Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Логвиненко О.А.
Докладчик Гребенщикова О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Булатовой Т.И.,
судей Гребенщиковой О.А., Емельянова А.Ф.,
при секретаре Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гребенщиковой О.А. гражданское дело
по кассационной жалобе представителя АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк" К. на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 27 июля 2011 года
по иску С. к Акционерному коммерческому банку "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество о защите прав потребителей,
С. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытое акционерное общество о защите прав потребителей.
Требования мотивированы тем, что между ним и ответчиком было подписано соглашение, изложенное в условиях кредитования и заявлении-оферте на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязан был выдать кредит в сумме рублей сроком до 29.05.2013 года с начислением процентов в размере 14% годовых с ежемесячным их гашением до конца каждого месяца.
В силу п. 3.2.2.2. условий кредитования в качестве обязательного условия, без которого кредит не мог быть предоставлен, является выплата комиссионного вознаграждения в размере 0,01 доли от предоставленной суммы за ведение ссудного счета. Кроме того, согласно раздела "Б" заявления (оферты) определяющее условия акцепта по займу была комиссия за выдачу кредита в размере 3% от суммы выдаваемого кредита в размере 2% от суммы кредита.
Всего С. уплачено в качестве комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета за период с 30.05.2008 г. по 30.01.2010 г. рублей 40 коп. Кроме того, по условиям раздела "Б" заявления (оферты) с него была взята сумма в размере 3% от суммы выдаваемого кредита в качестве суммы за открытие ссудного счета, что составило рублей и 2% от суммы кредита в качестве страхового взноса, что составило рублей, а всего рублей 40 коп.
С. не согласен с действиями банка и полагает, что данные условия кредитного договора являются недействительными в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, как ущемляющие права потребителя.
Считает, что указанные условия кредитования противоречат ст. 224, 433, 807 ГК РФ и являются недействительными в силу ст. 168 ГК РФ. Кроме того, банком не представлено в материалы дела доказательств заключения с заемщиком банковского счета - договор банковского счета отсутствует.
С., кроме того, считает недействительным п. 3.7. условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе "Кредит Успешный", согласно которому суммы полученные банком от клиента (списанные в безакцептном порядке) направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в определенной очередности:
Считает данные положения договора противоречащими ст. 319 ГК РФ и недействительными в силу ст. 168 ГК РФ, как ставящие заемщика в заведомо невыгодное и кабальное положение не давая возможности расплатиться с полученным займом.
Ввиду того, что банком до настоящего времени добровольно не признаны требования потребителя в порядке п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" с банка подлежит взысканию сумма штрафа в доход местного бюджета в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Кроме того, считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, которая исходя из расчета по состоянию на 31.05.2011 г. составляет рубля 92 коп.
Также считает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой он определяет в сумме рублей.
С учетом увеличения исковых требований просил признать недействительным п. 3.3.3.3., п. 3.3. в части слов: "под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на картсчет клиента", п. 3.7., п. 4.1.2. в части: "обязанности клиента на уплату комиссионного вознаграждения", условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе "Кредит Успешный", а также раздел "Б" в части условий о выплате комиссии за выдачу кредита в размере 3% от суммы выдаваемого кредита, условий о страховом взносе взимаемом при оформлении кредита в размере 2% от суммы кредита содержащейся в заявлении (оферте) АКБ НМБ ОАО на получение кредита по программе успешный.
Взыскать с открытого акционерного общества "Новокузнецкий муниципальный банк" в пользу С. денежную сумму в размере рублей 40 коп. в качестве неосновательного обогащения, компенсацию морального вреда в сумме рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рубль по состоянию на 12.07.2011 г. и производить их дальнейшее начисление по день их фактического возврата.
Просил взыскать с ответчика в порядке ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителя" в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, а также рублей за оформление нотариальной доверенности.
Истец С., в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя Л., исковые требования поддержал.
Представитель истца Л., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 25.10.2010 г., исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами увеличил, просил взыскать сумму в размере 23281 руб. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 27.07.2011 г. и производить их дальнейшее начисление по день их фактического возврата исходя из представленного расчета. Исковые требования с учетом их увеличения поддержал.
Представитель ответчика П., действующая на основании доверенности N от 27.09.2010 г., исковые требования в части признания недействительными условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета и взыскании уплаченной за ведение ссудного счета суммы в размере 46657 рублей 40 коп. признала. В остальной части исковые требования не признала.
Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 27 июля 2011 года постановлено:
Исковые требования С. к Акционерному коммерческому банку "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытое акционерное общество удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенного между Акционерным коммерческим банком "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытым акционерным обществом и С. в части обязанностей по уплате заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере 3% годовых от суммы выдаваемого кредита, ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от суммы выдаваемого кредита, страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита в размере 2% от суммы кредита.
