Судебные решения, арбитраж
Потребительский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Шматкова О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего ГОМЕНОК З.И.
судей областного суда ПЕТРАКОВОЙ Н.П. и СУПРОНЕНКО И.И.,
при секретаре Ш.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 27 января 2011 года по докладу судьи Супроненко И.И. дело по кассационной жалобе Ш.А. на решение Советского районного суда г. Брянска от 25 ноября 2010 года по делу по иску Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса "Брянский" к Ш.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,
установила:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 08.12.2008 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ш.А. заключили кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007 г. N 47. В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200.000 руб. на срок с 08.12.2008 г. по 09.12.2013 г. с взиманием за пользование Кредитом 25% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 Правил). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договор) в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200.000 руб. путем перечисления на карту ответчика 4483460516206335 08 декабря 2008 г.
За период кредитования заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 23 июня 2010 г. образовалась задолженность в размере 311.705 руб. 02 коп. которая складывается из: остатка ссудной задолженности - 200.000 руб., плановых процентов за пользование кредитом - 48.595 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 42.880 руб. 72 коп., пени по просроченному долгу - 20.228 руб. 60 коп. В связи с этим, истец просил суд расторгнуть кредитный договор от 08.12.2008 г. N с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере 311.705 руб. 02 коп. и судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины.
Решением Советского районного суда г. Брянска от 25 ноября 2010 года исковые требования Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса "Брянский" к Ш.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворены частично.
Суд расторг Кредитный договор от 8 декабря 2008 года N. заключенный между Закрытым акционерным обществом ВТБ 24 и Ш.А., со дня вступления в законную силу настоящего решения суда и взыскал со Ш.А. в пользу Закрытого акционерного общества ВТБ 24 кредитную задолженность в размере 278.595 руб. 70 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.317 руб. 05 коп.
В кассационной жалобе Ш.А. просит изменить решение суда, указывая, что оно постановлено вопреки обстоятельствам дела и требованиям закона. Считает, что суд не обоснованно, вопреки кредитному договору, взыскал пеню за несвоевременную уплату плановых процентов.
Заслушав доклад по делу судьи Супроненко И.И., выслушав объяснения Ш.А., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.
Судом установлено, что 08.12.2008 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ш.А. заключили кредитный договор N, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007 г. N 47. В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200.000 руб. на срок с 08.12.2008 г. по 09.12.2013 г. с взиманием за пользование Кредитом 25% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
Ш.А. был ознакомлен с Правилами потребительского кредитования без обеспечения, графиком погашения кредита и уплаты процентов, понимал и обязался неукоснительно соблюдать их, о чем свидетельствуют его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.
Условия Кредитного соглашения полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
Используя денежные средства, перечисленные Банком на ссудный счет и погашая платежи по кредиту, Ш.А. еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 25% годовых.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер пени за просрочку обязательств по кредиту установлен Согласием на кредит - 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно предоставленному Банком расчету по состоянию на 23 июня 2010 г. образовалась задолженность в размере 311.705 руб. 02 коп., которая складывается из: остатка ссудной задолженности - 200.000 руб., плановых процентов за пользование кредитом - 48.595 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 42.880 руб. 72 коп., пени по просроченному долгу - 20.228 руб. 60 коп.
Данный расчет судебная коллегия находит правильным и соответствующим кредитному договору и нормам Гражданского кодекса РФ.
Довод жалобы о несогласии с взиманием пени за несвоевременную уплату плановых процентов несостоятелен, так как п. 2.9 Договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, поэтому и пеня, предусмотренная п. 2.13, за несвоевременную уплату плановых ежемесячных процентов, взыскана судом правильно, в соответствии с Договором и нормами материального права.
С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам кассационной жалобы.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Брянска от 25 ноября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
З.И.ГОМЕНОК
Судьи
областного суда
Н.П.ПЕТРАКОВА
И.И.СУПРОНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 27.01.2011 ПО ДЕЛУ N 33-189(2011)
Разделы:Потребительский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БРЯНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 января 2011 г. по делу N 33-189(2011)
Судья: Шматкова О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего ГОМЕНОК З.И.
