Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Васильевой Г.Ф.
судей: Фархутдиновой Г.Р., Галиева В.А.,
при секретаре: Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) - Г. на решение Кировского районного суда... Республики Башкортостан от... года, которым постановлено:
Исковые требования Х. ФИО9 к Акционерному Коммерческому Банку "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) о признании недействительным Договора банковского счета физического лица, взыскании уплаченной комиссии, денежных средств, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, пени, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать недействительными Договор банковского счета физического лица, открываемый в целях кредитования от... года, заключенного между Х. и открытым акционерным обществом АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития".
Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) в пользу Х. ФИО10 неосновательно списанные денежные средства (проценты за ведение текущего счета) в сумме... руб., денежные средства, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, в размере... руб., пени в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере... руб.
Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) в доход государства государственную пошлину в размере... руб.
В удовлетворении остальной части иска Х. отказать.
Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) в бюджет муниципального образования ГО... штраф в размере... руб.
Заслушав доклад судьи Фархутдиновой Г.Р., судебная коллегия
установила:
Истец обратился в суд с иском к Акционерному Коммерческому Банку "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) о признании недействительным п. 3 Тарифов АКБ "МБРР" (ОАО) к кредитному договору N ..., а также взыскании с ответчика уплаченной истцом комиссии в размере... руб., за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания -... руб., пени -... руб., компенсации морального вреда -... руб., расходов по оплате нотариальных услуг -... руб., расходов по оплате юридических услуг -... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) ставится вопрос об отмене решения суда по тем основаниям, что истец добровольно подписал договор банковского счета, тем самым согласился на такую услугу банка как открытие и ведение банковского счета физического лица; с истца ежемесячно взималась комиссия за ведение текущего банковского счета в размере 0,42% от суммы кредита, а не за ведение ссудного счета; истцом пропущен срок исковой давности.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца Х. - М. (доверенность N... от... года), полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не находит.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пунктом 2.1.2 данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Данное Положение регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Перечень платежей, которые заемщик обязан выплатить банку по кредиту предусмотрен ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 16 Закона N 2300-1 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Разрешая спор, суд обоснованно сослался на приведенные нормы права и пришел к выводу о том, что исковые требования Х. в части признания недействительным Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования, заключенного между Х. и АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО), взыскании неосновательно списанных денежных средств (процентов за ведение текущего счета) в сумме... руб., денежных средств, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, в размере... руб., пени в размере... руб., компенсации морального вреда в размере... руб., подлежат удовлетворению.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.
Судом установлено, что... года между Х. и АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) был заключен кредитный договор N ... на получение кредита в размере... руб. (л.д. 9, 10).
По Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере... руб. на срок до... года, проценты за пользованием кредитом -... % годовых.
... года истец в целях исполнения п. 2.2 Кредитного договора N УОН800/810/08 от... года заключил с АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) Договор банковского счета физического лица, открываемый в целях кредитования. Согласно п. 3 Тарифов АКБ "МБРР" (ОАО) истец уплачивал АКБ "МБРР" (ОАО) ежемесячную комиссию за ведение текущего счета в размере 0,42% от суммы кредита, т.е. 3 712,80 руб.
Согласно выписке по счету N... за период с... года по... года Банк взыскал с Х. комиссию за ведение текущего счета в общей сумме N... руб.
Истцом... года ответчику была подана претензия, в которой он просил вернуть уплаченную им комиссию в срок до... года, АКБ "МБРР" (ОАО) отказал истцу в возврате комиссии.
Суд пришел к правильному выводу о том, что возможность взыскания Банком платежей с заемщика по кредиту может быть предусмотрена исключительно законом, и в данном случае действующим законодательством не предусмотрено право Банка на взыскание комиссии за открытие и ведение текущего счета по кредиту. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и действия, в выполнении которых Заемщик фактически не нуждается, не соответствуют ст. 779 и п. 1 ст. 819 ГК РФ.
Довод жалобы о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности оспоримой сделки судебная коллегия находит не обоснованным в связи со следующим.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из материалов дела, исполнение сделки началось... года, с иском в суд Х. обратился... года. Согласно уточненных требований истец просил суд взыскать в свою пользу неосновательно списанные денежные средства (проценты за ведение текущего счета) в сумме... руб. за период с... года по ноябрь 2011 года, т.е. в пределах трехгодичного срока исковой давности.
Таким образом, довод жалобы о пропуске истцом срока исковой давности является необоснованным.
Иные доводы представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) - Г. также не содержат ссылок на заслуживающие внимание обстоятельства, которые бы позволили судебной коллегии усомниться в правомерности и обоснованности решения суда по существу настоящего спора, имели правовое значение для его разрешения, влияли на правильность вынесенного судом решения.
Судебная коллегия считает, что суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения. Они направлены на иную оценку доказательств и не могут служить основанием к отмене решения суда.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда... Республики Башкортостан от... года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
В.А.ГАЛИЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 31.05.2012 ПО ДЕЛУ N 33-6262/12
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 мая 2012 г. по делу N 33-6262/12
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Васильевой Г.Ф.