Применить последствия недействительности части сделки, взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытого акционерного общества в пользу С. в качестве возврата исполненного по недействительной части сделки () рублей 40 коп.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытого акционерного общества в пользу С., сумму процентов за пользование денежными средствами в размере рублей 51 копейка, в качестве компенсации морального вреда) рублей, в качестве компенсации судебных расходов рублей 75 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытого акционерного общества в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме рубль 41 коп.
В кассационной жалобе представитель АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк" ОАО К. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.
Считает, что требования Истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению либо подлежат удовлетворению в меньшем объеме, поскольку истец не представил каких-либо доказательств физических и нравственных страданий.
На кассационную жалобу представителем истца Л. поданы возражения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений относительно жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, возражениях, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в обжалованной части - в части взыскания компенсации морального вреда - в связи со следующим.
В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В силу статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.
Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
Судом первой инстанции установлено, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя, и в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей признаны недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенного между Акционерным коммерческим банком "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытым акционерным обществом и С. в части обязанностей по уплате заемщиком комиссии за выдачу кредита, в части страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита, ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета.
В связи с тем, что ответчиком нарушены требования закона, суд, учитывая характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, обоснованно удовлетворил требования о взыскании компенсации морального вреда, предъявленные истцом в сумме рублей.
Доводы жалобы о том, что истцом не представлены доказательства физических или нравственных страданий, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку право на компенсацию морального вреда при нарушении прав потребителей прямо предусмотрено законом. В данном случае моральный вред взыскивается не в связи с причинением физических или нравственных страданий, а в связи с нарушением имущественных прав потребителей, в частности, права частной собственности.
Таким образом, суд обоснованно взыскал компенсацию морального вреда в соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса российской Федерации и статьей 15 Закона "О защите прав потребителей".
Каких-либо новых обстоятельств, ставящих под сомнение правильность выводов суда в части компенсации морального вреда, кассационная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения суда в обжалованной части судебная коллегия не находит.
В остальной части законность и обоснованность решения суда судебной коллегией не проверялось ввиду отсутствия кассационной жалобы.
Руководствуясь частью 1 статьи 347, статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Решение Беловского городского суда Кемеровской области от 27 июля 2011 года в обжалованной части: в части взыскания с ОАО "Новокузнецкий муниципальный банк" в пользу С. компенсации морального вреда в сумме рублей, - оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.09.2011 ПО ДЕЛУ N 33-11096
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 сентября 2011 г. по делу N 33-11096
Судья Логвиненко О.А.
Докладчик Гребенщикова О.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Булатовой Т.И.,
судей Гребенщиковой О.А., Емельянова А.Ф.,
при секретаре Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гребенщиковой О.А. гражданское дело
по кассационной жалобе представителя АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк" К. на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 27 июля 2011 года
по иску С. к Акционерному коммерческому банку "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество о защите прав потребителей,
установила:
С. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытое акционерное общество о защите прав потребителей.
Требования мотивированы тем, что между ним и ответчиком было подписано соглашение, изложенное в условиях кредитования и заявлении-оферте на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязан был выдать кредит в сумме рублей сроком до 29.05.2013 года с начислением процентов в размере 14% годовых с ежемесячным их гашением до конца каждого месяца.
В силу п. 3.2.2.2. условий кредитования в качестве обязательного условия, без которого кредит не мог быть предоставлен, является выплата комиссионного вознаграждения в размере 0,01 доли от предоставленной суммы за ведение ссудного счета. Кроме того, согласно раздела "Б" заявления (оферты) определяющее условия акцепта по займу была комиссия за выдачу кредита в размере 3% от суммы выдаваемого кредита в размере 2% от суммы кредита.
Всего С. уплачено в качестве комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета за период с 30.05.2008 г. по 30.01.2010 г. рублей 40 коп. Кроме того, по условиям раздела "Б" заявления (оферты) с него была взята сумма в размере 3% от суммы выдаваемого кредита в качестве суммы за открытие ссудного счета, что составило рублей и 2% от суммы кредита в качестве страхового взноса, что составило рублей, а всего рублей 40 коп.
С. не согласен с действиями банка и полагает, что данные условия кредитного договора являются недействительными в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, как ущемляющие права потребителя.
Считает, что указанные условия кредитования противоречат ст. 224, 433, 807 ГК РФ и являются недействительными в силу ст. 168 ГК РФ. Кроме того, банком не представлено в материалы дела доказательств заключения с заемщиком банковского счета - договор банковского счета отсутствует.
С., кроме того, считает недействительным п. 3.7. условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе "Кредит Успешный", согласно которому суммы полученные банком от клиента (списанные в безакцептном порядке) направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в определенной очередности:
Считает данные положения договора противоречащими ст. 319 ГК РФ и недействительными в силу ст. 168 ГК РФ, как ставящие заемщика в заведомо невыгодное и кабальное положение не давая возможности расплатиться с полученным займом.
