Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Семерикова И.Г.
Докладчик: Краева Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего: Третьяковой В.П.,
судей: Краевой Л.В. и Бойко В.Н.,
при секретаре А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Краевой Л.В. гражданское дело по кассационной жалобе Л. на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 10 августа 2011 года
по делу по иску ОАО "Альфа-Банк" (далее Банк) к О., Л. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,
Банк обратился в суд с иском к О., Л. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с О. был заключен договор о комплексном банковском обслуживании для открытия текущего кредитного счета и предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключено соглашение о кредитовании и залоге N для предоставления кредита на приобретение автомобиля.
Банк предоставил клиенту ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме сроком на месяцев под годовых. Условиями договора за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам предусмотрена неустойка в размере годовых.
О. обязана была осуществлять ежемесячные платежи в размере не позднее числа каждого месяца согласно графику погашения кредита.
В обеспечение обязательств заемщика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль марки", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Банк исполнил взятые на себя обязательства.
О. последний раз надлежащим образом осуществила платеж ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи не осуществлялись. Ей было направлено требование о досрочном возврате кредита.
Задолженность О. перед Банком составила, в том числе основной долг -, проценты -, начисленные неустойки -. ОАО "Альфа-Банк" просит взыскать с О. имеющуюся по кредитному соглашению задолженность в размере, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки" ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, взыскать расходы по уплате госпошлины -.
Представитель ОАО "Альфа-Банк" - Г., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, причины неявки не известны.
Л. в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что в 2009 году приобрел у О. автомобиль марки. Ему не было известно, что приобретенный им автомобиль находится в залоге по кредитному договору. Автомобиль приобретал по дубликату ПТС, О. дубликат ПТС объяснила утерей его оригинала. Считает, что на автомобиль не может быть обращено взыскание, т.к. он является добросовестным приобретателем.
Решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 10 августа 2011 года исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены. С О. взыскана задолженность по уплате основного долга в сумме по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 17 неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1 неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме Обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, зарегистрированный на имя Л. (л.д. 224 - 231).
Определением Орджоникидзевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на автомобиль", ДД.ММ.ГГГГ выпуска, находящийся в собственности Л., а также постановлено запретить собственнику указанного автомобиля совершать любые сделки, а также регистрационные и иные действия, связанные с ним (л.д. 280 - 281).
В кассационной жалобе Л. просит решение суда отменить в связи с неправильным применением норм материального права ст. 353 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ "О залоге".
Суд не учел того обстоятельства, что сделка купли-продажи заложенного имущества является ничтожной, в силу ст. 168, 169 ГК РФ, а также не соответствует требованиям закона, п. 2 ст. 346 ГК РФ.
Л. является добросовестным приобретателем. Ссылается на ст. 20 Закона "О залоге", в соответствии с которым переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного залогом. Такой переход обеспечивается договором о переводе долга (ст. 37 Закона). Договора о переводе долга заключено не было.
Суд при вынесении решения не учел, что автомобиль Л. необходим для выполнения рабочих обязанностей, также не учел семейное и материально положение.
На кассационную жалобу представителем ОАО "Альфа-Банк" Г. принесены возражения, в которых просит решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и поданных на нее возражений, заслушав представителя ОАО "Альфа-Банк" Г., полагавшего необходимым решение суда оставить без изменения, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 347 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу с ч. 2 ст. 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О залоге" от 29.05.1992 года, залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между О. и ОАО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор (посредством подписания заявления-оферты) на сумму под годовых сроком на месяцев до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля. Согласно заявления-оферты, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика приобретенный автомобиль-", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска подлежал передаче в залог. В соответствии с заявлением-офертой, в случае просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрена неустойка в размере (л.д. 62).
О., взятые на себя обязательства, по возврату кредита должным образом не исполнялись (л.д. 53 - 57), что нашло подтверждение и в судебном заседании.
При таких данных, суд обоснованно удовлетворил требования ОАО "Альфа-Банк" и взыскал с О. задолженность по кредитному договору (по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойку за несвоевременное погашение основного долга и процентов по нему).
Также, в судебном заседании было установлено, что по данным ИЦ ГУВД по Кемеровской области от 12.11.2010 года автомобиль " ", года выпуска зарегистрирован за Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 115).
Определением судьи Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 16 ноября 2010 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Л. (л.д. 119).
Поскольку в силу ст. 32 Закона "О залоге" от 29.05.1992 г. залог сохраняет силу, если право собственности на заложенную вещь либо составляющее предмет залога перешло к третьему лицу, суд обоснованно удовлетворил требования ОАО "Альфа-Банк" и обратил взыскание на предмет залога - автомобиль марки", года выпуска, принадлежащее на праве собственности Л.