судей областного суда ПЕТРАКОВОЙ Н.П. и СУПРОНЕНКО И.И.,
при секретаре Ш.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 27 января 2011 года по докладу судьи Супроненко И.И. дело по кассационной жалобе Ш.А. на решение Советского районного суда г. Брянска от 25 ноября 2010 года по делу по иску Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса "Брянский" к Ш.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,
установила:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 08.12.2008 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ш.А. заключили кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007 г. N 47. В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200.000 руб. на срок с 08.12.2008 г. по 09.12.2013 г. с взиманием за пользование Кредитом 25% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 Правил). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договор) в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200.000 руб. путем перечисления на карту ответчика 4483460516206335 08 декабря 2008 г.
За период кредитования заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 23 июня 2010 г. образовалась задолженность в размере 311.705 руб. 02 коп. которая складывается из: остатка ссудной задолженности - 200.000 руб., плановых процентов за пользование кредитом - 48.595 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 42.880 руб. 72 коп., пени по просроченному долгу - 20.228 руб. 60 коп. В связи с этим, истец просил суд расторгнуть кредитный договор от 08.12.2008 г. N с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере 311.705 руб. 02 коп. и судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины.
Решением Советского районного суда г. Брянска от 25 ноября 2010 года исковые требования Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса "Брянский" к Ш.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворены частично.
Суд расторг Кредитный договор от 8 декабря 2008 года N. заключенный между Закрытым акционерным обществом ВТБ 24 и Ш.А., со дня вступления в законную силу настоящего решения суда и взыскал со Ш.А. в пользу Закрытого акционерного общества ВТБ 24 кредитную задолженность в размере 278.595 руб. 70 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.317 руб. 05 коп.
В кассационной жалобе Ш.А. просит изменить решение суда, указывая, что оно постановлено вопреки обстоятельствам дела и требованиям закона. Считает, что суд не обоснованно, вопреки кредитному договору, взыскал пеню за несвоевременную уплату плановых процентов.
Заслушав доклад по делу судьи Супроненко И.И., выслушав объяснения Ш.А., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.
Судом установлено, что 08.12.2008 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ш.А. заключили кредитный договор N, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007 г. N 47. В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200.000 руб. на срок с 08.12.2008 г. по 09.12.2013 г. с взиманием за пользование Кредитом 25% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
Ш.А. был ознакомлен с Правилами потребительского кредитования без обеспечения, графиком погашения кредита и уплаты процентов, понимал и обязался неукоснительно соблюдать их, о чем свидетельствуют его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.
Условия Кредитного соглашения полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
Используя денежные средства, перечисленные Банком на ссудный счет и погашая платежи по кредиту, Ш.А. еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 25% годовых.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер пени за просрочку обязательств по кредиту установлен Согласием на кредит - 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно предоставленному Банком расчету по состоянию на 23 июня 2010 г. образовалась задолженность в размере 311.705 руб. 02 коп., которая складывается из: остатка ссудной задолженности - 200.000 руб., плановых процентов за пользование кредитом - 48.595 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 42.880 руб. 72 коп., пени по просроченному долгу - 20.228 руб. 60 коп.
Данный расчет судебная коллегия находит правильным и соответствующим кредитному договору и нормам Гражданского кодекса РФ.
Довод жалобы о несогласии с взиманием пени за несвоевременную уплату плановых процентов несостоятелен, так как п. 2.9 Договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, поэтому и пеня, предусмотренная п. 2.13, за несвоевременную уплату плановых ежемесячных процентов, взыскана судом правильно, в соответствии с Договором и нормами материального права.
С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам кассационной жалобы.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г. Брянска от 25 ноября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
З.И.ГОМЕНОК
Судьи
областного суда
Н.П.ПЕТРАКОВА
И.И.СУПРОНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)