Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
15 августа 2012 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего Елистратовой Е.В.
Судей Минеевой О.Г., Назейкиной Н.А.
При секретаре З.
Рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Б. - О. на решение Красноглинского районного суда г.о. Самара от 04.05.2012 г., которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Б. к ОАО АКБ "Росбанк" Самарский филиал о взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Елистратовой Е.В., судебная коллегия
установила:
Б. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ "Росбанк" о взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета.
В заявлении указал, что 27.05.2008 г. между сторонами был заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в сумме 486 000 рублей на приобретение автомобиля <...>.
В соответствии с договором от 27.05.2008 г. ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляла 1 458 рублей. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 86 580 рублей.
Б. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил досрочно, что подтверждается письмом от 22.12.2011 года.
Процедура открытия ссудного счета и внесения заемщиком платы за его обслуживание в указанной сумме предусмотрена бланком стандартного договора и является его обязательным условием.
Открытый по кредитному договору от 27.05.2008 года ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, однако по своей правовой природе он не предназначен для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России., в связи с чем, ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям согласно ст. 5 названного Закона отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующим сумм счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в связи с чем, действие банка по открытию и ведению ссудного счета является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка носящей публично-правовой характер.
Нормами ГК РФ, ФЗ от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" иных нормативных правовых актов возможность взимания такового вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, является ничтожным условием данного договора. Включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права Б., предусмотренные ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумма комиссии за ведение ссудного счета 86 580 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.
Судом постановлено вышеизложенное решение.
В апелляционной жалобе представитель Б. - О. просит указанное решение суда отменить, считая его неправильным, ссылаясь на то, что срок исковой давности должен исчисляться с момента, когда истец узнал о нарушенном праве, а именно с 22.12.2011 года, когда истец выплатил кредит.
Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела усматривается, что 27.05.2008 года между Б. и ОАО АКБ "Росбанк" Самарский филиал был заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в сумме 486 000 рублей на приобретение автомобиля <...>. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляла 1 458 рублей. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 86 580 рублей.
Судом установлено, что Б. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил досрочно, что подтверждается письмом от 22.12.2011 года.
В настоящее время истец просит суд взыскать с ответчика денежную сумму за ведение ссудного счета.
Как усматривается из материалов дела, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности предусмотренного ст. ст. 181, 196 ГК РФ.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
При этом установлено, что денежные средства были предоставлены ответчиком на счет истца 27.05.2008 года, и в этот же день истец получил предоставленные Банком денежные средства, в связи с чем, исполнение кредитного договора началось 27.05.2008 года.
Истец обратился в суд с исковым заявлением 19.03.2012 года, т.е. по истечении установленного законом трехлетнего срока исковой давности, при этом уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом представлено не было.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, суд обоснованно отказал истцу в удовлетворении его требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности, о чем было заявлено стороной по делу, т.к. данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности должен исчисляться с момента когда истец узнал о нарушенном праве, а именно с 22.12.2011 года, когда истец оплатил кредит, не заслуживают внимания, поскольку указанное утверждение противоречит положениям ст. 181 ГК РФ и основано на неправильном толковании норм права.
В решении районного суда в мотивировочной части имеется описка о дате начала исполнения условий договора, указана дата 27.05.2011 г., а должно быть указано 27.05.2008 г., судебная коллегия считает необходимым исправить данную описку.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329, 200 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Красноглинского районного суда г.о. Самара от 04.05.2012 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Б. - О. - без удовлетворения.
Исправить допущенную описку в мотивировочной части решения суда указав, что исполнение условий договора началось с 27.05.2008 г.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 15.08.2012 N 33-7630/2012
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 августа 2012 г. N 33-7630/2012
15 августа 2012 года судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего Елистратовой Е.В.
Судей Минеевой О.Г., Назейкиной Н.А.
При секретаре З.
Рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Б. - О. на решение Красноглинского районного суда г.о. Самара от 04.05.2012 г., которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Б. к ОАО АКБ "Росбанк" Самарский филиал о взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Елистратовой Е.В., судебная коллегия
установила:
Б. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ "Росбанк" о взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета.
В заявлении указал, что 27.05.2008 г. между сторонами был заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в сумме 486 000 рублей на приобретение автомобиля <...>.
В соответствии с договором от 27.05.2008 г. ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляла 1 458 рублей. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 86 580 рублей.
Б. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил досрочно, что подтверждается письмом от 22.12.2011 года.
Процедура открытия ссудного счета и внесения заемщиком платы за его обслуживание в указанной сумме предусмотрена бланком стандартного договора и является его обязательным условием.
Открытый по кредитному договору от 27.05.2008 года ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, однако по своей правовой природе он не предназначен для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России., в связи с чем, ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям согласно ст. 5 названного Закона отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующим сумм счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в связи с чем, действие банка по открытию и ведению ссудного счета является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка носящей публично-правовой характер.
Нормами ГК РФ, ФЗ от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" иных нормативных правовых актов возможность взимания такового вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, является ничтожным условием данного договора. Включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права Б., предусмотренные ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумма комиссии за ведение ссудного счета 86 580 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.
Судом постановлено вышеизложенное решение.
В апелляционной жалобе представитель Б. - О. просит указанное решение суда отменить, считая его неправильным, ссылаясь на то, что срок исковой давности должен исчисляться с момента, когда истец узнал о нарушенном праве, а именно с 22.12.2011 года, когда истец выплатил кредит.
Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела усматривается, что 27.05.2008 года между Б. и ОАО АКБ "Росбанк" Самарский филиал был заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в сумме 486 000 рублей на приобретение автомобиля <...>. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляла 1 458 рублей. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 86 580 рублей.
Судом установлено, что Б. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил досрочно, что подтверждается письмом от 22.12.2011 года.
В настоящее время истец просит суд взыскать с ответчика денежную сумму за ведение ссудного счета.
Как усматривается из материалов дела, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности предусмотренного ст. ст. 181, 196 ГК РФ.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
При этом установлено, что денежные средства были предоставлены ответчиком на счет истца 27.05.2008 года, и в этот же день истец получил предоставленные Банком денежные средства, в связи с чем, исполнение кредитного договора началось 27.05.2008 года.
Истец обратился в суд с исковым заявлением 19.03.2012 года, т.е. по истечении установленного законом трехлетнего срока исковой давности, при этом уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом представлено не было.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, суд обоснованно отказал истцу в удовлетворении его требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности, о чем было заявлено стороной по делу, т.к. данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности должен исчисляться с момента когда истец узнал о нарушенном праве, а именно с 22.12.2011 года, когда истец оплатил кредит, не заслуживают внимания, поскольку указанное утверждение противоречит положениям ст. 181 ГК РФ и основано на неправильном толковании норм права.
В решении районного суда в мотивировочной части имеется описка о дате начала исполнения условий договора, указана дата 27.05.2011 г., а должно быть указано 27.05.2008 г., судебная коллегия считает необходимым исправить данную описку.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329, 200 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Красноглинского районного суда г.о. Самара от 04.05.2012 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Б. - О. - без удовлетворения.
Исправить допущенную описку в мотивировочной части решения суда указав, что исполнение условий договора началось с 27.05.2008 г.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)