Доводы жалобы том, что сделка купли-продажи заложенного автомобиля является ничтожной в силу ст. 168, 169 ГК РФ, а также в силу п. 2 ст. 346 ГК РФ не являются основаниями к отмене решения суда, поскольку не влияют на правильность выводов суда в части взыскания на предмет залога по кредитному договору. Кроме того, в установленном законом порядке сделка купли-продажи автомобиля "Nissan Primera" не была признана недействительной; довод жалобы не обоснован.
Довод жалобы о том, что между О. и Л. не был заключен договор о переводе долга, в связи с чем в силу ст. 20 Закона РФ "О залоге" он не может считаться обязанным банку по залоговому обязательству заемщика основан на неправильном толковании норм материального права.
В соответствии со ст. 20 Закона РФ "О залоге" залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если иное не предусмотрено законом или договором о залоге. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного залогом.
Согласно статье 4 ФЗ "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", Закон "О залоге" действует на территории Российской Федерации в части, не противоречащей общим положениям о залоге, установленным параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не требуют обязательного совпадения в одном лице должника по основному обязательству и залогодателя, поэтому залог кредитору может быть предоставлен не только самим должником, но и иным лицом (лицами).
Поскольку положения статьи 20 Закона "О залоге" противоречат общим положениям о залоге, установленным параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, они применению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество право залога сохраняет силу, правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодателем не установлено иное.
Из данной правовой нормы следует, что при отчуждении предмета залога к новому собственнику переходят только обязанности залогодателя, а не должника по основному обязательству. Для перевода долга по кредитному договору от 11.01.2007 года О. и Л. должны были заключить письменное соглашение, свидетельствующее о воле сторон на перевод долга. Кроме того, в соответствии со статьей 391 Гражданского кодекса Российской Федерации для перевода должником своего долга на другое лицо необходимо было получить согласие кредитора.
Доводы жалобы о том, что суд при вынесении решения не учел семейное и материально положение Л., необходимости наличия автомобиля в собственности для выполнения рабочих функций, не являются основаниями для отмены решения суда, поскольку не имеют правового значения для разрешения данного спора.
При таких данных, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 10 августа 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Л. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 12.10.2011 ПО ДЕЛУ N 33-11551
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2011 г. по делу N 33-11551
Судья: Семерикова И.Г.
Докладчик: Краева Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего: Третьяковой В.П.,
судей: Краевой Л.В. и Бойко В.Н.,
при секретаре А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Краевой Л.В. гражданское дело по кассационной жалобе Л. на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 10 августа 2011 года
по делу по иску ОАО "Альфа-Банк" (далее Банк) к О., Л. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,
установила:
Банк обратился в суд с иском к О., Л. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с О. был заключен договор о комплексном банковском обслуживании для открытия текущего кредитного счета и предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключено соглашение о кредитовании и залоге N для предоставления кредита на приобретение автомобиля.
Банк предоставил клиенту ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме сроком на месяцев под годовых. Условиями договора за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам предусмотрена неустойка в размере годовых.
О. обязана была осуществлять ежемесячные платежи в размере не позднее числа каждого месяца согласно графику погашения кредита.
В обеспечение обязательств заемщика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль марки", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Банк исполнил взятые на себя обязательства.
О. последний раз надлежащим образом осуществила платеж ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи не осуществлялись. Ей было направлено требование о досрочном возврате кредита.
Задолженность О. перед Банком составила, в том числе основной долг -, проценты -, начисленные неустойки -. ОАО "Альфа-Банк" просит взыскать с О. имеющуюся по кредитному соглашению задолженность в размере, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки" ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, взыскать расходы по уплате госпошлины -.
Представитель ОАО "Альфа-Банк" - Г., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, причины неявки не известны.
Л. в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что в 2009 году приобрел у О. автомобиль марки. Ему не было известно, что приобретенный им автомобиль находится в залоге по кредитному договору. Автомобиль приобретал по дубликату ПТС, О. дубликат ПТС объяснила утерей его оригинала. Считает, что на автомобиль не может быть обращено взыскание, т.к. он является добросовестным приобретателем.
Решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 10 августа 2011 года исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены. С О. взыскана задолженность по уплате основного долга в сумме по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 17 неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1 неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме Обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, зарегистрированный на имя Л. (л.д. 224 - 231).
Определением Орджоникидзевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на автомобиль", ДД.ММ.ГГГГ выпуска, находящийся в собственности Л., а также постановлено запретить собственнику указанного автомобиля совершать любые сделки, а также регистрационные и иные действия, связанные с ним (л.д. 280 - 281).
В кассационной жалобе Л. просит решение суда отменить в связи с неправильным применением норм материального права ст. 353 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ "О залоге".
