения залога, содержащемся в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Тем самым, изменение размера обеспеченных залогом требований (в том числе вследствие изменения процентной ставки по кредиту) по сравнению с тем, как условие о размере обеспечиваемого обязательства указано в договоре залога, не является основанием для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с прекращением залога. При увеличении размера требований по основному обязательству залог обеспечивает обязательство должника в том размере, в котором оно существовало бы без такого изменения.
Кроме того, изменение срока предоставления кредитной линии в рассматриваемом споре не влияет на размер ответственности залогодателя, поскольку требование о досрочном возврате кредитных средств Банком основному должнику ООО ... предъявлено ... года, то есть ранее срока для погашения, продленного дополнительными соглашениями.
Таким образом, приведенный в судебных постановлениях вывод о том, что предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество по обязательствам заемщика, не обеспеченным залогом, нарушает единообразие в толковании и применении судами норм материального права.
Далее, в соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из содержания указанной нормы следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом залога.
То обстоятельство, что предмет залога - жилой дом, является единственным местом жительства ШГМ, юридического значения для разрешения данного дела не имеет.
Это судом первой инстанции учтено не было, и оставлено без внимания судом кассационной инстанции, что привело к неправомерному отказу в удовлетворении заявленных требований Банка в указанной части.
При таких обстоятельствах допущенные судами первой и кассационной инстанций и названные выше нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов истца, в связи с чем, кассационное определение в части, которой оставлено без изменения заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года об отказе в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, подлежит отмене, с направлением дела в отмененной части на новое кассационное рассмотрение.
Руководствуясь ст. ст. 388 и 390 ГПК РФ, Президиум
постановил:
кассационное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 21 июня 2011 года в части, которой оставлено без изменения заочное решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 22 марта 2011 года об отказе в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с торгов, отменить, дело в отмененной части направить на новое кассационное рассмотрение.
Председательствующий
Р.Х.ЮЛДАШЕВ
Судья
З.Г.ЗАМАНОВА
Кассация
УСМАНОВА Р.Р. (пред.)
НАУШИРБАНОВА З.А. (докл.)
КИНЬЯГУЛОВА Т.Н.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)