судей: Фархутдиновой Г.Р., Галиева В.А.,
при секретаре: Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) - Г. на решение Кировского районного суда... Республики Башкортостан от... года, которым постановлено:
Исковые требования Х. ФИО9 к Акционерному Коммерческому Банку "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) о признании недействительным Договора банковского счета физического лица, взыскании уплаченной комиссии, денежных средств, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, пени, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать недействительными Договор банковского счета физического лица, открываемый в целях кредитования от... года, заключенного между Х. и открытым акционерным обществом АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития".
Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) в пользу Х. ФИО10 неосновательно списанные денежные средства (проценты за ведение текущего счета) в сумме... руб., денежные средства, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, в размере... руб., пени в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере... руб.
Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) в доход государства государственную пошлину в размере... руб.
В удовлетворении остальной части иска Х. отказать.
Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество) в бюджет муниципального образования ГО... штраф в размере... руб.
Заслушав доклад судьи Фархутдиновой Г.Р., судебная коллегия
установила:
Истец обратился в суд с иском к Акционерному Коммерческому Банку "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) о признании недействительным п. 3 Тарифов АКБ "МБРР" (ОАО) к кредитному договору N ..., а также взыскании с ответчика уплаченной истцом комиссии в размере... руб., за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания -... руб., пени -... руб., компенсации морального вреда -... руб., расходов по оплате нотариальных услуг -... руб., расходов по оплате юридических услуг -... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) ставится вопрос об отмене решения суда по тем основаниям, что истец добровольно подписал договор банковского счета, тем самым согласился на такую услугу банка как открытие и ведение банковского счета физического лица; с истца ежемесячно взималась комиссия за ведение текущего банковского счета в размере 0,42% от суммы кредита, а не за ведение ссудного счета; истцом пропущен срок исковой давности.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца Х. - М. (доверенность N... от... года), полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не находит.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пунктом 2.1.2 данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Данное Положение регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Перечень платежей, которые заемщик обязан выплатить банку по кредиту предусмотрен ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 16 Закона N 2300-1 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Разрешая спор, суд обоснованно сослался на приведенные нормы права и пришел к выводу о том, что исковые требования Х. в части признания недействительным Договора банковского счета физического лица, открываемого в целях кредитования, заключенного между Х. и АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО), взыскании неосновательно списанных денежных средств (процентов за ведение текущего счета) в сумме... руб., денежных средств, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, в размере... руб., пени в размере... руб., компенсации морального вреда в размере... руб., подлежат удовлетворению.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.
Судом установлено, что... года между Х. и АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) был заключен кредитный договор N ... на получение кредита в размере... руб. (л.д. 9, 10).
По Кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере... руб. на срок до... года, проценты за пользованием кредитом -... % годовых.
... года истец в целях исполнения п. 2.2 Кредитного договора N УОН800/810/08 от... года заключил с АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) Договор банковского счета физического лица, открываемый в целях кредитования. Согласно п. 3 Тарифов АКБ "МБРР" (ОАО) истец уплачивал АКБ "МБРР" (ОАО) ежемесячную комиссию за ведение текущего счета в размере 0,42% от суммы кредита, т.е. 3 712,80 руб.
Согласно выписке по счету N... за период с... года по... года Банк взыскал с Х. комиссию за ведение текущего счета в общей сумме N... руб.
Истцом... года ответчику была подана претензия, в которой он просил вернуть уплаченную им комиссию в срок до... года, АКБ "МБРР" (ОАО) отказал истцу в возврате комиссии.
Суд пришел к правильному выводу о том, что возможность взыскания Банком платежей с заемщика по кредиту может быть предусмотрена исключительно законом, и в данном случае действующим законодательством не предусмотрено право Банка на взыскание комиссии за открытие и ведение текущего счета по кредиту. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и действия, в выполнении которых Заемщик фактически не нуждается, не соответствуют ст. 779 и п. 1 ст. 819 ГК РФ.
Довод жалобы о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности оспоримой сделки судебная коллегия находит не обоснованным в связи со следующим.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из материалов дела, исполнение сделки началось... года, с иском в суд Х. обратился... года. Согласно уточненных требований истец просил суд взыскать в свою пользу неосновательно списанные денежные средства (проценты за ведение текущего счета) в сумме... руб. за период с... года по ноябрь 2011 года, т.е. в пределах трехгодичного срока исковой давности.
Таким образом, довод жалобы о пропуске истцом срока исковой давности является необоснованным.
Иные доводы представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) - Г. также не содержат ссылок на заслуживающие внимание обстоятельства, которые бы позволили судебной коллегии усомниться в правомерности и обоснованности решения суда по существу настоящего спора, имели правовое значение для его разрешения, влияли на правильность вынесенного судом решения.
Судебная коллегия считает, что суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения. Они направлены на иную оценку доказательств и не могут служить основанием к отмене решения суда.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда... Республики Башкортостан от... года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Акционерного Коммерческого Банка "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Г.Р.ФАРХУТДИНОВА
В.А.ГАЛИЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)