Суд не учел того обстоятельства, что сделка купли-продажи заложенного имущества является ничтожной, в силу ст. 168, 169 ГК РФ, а также не соответствует требованиям закона, п. 2 ст. 346 ГК РФ.
Л. является добросовестным приобретателем. Ссылается на ст. 20 Закона "О залоге", в соответствии с которым переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного залогом. Такой переход обеспечивается договором о переводе долга (ст. 37 Закона). Договора о переводе долга заключено не было.
Суд при вынесении решения не учел, что автомобиль Л. необходим для выполнения рабочих обязанностей, также не учел семейное и материально положение.
На кассационную жалобу представителем ОАО "Альфа-Банк" Г. принесены возражения, в которых просит решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и поданных на нее возражений, заслушав представителя ОАО "Альфа-Банк" Г., полагавшего необходимым решение суда оставить без изменения, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 347 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу с ч. 2 ст. 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О залоге" от 29.05.1992 года, залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между О. и ОАО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор (посредством подписания заявления-оферты) на сумму под годовых сроком на месяцев до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля. Согласно заявления-оферты, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика приобретенный автомобиль-", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска подлежал передаче в залог. В соответствии с заявлением-офертой, в случае просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрена неустойка в размере (л.д. 62).
О., взятые на себя обязательства, по возврату кредита должным образом не исполнялись (л.д. 53 - 57), что нашло подтверждение и в судебном заседании.
При таких данных, суд обоснованно удовлетворил требования ОАО "Альфа-Банк" и взыскал с О. задолженность по кредитному договору (по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойку за несвоевременное погашение основного долга и процентов по нему).
Также, в судебном заседании было установлено, что по данным ИЦ ГУВД по Кемеровской области от 12.11.2010 года автомобиль " ", года выпуска зарегистрирован за Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 115).
Определением судьи Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 16 ноября 2010 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Л. (л.д. 119).
Поскольку в силу ст. 32 Закона "О залоге" от 29.05.1992 г. залог сохраняет силу, если право собственности на заложенную вещь либо составляющее предмет залога перешло к третьему лицу, суд обоснованно удовлетворил требования ОАО "Альфа-Банк" и обратил взыскание на предмет залога - автомобиль марки", года выпуска, принадлежащее на праве собственности Л.
Доводы жалобы том, что сделка купли-продажи заложенного автомобиля является ничтожной в силу ст. 168, 169 ГК РФ, а также в силу п. 2 ст. 346 ГК РФ не являются основаниями к отмене решения суда, поскольку не влияют на правильность выводов суда в части взыскания на предмет залога по кредитному договору. Кроме того, в установленном законом порядке сделка купли-продажи автомобиля "Nissan Primera" не была признана недействительной; довод жалобы не обоснован.
Довод жалобы о том, что между О. и Л. не был заключен договор о переводе долга, в связи с чем в силу ст. 20 Закона РФ "О залоге" он не может считаться обязанным банку по залоговому обязательству заемщика основан на неправильном толковании норм материального права.
В соответствии со ст. 20 Закона РФ "О залоге" залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если иное не предусмотрено законом или договором о залоге. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного залогом.
Согласно статье 4 ФЗ "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", Закон "О залоге" действует на территории Российской Федерации в части, не противоречащей общим положениям о залоге, установленным параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не требуют обязательного совпадения в одном лице должника по основному обязательству и залогодателя, поэтому залог кредитору может быть предоставлен не только самим должником, но и иным лицом (лицами).
Поскольку положения статьи 20 Закона "О залоге" противоречат общим положениям о залоге, установленным параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, они применению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество право залога сохраняет силу, правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодателем не установлено иное.
Из данной правовой нормы следует, что при отчуждении предмета залога к новому собственнику переходят только обязанности залогодателя, а не должника по основному обязательству. Для перевода долга по кредитному договору от 11.01.2007 года О. и Л. должны были заключить письменное соглашение, свидетельствующее о воле сторон на перевод долга. Кроме того, в соответствии со статьей 391 Гражданского кодекса Российской Федерации для перевода должником своего долга на другое лицо необходимо было получить согласие кредитора.
Доводы жалобы о том, что суд при вынесении решения не учел семейное и материально положение Л., необходимости наличия автомобиля в собственности для выполнения рабочих функций, не являются основаниями для отмены решения суда, поскольку не имеют правового значения для разрешения данного спора.
При таких данных, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 10 августа 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу Л. - без удовлетворения.
Председательствующий:
ТРЕТЬЯКОВА В.П.
ТРЕТЬЯКОВА В.П.
Судьи:
КРАЕВА Л.В.
БОЙКО В.Н
КРАЕВА Л.В.
БОЙКО В.Н
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)