Ввиду того, что банком до настоящего времени добровольно не признаны требования потребителя в порядке п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" с банка подлежит взысканию сумма штрафа в доход местного бюджета в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Кроме того, считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, которая исходя из расчета по состоянию на 31.05.2011 г. составляет рубля 92 коп.
Также считает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой он определяет в сумме рублей.
С учетом увеличения исковых требований просил признать недействительным п. 3.3.3.3., п. 3.3. в части слов: "под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на картсчет клиента", п. 3.7., п. 4.1.2. в части: "обязанности клиента на уплату комиссионного вознаграждения", условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе "Кредит Успешный", а также раздел "Б" в части условий о выплате комиссии за выдачу кредита в размере 3% от суммы выдаваемого кредита, условий о страховом взносе взимаемом при оформлении кредита в размере 2% от суммы кредита содержащейся в заявлении (оферте) АКБ НМБ ОАО на получение кредита по программе успешный.
Взыскать с открытого акционерного общества "Новокузнецкий муниципальный банк" в пользу С. денежную сумму в размере рублей 40 коп. в качестве неосновательного обогащения, компенсацию морального вреда в сумме рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рубль по состоянию на 12.07.2011 г. и производить их дальнейшее начисление по день их фактического возврата.
Просил взыскать с ответчика в порядке ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителя" в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, а также рублей за оформление нотариальной доверенности.
Истец С., в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя Л., исковые требования поддержал.
Представитель истца Л., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 25.10.2010 г., исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами увеличил, просил взыскать сумму в размере 23281 руб. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 27.07.2011 г. и производить их дальнейшее начисление по день их фактического возврата исходя из представленного расчета. Исковые требования с учетом их увеличения поддержал.
Представитель ответчика П., действующая на основании доверенности N от 27.09.2010 г., исковые требования в части признания недействительными условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета и взыскании уплаченной за ведение ссудного счета суммы в размере 46657 рублей 40 коп. признала. В остальной части исковые требования не признала.
Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 27 июля 2011 года постановлено:
Исковые требования С. к Акционерному коммерческому банку "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытое акционерное общество удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенного между Акционерным коммерческим банком "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытым акционерным обществом и С. в части обязанностей по уплате заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере 3% годовых от суммы выдаваемого кредита, ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от суммы выдаваемого кредита, страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита в размере 2% от суммы кредита.
Применить последствия недействительности части сделки, взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытого акционерного общества в пользу С. в качестве возврата исполненного по недействительной части сделки () рублей 40 коп.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытого акционерного общества в пользу С., сумму процентов за пользование денежными средствами в размере рублей 51 копейка, в качестве компенсации морального вреда) рублей, в качестве компенсации судебных расходов рублей 75 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытого акционерного общества в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме рубль 41 коп.
В кассационной жалобе представитель АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк" ОАО К. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.
Считает, что требования Истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению либо подлежат удовлетворению в меньшем объеме, поскольку истец не представил каких-либо доказательств физических и нравственных страданий.
На кассационную жалобу представителем истца Л. поданы возражения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений относительно жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, возражениях, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в обжалованной части - в части взыскания компенсации морального вреда - в связи со следующим.
В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В силу статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.
Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
Судом первой инстанции установлено, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя, и в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей признаны недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенного между Акционерным коммерческим банком "Новокузнецкий муниципальный банк" Открытым акционерным обществом и С. в части обязанностей по уплате заемщиком комиссии за выдачу кредита, в части страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита, ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета.
В связи с тем, что ответчиком нарушены требования закона, суд, учитывая характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, обоснованно удовлетворил требования о взыскании компенсации морального вреда, предъявленные истцом в сумме рублей.
Доводы жалобы о том, что истцом не представлены доказательства физических или нравственных страданий, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку право на компенсацию морального вреда при нарушении прав потребителей прямо предусмотрено законом. В данном случае моральный вред взыскивается не в связи с причинением физических или нравственных страданий, а в связи с нарушением имущественных прав потребителей, в частности, права частной собственности.
Таким образом, суд обоснованно взыскал компенсацию морального вреда в соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса российской Федерации и статьей 15 Закона "О защите прав потребителей".
Каких-либо новых обстоятельств, ставящих под сомнение правильность выводов суда в части компенсации морального вреда, кассационная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения суда в обжалованной части судебная коллегия не находит.
В остальной части законность и обоснованность решения суда судебной коллегией не проверялось ввиду отсутствия кассационной жалобы.
Руководствуясь частью 1 статьи 347, статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Беловского городского суда Кемеровской области от 27 июля 2011 года в обжалованной части: в части взыскания с ОАО "Новокузнецкий муниципальный банк" в пользу С. компенсации морального вреда в сумме рублей, - оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)